Как закрыть кредитку, если нет денег?

Актуально (обновлено): 11.06.2026 22:46

Финансовые трудности могут настигнуть каждого, даже тех, кто получает достойную заработную плату. Машина, квартира, крупная бытовая техника – все это в наше время чаще всего приобретается в кредит. И если вы берете деньги в долг у банка, то попадаете в своего рода «кабалу».

Самый оптимистичный сценарий – когда вы знаете, где и откуда брать средства на погашение кредита, ожидаете получить наследство или большую премию. Но более распространенной является ситуация, когда у должника отсутствует возможность вносить платежи по кредиту или погасить его совсем. Причины могут быть разными: болезнь, потеря работы, сложная ситуация в семье, пандемия коронавируса. Что делать в этом случае? Рассмотрим наиболее популярные варианты действий.

Если вы потеряли работу, оказались в сложной ситуации, которая потребовала потратить все сбережения, или просто не рассчитали расходы, не унывайте. Самый очевидный способ вовремя заплатить банку без просрочек и пеней – занять нужную сумму у знакомых. Но даже очень хорошие друзья не всегда согласны расстаться со значительной суммой денег на неопределенное время. В таком случае остается вариант с дополнительным заработком. В настоящее время существует большое количество бирж для фриланса, где можно заработать пусть и небольшие, но деньги. Для крупного кредита данный способ не подходит, так как больших денег на фрилансе не заработаешь.

Если есть личный автомобиль, то можно устроиться автокурьером:

в Яндекс.Еду →

в Купер →

Если реструктуризация не возможна или сумма долга превышает 100 тысяч рублей, то можно рассмотреть вариант оформления займа в микрофинансовой организации (МФО). Это позволит закрыть задолженность по кредитной карте и получить более удобные условия погашения. Однако стоит учитывать, что процентные ставки в МФО, как правило, выше, чем в банках. Поэтому необходимо тщательно изучить предложения разных МФО, сравнить условия и выбрать наиболее выгодный вариант.

ТОП лучших МФО, в которых можно получить до 100000 рублей на длительный срок:

Зачастую банки предлагают пониженную процентную ставку по кредиту тем заемщикам, зарплата которых перечисляется на карту этого банка. Но если вся зарплата расписана, а вы не можете погасить платеж, такая привилегия обернется против вас. Чтобы этого избежать, вам необходимо получить карту другого банка и написать заявление в бухгалтерию о начислении заработной платы по новым реквизитам.

Если ваше финансовое положение ухудшилось, и возможность погасить долг полностью или внести очередной платеж в полном размере отсутствует, можно попросить банк изменить условия погашения кредита. Это называется реструктуризацией кредита. Многие банки охотно соглашаются на просьбы о реструктуризации, так как в этом случае они получат хотя бы часть своих денег вовремя. Самый распространенный способ реструктуризации кредита – увеличение срока кредитования. Ваш долг «растягивается» на более долгий период, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж. Но важно понимать, что хоть данный способ и снижает кредитную нагрузку, он значительно увеличивает сумму переплаты по кредиту.

Отдельным видом реструктуризации является отсрочка платежа или «кредитные каникулы». В период пандемии государство ввело новый закон о кредитных каникулах. Под этот закон попадают не только ипотека, но и потребительские кредиты, автокредиты, а также кредитные карты. Обязательными условиями для получения кредитных каникул являются снижение дохода заемщика более чем на 30 процентов по сравнению с 2019 годом и попадание суммы кредита в установленный лимит. Но помните, что проценты за льготный период все равно будут начислены, их придется платить вместе с основным долгом после погашения остальных платежей.

Если банк отказывает в реструктуризации долга или невозможно получить отсрочку, вы можете обратиться в другой банк с заявлением о рефинансировании кредита. Здесь необходимо понимать, что рефинансирование происходит путем погашения вторым банком старого кредита и выдачи нового на его условиях. Нужно будет повторно проходить всю процедуру проверок и предоставлять необходимые документы заново. Но практика показывает, что разница между ставками даже в 1 процент существенно может снизить ежемесячный платеж и переплату по кредиту.

Если у вас ипотека или автокредит, решением проблемы может послужить сдача в аренду имущества. Обязательным условием здесь является отсутствие в кредитном договоре пункта, запрещающего данное действие с объектом залога. Если есть возможность сдать в аренду квартиру или машину по хорошей цене, а себе найти что-то попроще на сложный период, разницу в деньгах можно направить на погашение кредита.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете вовремя платить по кредитной карте, важно как можно скорее связаться с банком и объяснить свою проблему. Многие банки готовы пойти навстречу клиентам и предложить различные варианты решения, например, временное снижение ежемесячного платежа или отсрочку. Открытый диалог с банком может помочь избежать штрафов и испорченной кредитной истории.

Чтобы высвободить средства для погашения кредитной карты, необходимо тщательно проанализировать свои расходы и найти возможности для экономии. Пересмотрите статьи трат, откажитесь от ненужных покупок и развлечений, сократите расходы на питание вне дома, коммунальные услуги и прочее. Каждая сэкономленная копейка может быть направлена на погашение долга.

Если у вас есть ценные вещи, которыми вы не пользуетесь, их можно продать и направить вырученные средства на погашение кредитной карты. Это могут быть ювелирные украшения, бытовая техника, электроника, автомобиль или другие предметы. Продажа ненужного имущества позволит быстро получить деньги для оплаты долга.

Если у вас есть накопления на банковских счетах или вкладах, их можно использовать для погашения задолженности по кредитной карте. Конечно, это не самое приятное решение, но оно поможет избежать просрочек, штрафов и ухудшения кредитной истории.

Самой крайней мерой для заемщиков является процедура банкротства физических лиц. К ней прибегают люди, которые набрали слишком много долгов, а платить нечем. При превышении суммы кредитов в 500 тысяч рублей и отсутствии возможности погашать их в срок, заемщик должен объявить себя банкротом. С него будут списаны все долги, перестанут начисляться штрафы и пени. Но минусов у данной процедуры больше. В счет оплаты долга вам придется отдать все имущество за исключением единственного жилья, если оно не является залогом по ипотеке, и предметов первой необходимости. Банкротство плохо отразится на кредитной истории, новые кредиты будет сложно получить.