Материал подготовлен командой ТопКредитОбзор - бесплатный сервис консультирования по вопросам микрозаймов и кредитов.
Плохая кредитная история – одна из причин, по которой банки и микрофинансовые организации не дают в долг. Со следующего года ситуацию можно будет исправить. Российский парламент принял закон, который позволяет вносить изменения в кредитную историю. Разберемся, можно ли изменить кредитную историю уже сейчас, не дожидаясь вступления в силу нового закона.
Что предлагает новый закон
В настоящее время информация о заемщике хранится в бюро кредитных историй в течение 15 лет. Новый закон сокращает срок ее хранения до 7 лет. Также он позволяет гражданам вносить изменения в запись БКИ. Правда, сделать это можно будет только при наличии объективных причин, среди которых:
- фактическое отсутствие обязательств, зафиксированных БКИ (иными словами, если гражданин не оформлял кредит);
- полное или частичное несоответствие информации действительности.
При этом исправление некорректной записи возможно только путем подачи искового заявления в суд. Такой способ нельзя назвать доступным для рядового гражданина. Ведь чтобы составить исковое заявление и приложить к нему документы, подтверждающие изложенные обстоятельства, требуются специальные знания и навыки. Таким образом, без помощи юриста в этом случае не обойтись.
Еще одно нововведение – создание нового субъекта, аккумулирующего сведения о заемщиках. Это – квалифицированные бюро кредитных историй (КБКИ). Но, если разобраться, субъект не такой уж и новый. Указанный статус получат ранее существовавшие БКИ, которые собрали информацию о о 30 млн заемщиков (или более). Главная задача создания КБКИ – обеспечить банки более полными сведениями о претенденте на получение кредита.
Таким образом, если заемщик допускал нарушения финансовой дисциплины и не вовремя выплачивал задолженность, удалить сведения об этом из БКИ не получится. А вот если информация внесена некорректно и не соответствует действительности, ее можно исправить.
В целом можно сказать, что закон скорее ужесточает контроль за заемщиками. Ведь КБКИ с 2021 года будут предоставлять банкам расширенную информацию о гражданах. В результате получить деньги с «подпорченной» кредитной историей станет еще сложнее.
Можно ли исправить кредитную историю уже сейчас
Внести коррективы в кредитную историю можно уже сейчас. Правда, делать это нужно не через суд, а придерживаясь определенной линии поведения. Вот что потребуется:
- Не допускать просрочек. Тут все просто: если заемщик выплачивает задолженность вовремя, отметки о нарушениях не попадают в БКИ.
- Возвратить все долги. Одно из обстоятельств, которые отражают в кредитной истории – время, в течение которого заемщик не выплачивал задолженность. Поэтому если просрочка уже допущена, надо как можно скорее ее вернуть. Это повышает шансы на получение кредита в дальнейшем.
- Не возвращать кредит досрочно. Выплата задолженности раньше срока – это убытки для банка. Ведь он теряет проценты, которые мог бы получить при своевременном возврате кредита. Поэтому лучше выплачивать деньги согласно предоставленному графику.
Из-за перечисленных действий кредитная история не исправится окончательно. Сведения о прошлых «грехах» останутся. Но если нарушений не будет в течение длительного времени, доверие со стороны банков повысится. А вместе с ним возрастет вероятность положительного решения по заявке на выдачу кредита.
Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена
Бывают ситуации, когда кредитная история безнадежно испорчена – просрочки допущены по нескольким кредитам. Обычно в подобном случае в выдаче денег отказывают.
Единственный способ спасти положение дел – брать в долг снова и возвращать денежные средства без нарушений условий выплаты задолженности. Вполне очевидно, что банки не выдадут кредит заемщику с подпорченной репутацией. Как быть в таком случае? Обратиться в микрофинансовые компании. Они тоже передают сведения о своих клиентах в БКИ. Но требования к кредитной истории в МФК гораздо лояльнее, чем в банках.
Говорить об исправлении ситуации можно только спустя 3 – 4 займа. После этого можно попробовать обратиться в банк за более крупной суммой. Конечно, одобрения заявки гарантировать все еще нельзя. Но шансы на него возрастают в разы.
Резюме
С 2021 года россияне смогут вносить изменения в кредитную историю. Но только в том случае, если информация в ней некорректна. В целом же правила ужесточаются. Исправить кредитную историю можно уже сейчас. Для этого надо по своевременно выплачивать долги и не допускать просрочек.
Никто при это не проконтролирует и не запретит банкам иметь свои закрытые информационные кредитные базы.И плевать они хотели на эти бки и их информацию)Это кто проконторолирует?7Полный бардак.Все баковское законадательство нужно корректировать.
Чушь.
Согласен полностью кредитными продуктами надо уметь пользоваться.Брал телевизор за 35 000 в рассрочку . У меня было 20 000 и 15 000 взял заем беспроцентный в мфо Монеза.И я на следуйщий день погасил расрочку и отдал 31 700 !!!,а так если бы я наличкой платил они бы мне сделали скидку 4% всего.Выгода 3 300 на дороге не лежат
"Как быть в таком случае? Обратиться в микрофинансовые компании." - Спасибо. Мы прочитали рекламу МФО.
Мужик даже сами БКИ и ОБКИ рекламируют МФО, ничего не поделать, но это кредитная организация ))
Комментарий удален модератором
Я в 2020г взял кредит в хкб- в 2021м г выплатил досрочно : в нбки нет отметки о том ,что кредит погашен! Обращался в хкб- выдали справку о погашении кредита,отправил ее в нбки- все равно висит отметка о непогашении кредита! Как быть? Более того,я брал кредиты в двух банках на лечени матери в 2020м г и в 2021м- я из за того,что вышел на пенсию по здоровью - не потянул с оплатой этих кредитов! Даже отказали мне по закону о кредитных каникулах в пандемию! Меня спасло обращение к депутату астахову из партии миронова и обращение к кредитному брокеру- бинкор! Мне помогли дважды: после письма в цб депутата астахова ,последовали жесткие проверки в хкб,мтс- банк и в сбербанк по проверке моего письма а кредитный брокер - бинкор нашел возможность помочь мне с оплатой кредитов и их полного погашения,конечно за приличный процент! Надо менять законы о нбки и о кредитных бюро и кредитных организациях и наоборот делать выдачу кредитов инвалидам,пенсионерам итд - более лояльными к ним а не усложнять то,что можно сделать доступнее для людей! Ведь банки сами должны понимать: четкий возврат кредита - это хорошо а неплатеж- плохо и значит надо максимально облегчить выдачу кредитов без всякиз допов от банков и страховщиков и мфо и мошенников!