Как научиться управлять деньгами

Разбогатеть и никогда не работать мечтают многие, но сбывается эта мечта у единиц. Но можно прийти к мечте о финансовой свободе с другой стороны – научиться управлять деньгами и достигать финансовых целей. Эта финансовая мечта сбывается намного чаще просто потому, что для управления финансами есть много принципов и правил. Давайте о них и поговорим.

Чтобы сбывались финансовые мечты достаточно вдумчивости и осторожности в тех вопросах, которые касаются денег. По большому счету, управлять личными финансами это значит – контролировать расходы, планировать будущее, и разумно инвестировать.

Опираясь на самые популярные советы успешных инвесторов, можно сформулировать золотые правила управления личными финансами:

Это базовые принципы финансового успеха, их можно использовать не только для личного финансового менеджмента, но и для управления финансами организации. Давайте теперь поговорим о каждом чуть подробнее.

Все мы привыкли измерять деньги в цифрах или процентах. Но все немного сложнее. Деньги окрашены эмоционально. У каждого из нас к ним свое отношение. Поэтому, говоря о деньгах, недостаточно вооружиться колькулятором, нужно еще прислушаться к своим эмоциям. Если вы еще никогда этого не делали, подумайте о своих чувствах к деньгам и запишите 10 первых ассоциаций.

“То, что вы думаете и говорите себе о деньгах, оказывает огромное влияние на то, что происходит в вашей жизни”, — говорит Эллен Роджин, сертифицированный консультант по финансовому планированию из Чикаго.

Что вас радует, а что пугает, когда вы слышите слово “деньги” или думаете о большой сумме? Думали ли вы когда-нибудь, что слишком много думают о деньгах только циники и материалисты? Ассоциируете ли вы деньги со стрессом и тревогой? Может быть вы думаете, что денег всегда будет недостаточно? Или наоборот – если к вам придут большие деньги, то они останутся с вами навсегда? На какой риск вы готовы? Все это вопросы, которые помогут вам лучше понять свое отношение к теме денег.

Если вы понимаете свое отношение к деньгам, свои страхи и мечты, то можете сделать общение с ними и управление ими более эффективным, а значит – легко достигать финансовых целей. Только если финансовое планирование не вызывает у вас чрезмерного стресса, ваш финансовый путь будет позитивным, безопасным и эффективным.

Будьте честны с собой. Очень многие испытывают противоречивые эмоции в отношении финансов. Уж слишком мы зависимы от этой сферы жизни. Негативным ассоциациям, связанным с деньгами, как и радостные эмоции – это то, чему мы научились в самые ранние годы, когда впитывали, как ваша семья обсуждала, тратила и копила деньги.

“Общий знаменатель, который я обнаружила за более чем 30 лет работы в сфере финансовых услуг, заключается в том, что, когда речь заходит о деньгах, нас часто захватывают эмоции”, — говорит Джилл Шлезингер, бывший трейдер с Уолл-стрит и нынешний финансовый консультант. — Нельзя обойти тот факт, что мы люди; мы не всегда рациональны.”

Разобрались со своим отношением к теме денег? Отлично. Самое время заняться планированием.

С чего начать управление своими деньгами? Ответ на этот вопрос зависит от того, на каком уровне финансовой грамотности и на каком этапе движения к своим финансовым целям вы сейчас находитесь. Другими словами – зачем вам деньги, как вы их используете и какие задачи с их помощью решаете.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, то лучшей стратегией для вас будет освоить принципы экономии и научиться делать сбережения. Если у вас уже есть свободные средства, которые вы можете позволить себе не тратить долгое время, можно начать изучать инструменты инвестирования (покупка акций и т. д.). Как видите – это совершенно разные цели финансового менеджмента.

Хорошая стратегия вдохновить себя серьезно заняться финансовым менеджментом состоит в том, чтобы написать все, чего вы хотите достичь в жизни, от покупки дома до оплаты престижного образования для вашего ребенка или круиза на Таити.

Запишите любую жизненную цель, какую только сможете придумать, — от огромной до мельчайшей. Попробуйте оценить суммы, которые вам понадобятся для каждой из этих целей. Это даст вам представление об общей вселенной ваших потребностей на протяжении всей вашей жизни. А значит, вам станет проще сделать выводы о том, как подходить к управлению вашими деньгами.

Важно тратить меньше, чем вы зарабатываете. Соблюдать баланс между доходами и расходами сложно, если у вас нет привычки вести бюджет. Управлять своими расходами нужно регулярно: на еженедельной или даже ежедневной основе. Бюджет будет направлять вас на пути к финансовой цели.

Первый шаг в формировании бюджета – это сложить все расходы. Будьте конкретны и основательны, когда будете подсчитывать их. Вопреки убеждению почти всех новичков в бюджетировании, это очень сложно и неэффективно делать в уме.

Разделите расходы по категориям и посмотрите на точную сумму расходов в месяц. Есть категории, которые сложно прогнозировать, например, расходы на автомобиль или загородный дом. Но проанализировать их и иметь представление хотя бы о средних цифрах вполне можно.

Запишите все статьи и цифры по ним удобную для вас форму – сейчас много приложений и программ, которые сделают это за вас. Учет финансов – это целая индустрия. Пользуйтесь ее преимуществами.

Довольно скоро вы увидите, что есть статьи расходов, которым очень просто управлять, потому что траты по ним всегда примерно одинаковы. Но есть и такие статьи, которые появляются нерегулярно, но бьют по вашему бюджету. Тут важно понимать, что совершенно все учесть невозможно. И не опускать руки. Не забывайте добавлять такие статьи расходов, как сбережения на краткосрочные и долгосрочные финансовые цели.

Теперь, когда у вас есть представление о вашем финансовом потоке, статьях расходов и целях, самое время найти стратегию, которая поможет вам примерить свои финансовые мечты и аппетиты с реальными возможностями и доходами. Другими словами – сделать так, чтобы на все хватало и еще оставалось. Таких стратегий несколько. Мы собрали для вас самые популярные.

Теперь в ваших руках надежные принципы управления деньгами, осталось только превратить их в привычки. Это непросто, но того стоит. Вы удивитесь, насколько проще стало осваивать финансовые навыки, которые казались такими сложными.

А мы – всегда рядом, чтобы помочь или ответить на вопросы. Пишите нам комментарии о том, что кажется самым сложным в вашей финансовой рутине.

По материалам сайта iticapital.ru