Как стартапы помогают банкам тестировать новые технологии

Выпускники «Московского акселератора» запустили пилотные проекты с семью банками.

«Московский акселератор» — программа масштабирования инновационных решений в перспективных отраслях при участии города и корпораций на условиях софинансирования.

В декабре 2020 года «Московский акселератор» провёл Demo Day финтех-трека, посвящённого инновационным решениям в финансовой сфере. Demo Day – финальное мероприятие, где стартапы презентуют широкой публике свои проекты. Многие банки смогли найти новых партнёров среди нескольких десятков стартапов, ставших финалистами программы.

Партнерами трека FinTech стали «Ассоциация ФинТех» и семь банков — «Газпромбанк», «Открытие», ПСБ, «СКБ-банк», «Совкомбанк», «Кредит Европа Банк» и «Почта Банк».

«Московский акселератор» позволил корпоративным партнёрам получить новые возможности для решения технологических, имиджево-репутационных и бизнес-задач. В частности, банки смогли протестировать новые решения и гипотезы, подобрать и адаптировать под свою экосистему инновационные бизнес-идеи.

Корпорации, ставшие партнёрами программы, отмечают, что участие в акселераторе позволяет получить конкурентное преимущество на этапе запуска разработок и увеличить скорость производства новых продуктов за счёт внедрения инноваций. Благодаря этому можно не только увеличить свою долю на существующих рынках, но и выйти на новые.

Финтех-трек оказался уникальным — впервые на одной площадке собралось сразу семь крупнейших игроков банковского рынка.

Акселерационная программа дала шанс стартапам протестировать свою модель в семи экосистемах наших партнёров. Директора по инновациям объясняли участникам, как работать в инфраструктуре банков. Ассоциация «ФинТех» помогала координировать работу трека и делилась экспертными знаниями и опытом в области разработки финтех-проектов.

Финтех-трек в цифрах:

У банков есть несколько причин для того, чтобы сотрудничать со стартапами.

Во-первых, это позволяет получить конкурентные преимущества при внедрении новых технологий. Стартапы разрабатывают уникальные решения, которые отвечают потребительским запросам. Следовательно, сотрудничая с наиболее перспективными молодыми ИТ-компаниями, банки могут предлагать клиентам более привлекательные и инновационные продукты, устанавливать для отрасли новые стандарты и оставаться на шаг впереди.

В отличие от США и некоторых стран Европы, где финтех-компании сами создают значительную конкуренцию традиционным банковским продуктам, в России эта тенденция пока менее развита. Это создаёт преимущества для технологического развития крупных игроков рынка.

Стартапы для банков — это потенциальные точки роста. Молодые ИТ-проекты могут предоставить крупным игрокам банковского рынка практически готовые технологии, которые можно быстро встроить в клиентские сервисы или во внутренние процессы. Программа акселератора позволяет ещё до заключения соглашений оценить, каким может быть бизнес-эффект от внедрения конкретной технологии.

Во-вторых, сотрудничество со стартапами — это способ ответить на технологические вызовы, стоящие перед банком, с наименьшими затратами и наибольшей эффективностью. Сотрудники самих банков благодаря такому партнёрству экономят время и могут более глубоко погрузиться в собственные задачи. Большинство решений, предлагаемых стартапами, сокращают время на организацию рабочего процесса и дают заметный результат после внедрения.

Третья причина, по которой игрокам банковского рынка выгодно партнёрство с молодыми компаниями — это возможность наладить процессы в специфических рыночных нишах. Не секрет, что крупным банкам не всегда удаётся вести разработки по всем направлениями одинаково удачно. Благодаря партнерству со стартапами, корпорация может решить задачи быстрого запуска новых продуктов и услуг для сегментов аудитории, на которые сам банк прежде не направлял достаточно усилий.

В-четвертых, тесное сотрудничество с командами стартапов в рамках программы акселератора даёт банкам возможность научиться большей гибкости и скорости работы. Запуск пилотных проектов позволяет наладить fast-track — благодаря ему согласования, получение доступа к данным и развёртывание инфраструктуры занимают меньше времени, чем обычно.

По итогам трека банки могут запустить пилотные проекты сразу с несколькими стартапами и внедрить множество новых технологий в свои продукты.

Руководители стартапов также рассказали, какую ценность их продукт представляет для банков.

Новые технологии, разрабатываемые стартапами, могут быть полезны не только крупным предпринимателями, но также и самозанятым, и обычным физическим лицам.

С помощью новых разработок предпринимателям уже не нужно овладевать узкоспециальными знаниями — например, учиться тонкостям бухгалтерского учёта.

Заявки на участие в треке FinTech подавали почти 400 стартапов, но попали в акселератор только 32. Выпускники программы продемонстрировали решения по восьми направлениям:

«Кредит Европа Банк» протестировал решение компании «Винвестор». Это OpenAPI-платформа, на которой интегрированы поставщики инвестиционных продуктов, поставщики сервисов и данных. Платформа даёт возможность заключать сделки по покупке и продаже инвестиционных продуктов и проводить транзакции. Кроме того, банк обратил внимание технологию стартапа Arni.io — голосовой помощник для бизнеса на основе искусственного интеллекта.

Также банк уже подписал соглашение о сотрудничестве с компанией «Корп-депо». Этот сервис подбирает наилучшие условия краткосрочного депозита для корпораций и фондов.

Также банк вскоре запустит пилотный проект с компанией Cashoff, предлагающей решения по импорту данных, и ещё один с сервисом UserX. Это приложение для UX-аналитики. UserX записывает действия пользователей мобильного приложения в формате видео, что можно использовать при проверке гипотез роста конверсии, поиске точек роста в продукте и запуске новой функциональности.

На стадии переговоров находятся пилотные соглашения с сервисом рассылки пуш-уведомлений Push4Site и программой для выставления счетов «Куб-24». Также банк запланировал пилотный проект в 2021 году с сервисом для ведения бухгалтерии Buhteam — он позволяет автоматически оплачивать налоги и подавать декларации.

Банк «Открытие» планирует заключить контракт с чат-бот платформой IntellectDialog и сервисом HintEd, который ускоряет адаптацию пользователей при работе с информационными системами. При этом «Открытие» уже является партнёром двух других выпускников акселератора — «Куб-24» и Buhteam.

«Газпромбанк» ведёт переговоры о запуске пилотных проектов в 2021 году с HintEd, Cashoff и сервисом Hightouch Lab — он помогает обрабатывать неструктурированные документов и сокращает до 80% затрат на операционные подразделения.

ПСБ подписал договор с «Маркетплейс ВБЦ». Эта компания разработала онлайн-супермаркет для малого и среднего бизнеса, который сейчас имеет клиентскую базу свыше 100 тысяч юридических лиц и ИП по всей России.

Кроме того, банк ведёт переговоры с компанией BrandMonitor, защищающей бренды от незаконного использования их интеллектуальной собственности, сервисом автоматизации программ лояльности Rapidsoft и ИТ-платформой BST Geobank, которая на основе геоданных, машинного обучения и больших данных прогнозирует выручку и ассортимент, автоматизирует процесс управления и помогает подбирать лучшие места для открытия новых отделений.

«Совкомбанк» в 2021 году планирует начать интеграцию с Seeneco — сервисом, который формирует черновик платёжного поручения по выставленному продавцом счету, загружает его в систему дистанционного обслуживания банка покупателя и сразу предлагает подписать. Статус исполнения платежа банком при этом передаётся продавцу онлайн.

«Почта Банк» заинтересовался сотрудничеством с Hinted, BST GeoBank и и платформой для работы со страховыми продуктами AgentApp — она позволяет быстро наладить продажу страховок через установку виджета на сайт или в мобильное приложение.

Мы не прощаемся с участниками — в 2021 году мы поддержим их в рамках постакселерационной программы, поможем выйти на международный рынок и найти корпоративных клиентов.

Программа постакселерационной поддержки длится шесть месяцев. Она включает образовательную программу, индивидуальный трекинг, встречи с инвесторами и представителями корпораций.