Центробанк РФ создает новый механизм борьбы с мошенниками. О чем идет речь?

Мошенничество в сфере кредитования и выдачи займов продолжает развиваться, но и ЦБ РФ пытается внедряет новые механизмы защиты. Речь идет о создании кредитной схемы, которая подразумевает выделение особого «периода охлаждения». Судя по всему, это будет несколько дней после одобрения кредита, когда банк или МФО не перечисляют средства.

По сути, уже одобренные деньги хотят «замораживать» на несколько дней. При этом в Банке России считают, что такой механизм позволит снизить риски влияния мошенников на кредитную систему.

МФО «Турбозайм» отмечает, что подобные механизмы должны одинаково хорошо подходить не только для банков, но и участников микрофинансового рынка. Например, если включать «период охлаждения» во все тарифные планы, то МФО банально не смогут оперативно выдавать деньги заемщикам.

Цели механизма понятны – противодействие мошенническим действиям. Если кредит оформляет мошенник на имя реального человека, то у последнего будет больше шансов отменить выдачу заемных средств. Изначально речь идет о суммах кредитования свыше 1 млн рублей, хотя лимиты могут снизить.

С такой идеей согласны и в Госдуме РФ. Конечно, подобные меры нужно тщательно прорабатывать. Например, если сейчас внедрить «период охлаждения» для всех потребкредитов и займов, то:

В целом в России уже существуют эффективные методы борьбы с мошенничеством, в том числе выдача кредитов на основании электронной подписи. Вероятно, дополнительные механизмы пригодятся для займов на большие суммы. При этом зачастую мошенники стараются оформлять кредиты на основании фейковых или поддельных документов.

Сразу оговоримся, что речь идет только об идеи, а не окончательном решении. Примечательно, что мнения экспертов разделились. Так, в финансовом институте агентства НКР считают, что механизм нужно отработать до мелочей и ответить на ряд вопросов:

– От какой суммы будут отталкиваться банки и будет ли мера распространяться на МФО?

– Будет ли соблюдаться баланс между правом заемщика получить свои деньги и защитой от аферистов?

– Какие будут проводиться дополнительные проверки или как заемщик узнает, что на его имя пытаются оформить кредит?

В банке ВТБ также неоднозначно отреагировали на идею. В финансовой организации считают, что мера должна распространяться на всех участников кредитного рынка. Но в таком случае механизм нужно проработать до мелочей.

Вообще, нужно учитывать, что многие банки уже самостоятельно используют «период охлаждения». Правда, речь идет только о подозрительных операциях. Например, если в документах заемщика выявят определенные ошибки или несовпадение персональных данных.

Это маловероятно, так как все микрофинансовые организации выдают займы на небольшие суммы и сроки. Если клиентам придется ждать минимум один день, то с большой долей вероятности они просто не захотят оформлять микрозайм. Опять же, в этом деле нужно соблюдать баланс между качеством оказания услуг и безопасностью.

Как правило, мошенники используют поддельные документы или же оформляют займы на данные реального человека, например, взламывая его почту или получая доступ к «Госуслугам». Любые ограничения на рынке микрофинансирования могут негативно сказаться на качестве услуг.

МФО «Турбозайм» и без «периода охлаждения» тщательно проверяет благонадежность заемщиков. Конечно, от махинаций на кредитном рынке никто не застрахован.