Стартап дня: бразильская микрофинансовая организация Creditas

Сервис выдаёт потребительские кредиты под залог имущества.

Директор по стратегии и анализу Mail.Ru Group Александр Горный каждый день рассказывает о примечательных проектах.

Классические МФО ориентируются на людей с низким доходом, плохо считающих деньги. Фирмы вроде «ДеньгиСейчасДоЗарплаты» выдают маленькие суммы под безумные проценты, но зато мгновенно, в ту же секунду, чтобы хруст бумажек или уведомление онлайн-банка сводили с ума и отвлекали от любых мыслей.

Бразильский сервис Creditas поступает наоборот: он придумал, как понизить ставки для разумных людей. Собственно, даже не придумал, а популяризовал метод, который — далеко не новость. Стартап выдаёт большие потребительские кредиты под залог недвижимости и автомобилей.

Основная гипотеза — заёмщик не захочет терять ценность, невозвратов будет мало, проценты брать можно маленькие, а об эффективном управлении парком подержанных автомобилей и множеством квартир не стоит беспокоиться.

Гипотеза подтвердилась. Ставки Creditas индивидуальны, большая часть попадает в коридор 18-25%, но среднее будет падать вслед за инфляцией. Она в Бразилии без всякого Крыма ведёт себя почти точно, как российская — 6% в 2013 году, 11% в 2016 году и 3% сейчас.

Банки при этом обирают совсем не по-российски. Стартап уверяет, что средний потребкредит в стране — 110% годовых, даже если привирает, то не кардинально, местных сильно не обмануть.

Невозвраты составляют 1%, 18% ставки дают с поправкой на максимальную инфляцию 6% маржинальности, а отобранный залог можно хоть сжигать. Сейчас Creditas делится прибылью с банками, которые юридически выдают кредит, но планирует получить лицензию и выдавать займы самостоятельно.

Компания привлекла $78 млн инвестиций.

#стартапдня