Опыт использования карты Tinkoff Black: когда банк платит вам, а не вы банку
Главный редактор vc.ru получил собственную карту Tinkoff Black и рассказал, чем она ему понравилась (помимо того, что банк заплатил деньги за этот материал). Например, высоким процентом годовых, хорошим кэшбеком, экономией на покупках и отличным сервисом.
Чем известен «Тинькофф Банк», кроме эксцентричного основателя — яркой рекламой, отсутствием отделений, подарочными BMW для сотрудников и выгодными условиями по кредитам, вкладам и кэшбэку.
Кредит мне пока не требуется, на вклад ещё не накопил, а вот дебетовая карта нужна всегда — тем более, что интересных предложений на рынке не так много, особенно сейчас, когда банки лопаются один за другим.
Когда впервые изучаешь сайт «Тинькофф Банка» и прикидываешь для себя условия использования карты, в голову закрадывается крамольная мысль — вот здесь мне предлагают 8% годовых, кэшбэк до 30% и бесплатное обслуживание, но где же подвох? Сюрприз в том, что никакого подвоха и нет — но обо всём по порядку.
Признаки отличного сервиса проявляются с самого начала — у банка нет отделений, всё общение происходит по телефону или через интернет, а карту привозит симпатичный курьер (даже вечером в воскресенье — если карту вы заказали вечером в пятницу).
Анкета очень простая, а встреча с курьером занимает минут семь — нужно расписаться в паре мест, покивать в такт озвученным условиям и предложить чаю (по желанию). Затем мы остаёмся с картой наедине. Обсуждаем с оператором по телефону пин-код, скачиваем приложение и начинаем управлять личными финансами.
К приложению для iOS не удалось привыкнуть моментально — его структура несколько отличается от тех банковских приложений, которыми я пользовался до этого. Поворчав на это публично, я имел удовольствие насладиться оперативным мониторингом соцсетей банка.
Вскоре я понял, что преувеличил насчёт приложения — оно оказалось удобным, даже несмотря на дублирующие элементы управления. В нём почти нет ничего лишнего, все важные функции доступны на расстоянии одного-двух касаний. Сразу видно, где найти ближайший банкомат, как перевести деньги другу, как задать цель или лимит.
Хочу отметить, что карта Tinkoff Black выглядит великолепно. Будто платиновая. Не стыдно и официанту показать, и на заправке расплатиться.
Конечно, здесь есть возможность бесконтактной оплаты — хотя и странно обращать на это внимание в 2016 году. А помимо своих основных функций, карта позволяет зарабатывать двумя способами — это процент на остаток и кэшбэк на покупки.
Копим с умом
Каждый месяц банк начисляет проценты из расчёта 8% годовых на остаток. Автоматически — лишь бы на счету постоянно были деньги. Нетрудно посчитать, что если на карте каждый месяц будет лежать, к примеру, 36 тысяч рублей, вы будете получать по 240 рублей (2880 рублей в год), при ежемесячном остатке 450 тысяч рублей — 3 тысячи рублей каждый месяц (36 тысяч в год).
Деньги очень важно тратить — если ими ни разу не воспользоваться, банк начислит 4%, а не 8%. Это, согласитесь, не стоит никаких свеч. Столько же начисляется, если на счету больше 500 тысяч рублей — в этом случае выгоднее открыть вклад (проверить это условие пока, к сожалению, не удалось).
Экономия на покупках
Тратить средства важно ещё и потому, что на покупки начисляется кэшбэк — бонус за то, что вы платите именно этой картой. Минимальный размер кэшбэка составит 1% с каждой покупки, но банк умудрился договориться с некоторыми поставщиками услуг, которые дают 5% — я могу выбрать категорию или сетевого партнёра для получения повышенного кэшбэка. Варианты для новых клиентов — как раз то, что мне подходит: спорт-товары, кино, общественный транспорт, книги, магазины H&M и «Магнолия». Также часть денег вернётся при покупках на travel.tinkoff.ru (авиабилеты, отели, аренда авто).
Деньги по кэшбэку приходят в конце месяца в рублях (забудьте про мили и прочие аналоги настоящей валюты) — их можно потратить на любые покупки и даже снять в банкомате.
Как раз сегодня я поел в «Бургер Кинге» на 309 рублей — мне вернут чуть больше 77 рублей (за первую покупку с карты). Скоро 14 февраля — я наверняка потрачу в Vichy несколько тысяч рублей, на которых сэкономлю около трёх сотен. Также я регулярно покупаю кофейные капсулы в Holodilnik.ru — кэшбэк там 2%, что в совокупности тоже даст приятный бонус.
И если я потрачу в таких местах 30 тысяч рублей, за весь месяц мне вернётся 1500 рублей.
Есть кэшбэк и до 30% — по акциям от партнеров. Например, у меня есть кэшбэк от Airbnb 6%, от магазина «Конфаэль» 10% (закажу там шоколад на 14 февраля), от «Технопарка» — 7%.
За год можно сэкономить внушительные суммы — при разумных тратах и разумной же экономии на карту вернётся восемь, двадцать или даже 60 тысяч рублей. Этого хватит на iPhone или Macbook.
Условия обслуживания
Карта стоит 99 рублей в месяц. Впрочем, обслуживание будет бесплатным в том случае, если на карте находится более 30 тысяч рублей или у вас есть вклад или кредит наличными в «Тинькофф Банке». Следите за списком партнёров, которые позволяют пополнить карту без комиссии — в моём городе Петербурге такие точки можно найти на каждом углу — к примеру, «Связной», «Евросеть» и «Элекснет». Деньги можно также перевести с любой карты и банковского счёта прямо через приложение.
Курьер, кстати, привёз бланк заявления для бухгалтерии, с помощью которого можно попросить её переводить на Tinkoff Black зарплату. Скорее всего, я так и поступлю.
Пригласи друзей
Если карта Tinkoff Black у вас уже есть, то ваши друзья наверняка в курсе — вы, как и я, успели растрепать всем вокруг. Обратите это в пользу — дайте друзьям свою личную ссылку для заказа карты, которая находится по адресу tinkoff.ru/mgm-new. Как только они заведут карту, вы получите бонус — 300 рублей за Tinkoff Black или до 1500 рублей за кредитную карту. Вот, например, моя ссылка — можете воспользоваться ею, если предложение вам понравилось.
Если ваш друг сомневается, ещё раз перечислите ему основные преимущества Tinkoff Black:
- Кэшбэк от 1% до 30%, выгодные категории обновляются раз в три месяца.
- Бесплатное снятие в любом банкомате мира при сумме выше 3000 рублей, 100 долларов или 100 евро.
- Отличный интернет-банк и мобильный банк — лучший в России по версии Markswebb Rank & Report.
- Переводы с карту на карту между клиентами банка без комиссии и моментально.
- До 8% годовых на остаток на счёте.
- Карта бесплатна при наличии 30 тысяч рублей на счёте (или вклада от 50 тысяч рублей).
- Заполните заявку на сайте, и карту привезут домой — ехать никуда не нужно.
Не нашел у Tinkoff Black никаких скрытых условий, заставляющих тебя расставаться с последней рубашкой. Сотрудники колл-центра отвечают моментально, приложение удобное, карта красивая, за обслуживание не только не платишь, но ещё и сам получаешь деньги за использование.
Для баланса попробуем назвать недостатком жалобы некоторых клиентов на отсутствие в комплекте удобной резиночки-держателя.
P. S. Вчера обнаружил в приложении возможность открытия накопительного счёта — там это называется «Цель». На остаток начисляют 7% годовых. Попробую накопить на свадебное путешествие. Или ружье. Зависит от того, как будут развиваться события.
Почему-то автор умолчал о таком, возможно не для всех, но немаловажном минусе, как:
вы заплатите 2% комиссии если решите положить на карту Тинькофф деньги в сумме свыше 300тр. Т.е., если вы кладёте на Тинькофф 600т.р., вы отдадите банку 6000рублей (600тр-300тр)*2%, и это за то, что вы дали банку возможность попользоваться вашими деньгами. Более бредовой комиссии я ещё не встречал!!!
Ко всему прочему вы об этом узнаете после того, как положите деньги на карту и даже больше - через неколько дней (никаких оповещений в момент пополнения карты и после пополнения Вам не придёт).К сожалению, столкнулся с этим лично и был ОЧЕНЬ НЕПРИЯТНО этому удивлён.
Как Вы понимаете, для нас пополнение через партнеров не бесплатно, поэтому и есть лимит, в рамках которого банк самостоятельно уплачивает комиссию за Вас. При этом вся информация о комиссия содержится в тарифном плане, с которым клиент обязан ознакомиться до подписания договора (https://static.tinkoff.ru/documents/deposit/smartplatinum_ruble.pdf). Комиссия списывается по факту обработки операции. Можно безналичными переводам пополнять без ограничений и комиссий с нашей стороны.
Напишите нам на [email protected] со ссылкой/скриншотом на комментарий, рассмотрим возможность вернуть плату в разовом порядке.
Да, это был единственный ооочень неприятный момент работы с вашим банком.
В подписанном мною договоре про эти 2% ни слова. В доп.соглашениях, которые нужно смотреть самостоятельно, возможно эта информация есть.
Узнавал у Вашего партнёра про комиссию, они себе никакой комиссии не берут, комиссию взимает ваш банк в свою пользу (нагло).
И всё бы ничего, если бы про комиссию при пополнении карты было предупреждении, чего по факту нет.
Напишу Вам.
Тариф, ссылку на который мы приводим, доставляется вместе с картой.
В интернет-банке или приложении можно посмотреть, какая часть из указанных 300 тысяч израсходована