13 249

Денис Матафонов, Nettrader: «Что я бы точно не стал брать сейчас, так это доли в российских стартапах»

Денис Матафонов, директор и совладелец компании Nettrader, рассказал нам о подводных камнях игры на бирже, о том, какие акции стоит купить прямо сейчас, и о том, почему «Форекс» едва не нанёс непоправимый ущерб фондовому сектору в России. 

Денис, расскажите пару слов про tradernet.ru. Что это — платформа для торговли на бирже? 

Tradernet — это одновременно и социальная сеть трейдеров, и торговая платформа, дающая прямой доступ на Московскую биржу, NYSE, NASDAQ и украинскую биржу. Чтобы инвестиции были более успешными, мы вывели в открытый доступ портфели всех клиентов (с сохранением конфиденциальности персональной информации, конечно), и теперь любой желающий может посмотреть, кто и чем торгует. 

В принципе, при желании и наличии времени можно подобрать подходящего лично вам существующего инвестора с хорошей доходностью и тупо копировать его сделки, вообще не вдаваясь в подробности. Ну и конечно, кроме этого в системе реализован традиционный блог-движок, где инвесторы публикуют свои инвестиционные идеи, обсуждают какие-то события.


Мне понравилось, как вы в первом письме написали, что ваш сервис «не для нищебродов, у которых нет лишних ста тысяч рублей». Какой у вас порог входа? 

Дело тут не в лишних деньгах, конечно, а в объективных ограничениях, существующих на фондовом рынке, а также минимальных комиссиях, которые взимает наша компания. Смотрите — минимальный лот на бирже по разным ценным бумагам разный, но крайне редко можно найти бумагу, лот которой стоит меньше 2-3 тысяч рублей. Акции Google недавно торговались более $1200 за штуку, Apple — $500 за штуку. На мой взгляд, для успешного инвестирования нужно обладать свободой в принятии инвестиционных решений — вас не должен останавливать тот факт, что у вас денег на одну акцию интересной компании не хватает, и поэтому вы вынуждены покупать какую-то другую акцию. Это, конечно, совсем неправильно. Кроме того, совсем неправильно бахнуть все деньги в одну акцию — желательно диверсифицировать портфель, покупать ну хотя бы 3-4 разных акции, чтобы минимизировать риски конкретной компании.

Далее, нужно учесть, что наши комиссионные, которые составляют 400 рублей в месяц, за год превратятся в 4800 рублей, что на портфеле в 10 тысяч рублей будет равняться доходности в минус 50%. Поэтому оптимальная сумма для составления начального инвестиционного портфеля стартует со 100 тысяч. В принципе, мы не вводим формальных таких ограничений и многие клиенты начинают с небольших сумм — 10-20 тысяч рублей, чтобы попробовать, чтобы посмотреть, будет ли у них получаться зарабатывать, и лишь потом пополняют счет, если всё идет хорошо. 

Русские интернет-эксперты любят обсуждать цену акций западных компаний. Типа «смотрите, как рухнул Фейсбук»! Или «только идиоты покупают AAPL, ведь компании скоро конец». Но я так понимаю, что реальный портфель есть у доли процента из обсуждающих. 

Для обычного обеспеченного человека из РФ вообще сложно купить пару акций с милыми каждому IT-эксперту тикерами TWTR, FB или LNKD? 

Физически — не сложнее, чем email отправить. Заходите в Tradernet, выбираете «милую сердцу» акцию, жмете кнопку «купить» — и вуаля, акции куплены. Это если счет уже открыт. 

Если счет не открыт, то на его открытие уйдет день: нужно зарегистрировать вас как физлицо на бирже. Можно открывать счет через интернет, можно в офисе в Москве — и в том, и в другом случае потребуется паспорт, номер сотового телефона и подписать соглашение. Если открывать счет через интернет, то подписанное соглашение можно отправить почтой, а паспорт — в виде скана. Пополнять счет можно любимой картой Рокетбанка или любой другой, а также наличными в офисе или банковским переводом. Через Альфу вообще внутри банка получается — и быстро, и бесплатно.

А вы сами — инвестируете? И если да, то во что? Можете поделиться парой историй успеха (желательно, личных)?

Сам я начал инвестировать в 2003 году, когда устроился аналитиком в инвестиционную компанию. Первая сделка была достаточно смешная — я купил акции Магаданэнерго, причём счёта у меня тогда ещё не было, и акции я купил под обещание принести через пару дней нужную сумму и открыть счет в одну тысячу долларов. По тем временам это была большая сумма, моя зарплата за два месяца. Но и лоты были больше — от $10 тысяч, так что тот факт, что мне позволили купить акции всего на тысячу, был просто шагом мне навстречу со стороны руководства компании. В конце концов, именно я рекомендовал клиентам покупать акции этой компании.

Цен уже не помню, но хорошо помню, что акции мы продали в два раза дороже еще до того, как я успел принести деньги — буквально через пару дней — и в итоге, открыв счет, компания зачислила мне на него уже только прибыль. С этого в общем, и началось.

Потом было очень много сделок и больших прибылей — в среднем, доходность моего портфеля до кризиса меньше 200-300% в год не опускалась. И это было совсем не сложно — рынок рос как бешеный, а акции «второго эшелона», которыми мы тогда торговали, иногда утраивались в цене за неделю — к примеру, акции Смоленскэнерго (я занимался в основном энергетикой) в общей сложности выросли в моем портфеле примерно в 20 раз.

С приходом кризиса рынок поменялся, уже четыре года на российском рынке зарабатывать намного сложнее. Зато американский рынок бурно растет — так что инвестиционные возможности постоянно есть, нужно не зацикливаться на чем-то одном, нужно постоянно смотреть на рынок глазами младенца.

За мою относительно недолгую историю работы на фондовом рынке, доступ к нему кардинально поменялся. Раньше мы торговали только по телефону, стандартный лот, как я уже сказал, стартовал от 10 тысяч долларов (на самом деле, еще больше); на сделку требовалось не только созвониться с трейдером другой компании, но и физически заключить договор в бумажной форме, что было, конечно, долго и дорого — минимальная комиссия за сделку составляла 0,2%, но не менее 100 долларов.

Сейчас, чтобы совершить сделку, телефон не нужен, все договоры заключаются через интернет в автоматическом режиме, а минимальная комиссия за сделку снизилась до 10 рублей. В этом смысле фондовый рынок с приходом интернета претерпел куда более серьезную революцию, чем другие отрасли, просто об этом мало кто знает, так как вообще мало кто знает о фондовом рынке. 

Я читал ваши тексты про стоимость акций разных компаний, вы считаете, что Tesla переоценена, а Facebook, наоборот, сильно недооценен, и его нужно покупать. Вы ведете статистику ваших прогнозов? Что бывает в случае, когда кто-то из трейдеров верит вашим прогнозам, а потом все оказывается наоборот? 

Тesla да, мне кажется, бессмысленно сравнивать прекрасные машины и акции. Акции должны быть не прекрасными, а дешевыми — при этом совершенно неважно, что именно производит компания.

Статистику прогнозов вел когда-то, когда работал аналитиком, но уже давно этого не делаю. На то, чтобы публично рекомендовать какие-то бумаги, у меня просто не хватает времени, лишь изредка что-то пишу. Например, в разгар киевской неразберихи я закупился акциями украинских компаний.

Вообще, я как и раньше стараюсь искать идеи во втором эшелоне — то есть, среди таких компаний, которые мало известны публике. Например, в Америке это NXPI — компания, которая производит уникальное оборудование для платежных терминалов будущего. В России у меня довольно большой пакет акций Ингосстраха — большая хорошая компания, практически непубличная. Ну и дешевая, разумеется. 

Обычный расчет маржи, которую мы, стартаперы, считаем как «получено — потрачено», вы, трейдеры, считаете по невероятным формуламРаботать над такой платформой — наверняка непростое дело. Кто у вас всё это программировал? Бывают глюки, которые стоят клиентам миллионы долларов? 

Это не только непростое дело, но и нереально интересное! То, что мы делаем сейчас, просто не имеет аналогов в мире — если пару лет назад мы могли что-то у кого-то тупо скопировать, то сейчас всё приходится делать с нуля, и это зверски интересно. Глюков, не скрою, бывает много — но они стоят денег не клиентам, а нам — мы, как и всякая приличная компания, все косяки, случившиеся по нашей вине, компенсируем. За последний год я лично очень сильно погрузился в программирование, освоил PHP, SQL, много работаю с интерфейсами, с jquery. В первую очередь, потому что это очень интересно, во вторую — потому что сильно сокращает производственный цикл. Если раньше мы рисовали прототип в голом html, потом его кодили, потом тестировали, и лишь затем выкладывали на «боевую версию», могло запросто пройти полгода от начала работы над функциональностью до завершения. И в итоге могло выясниться, что всё надо было делать по-другому. Сейчас от альфа версии до боевой проходит в худшем случае два-три месяца, обычно все делается за две недели.

Финансовая индустрия, с одной стороны, очень старая, есть много устоявшихся терминов. Однако с другой стороны, многие термины и техники ужасно кривые, непонятные. Вот сходу например понять, что такое «стоп приказ», и чем он отличается от обычного приказа на покупку или продажу бумаг — невозможно. Приходится менять устоявшиеся термины, что, с одной стороны, негативно воспринимается уже работающими трейдерами, но с другой стороны, позволяет человеку, не имеющему опыта, быстро разобраться. 

Сознание обывателей искорежено Форексом, который, например, у меня из-за активной и своеобразной рекламы ассоциируется исключительно с начинаниями господина Мавродия. В России вообще непросто объяснять людям, что такое акции, биржа и так далее, или в целом обеспеченные люди и так все понимают? С кем сложнее всего? 

Да со всеми сложно. У всех наших потенциальных клиентов мозг так или иначе загажен форексной рекламой — многие даже успели попробовать «инвестиции» и решили для себя, что это лохотрон. В общем-то правильно сделали, Форекс — это и есть лохотрон. 

Вот только нам от того, что кто-то это прочувствовал на своей шкуре, не легче. Приходится доказывать не словом, а делом, что инвестиции на реальных биржах в реальные акции — это совсем не то же самое, что игра на виртуальных валютных и CFD биржах. У нас на бирже зарегистрирован примерно один миллион счетов. Это на всю Россию столько было частных инвесторов за последние 15 лет. В тоже время, через каждого из крупнейших форексных операторов прошло примерно столько же — по моим оценкам, форексная индустрия обмана в России раз в десять больше традиционного фондового сектора. Именно поэтому разглядеть реальные инвестиции в акции среди десятков этих помоек почти нереально. 

Вы могли бы рассказать еще немного про ваши финансовые/аудиторные показатели — сколько, кто и почем?  

Собственный капитал у компании сейчас 226 миллионов, мы его по закону обязаны публиковать на сайте. Остальные финансовые показатели не раскрываем,  могу сказать лишь, что мы стабильно входим в десятку самых крупных розничных брокеров по количеству активных клиентов.

Дайте совет тем, у кого есть, например до одного миллиона рублей свободных средств, и от одного до десяти миллионов — что с ними делать этим людям? Те, у кого сильно больше десяти миллионов, наверняка и сами знают, что с этим делать. 

Совет дать непросто. Если разбирать по пунктам, то мне кажется, сейчас правильно находиться в выжидательной позиции — никаких длинных депозитов, никаких неликвидных активов типа земли или жилья. Я помню про страхование вкладов, но депозиты в целом мне не кажутся хорошей инвестиций (и никогда не казались) — доход инфляцию не покрывает, а риски все равно есть. Наличная валюта и акции российских и иностранных компаний — самые ликвидные — это, наверное, оптимальный выбор. Я думаю, риски обесценивания рубля сейчас велики, поэтому нужно брать что-то, что будет адекватно реагировать на падение рубля, например, украинские акции. Российские акции, впрочем, тоже дешевы — Газпром, Сбербанк, Лукойл — и должны входить в портфель просто потому, что они самые ликвидные на российским рынке, и когда рост начнется, — а его не было уже почти 5 лет — они будут расти первыми. Среди иностранных компаний мне сложно ориентироваться, я не эксперт по ним — но думаю, что социальные сети продолжат расти.

Не думаю, что есть существенная разница между теми, у кого меньше миллиона свободных средств, и теми, у кого их больше десяти миллионов — во-первых, как правило, и те, и другие обычно бездарно распоряжаются ими как финансовыми активами, это общая проблема. А во-вторых, разница в ликвидности инвестиций появляется лишь на уровнях в несколько десятков миллионов долларов. Что я бы точно не стал брать сейчас, так это доли в российских стартапах — там очевидный пузырь, фондов много, проектов мало. В итоге то, что предлагается инвесторам, имеет какие-то совсем уж безумные оценки и инвестируют туда, как правило, чужие деньги. 

Все мы слышим о сделках, когда десятки миллионов заходят в проекты-лидеры, но, на мой взгляд, вложения по тем valuations, которые происходят — это чистой воды пузырь. Не должно быть такого, что на вторичном рынке торгуются акции компаний с P/E 5-6, а в сегменте пред-IPO вложения делаются на valuations 100 P/E (а часто вообще в компании без прибыли). Инвесторов кормят якобы имеющимся ростом, но почти во всех случаях рост финансируется самими инвесторами, и он на операционном уровне убыточен для компании — то есть, новые клиенты стоят больше, чем могут принести в будущем. Вся эта вакханалия явно скоро кончится, де-факто уже заканчивается. Страна в рецессии, иностранные фонды вряд ли будут активно продолжать инвестировать, а у российских фондов и олигархов наступает инвестиционная зима — поэтому те проекты, которые в ближайший год не смогут начать окупаться, скорее всего, просто закроются. Уверен, мы услышим про падения громких сейчас проектов, которые не смогут на очередном раунде найти денег.

Спасибо. Очень познавательно.

#партнерский #падение #акции #Рубрика_Реклама #биржа #Nettrader #фондовый_сектор #Forex #покупка_акций #продажа_акций #tradernet #Денис_Матафонов

{ "author_name": "Andrey Zagoruiko", "author_type": "self", "tags": ["\u0444\u043e\u043d\u0434\u043e\u0432\u044b\u0439_\u0441\u0435\u043a\u0442\u043e\u0440","\u0440\u0443\u0431\u0440\u0438\u043a\u0430_\u0440\u0435\u043a\u043b\u0430\u043c\u0430","\u043f\u0440\u043e\u0434\u0430\u0436\u0430_\u0430\u043a\u0446\u0438\u0439","\u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0430_\u0430\u043a\u0446\u0438\u0439","\u043f\u0430\u0440\u0442\u043d\u0435\u0440\u0441\u043a\u0438\u0439","\u043f\u0430\u0434\u0435\u043d\u0438\u0435","\u0434\u0435\u043d\u0438\u0441_\u043c\u0430\u0442\u0430\u0444\u043e\u043d\u043e\u0432","\u0431\u0438\u0440\u0436\u0430","\u0430\u043a\u0446\u0438\u0438","tradernet","nettrader","forex","advertising"], "comments": 28, "likes": 22, "favorites": 0, "is_advertisement": true, "subsite_label": "ad", "id": 3557, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Mon, 28 Apr 2014 16:34:29 +0400" }
{ "id": 3557, "author_id": 1, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/3557\/get","add":"\/comments\/3557\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/3557"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199134 }

28 комментариев 28 комм.

Популярные

По порядку

Написать комментарий...
2

Денис, приведите статистику прибыльности ваших клиентов. После этого сравните со статистикой форекс-компаний или того же Мавроди, которого вы я так понимаю тоже в форексники записали (тихо ржу). Пришлось дочитать сей рекламный пост до конца (как работнику индустрии), но на месте, когда уважаемый автор объясняет, что whotrades - это форекс, извините, заржал в голос. Все понимаю, рекламный пост и все-такое, но так...
От фразы, что CEO занимается php, jquery и SQL стало уже совсем не смешно.
Для особо пытливых советую поискать историю создания компании неттрейдер. Ключевик для рисерча - антанта-капитал.

Ответить
0

О, мега крутой инсайдер :) Работник индустрии.
Уважаю.
Если конечно не форексной или CFD индустрии.

Статистика прибыльности наших клиентов есть в Tradernet - там все клиенты, можете сами делать выборки и смотреть.
Странно конечно рассказывать это "работнику индустрии", но брокер от форекса отличается тем, что не матчит сделки своих клиентов, а значит ему невыгодны убытки клиента. На форексе же, все убытки клиента достаются организатору конторы.

Что касается истории создания nettrader, то она у нас славная - http://www.nettrader.ru/guide/about/history

Ну а раз вам смешно оттого, что CEO программирует, значит мне жаль вашего CEO ) Вот и все.

Ответить
–1

"Я думаю, риски обесценивания рубля сейчас велики, поэтому нужно брать что-то, что будет адекватно реагировать на падение рубля, например, украинские акции."
После этого перестал читать.)

Ответить
1

вы думаете украинские акции будут падать в случае падения рубля? :)
рисков там много, это факт - но и дешевы они как ничто другое сейчас

Ответить
0

"Когда на улицах проливается кровь, скупайте недвижимость"

Ответить
1

5 раз перечитывал "Денис Мегафонов".

Ох понедельник!

Ответить
1

Жаль, что по действительно интересным и по настоящему инновационных проектам ЦП пишет за деньги. Я понимаю, что публика ЦП больше любит по проще и погорячее. Попримитивнее. И клеймо "реклама" на материале девальвирует, снижает доверие к сути текста. PR служба Неттрейдера плохо работала с корреспондентом и автором интервью. Если это рекламный пост, он не продающий. Если имиджевый - негативная аура. Не виню корреспондента и Матафонова. Сотрудник ЦП не финансист. Матафонов не рекламщик и не продажник. Ждем продолжения публикаций от холдинга Неттрейдер.

Ответить
1

Все время удивляет одно - почему, если вы такой удачный инвестор/спекулянт Вам нужно еще организовывать площадки/кухни/ДЦ для окучивания лохов, которые вдруг решили что тут можно заработать со своими 10-100 тысячами рублей?

Ответить
0

Ну так мы и не создаем площадки/кухни/ДЦ - у нас обычная брокерская (посредническая) деятельность по обеспечению доступа к биржам.

Как раз имея опыт успешного унвестирования я не вижу причин зачем граждане притащили в Сбербанк 5 трлн рублей депозитов. Единственная на мой взгляд причина - непонимание как распоряжаться своими деньгами.

Ответить
1

Как довольно успешный (прибыль 0 по результатам 4 лет игры на форексе) трейдер)))) могу сказать что на бирже заработать обычному человеку (не сумасшедшему миллионэру) невозможно. Это миф. Зарабатывают банки, управляющие компании и т.п.
Чтобы выигрывать в казино нужно купить казино)

Ответить
0

Если вы 4 года играли на форексе и прибыль у вас 0, а не минус 100%, то вы супер удачный инвестор ))

Форекс - это казино, игра, где все рассчитано на ваш проигрыш. Мы - не форекс.

Ответить
0

Денис дает очень правильные мысли и советы. Спасибо. Особенно понравилось про Украину.

Ответить
0

Вам спасибо.

Ответить
0

Задам всего один вопрос: чем это отличается от WhoTrades?

Ответить
1

WhoTrades - forex. Мы нет.

Ответить
0

WhoTrades даёт доступ и к рынкам США и к XETRA, ну и позволяет делать всё то, что и ваша компания.
Опять тот же вопрос: чем вы лучше?

Ответить
0

По поводу вашего текущего места на рынке. Раз мы трейдеры, возьмем в руки калькулятор и тупо посчитаем. Да, компания в 10-ке. На 10-м месте из 25 указанных в рейтинге, с количеством клиентов - 2.3% от общего рынка. Ок. Так гораздо честнее по-моему.

Ответить
0

Честнее чем что? Я где то соврал?
Совсем не спится конкурентам :) И сказать вроде нечего, а все равно хочется ? :))

Ответить
0

"Tradernet — это одновременно и социальная сеть трейдеров, и торговая платформа, дающая прямой доступ на Московскую биржу, NYSE, NASDAQ и украинскую биржу. " - чувак врет и не краснеет с первых строк своего "интервью". По иностранным акциям они заключают "беспостановочные контракты", т.е. прямого доступа нет. Неттрэйдер - такая же кухня, как форекс. Будьте осторожны!

Ответить
0

Хотелось бы услышать комментарий Дениса. Если это правда - выходит что убытки клиента им так же выгодны как и на форексе.

Ответить
0

При желании и возможности пройти квалификацию в соответствии с российским законодательством, вы получите акции на счет в депозитарии.

Форвард со стороны продавца обеспечен акциями, заблокированными в депозитарии, то есть ваши активы хранятся в российском брокере и на этот счет вы можете получить выписку из депозитария.

Сделка совершается не у нас, а у вышестоящего (американского) брокера, поэтому доступ прямее некуда и кухни никакой нет.

Ответить
0

Квалифицированный инвестор - от 3 млн. руб. (помимо еще одного из двух требований, но они не принципиальны). Т.е. до 3-х лямов все-равно кухонька. По квалифицированному инвестору я задавал вопрос в тех. поддержке, но он остался без ответа. Пользуясь, так сказать, публичностью обсуждения и невозможностью в связи с этим слиться, я хотел бы все-таки поточнее узнать - в каком депозитарии будут храниться мои акции, как я смогу обратиться туда и реализовать их в случае, если вы по каким-то причинам прекратите свою деятельность, а ваш сайт станет недоступен.

Потом мне непонятно: я завожу к вам рубли, у меня рублевый счет, как вы можете мгновенно выполнить мою заявку на приобретение акции на NYSE, если технически для этого надо - сформировать платежку на покупку валюты, отправить ее в банк (банк исполнит ее в конце дня). Потом SWIFT-овой платежкой отправить ее заграницу на счет, я так понимаю, американского брокера, который исполняет ваши заявки на амер. рынке. Потом он исполняет поручение на пробретение акций. На все про все - 3-4 дня по самым оптимистичным прогнозам. Только не говорите, что вы держите депозит на счете своего амер. брокера для исполнения заявок клиентов.

Потом акции - это одно, но меня интересует покупка ETF. Или по ним такой же механизм, как по обычным акциям? Извините, я не специалист.

По форвардам и прочим производным, это понятно, можно не обсуждать.

Ответить
0

Интересно было прочитать, спасибо за ваш поток мыслей. Ознакомилась с вашим сайтом, но дело в том что у вас нет реальных предложений для клиентов, за исключением: Голая брокерка 3 видов (рос, амер, укр) и управление, в котором тренд отрицательный или в нулях за последние года, если быть точнее 3-4 года. Где реальная работа вашей компании, получается только интерфейс и на этом стоп. Работать под копирку других частников желания нет, а выбрать нечего. Так что вы можете предложить консервативному инвестору, чтобы обойти инфляцию, если так рассуждаете о других альтернативах? У вас, скажем так, дефицит по сравнению с другими брокерами. Спасибо!

Ответить
0

Брокер - посредник по доступу к инвестиционным инструментам. Я вижу нашу задачу в создании удобного и прямого доступа к таким инструментам, а не в привлечении денег под обещание доходности.

На бирже торгуются тысячи финансовых инструментов, из которых можно составить тот или иной портфель - в этом могут помочь и специалисты нашей компании, на услуге "консультационное управление".

В любом случае мы не предлагаем коробочных продуктов - "приносите деньги и получите X% годовых". Клиент должен понимать как именно работает та или иная стратегия или из чего составлен тот или иной продукт.

Ответить
0

Карина, если скажете пример "реальных" предложений от других брокеров, буду очень признателен.

Моя картина мира несколько отличается от картины мира клиентов, поэтому очень интересно понять на что вы ориентируетесь. Возможно и правда есть какие то инструменты, которые мы до сих пор не предложили инвесторам, а должны бы.

Ответить
0

Ну, типа вот такого (навскидку): http://www.open-broker.ru/ru/model.portfolios/

Ответить
0

...никаких длинных депозитов, никаких неликвидных активов типа земли или жилья...
Ну с первым еще куда ни шло советом, хотя автор не указал, депозиты в какой валюте он имеет в виду. Но почему земля или особенно жилье - сейчас неликвидный актив? Жилье сейчас разметается (не раскупается) просто мгновенно, руководитель финансовой компании вообще в курсе значения термина "ликвидность"? Вот правда, послушай аналитика и сделай наоборот. Что там переоценено то, Tesla? Facebook недооценен? Ок, запишем.

Ответить
–2

Анонимный тролль, который строит из себя аналитика и работает в конкурирующей компании оказался единственным комментатором. Ну в отсутствии кухарки, как говорится...

Квартиры были, есть и остаются товаром неликвидным. Если бы у вас был опыт продаж квартир, вы бы в этом не сомневались. У нас опыт такой есть, так что я точно знаю насколько быстро и с какими потерями можно продать только что купленную квартиру. Я бы и вам посоветовал проверить, да жалко если потеряете кучу денег - потом обвинять будете :)
Валюта депозита на текущий момент не имеет значения, ни в какой валюте вы не компенсируете рублевую инфляцию, девальвацию и возможные риски заморозки финансовых активов в банках.

Ответить
0
{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ]
Нейронная сеть научилась читать стихи
голосом Пастернака и смотреть в окно на осень
Подписаться на push-уведомления
{ "page_type": "default" }