Финансовый эксперт. Консультант. Психолог
Почему инвесторы все чаще обращаются к инвестиционным советникам?
Выходной день. Дача. Свежий воздух и шашлыки. У финансового советника крупного инвестиционного холдинга звонит телефон. Это обеспокоенный клиент, вернувшийся из отпуска, почитавший прессу и обеспокоенный свалившейся на рынок волатильностью. «Творится какой-то ужас, надо все продавать!», – твердит клиент, в его голосе слышится дрожь, эмоции начинают зашкаливать.
«Паниковать точно не нужно, – отвечает ему инвестиционный консультант, – мы сформировали с вами сбалансированный портфель, а просевшие бумаги в скором времени отрастут. От резкой продажи вы получите убытки. В целом сейчас скорее нужно докупать бумаги с перспективой роста, чем распродавать то, что уже есть в портфеле. На рынке открылись очень хорошие возможности заработать! Предлагаю обсудить все спокойно, примем правильное решение».
Спокойный и уверенный голос финансового консультанта, его аргументы, производят отрезвляющее действие на инвестора. Он успокаивается, диалог выходит в конструктивную плоскость, обсуждаются конкретные шаги – что делать и, главное, чего не стоит делать в текущей ситуации.
Это пример из жизни. За клиентом инвестиционной компании закрепляется персональный финансовый консультант, который всегда на связи. Если клиент звонит в выходные, советнику придется взять трубку – таковы издержки профессии. Важно, чтобы клиент не совершил неправильных действий, не поддался эмоциям. Именно поэтому профессию инвестиционного советника часто сравнивают с профессией психолога.
Не допустить ошибок
Но, безусловно, основная задача консультанта – заботиться о финансовом благополучии клиента, а психологические аспекты – это лишь дополнение к основной работе. Профессионал, с одной стороны, убережет от неправильных действий – например, распродажи ценных бумаг, которые в перспективе принесут прибыль. С другой стороны, эксперт не упустит возможность своевременно порекомендовать клиенту купить именно те активы, которые выглядят наиболее привлекательно в данный момент.
На фоне снижения ставок по банковским вкладам на фондовый рынок приходит множество новичков. На первых порах у них, как правило, недостаточно знаний и опыта. Профессия инвестиционного советника была создана именно для того, чтобы уберечь таких людей от ошибок, оценить степень их склонности к риску, сформировать персональный финансовый план, определить цели и поэтапно к ним двигаться.
Безусловно, советник по финансам полезен не только новичкам. Даже у опытных инвесторов может банально не хватать времени, чтобы сиюминутно следить за рынком, разрабатывать стратегию инвестирования.
Но почему к таким специалистам сегодня обращаются даже те инвесторы, у которых, казалось бы, есть и время, и знания, и опыт? Ответ достаточно прост: одна голова – хорошо, а десять или даже сто – намного лучше. Дело в том, что за плечами финансового советника крупной инвестиционной компании стоит целый штат аналитиков, отбирающих лучшие инвестиционные идеи. Кроме того, финсоветник располагает информацией о максимально широком наборе продуктов и инструментов, существующих на рынке в данный момент. Поэтому преодолеть пусть к сохранению средств и получению желаемого дохода может быть намного проще и эффективней, когда у вас всегда под рукой персональный эксперт, обладающий огромным финансовым арсеналом. Другими словами, сражаться один на один со стихией фондового рынка намного сложнее, да и опаснее.
Робот не заменит человека
Развитие цифровых технологий привело к тому, что многие вещи за людей решают машины. Естественно, применимо это и для фондового рынка – инвесторы получают роботизированные советы. Но все диджитал-новинки и современные технологии далеко не всегда могут заменить личное общение. Робот не учитывает эмоций, и в какой-то степени это хорошо. Однако зачастую оценить глобальную картину, взглянуть на вопрос действительно широко под силу лишь человеку. Именно поэтому все цифровые новинки отлично сочетать с советами и рекомендациями живого эксперта в своем деле.
Личный финансовый план, позволяющий определить цели, важен в том числе потому, что он позволяет выявить верную стратегию инвестиций. К примеру, если человек имеет в разных банках 50 млн рублей, прим этом хочет рискнуть и поиграть на рынке с 2 миллионами – это одна стратегия. Если же у инвестора есть только 1 млн рублей и он копит на образование детей – здесь требуется совершенно иной подход к размещению средств.
Финансовый советник разбирается не только в том, куда вложить деньги. Это могут быть самые разные вопросы – например, налоги, покупка недвижимости, да и кредитование. Кругозор таких специалистов широк.
Но стоит сказать, что к выбору консультанта нужно отнестись не менее серьезно, чем к выбору… ну, например, лечащего врача. Важно не попасть в руки к шарлатану. На сайте ЦБ РФ есть реестр инвестиционных советников, чтобы попасть в него, необходимо соответствовать жестким требованиям регулятора. К слову, финансовый холдинг «БКС Мир инвестиций» одним из первых был включен в этот реестр ЦБ. И все советники, работающие в БКС, обладают высокой квалификацией и являются высококлассными профессионалами. Начать общение с экспертом очень просто – достаточно позвонить в БКС или записаться на встречу. Отметим, что за такую консультацию деньги платить не придется.