БКС Мир инвестиций

Инвестиции и личные финансы. Часть II: Как достичь целей

В первой части мы разбирались с тем, откуда могут появиться свободные деньги для инвестиций. Сегодня постараемся ответить на вопрос, как ставить финансовые цели и вкладывать деньги так, чтобы этих целей было легко достичь.

Финансовый план

Теперь, когда свободные деньги появились, самое время обзавестись персональным финансовым планом. Для этого абстрактные желания необходимо перевести в конкретные цели и оценить количество денег, которое будет необходимо для их реализации. Полученный список необходимо отсортировать по приоритетам — чем важнее цель, тем выше ее приоритет.

Далее оцениваем те активы, которые уже есть в наличии и которые могут быть проданы. Например, ради покупки нового автомобиля может быть продан старый. Но это очевидный пример, а вот про ненужные гаджеты и мебель зачастую забывают, хотя от их продажи тоже можно выручить кое-какие деньги. Здесь нужно учесть и уже существующие накопления, если они имеются.

Наконец, прикидываем сумму, которую готовы откладывать ежемесячно. Не стоит огорчаться, если ее не хватает на то, чтобы достигнуть в разумные сроки всех целей. Сначала можно ограничиться теми целями, которые имеют наивысший приоритет. Распределите между ними стоимость активов к продаже и ежемесячных накоплений. В процессе распределения вы сможете наглядно увидеть, в какие сроки при текущем темпе сбережений вы сможете достичь тех или иных целей.

В итоге у вас получится персональный финансовый план, под который будут формироваться инвестиции. Это план может быть оформлен на бумаге, в электронных таблицах, в заметках в телефоне или, если он достаточно прост, в голове у инвестора. Главное, чтобы такой план был понятен и удобен самому пользователю.

Инвестируем по науке. Разные задачи — разные портфели

Подробно о том, как инвестировать в зависимости от целей, мы уже писали в специальном материале. Здесь мы сведем информацию к лаконичному виду. Почти все финансовые цели можно отнести к одной из перечисленных ниже категорий, для которых подходят определенные классы финансовых инструментов.

Финансовая подушка — самые надежные и ликвидные инструменты, например короткие ОФЗ или ОФЗ-ПК

Краткосрочные накопления (до 1,5–2 лет) — короткие и средние облигации. Возможна небольшая доля акций с низкими рисками

Долгосрочные накопления (свыше 2 лет) — акции и небольшая доля облигаций

Пассивный доход — надежные дивидендные акции и среднесрочные облигации

Пенсионные накопления и наследство — надежные долгосрочные акции и облигации, в том числе с защитой от инфляции. Например, ОФЗ-ИН или акции из этого списка.

Агрессивные инвестиции (повышенный риск ради высокой прибыли) — акции, фьючерсы, опционы, высокодоходные облигации.

Под каждую цель у вас может получиться отдельная копилка, назовем ее фондом, которая может быть отнесена к одной из перечисленных категорий и вложена в соответствующие финансовые инструменты.

Например, после оптимизации расходов вы видите, что можете без труда откладывать ежемесячно 10 000 руб. Пусть 5000 руб. пойдут на финансовую подушку, а 5000 руб. — на отпуск, новый смартфон, или другую цель, которая будет вас вдохновлять.

В данном случае разделение может существовать только на бумаге — физически оба фонда вполне могут храниться на одном счете, вложенные в короткие высоконадежные ликвидные облигации. В рамках одного счета вести учет по разным фондам удобнее всего в процентах.

В данном случае на каждый фонд будет приходится 50% и инвестиционный доход будет распределяться в соответствии с этими долями. Когда одна цель достигнута, ежемесячные вклады могут быть направлены на следующие задачи в рамках персонального плана. Например, когда финансовая подушка достигла нужного размера, освободившиеся 5 000 руб. ежемесячно можно направлять в личный пенсионный фонд, состоящий из качественных акций. Или можно пробовать более агрессивные инвестиции, чтобы, в случае успеха, через несколько лет получить полноценный источник пассивного дохода.

Еще проще

На первых этапах приведенная выше классификация может оказаться сложной и избыточной. Тогда можно упростить и разбить копилки всего на три ключевые категории:

Текущий капитал — капитал, который используется на текущее потребление и краткосрочные цели. Размещать можно в короткие облигации, накопительные счета, депозиты и защищенные структурные продукты.

Резервный капитал — финансовая подушка и долгосрочные накопления. Часть этих денег стоит разместить в ОФЗ-ПК, ОФЗ-ИН или на депозитах (в том числе валютных) для быстрого доступа к ним, а другую часть — в долгосрочных надежных инструментах, например акциях крупных компаний.

Инвестиционный капитал — деньги, которыми инвестор готов рискнуть для получения повышенного дохода. У них нет конкретного целевого назначения. Они могут быть использованы для спекулятивных сделок с акциями, высокодоходными облигациями и другими финансовыми инструментами. По мере того, как инвестиционный капитал будет расти, его часть может быть переведена в резервный или текущий.

Тише едешь — дальше будешь

Когда вы регулярно откладываете деньги, может появиться спортивный азарт — хочется, чтобы капитал рос еще быстрее. Желание обоснованное, но важно не впадать в крайности. Типичные ошибки: слишком большие взносы и слишком рискованные инвестиции.

Если взносы посильны, но заставляют немного ужаться в расходах на удовольствия, то они будут хорошим мотиватором для увеличения доходов. В условиях небольшого дефицита предприниматели начинают энергично искать точки роста бизнеса, наемные работники активнее интересуются карьерными возможностями и стараются повысить свои компетенции.

А вот слишком большая доля накоплений может привести к снижению качества жизни, ухудшению здоровья, напряженности во взаимоотношениях с семьей и другим проблемам. Поэтому здесь важно соблюдать баланс между инвестициями в будущее и тратами на настоящее.

Другая крайность — в погоне за ростом капитала может появиться желание инвестировать более агрессивно, чтобы получить высокую доходность. Здесь важно помнить, что инструменты должны быть адекватны цели.

По мере появления знаний и опыта на фондовом рынке вы сможете повысить доходность своих инвестиций естественным образом. Форсировать этот процесс можно только одним способом — через обучение. Широкий выбор интересных и полезных материалов по теме инвестиций и не только вы можете найти на нашем сайте в специальном разделе.

{ "author_name": "БКС Мир инвестиций", "author_type": "editor", "tags": [], "comments": 0, "likes": -1, "favorites": 3, "is_advertisement": false, "subsite_label": "bcs", "id": 261325, "is_wide": true, "is_ugc": false, "date": "Mon, 21 Jun 2021 14:19:15 +0300", "is_special": false }
0
0 комментариев
Популярные
По порядку
Читать все 0 комментариев
«БКС Мир инвестиций» объявляет о розыгрыше «умных» часов от Apple и Samsung среди владельцев ИИС

С 1 августа «БКС Мир инвестиций» проводит акцию для клиентов - разыгрываются часы Apple Watch Series 6 и Samsung Galaxy Watch 3. «Умные» часы от Apple и Samsung помимо своих основных функций позволяют также просматривать информацию о фондовом рынке, отслеживать котировки, добавлять ценные бумаги в портфель или удалять их оттуда.

На рынке — бум семейного банкинга. Как дети учатся копить и инвестировать и какие инструменты им помогают

За один только 2020 год на Западе запустились сразу несколько ярких банковских продуктов для детей. Например, британский Starling объявил о выпуске детского счета Kite, JPMorgan Chase представил продукт для финансовой грамотности детей Chase First Banking, а Apple запустил Cash Family.

«Мы — маленькая деревенская компания»: глава DNS Дмитрий Алексеев о бизнесе, отказе от инвестиций и странной рекламе Статьи редакции

Главное из интервью сооснователя сети DNS проекту «Русские норм».

Дмитрий Алексеев
Android или iOS: рейтинг популярных смартфонов у клиентов Yota

Huawei и Xiaomi потеснили Apple в пятерке популярных смартфонов у пользователей Yota, который занял четвертое место, не удержав “бронзу” прошлого года.

Геморрой: я лечил и вылечил. Что я узнал

Тут пишут про лечение зубов, здоровый образ жизни, биохакинг, так почему бы не поговорить про геморрой? Этой проблемы многие стесняются, возможно, это связано с определенным фольклором про то самое место, где геморрой возникает. А чего стесняться?

Проблема с банкоматом Альфа-банка. Часть III. Очередная попытка внести деньги

Вот такие банкоматы считаются исправными

Читать нельзя откладывать: подборка книг от директора Мегаплана

По должности мне полагается читать бизнес-литературу, и я, конечно, это иногда делаю. О таких книгах мы тоже пишем. Но, признаться, больше по душе мне научпоп – книги этого жанра заставляют мозг думать и анализировать, видеть взаимосвязи событий и переосмысливать отношение к жизни.

Photo by Ben White on Unsplash
Xsolla уволила часть сотрудников пермского офиса после «анализа их активности» в рабочих чатах Статьи редакции

Пользователи Twitter раскритиковали компанию за причину увольнения и тон письма основателя. Сама компания обещала «максимальный уровень поддержки» тем, кто попал под сокращение.

Добавлено в 17:30.

Представитель Xsolla пояснил 59.ru, что компания «проводит внутреннюю реструктуризацию» и планирует расстаться примерно со 150 сотрудниками, в том числе в заграничных офисах, но в основном — в Перми. По данным Properm.ru, увольнения задели США и Россию. Также ведётся расследование по факту «слива» письма, поскольку у сотрудников действует соглашение о неразглашении информации.

Ешь, учись, люби

Как студенту устроиться на работу в крупную компанию? Подготовили короткую инструкцию, запоминайте и сохраняйте.

Как мы хакнули Яндекс? История экологичного Grow Haking от первого лица
Вик Енот
Основатель Hooglink.com
Акции Robihhood выросли более чем на 80% на фоне роста интереса инвесторов с Reddit Статьи редакции

Биржа несколько раз приостанавливала торги.

null