Санитары леса или вредители для бизнеса?
В банковской системе иногда встречаются компании с прекрасным прошлым и очень коротким будущим...
Схема выглядит так: приобретается организация, которая ещё недавно вела реальную деятельность. У неё есть обороты, сотрудники, имущество, уплаченные налоги и убедительная отчётность. Затем бизнес останавливается, прежние собственники продают компанию, а новый владелец получает готовую корпоративную оболочку с биографией добропорядочного налогоплательщика.
С этой биографией компания приходит в банк. Показывает отчётность, рассказывает о новых контрактах, будущей прибыли и светлом производственном будущем. Для полного счастья не хватает только кредита на несколько десятков или сотен миллионов рублей.
Банк проводит проверку доступными способами. В открытых источниках всё выглядит достойно: налоги платились, сотрудники работали, имущество имелось, а «Контур.Фокус» "не кричит". Компания выглядит так, будто ей можно не только выдать кредит, но и познакомить с родителями.
Кредитный комитет согласовывает финансирование. Через три-четыре месяца платежи прекращаются, деньги уже выведены, директор и учредители оказываются номинальными, а конечный бенефициар растворяется в предпринимательском тумане.
У банка остаются проблемный кредит, минимальные шансы найти реального организатора схемы и обязанность сформировать резервы в Банке России — вплоть до 200% от суммы финансирования. То есть банк сначала теряет выданные деньги, а затем резервирует новые. За компанию.
Во многих случаях такую ситуацию можно выявить ещё до выдачи кредита. Но для этого недостаточно изучить отчётность и убедиться, что три года назад у заёмщика действительно были сотрудники. Необходимо понимать налоговую механику, движение денежных средств, обстоятельства смены собственников и косвенные признаки того, что компания готовится не к развитию, а к исчезновению.
LEMAN CAPITAL помогает банкам оценивать заёмщиков не только по формальным показателям и выявлять подобные риски до выдачи финансирования.
Наша цель — стать тихим и незаметным санитаром банковской системы. Без сирен, погони и последующего выяснения, куда исчезли деньги.
Хорошо ли это?
В нашем понимании — великолепно.
Потому что кредит должны получать те, кто собирается развивать бизнес, а не красиво из него выйти.
Больше интересных тем и новостей в нашем ТГ-канале