Периодически попадаются статейки, в том числе на vc.ru, какая замечательная платформа МодульДеньги. Вроде как под крылом продвинутого МодульБанка, Участник Сколково, p2p финансирование, краудфандинг, финтехстартап, все дела.
Хочу написать свой опыт. С мая 2018 инвестировал 2 млн. рублей. Было 37 проектов, больше половины вернули деньги с просрочкой. 8 проектов на сумму 498К деньги не вернули, период просрочки превысил два года. Возврат этих денег стремится к нулю.
По всем просрочкам площадка якобы выиграла суды, возбуждены исполнительные дела, но ни копейки не возвращено.
МодульДеньги берет процент при просрочке — за разбирательство и возню. С кого, как бы вы думали? С инвестора. Раньше при просрочке более 110 дней, удерживалось 30% от суммы в пользу МодульДеньги. Т.е. вам задержали возврат, еще и меньше вернули. Ну хорошо, если вернули.
Короче, никому не рекомендую. Сам больше никогда в жизни не буду связываться с таким инвестированием. Предприниматели в нашей стране даже и не думают возвращать взятое в наем. Суды, юристы и вся эта система им только в помощь. А платить за все это приходится инвестору.
Сама концепция МД заведомо проигрышная для инвесторов: выдача займов тем, кому не дают деньги банки. На МД приходят те, кого банки посмотрели и решили не давать вообще ни под какие деньги — невыгодно, невозвраты. А МД — пожалуйста.
И тут два варианта: либо у МД скоринг намного лучше, чем у банков и поэтому МД знает, кому давать... Либо МД чихать на проблемы инвесторов, ведь зарабатывает МД в момент выдачи займа, снимая свои проценты.
Ну и, если случайно кто-то вернёт деньги из просрочки, (допустим такое возможно, по недоразумению), то и комиссию по цессии получить.
На самом деле тут неверная оценка стоимости рисков изначально.
20-29% тут это никакая не доходность, это всего лишь навсего процент займа.
Как посчитать доходность?
Нам нужно обязательно закладываться на то что часть кредитов не вернётся.
Да с ними можно работать суд и т.п. но это уже всё лотерея и фантастика.
По простому можно считать что они не вернутся никогда.
Берём ставку 33%. Умножаем вложенную сумму на 1.33 и вычитаем процент невозврата.
Причём лучше взять 2 коэффициента: оптимистичный и если всё будет плохо. Допустим оптимистичный 25% а плохо - 50%.
А дальше перемножаем 1.33 на 0.75 и получаем что по оптимистичному прогнозу мы за 1 год мы уйдём в небольшой минус! По пессимистичному 0.5*1.33 - в большой.
Но допустим скоринг там хороший и плохих долгов будет всего лишь 15%
В этом случае доходность составит 1.33*0.85 = 1.13. То есть 13%. А теперь поговорим о комиссии. 3% от суммы займа.
Комиссия получается при благоприятном исходе (15% невозврата) составит (0.03)/(0.33*0.85)=10% от прибыли.
Это очень много. Особенно если учесть, что она от прибыли не зависит и берётся в любом случае. За что берутся эти деньги? За информационную услугу и денежную транзакцию.
Многовато. Тут напрашивается какие-нибудь 200 рублей фикс за такие "труды". Что мешает в обход площадки тот же договор займа заключить?
Так вот это всё более менее заработает когда ставка будет с премией покрывать процент невозврата и снижении комиссии. Но опять же заработает только в среднем.
Спасибо. Четко и по теме!