У меня с женой есть несколько кредитов и я, конечно же, время от времени прочёсываю предложения банков о рефинансировании - несмотря на то, что мы планируем отдать их вперёд графика, снижение процентной ставки все ещё не было бы лишним.
Другое дело, что даже после всех снижений ключевой ставки ЦБ РФ банки явно не горят желанием выдавать людям более дешёвые кредиты, даже если это рефинансирование и шанс увести клиентов от конкурентов.
Но некоторые пытаются сделать вид, что предлагают что-то действительно выгодное для клиента. Например, Газпромбанк.
Волшебный кредитный калькулятор
Заходя на страницу рефинансирования кредитов на официальном сайте Газпробанка, мы видим вот такую форму:
Внизу мелкими буквами написано, что расчёт производится с учётом личного страхования. Никакой дополнительной информации на эту тему в форме не приводится.
Я предположил, что в поле Сумма кредита нужно вводить то количество денег, которое мне требуется для погашения других кредитов. Логично, правда?
Тогда, раз расчёты включают страховку, было бы ожидаемо, что размер ежемесячного платежа как раз показывается уже с её учётом - потому что он больше, чем должен быть при указанной процентной ставке.
Это легко проверить: на сайте Финансовая Культура от Банка России есть стандартный кредитный калькулятор, который для суммы в 1.5 миллиона рублей и ставки 5.5% годовых покажет ежемесячный платёж в 28 тысяч 652 рубля (с округлением до рубля) - а это на 500 рублей в месяц меньше.
Лично я в этот момент решил, что, возможно, у Газпромбанка такая дешёвая страховка и оставил заявку. Оказалось, что я был слишком наивным.
Как оно работает на самом деле
В телефонном разговоре с сотрудником банка выяснились интересные детали на тему этого калькулятора.
Оказывается, поле Сумма кредита в форме подразумевает сумму, включающую в себя стоимость страховки. То есть, запрашивая 1.5 миллиона рублей вы получите на руки не эти деньги, а сумму за вычетом расходов на страхование.
А как потенциальный клиент должен понять, сколько будет стоить его страховка? На сайте Газпромбанка - никак. Вы можете только заказать обратный звонок, на котором вас спросят, сколько денег вам нужно на самом деле, а потом уже рассчитают, во что вам встанет страхование.
Например, я хотел рефинансировать чуть меньше 2 миллионов рублей, и страховка для такого кредита обошлась бы больше, чем в 300 тысяч рублей! Что полностью нивелирует всю возможную выгоду, более того, при рефинансировании мои кредиты обойдутся мне даже дороже.
Можно, конечно, отказаться от страховки, но тогда процентная ставка увеличится на 6-7% годовых и тоже потеряет привлекательность.
Выводы
Как вы можете видеть, чуда в виде корпоративной щедрости все ещё не случилось.
Я считаю, что Газпромбанк с помощью своего кредитного калькулятора вводит потенциальных клиентов в заблуждение. Не понимаю только, с какой целью, потому что это выливается только в зря потраченное на звонки время.
Будьте внимательны и берегите своё время и деньги!
Если вам понравилась статья, поставьте ей плюсик. Также приглашаю подписаться на мой телеграм-канал Умные финансы.
Спасибо за внимание!
Евгений , добрый вечер!
Стоимость полиса страхования зависит не только от Страховой суммы ( суммы кредита), но и от других условий . Для более корректного расчета страховая, как правило запрашивает след. данные:
1. Возраст заемщика / со заемщика ;
2. Есть ли хрон. заболевания ;
3 Место работы ;
4 Занимаетесь ли опасными видами спорта ;
5. Первоначальный договор страхования или пролонгация и т.д.
Как я понимаю , Газпромбанк в калькулятор рефинансирования кредита заложил какой то средний % тариф по страховке и указал , что это *предварительный расчет ! А для более точного расчета предлагает заказать обратный звонок.
Вы пишите, что стоимость страховки у Вас получается более 300 тыс руб.
Это на весь срок кредитования ?
Газпромбанк предлагает полис личного страхования от какой страховой ? Они предлагают только через них страховаться ? Или можно самостоятельно выбрать страховую по более выгодному тарифу , а к ним уже обратиться с готовым полисом?
Хотя я знаю, что ответят в Банке ... Они всегда навязывают полис страхования оформить через своего партнера - страховую !
У них, по-моему, своё собственное страхование (которое потому так и стоит - восполняют низкую ставку). Я не знаю, есть ли возможность у кого-то ещё страховаться, скорее всего нет - иначе им эта вся затея вряд ли выгодна. Но я, честно, не разбирался после того, как узнал предлагаемую стоимость страховки и фишечки с калькулятором.
Исходя из моей практики , тарифы по страхованию жизни в разных СК могут значительно различаться , так как никем не регулируются , на усмотрение страховой .
В одной страховой полис может стоить 15 000 руб, а в другой 30 000 руб !
Именно, поэтому страховые, которые принадлежат банкам, взвинчивают ценник, чтобы компенсировать низкую ставку.
Комментарий недоступен
При желании можно убедиться самостоятельно :)
Рефинансирование — это развод. Думаете банк так и жаждет помочь вам переплачивать по кредитам меньше? Это просто чтобы "перехватить" ваши денежные потоки на себя.
Тем более если банкам официально разрешили поднимать ставку при отказе от страховки, всё по закону, никуда не пожалуешься.
Комментарий удален модератором