Visa «Альфа-Банк» четырежды списали деньги за отель — из-за разницы в курсах конвертаций вернулось на 7000 рублей меньше
Я забронировал отель в Хорватии через Booking.com и оплатил отель премиальной картой Visa «Альфа-Банка » с еврового счёта.
Прилетев в Хорватию через 3 дня, и, решив поменять счёт снова на евровый, я обнаружил ещё три таких же списания по 2199 хорвацких кун сконвертировавшиеся в 27 474 ₽ каждое.
Это было неожиданно, учитывая что для защиты от подобных нежелательных списаний, я держу на основном счёте не больше 10 000 ₽. К тому же, если, например, не хватает 500 ₽ на оплату обеда — в списании будет отказано, так как у меня нет овердрафта. Но в этот раз систему ничего не остановило и списания увели мой счёт в минус 70 тысяч рублей.
Я написал в банк, в отель и в букинг. В итоге к вечеру деньги вернули, но сделали это не отменами операций, а тремя платежами на те же 2199 HRK. Но из-за разницы в курсах конвертаций на счёт вернулось на 7160 ₽ меньше. Неплохой такой кэшбек 26%. Только в обратную сторону.
Я написал всем участникам операции:
— В отеле сказали, что списали один раз три дня назад и попыток повторных списаний не было. Они связались с их банком, и те им сообщили, что в этот день были ошибочные задвоенные списания по вине платёжной системы, и мне просто нужно обратиться в Visa для отмены этих операций.
— В букинге ушли думать и пока ничего предложить не могут.
— В Альфа-Банке сказали что списывать в минус нормальная практика — если платежная система подтвердила, то можно. Связываться с Visa они отказываются. Написал им претензию, обещают за 50 дней рассмотреть, быстро.
— С Visa я связаться не могу, по их номеру автоответчик предлагает звонить в банк, а написать им никуда нельзя.
Итог
Ситуация остаётся нерешённой. Получается каждый владелец карты Visa от Альфа-Банка может ждать, что в любой момент без его ведома, из-за ошибки системы может затроиться любое списание от отеля, магазина или автосалона Lamborghini и увести его счёт в глубокий минус.
Деньги вернут, но если списание будет не в валюте счёта, произойдут конвертации, разницу в которых придётся оплачивать из своего кармана.
UPD 8 мая 13:30
Деньги Альфа-Банк вернул, но на вопросы "почему увели в минус", "как произошло это зачетверение" и "как этого избежать" не ответили.
Пока, судя по комментариям к посту:
— Безакцептное списание в овердрафт возможно по некоторому небольшому списку MCC кодов: в первую очередь, как раз отели и автопрокат. И это касается и Visa и Mastercard.
— Почему зачетверилось? Непонятно, возможно, и правда был сбой в платёжной системе, никто не знает.
— Гипотеза: по-настоящему без-овердрафта могут быть только Prepaid-карты, у которых цифры просто нарисованы — поэтому-то их так решительно отвергают прокатные конторы. Но ими можно, например платить за отели.
Всем спасибо за участие, если появится более точная инфа — обновлю.
Мне в этой ситуации вот что интересно: существуют ли банки / платежные системы, которые тупо не умеют списывать в минус? Как бы, если в следующий раз система сглючит и спишет минус триллион, банку ведь тоже придется несладко...
В широком смысле ответ - "нет".
В той же самой МПС Visa, безакцептное списание в овердрафт возможно (и банк-эмитент обязан это исполнить) по некоторому небольшому списку MCC кодов: в первую очередь, как раз отели и автопрокат.
Плюс оффлайн-транзакции, слипы...
Вероятно, это наследие древних эпох, когда нельзя было онлайн проверить баланс. Но сейчас-то что мешает делать такую проверку?
Конечная стоимость услуг зачастую не определена заранее. Вы в последний день проживания выпили весь минибар, сожгли постельное бельё и кинули сейф в унитаз, после чего покинули отель. И уже через пару часов получите безакцептное списание за всё это веселье.
Если бы такой возможности у мерчантов не было, то вам бы пришлось на каждом углу оставлять существенные депозиты перед оказанием большинства услуг
Да, согласен, важный аспект. С другой стороны, здесь есть почва и для злоупотреблений...
Злоупотребить себе в профит тут сложно, если конечно целью не является исключительно "поднасрать" клиенту :) Деньги с эквайринга мерчант получает с задержкой в несколько дней. А любая более-менее обоснованная жалоба со стороны покупателя на безакцептную транзакцию — и банк-эквайер до разбора ситуации деньги мерчанту не выплатит
Как будто у мерчантов и банков страховок нет. Вон тот же небольшой банк втб лупит 1% страховки.
Страховки от чего?
"Страховки от чего?" - Не от чего, а для кого. Страховка в сторону втб-страхование.
Перефразирую вопрос. Что является страховым случаем? Кто является страхователем и выгодоприобретателем?
В общем случае это неизвестно. Чтобы узнать, нужно специально обращаться в банк.
Что мешает выпить весь мини бар, платя в отеле наличкой и выехав?
Насчёт овердрафта на дебетовых не знал. Странно что прокатные конторы продолжают требовать кредитку вместо дебетовой строго.
Овердрафта на дебетовых картах у нас нет.
Но может образоваться перерасход, если нам приходит подтверждение операции, а денег на счёте для проведения оплаты нет.
Овердрафт на дебетовой карте предполагает заведомо одобренный лимит, в рамках которого клиент может делать покупки даже при нулевом балансе.
Такой услуги по нашим картам нет.
Ради чего вы заменяете давно устоявшийся термин "технический овердрафт" некорректным в данном случае словом "перерасход"?
Ради казуистики, конечно же.
В банковской терминологии это немного разные вещи. Не хотели запутать. 🙏
Но интересно, что при "перерасходе", так и пишется в выписке: овердрафт. Несмотря на то, что по тарифу никакой овердрафт не предусмотрен.
Прокатные конторы с радостью бы принимали все карты. Обычно это ограничение накладывается на них банком-эквайером. Как раз в том числе потому, что у них есть некоторые "вольности" в плане списаний. Клиент в техническом овердрафте не выгоден вообще никому во всей цепочке прохождения платежа (даже самому мерчанту, потому что если таких случаев у него станет слишком много — к нему возникнут вопросы у банка и ПС)
"Российские" дебетовки и кредитки по сути ничем не отличаются. Кроме того, что у дебетовок конский прОцент по кредиту (ну то бишь по овердрафт).
отличаются с точки зрения ПС. Но да, у нас часто дебетовки по BIN'у бьются как кредитные, особенно премиальные. В обратную сторону, кстати, так уже нельзя.
То есть если у автора его премиальная дебетовка на самом деле является кредитной с нулевым овердрафтом, то Visa имеет право овердрафтить её в минус для некоторых категорий транзакций?
Да. У банка-эмитента есть крайне небольшой перечень причин, по которым он может не выполнить такую транзакцию. И недостаток платёжного лимита по карте в этот перечень не входит
Сейчас одну свою якобы «дебетовую голд-карту» проверил — пробивается как STANDARD CREDIT. Хех, буду знать, что такой лучше не платить в интернете, спасибо.
На самом деле нет разницы, с вас чарджнут что так что так. Для теховера нет разницы между debit и credit.
Тут смылс был только в экономии банков - раньше выпустить условную visa debit было дороже visa credit, потому некоторые хитрожопые банки так экономят (в их масштабах 1000+ карт в сутки это приличная экономия в годовом эквиваленте).
Ну и да, автопрокаты очень не любят кредитки которые по факту debit. В остальном разницы нет, просто имейте всегда лимит на карте в сумму (чуть больше) покупки, что бы в случае косяков мпс не захолдить как у автора 2-3 суммы покупки.
Но с отелями и автопрокатами это не сработает))
"Для теховера нет разницы между debit и credit." - Так-то, для клиента есть. Поскольку прОцент по техническому банки ставят как в конторе "деньгибыстро".