{"id":14262,"url":"\/distributions\/14262\/click?bit=1&hash=8ff33b918bfe3f5206b0198c93dd25bdafcdc76b2eaa61d9664863bd76247e56","title":"\u041f\u0440\u0435\u0434\u043b\u043e\u0436\u0438\u0442\u0435 \u041c\u043e\u0441\u043a\u0432\u0435 \u0438\u043d\u043d\u043e\u0432\u0430\u0446\u0438\u044e \u0438 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u0435 \u0434\u043e 1,5 \u043c\u043b\u043d \u0440\u0443\u0431\u043b\u0435\u0439","buttonText":"\u041f\u043e\u0434\u0440\u043e\u0431\u043d\u0435\u0435","imageUuid":"726c984a-5b07-5c75-81f7-6664571134e6"}

Банк «Тинькофф» заблокировал карту и денежные средства на счете

Являюсь клиентом банка около 4х лет как физическое лицо. 16.07.2021 года из банка на почту получил письмо - запрос документов.

- "Здравствуйте.Закон обязывает подтверждать документами некоторые действия со счетом, иначе ваш доступ к нему может быть ограничен. Чтобы пользоваться счетом как обычно, до 21.07.2021 пришлите в ответ на это письмо: - Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления от третьих лиц (договоры с юридическими лицами, трудовые и иные договоры с приложениями и сопроводительными документами, являющимися неотъемлемой частью договоров и т.п.).- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».Мы запрашиваем документы на основании 115-ФЗ.Команда Тинькофф."

- Сообщение на почте сразу не увидел, тк письмо попало в спам.

18.07.21 не смог сделать перевод сторожу на стоянке в размере 500 рублей. Позвонил в банк через несколько дней после письма, тк сообщение не видел сразу (попало в спам) . Мне подтвердили наличие ограничений, но внятно ничего не смогли объяснить, после чего попросил связаться со мной сотрудника банка, который сможет понятно все объяснить.

На следующий день позвонила сотрудник банка и вежливо объяснила какие документы мне необходимо предоставить. Успокоила, сказала, что все нормально и банку нужно убедиться, что ничего не отмываю и не обналичиваю. Спасибо

- По поводу предоставляемых документов: Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления от третьих лиц (договоры с юридическими лицами, трудовые и иные договоры с приложениями и сопроводительными документами, являющимися неотъемлемой частью договоров и т.п.) >Как мы с вами и говорили, любые документы, которые подтвердят факт наличия каких-либо деловых отношений между вами и лицами (юридическими и физическими), желательно по всем операциям, если невозможно по всем входящим платежам такие документы найти, то хотя бы постараться по самым крупным поступлениям на счет Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы). >Справка 2-НДФЛ заказывается в Личном кабинете налогоплательщика в разделе "Доходы", далее -- "Справки о доходах" 3-НДФЛ тоже может понадобиться, это налоговая декларация, получить ее можно в реальном времени через Госуслуги, я бы советовала просто в любом поисковике вбить 3-НДФЛ, либо попробовать перейти на сайт gosuslugi.ru/10054/25 (не уверена, что ссылка будет рабочей) Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк» >Данный пункт в свободной форме, к примеру: "Я, ____________________, являюсь соучередителем в такой-то организации, предоставлял организации займ, в связи с чем организация возвращает мне мои собственные денежные средства частями", что-то в подобном роде, относительно переводов от физических лиц и обратно то же самое, нам нужно просто разъяснение.

ТК я являюсь учредителем двух ООО в одной из которых являюсь директором, то как учредитель несколько лет подряд вносил на счета ООО денежные средства по договорам займа безналичными со своего счета в Тинькофф. Данные ООО обслуживаются в другом банке. Последнее время начал получать ранее выданные беспроцентные займы обратно, с назначением "Возврат ранее выданных займов учредителю", информацию о данных платежах предоставил в банк, а именно договоры займа между мной как учредителем и ООО. Предоставил экономическое обоснование в банк, в котором объяснил движение денежных средств.

Также предоставил банку два нотариальных договора займа между мной и двумя физическими лицами, на основании которых они перечисляли мне денежные средства официально на указанные в договорах реквизиты. (вот хочешь все делать официально и по белому))

Наличные не снимал уже много лет, нет надобности.

Получаю зарплату на карту в Тинькофф Банке.

Полученные денежные средства не отправлял на транзит третьим лицам.

В банке уже несколько лет пользуюсь инвесткопилкой и регулярно перевожу на нее денежные средства.

Открыл брокерский счет и начал заводить туда денежные средства со своего счета для покупки акций и облигаций.

По всем операциям свыше 10000 рублей дал обоснование и документы.

Банк так и не объяснил и не конкретизировал операции, по которым я не предоставил документы, не запросил дополнительные разъяснения, а так же не указал, какие именно операции ему не понравились или не уложились в рамки, которыми его регулирует ЦБ.

Изначально банк ограничил меня на снятие наличных и переводы, а потом было уже совсем тяжко, когда я не смог насчитаться за обед в кафе, купить бутылку воды в магазине и оплатить мобильную связь. ТК за много лет привык полностью и везде рассчитываться картой и не держать дома наличные.

Очень хотелось бы понять действительную причину блокировки. И не повторять такую ошибку. На счете зависло 860.000 рублей, 10000 долларов, 6900 евро и на брокерском в бумагах 427000 рублей. Других нет, наличных тоже. Засада.

Дать советы как не повторять мои ошибки не смогу, тк банк мне не объяснил.

0
174 комментария
Написать комментарий...
Serge Vladimirovich

Я очень хорошо понимаю батхерд клиентов, но банки заложники 115-ФЗ. 
Если ваши операции выходят за рамки типичных - ловите бан.
И таких банов будет все больше и больше, ибо государство всё пристальней следит за вашими деньгами. 
Обороты у автора не маленькие, много счетов, разные валюты. 
Потому не удивительно. 

Ответить
Развернуть ветку
Александр Иванов

Банки, увы, весьма вольно трактуют 115-ФЗ, который до сих пор не содержит исчерпывающего закрытого списка документов, которые можно запросить

Ответить
Развернуть ветку
Serge Vladimirovich

Они и не будут прописывать исчерпывающий перечень, т.к. слишком велико многообразие ситуаций, в зависимости от которых логично затребовать разные документы. 
Если попытаться регламентировать этот аспект - мы утонем в очередном 100-страничном регламенте. 
Да и это банально не в интересах государства. 

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Д.

Ну, можно хотя бы обязать банки развернуто аргументировать свои санкции, а не отмазываться "мы вас заблокировали, потому что подозрительный вы какой-то".

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Кочетков

Давайте честно, но на такие санкции банков попадает очень небольшое количество пользователей, у которых совпало несколько факторов. 
Любой развернутый ответ позволит придумать обход этой санкции, что приведет к ещё большему закручиванию гаек. 

Есть простые базовые правила: 
не давай займ безналом - фиг потом вернёшь, особенно через n-лет;
пришел большой безнал от юрика - отложи на недельку, не отправляй дальше, даже на депозит и брокерский счет(и даже дивиденды);
не используй карту только для транзита; 
не отправляй больше 300к разом и мешай платежи физикам с обычными платежами;
и ещё куча действий над которыми нужно просто подумать. 

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Д.

А давайте уголовный кодекс засекретим. А то ведь, зная за что наказывают, преступникам легче придумывать способы маскировки следов преступления.

Ответить
Развернуть ветку
Serge Vladimirovich

Это выборочные проверочные мероприятия, в связи с этим любая аргументация будет неоднозначной, как и критерии необходимости проведения таких проверочных мероприятий.
В законе никогда не напишут типа "если обществу от физика падает миллион рублей - нужно проводить проверку, а если падает 999 000 руб. тогда не нужно. Такой закон поднимут насмех. 

Ответить
Развернуть ветку
Алекс Д.

Банки вообще не "вольно" трактуют 115, они перестраховываются

Ответить
Развернуть ветку
171 комментарий
Раскрывать всегда