Сегодня утро началось не с кофе, а с разблокировки банковских карт и счетов. Хорошая новость? Да! Но омрачён вход в личный кабинет стал списанием денежных средств.
Полторы недели назад Тинькофф Банк начал массово блокировать клиентов, ссылаясь на пункты УКБО. Об этом мною написана детальная статья. Тема получилась настолько резонансной, что о ней написали Forbes, Москва Онлайн, телеграм-канал Banksta, а так же менее значимые СМИ и блогеры.
В течение всего времени незаконного удержания средств (с 11.03 по 22.03) банк не давал никаких комментариев, поддержка отмалчивалась, сроки решения проблемы сдвигались в одностороннем порядке. Количество гневных статей на VC.RU росло.
И вот сегодня случилось чудо — банк пустил-таки клиентов к своим счетам:
Радость от разблокировки сменилась грустью
Отрицательный баланс по дебетовому счёту это что-то новое, согласитесь?!
Неосновательное обогащение
У кого-то средства оказались списаны как “неосновательное обогащение”. С точки зрения закона. Неосновательность определяется отсутствием законных или договорных оснований для сделки. Основание есть: обменный курс, выставленный банком в виде публичной оферты. У всех клиентов, попавших под блокировку, есть и сделки, а значит речь может идти только об их оспаривании / расторжении сделки. Но это, вероятно, не официальная позиция банка, лишь отписка из выписки.
Признать неосновательность обогащения может только суд. Банк, самовольно трактуя так, допускает самоуправство (статья УК).
Более того, есть УКБО, в котором перечислены основания для списания средств со счёта клиенты. Исчерпывающий список. Да, комиссия относится к допустимым основаниям для списания по УКБО. Вопрос — комиссия за какую услугу/действие/операцию? Где эта комиссия отражена в справочнике тарифов? Псевдо-комиссия выставлена с нарушением договора и тарифов.
И тут же "неосновательное обогащение" — а вот такое не предусматривается в УКБО как допустимое основание для списания со счета. Прямое нарушение договора со стороны банка.
Здесь же списание отображено как "комиссия за операцию":
Списание с разных валютных счётов, вплоть до копилки:
Связь с поддержкой банка
Сильнее всего пострадали те, у кого на счёте не было долларов на момент списания и операция конвертации прошла по хищному курсу — от 108 до 120 рублей за доллар США. Банк не гнушается “неосновательного обогащения” — кто сильнее, тот и прав?!
Удивление вызывает то, что при одинаковой вводной ситуации, банк действовал индивидуально по каждому клиенту. Лимиты на траты/снятия, разблокировки/повторные блокировки, неравнозначные списания и прочие доступными манипуляциями.
"Пешеход всегда прав, но не всегда жив"
В настоящий момент группа пострадавших объединяется в координационный совет. Если вы один из тех, кто столкнулся с проблемой, либо готовы оказывать юридическую помощь — добавляйтесь в чат, ссылку вы найдёте в моём профиле. Модерация в чате строгая, из любопытства добавляться не стоит.
Статья будет дополняться по мере появления новых подробностей и уточнений с применением правовой оценки действия банка.
Мы считаем действия Банка @Тинькофф своевольными и незаконными.
Мало того, что банк удерживал средства клиентов, так ещё и вопрос был решён в одностороннем порядке, без каких-либо объяснений, комментариев и за пределами правового поля.
Однозначно, что ошибка, приведшая к возникновению "несправедливых" курсов валют была на стороне банковского приложения, а компенсировать все расходы на её устранение банк решил средствами своих клиентов.
Здравствуйте.
В ходе проверки было установлено, что некоторые клиенты воспользовались уязвимостью в работе алгоритма расчета кросс-курсов валют 27.02.2022, 01.03.2022, 11.03.2022 и совершали многократные переводы между валютными счетами в целях обогащения.
В связи с этим, в целях предотвращения дальнейшего ущерба, банк ограничил таким клиентам дистанционное банковское обслуживание, в рамках пункта 4.5. Условий комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО). Ущерб, причиненный банку в ходе этих операций, в силу ст. 1064 ГК РФ подлежит возмещению в полном объеме.
В соответствии с УКБО задолженность клиента (денежные средства, подлежащие уплате и/или возврату клиентом) может быть погашена на основании заранее данного акцепта клиента (п. 2.8.). При этом, при условии отсутствия или недостаточности собственных средств клиента на картсчете для списания банком суммы операции клиенту может быть предоставлен технический овердрафт (п. 5.5. Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт).
В случае отсутствия у клиентов на картсчете денежных средств в сумме, достаточной для полного возмещения причиненного клиентом вреда, банк предоставит технический овердрафт на недостающую сумму денежных средств.
С каждым клиентом, которых задела эта ситуация, вопрос будет решаться в индивидуальном порядке.
так это ваша проблема что не можете в коде написать 5 строчек чтобы проверять алкоритм, без решения суда что либо взыскать с гражданина РФ вы не имеете права
уточните что будет с клиентами кто конвертирует валюту себе в минус и банк получает с этого прибыль? вы обязаны отказаться от этой прибыли! это неосновательно обогащение банка!
То есть ты сейчас признаешь, что осознанно совершал все эти конвертации валют, понимая, что 5 строчек кода дали сбой и можно обогатиться?
Один вопрос, чем ты думал в этот момент? Думал самый умный?
Я на месте банка послал бы таких как вы дармоедов на три буквы, причем не завуалированно, а прямым текстом)))
Умники видите ли, нажиться решили на технической проблеме.
Комментарий недоступен
Комментарий удален модератором
Комментарий недоступен
Откуда покупатель знает, что сколько стоит ? Он видит ценник и принимает решение о покупке-продаже.
Обязанности на покупателе ЗНАТЬ рыночную цену - нет и быть не может.
Прекрасно понимать, что покупатель покупает дешевле законом не запрещено.
Ты в пятерочке, если увидишь по акции шоколадки, которые стоят в два раза дешевле, чем обычно купишь, потом вернешься и купишь еще. Через пару часов еще и еще, это НОРМАЛЬНО.
А вот, то что банк списывает с дебетового счета в минус, без подключенного овердрафта, сумму которую считает необходимой тут уже состав преступления нарисовывается.
Комментарий недоступен
Поддержка Тиньков отвечала: проблемы нет, курсы актуальные.
Комментарий недоступен
А должны бы разбираться.
Я как клиент, например, не должен разбираться в этом. И пошёл «в офис банка» за консультацией.
По акции, тут явно не была акция тинька. 🤗🤗🤗
Комментарий удален модератором
Сказочный ... клиент.
У ребят со смарт-контрактами тоже была такая идея что "код - это закон". Но даже там после наваривания на баге сделали форк после которого Ethereum и Ethereum Classic живут раздельно.
Морально я на стороне Ethereum Classic. Но Тинькофф даже нигде и не заявлял что "код - это закон". А баги естественно есть у всех и всегда.
Да, в этом Вы правы, что приложение и его код это пока не закон, но это надо суду доказать. Сейчас только надо всем написать заявление на расторжение договора банковского счёта, чтобы ничего не смогли сделать задним числом.
Как видишь, проблема оказалась твоей. С чего ты взял, что это проблема, если код можон поправить, а все твои действия откатить к епеням? Теперь у тебя проблема в том, что тебя на приличную работу не возьмут, т.к. по всем базам будешь проходить вороватым хитрожопиком.