Как избежать появления грязной крипты в кошельке?

Рассказываем, откуда берется грязная криптовалюта, чем она опасна, и как от нее уберечься.

Привет, это команда АО «ШАРД». Мы объединили ведущих отечественных специалистов по машинному обучению и искусственному интеллекту и создали платформу безопасности цифровых активов. Оцениваем риски, проводим собственные расследования и рассказываем, как не попасть в неприятности в мире крипты.

Монеты и токены считаются «грязными», если связаны с незаконной деятельностью. Например, в отмывании денег, скаме, торговле оружием и наркотиками.

Для оценки риска грязной крипты нет единого обязательного стандарта, только рекомендации и руководства относительно регулирования криптовалютных операций. Составляет рекомендации международная организация по борьбе с отмыванием денег — FATF (Financial Action Task Force). Криптобиржи могут устанавливать свою политику по оценке рисков и блокировки средств, но следовать правилам организации и проверять чистоту крипты сервисами AML (Anti-Money Laundering) обязаны большинство иностранных площадок.

При участии криптовалюты в незаконной деятельности, сервисы пометят ее как грязную. Если однажды криптовалюту использовали незаконно, сервисы проверки пометят ее, как грязную. Получить такую крипту можно случайно, а избавиться от нее непросто.

Мошенники разными путями скрывают историю транзакций криптовалюты. Например, они используют миксеры — сервисы, которые делят средства на мелкие части и перемешивают в случайном порядке с монетами других пользователей. После миксеров отследить происхождение валюты гораздо сложнее. Прогоняя крипту через анонимные кошельки и децентрализованные биржи, тоже можно запутать след и усложнить задачу аналитикам.

Хотя большинство крупных бирж применяет KYC (Know Your Client) и AML-системы для защиты, получить стопроцентную гарантию безопасности невозможно. Если вы торгуете на биржах DEX (Decentralized Exchange), например, Uniswap, Apex Pro или DYDX, риск повышается еще больше. Такие биржи не используют систему KYC, анонимность привлекает мошенников. Поэтому средства с таких бирж аналитические сервисы помечают повышенным риском. Если не проверять контрагентов и свой кошелек, грязную криптовалюту можно получить даже в обменниках и p2p-площадках.

Помните, что незаконные криптоактивы в ваш кошелек вам скорее отправит не биржа, а контрагент. Получить грязные средства можно даже от знакомого, который наверняка не участвует в преступной деятельности. Он мог получить эту криптовалюту, совершив сделку без проверки безопасности, а после передать ее вам. Невольно ваш кошелек может получить окраску как рискованный.

Мы уже упоминали сервисы AML. Для оценки рисков их используют не только крупные биржи. Обратиться за аналитикой своего кошелька может любой пользователь. Сервис проверяет ваши транзакции и помечает подозрительные адреса в блокчейн-сети. Метка означает, что адрес может быть связан с хакерами, мошенниками или даркнетом. Затем сервисы используют собственные платформы и многофакторные модели для проверки связи вашего кошелька с источниками риска.

Криптовалюты анонимны, а в России нет строгих правил о том, какие адреса можно использовать, а какие нет. Поэтому у аналитической компании есть несколько задач:

• Снизить риск вовлечения компании в криминальные сделки и помочь клиентам в соблюдении правил ПОД/ФТ/ФРОМУ (Система противодействия отмыванию преступных доходов, финансированию терроризма и финансированию распространению оружия массового уничтожения).

• Обезопасить активы клиента от блокировки на биржах, которые выполняют требования ПОД/ФТ/ФРОМУ.

• Объяснить клиентам, откуда идут их криптовалюты, и предоставить убедительные доказательства, если есть подозрения, что они связаны с противозаконной деятельностью.

Если при оценке рисков выяснилось, что в кошелек попала грязная криптовалюта, есть ряд проблем, с которыми вы можете столкнуться.

Юридические последствия

Пока в России нет четких законов, регулирующих крипторынок. Но если в ваших активах при выводе средств через биржу нашли грязную валюту, средства могут заблокировать. Вам придется предоставить доказательство легального получения этих средств. В этом случае понадобится помощь юристов и аналитиков, чтобы подтвердить непричастность к отмыванию криптовалюты. Сделать это будет сложно из-за санкций, к тому же, иностранные биржи больше доверяют местным специалистам.

Финансовые риски

Централизованные площадки, соблюдающие требования FATF по AML, могут заблокировать ваш торговый счет без возврата средств и возмещения убытков. Контрагенты могут отказаться принимать такую валюту.

Репутационные последствия

Если ваш кошелек оценят, как рисковый из-за грязной крипты на нем, это может помешать следующим операциям. Даже если транзакция будет чистой, другие участники рынка отнесутся к грязному кошельку с подозрением и откажутся от сделки.

Использовать децентрализованные биржи и миксеры может иметь даже более негативные последствия, поскольку в этом случае средства могут получить еще более криминальную окраску. Например, если вы получили средства от игровой деятельности, они могут смешаться с хакерскими. Совершая такие операции, нужно оценить все риски, поэтому лучше обращаться к юристам и аналитическим компаниям.

• Пользуйтесь централизованными площадками, которые соблюдают AML и KYC, например: HTX, Bybit, ABC или Commex.
• Проверяйте адреса контрагентов до совершения сделки c помощью AML-сервисов.
• Старайтесь не использовать миксеры.
• Подключайте многофакторную аутентификацию для доступа к своим счетам.
  

Помните, что риск есть всегда, но в ваших силах его минимизировать.

Мы предоставляем множество способов проверки и защиты криптоактивов для компаний и физических лиц. Поможем провести собственное крипто-расследование, окажем аналитическую поддержку и правовую помощь. Заходите к нам, чтобы узнать подробности.