Чем криптобиржа отличается от криптокошелька: подробно отвечаю на частый вопрос

Хранить криптовалюту можно на бирже или кошельке, но не все понимают разницу. Поэтому я часто наблюдаю, как ребята в чатах отправляют свою крипту на торговые площадки, и больше никогда её не видят. Рассказываю, чем отличаются разные способы хранения, и что выбрать, чтобы не потерять активы.

Привет! Я Антон Вайнерман, основатель майнинг-пула Trustpool. Это сервис, который объединяет мощности майнеров для совместной добычи криптовалюты. Мы входим в топ-10 мира по размеру хешрейта и в топ-3 по объёму дохода майнеров.

В экосистеме наших продуктов есть криптокошелёк Frost Wallet, поэтому меня постоянно спрашивают, как устроены такие сервисы, и чем они отличаются от бирж. В статье рассказываю, как выбрать между кошельком и биржой, и как работают эти продукты.

Криптовалютный кошелёк выполняет ту же функцию, что и обычный ваш кошелёк — хранит финансы в надёжном месте. Сервис позволяет хранить, передавать и отправлять крипту, например, Bitcoin или Ethereum.

У каждого кошелька есть приватный и публичный ключи. Но при этом в кошельке не находятся монеты. На самом деле сервис хранит ключ, который как адрес, показывает, где на блокчейне лежат ваши BTC, LTC или другие активы.

Приватный ключ — это своеобразный пароль, который должны знать только вы. По нему вы получаете доступ к средствам на блокчейне.

Для безопасности приватного ключа надо придумать пароль. Он называется сид-фразой или мнемонической фразой. Она состоит из 12-24 слов. Рекомендую записать и убрать подальше от чужих глаз. Потеряете сид-фразу — останетесь без денег.

Публичный ключ — это как номер банковской карточки. В отличие от приватного этим ключом можно делиться, чтобы вам отправили средства.

Выглядят они как рандомный набор букв и цифр, примерно так: 1A1zP1eP5QGefi2DMPTfTL5SLmv7DivfNa. Это, кстати, адрес того самого Сатоши Накамото — создателя биткоина.

Кошельки делятся на две группы: горячие и холодные. К горячим относятся сервисы, которые позволяют хранить крипту онлайн. К ним относятся:

• десктопные — устанавливаются на ПК и могут занимать несколько ГБ памяти на жёстком диске;
• мобильные — приложение на телефоне или планшете, данные о транзакциях находятся на серверах;
• онлайн или веб — кошельки, в которые можно попасть с любого устройства через браузер. Не рекомендую: все данные будут не у вас :)

Холодные криптокошельки отличаются тем, что дают возможность держать крипту или токены в оффлайн-режиме. Они не имеют доступа к постоянному интернету, за счёт чего уровень безопасности такого кошелька намного выше. Холодные кошельки могут быть:

аппаратными — похожи на флешку, которая подключается к ПК;

бумажными — это записанный на бумаге приватный ключ (чаще всего QR-код) и сид-фраза, по которым можно получить доступ к блокчейну;

программными — приложение, работающее на ПК или телефоне, только без возможности выхода в интернет.

Ещё критокошельки могут быть кастодиальными и некастодиальными. Кастодиальные управляются третьей стороной, например, биржей или сервисом. То есть помимо вас доступ к кошельку также есть у администраторов сервиса.

Некастодиальные отличаются тем, что только пользователь имеет доступ к приватным ключам. Чтобы было проще, представьте кастодиальные кошельки как банк: вы отдаёте деньги, банк ими распоряжается, увеличивает вклад, выдаёт кредит. Некастодиальные — это ваш личный сейф: открыть его можете только вы. Пин-код ведь только у вас.

Чтобы перевести или получить криптовалюту через кошелёк, достаточно знать адрес, то есть тот самый публичный ключ пользователя. При отправке иногда можно самому выбирать размер комиссии: чем она выше, тем быстрее пройдёт транзакция. Например, у нас в Frost Wallet тоже есть такая функция, но мы не берём комиссию. Пользователь платит только комиссию сети, которую может настроить. Как это выглядит, показываю на видео: Как отправить криптовалюты из Frost

Итак, кошелёк — это место хранения криптовалюты. Его основные функции — это хранение и отправка средств. Запомнили, поехали дальше.

Биржа — это площадка для покупки-продажи криптовалют и конвертации её в фиатные средства, то есть в местную валюту. Например, в рубли. Может быть дополнительный функционал:

• спотовая торговля — покупка или продажа крипты по текущей цене;
• маржинальная торговля — когда перед торговлей, пользователь берёт взаймы, надеясь продать криптовалюту по более высокому курсу;
• фьючерсы и опционы — это соглашение, что вы покупаете актив по заранее обговорённой цене;
• IEO и ICO — вложение в проект, где взамен дают токены, на которых можно заработать, когда стартап получит инвестиции;
• стейкинг — хранение крипты на бирже и получение за это вознаграждения. Опция напоминает банковский вклад;
• DeFi — возможность получить займ или процент, только без участия посредников в виде банков.

Биржи бывают двух видов:

• Централизованные (CEX). У них один владелец, есть много разных инструментов торговли и обладают высокой ликвидностью: пользователь может продать или купить крипту по стабильной цене. К таким относятся Binance, Coinbase, Kraken.
• Децентрализованные (DEX). Площадки, где участники могут торговать без посредников, но ликвидность в этом случае будет ниже, то есть цены могут сильно разниться. Зато у пользователя больше контроля над своими активами. Примером DEX-биржи можно назвать Uniswap, SushiSwap, PancakeSwap.

Наиболее известные биржи — Binance, Bybit, Coinbase, Kraken, Gemini. Обычно списки с ними публикуют сайты-агрегаторы:

В любую биржу встроен кошелёк. Без него никак, ведь нужно куда-то выводить деньги или покупать биткоины. Несмотря на это, хранение крипты — далеко не главная опция биржи. Надо всегда быть начеку: если биржа закроется, заскамится, обанкротится, или её взломают, ваши деньги тоже пропадут, увы. В этом и отличие от криптокошелька: здесь деньги вам не принадлежат. Кстати, наши админы и я часто об этом говорим новым клиентам:

Какие скрытые риски можно не заметить на криптобирже

На бирже есть комиссия за вывод. Она варьируется от нескольких центов до 50 долларов в зависимости от площадки и криптовалюты. В этом случае надо заранее рассчитать, какой сервис для вас выгоднее.

Большинство криптобирж не анонимны. Зайти на сайт биржи, зарегаться и сразу начать пользоваться не получится. Нужно заполнить анкету и пройти верификацию. Как правило, для этого хватает фотографии паспорта или водительских прав. Могут просить прислать селфи.

Как ни крути, анонимностью тут уже «не пахнет». К тому же, биржа помогает банкам отследить транзакции. Например, если вы часто выводите крупные суммы с биржи на банковскую карту, банку это может не понравится, и он заблокирует счёт. Хорошо, если дело обойдётся только заморозкой активов. В начале 2023 года один парень получил уголовку за p2p сделку на бирже Garantex. Переведённые деньги оказались украденными: видимо, парень теперь тоже станет сотрудником «колл-центра» или «службы безопасности». Будьте аккуратны.

Несмотря на проблемы с безопасностью бирж, их чаще используют, чтобы держать крипту:

Резюмирую: биржа — это место, где можно совершать разные операции с криптой. Криптобиржа — это больше про торговлю монетами, чем про их хранение.

Как видите, различия существенные: площадки выполняют разные функции, хотя многие путаются. Среди клиентов есть те, кто сталкивается с проблемами на бирже:

Или думают, что кошельки платные:

Подведём финальный итог:

Всё зависит от ваших целей. Если вы трейдер, активно следите за котировками, чтобы вовремя сделать иксы, то вам подойдёт биржа. В ней уже есть кошелёк: можно покупать и продавать крипту. Но не забывайте, что есть комиссия, обязательная верификация, и от хакеров никто не защищён.

Если нравится копить или собирать в одном месте награду за майнинг, то лучше пользоваться криптокошельком. Его задача — хранить адрес монет в безопасности.

Для таких целей подойдет Frost Wallet — децентрализованный и некастодиальный криптокошелёк. Это значит, что только пользователь владеет приватными ключами, а для доступа к средствам на блокчейне нужна сид-фраза. Сервис размещается на устройстве и не подключается к серверам. У кошелька нет комиссии за пополнение и вывод. Платится только комиссия сети. Как пользоваться, рассказал здесь.

Хотите быть в курсе событий из мира крипты и майнинга? Подписывайтесь на наш канал Trustpool.News. Расскажем, как сберечь цифровые монеты, сколько можно заработать и как не попасться на «темщиков с сигналами на х100» :)