Практический гайд: как сегодня купить криптовалюту

В данном материале я рассмотрю конкретные способы покупки криптовалюты, актуальные на дату публикации, середину марта 2022 года. Подробный список сегментов всего рынка торговли криптовалютой тезисно я рассмотрел в «Полном гайде», кому интересно ознакомьтесь.

Здесь же я выборочно, но подробно опишу некоторые самые удобные или интересные, по моему мнению, способы покупки и продажи криптовалют из доступных на сегодняшний день.

Disclaimer! Материал подготовлен в ознакомительных целях и не содержит никаких призывов к действию, равно как и информации, которая может признаваться незаконной на момент публикации.

Любые, даже самые прозрачные, финансовые инструменты и методы работы можно использовать в преступной деятельности, поэтому я не несу ответственности за то, если кто-то решит применить полученные знания в противозаконной деятельности.

Я против любого нарушения законов, надеюсь, как и читатели VC.

Содержание:

Покупка и продажа с банковской карты:

Покупка и продажа за наличные:

Перед началом практической части немного теории. Что из актуальных ограничений повлияло на сферу торговли криптовалютами?

  • Отказ Visa, MasterCard и JCB обслуживать клиентов всех российских банков. Эти карты больше не работают за пределами страны.
  • Отказ American Express обслуживать клиентов российских банков, находящихся под санкциями.
  • Ограничение на вывоз наличной валюты за пределы страны в $10 тыс.
  • Ограничение на переводы резидентов нерезидентам в $5 тыс. в месяц. Судя по документу ограничения распространяются в том числе и на электронные деньги.

Покупка и продажа криптовалюты с банковской карты через криптобиржу

Из-за ограничений введенных Visa и MasterCard пополнить счет напрямую с банковской карты или вывести на оную клиентам российских банков уже невозможно. Все операции внутри биржи доступны россиянам, но для ввода и вывода придется пользоваться p2p или обменными пунктами.

Если же Вам качестве нерезидента удалось заполучить карту банка другой страны, вы свободно можете пополнить счет или вывести с помощью встроенного платежного шлюза. Таких людей меньшинство, а процесс очень прост, поэтому не буду заострять на этом внимание.

Покупка и продажа криптовалюты с банковской карты через онлайн обменник

На мой субъективный взгляд это самый простой и безопасный способ покупки и продажи криптовалюты, хоть и не самый выгодный. Предложений на рынке довольно много, в том числе большое количество сервисов в этом сегменте с сомнительной репутацией или откровенно мошеннических. Для того чтобы не потерять при обмене свои кровно нажитые, лучше обратиться за помощью к агрегаторам.

1. Переходим на BestChange (удобнее вкладка «Список»)

2. Выбираем в списках нужное направление:

3. Список предложений уже отсортирован по выгодности, но рекомендую перейти на вкладку «Калькулятор» и указать нужную сумму.

Дело в том, что некоторые обменники имеют фиксированные комиссии и BestChange пересчитывает их курсы для средних сумм обмена (около 20 тысяч рублей), что несколько искажает реальный порядок для конкретной суммы.

4. Выбираем сервис по интересным нам параметрам (вот тут, кстати, есть подробное описание меток, если неудобно наводить мышку на каждый отдельно) и обязательно смотрим отзывы.

Из-за особенностей отображения на BestChange видно количество только положительных отзывов и «непогашенных» претензий, а перейдя на страничку обменника можно увидеть все отзывы без исключения, а самое главное – количество «погашенных» претензий, в том числе скорость и качество их решения. Также из отзывов можно узнать какие-то интересные факты.

5. Переходим на обменник – можно нажать на ссылку прямо с этой страницы, BestChange запоминает с какой страницы мы пришли и отправляет нас сразу на нужное направление обмена (если обменник поддерживает эту функцию).

6. Следуем инструкциям на сайте обменного пункта. Обычно всё очень просто: укажи реквизиты, переведи средства на предложенный кошелек/карту и жди зачисления.

С формальной стороны вопроса происходят две отдельные операции: с карты на карту (с карты в платежный шлюз) и с криптокошелька на криптокошелек. Обе операции по отдельности никогда не рассматривались как незаконные даже в обсуждаемых законопроектах.

Также стоит отметить, что не происходит даже технического нарушения действующего запрета на вывод капитала – деньги, будь то рубли или иностранная валюта, в любом случае остаются внутри финансовой системы страны, просто на другом счете.

Покупка и продажа криптовалюты с банковской карты через peer-to-peer площадки

По личному опыту здесь обычно самые выгодные предложения, но и риски получить «грязные» или «серые» деньги при продаже криптовалюты здесь на порядок выше, чем у любого другого способа.

Например, обменные пункты дорожат своей многолетней репутацией и потеряют от ухода с рынка гораздо больше, чем от такого разового «косяка», а также имеют в запасе множество реквизитов, чтобы не вызывать подозрения регуляторов.

При этом простые частники на P2P относятся к этому менее ответственно – могут спокойно регистрироваться на «дропов», вовлекать в «треугольники» или переводить краденные и нарко-деньги.

Надо отметить, что выбор более опытных участников рынка с многолетней репутацией на площадке сведет такие риски к минимуму, и напротив – выбор молодого участника на площадке сопряжен с огромными рисками.

В любом случае, каждый решает сам, что ему выгоднее – большая надежность или «вкусный» курс обмена. Моё дело ознакомить вас со всеми нюансами.

1. Переходим на любую из популярных площадок с наибольшей ликвидностью. По моему мнению это Paxful или Binance P2P (предпочитаю второй).

2. Проходим обязательную регистрацию и верификацию.

3. Выбираем необходимое направление (в отличие от платежных шлюзов, переводы с карту на карту внутри страны остались доступны)

4. Пополняем Escrow кошелек площадки токенами и ждем зачисления средств от второго участника сделки. Либо делаем банковский перевод на карту продавца.

Формально при такой операции как и с обменными пунктами происходят две отдельные операции: card-to-card и перевод криптовалюты. Это вполне законно и не нарушает действующих запретов и ограничений.

Покупка и продажа криптовалюты с банковской карты через электронные платежные системы (ЭПС)

Некоторые ЭПС позволяют обменивать фиатные средства внутри кошелька на криптовалюты и обратно, а также имеют функции ввода/вывода с банковской карты. Список некоторых платежных систем с поддержкой криптовалют: PayPal, WebMoney, Advanced Cash, Payeer, Perfect Money.

PayPal отпадает, потому что позволяет работать с криптой только резидентам США, а недавно даже полностью перестал работать с россиянами.

Внутри WebMoney возникли сложности – незадолго до нового потока санкций ЦБ отозвал лицензию у банка-гаранта рублевых счетов WMR/WMP и теперь прямой ввод и вывод с карты на баланс ЭПС невозможен, как и работа с рублем внутри системы. Но есть возможность работы через их отдельный сервис (P2P-площадка этой ЭПС).

1. Заходим на exchanger.money

2. Авторизуемся и покупаем WMZ с банковской карты.

3. Через внутреннюю биржу меняем WMZ на WMX

4. При необходимости выводим WMX на биткоин кошелек через платежный шлюз

Для продажи выполняем операции в обратном порядке.

В Advanced Cash больше не работает функция ввода для рублей, гривен и тенге с банковской карты, хотя функция вывода остается доступной. То есть через эту ЭПС можно продавать биткоин.

1. Заходим на сайт Advanced Cash

2. Проходим верификацию – надо принять СМС, сделать видео-селфи и прислать фото удостоверения личности (паспорт или водительское удостоверение)

3. На вкладке Продажа крипто выбираем нужную криптовалюту и жмем Продать; выбираем кошелек зачисления (удобнее рубли) и жмем Продать

4. Переводим криптовалюту на сгенерированный системой кошелек и ждем пополнения баланса.

5. На странице Перевод средств -> На карту Visa/MC выбираем Переводы на карты России (выводит только рубли, вывод USD не работает для карт российских банков) и следуем инструкциям.

С пополнением и выводом у Payeer тоже возникли проблемы.

Как сообщили в поддержке сервиса, по требованию Visa и MasterCard была закрыта возможность оплаты со всех карт банков РФ.

Вывод также возможен только на карты MasterCard через международный процессинг в валютах USD или EUR.

Perfect Money отпадает, он работает с банками на ввод и вывод только через SWIFT (порядка 5 рабочих дней), либо обменные пункты.

Хотя внутри системы есть возможность хранить, заводить и выводить Bitcoin, но способа внутренней покупки или продажи я не нашел.

Покупка и продажа криптовалюты за наличные через курьера

Довольно распространенный метод покупки и продажи крипты для заметных сумм (от 400 тыс. руб.), чтобы не попасть во внимание финмониторинга и службы безопасности банка. Но чаще всего к такому способу прибегают только когда нужно обменять суммы не меньше 1 млн. руб.

В любой большой город с аэропортом можно очень просто пригласить курьера обменного пункта. Правда дорога при таком сценарии оплачивается заказчиком, то есть билеты из ближайшего города с офисом (обычно Москва) в обе стороны входят в стоимость обмена как фиксированная комиссия. Очевидно, что из-за дополнительных издержек это может быть выгодно только для крупных сумм обмена.

Сам процесс достаточно прост:

1. В каталоге доступных обменников выбираем нужное направление

2. Указываем необходимый город

3. Из предложенных вариантов выбираем тот, который приглянулся больше других (курс здесь очень второстепенный параметр, за время между заявкой и встречей с курьером может пройти очень много времени и курс будет уже совсем другой)

4. Переходим на сайт обменного пункта, создаем заявку и договариваемся о параметрах встречи (часто это происходит в онлайн-чате на сайте обменника)

Покупка и продажа криптовалюты за наличные в офисе

Здесь всё аналогично получению и отправки наличных через курьера, с той лишь разницей, что в крупных городах у некоторых обменных пунктов есть физические кассы, в которые вы самостоятельно можете прибыть.

Обычно такие офисы находятся в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи, Минске, Киеве, Астане. Реже есть в некоторых других городах миллионниках с высоким спросом на криптовалюту.

Никаких дополнительных особенностей здесь нет.

Покупка и продажа криптовалюты за наличные через терминал

Есть два варианта взаимодействия с терминалами – криптоматы и банкоматы.

В первом случае необходимо найти действующие ATM с поддержкой криптовалют.

Лично мне удалось найти только одну сетку RusBit, которая в последнее время подавала хоть какие-то признаки жизни.

Если кто-то в комментариях поделится актуальной информацией по работоспособности этих «криптоматов» – читатели будут благодарны.

Сам процесс взаимодействия не сложнее работы с обычным банкоматом.

Во втором случае необходимо найти обменные пункты, работающие с функциями cash-in тех или иных банков.

Наиболее популярные банки, поддерживаемые обменниками это Тинькофф и Альфа-Банк.

На момент публикации, обменные пункты принимающие наличные через cash-in отсутствовали – видимо, не самое популярное и удобное направление. При этом выплачивающих через подобную функцию зачисления сервисов – изобилие.

Несмотря на то, что такой способ не снимает риска попасть под внимание финмониторинга, но риск получить грязный перевод или оказаться связанным с транзакцией с меченым регулятором кошельком сводится на нет.

Формально происходит обычное зачисление наличных на ваш личный счет, а не денежный перевод, поэтому вопросов к такой операции у контролирующих органов возникает на порядок меньше.

Покупка и продажа криптовалюты за наличные через системы денежных переводов

Пожалуй, самый экзотический метод – это покупка криптовалюты с помощью Western Union, «Золотой короны», «Юнистрима», Contact и подобных.

Здесь схема работы схожая с работой через банкоматы: ищем обменник, а затем офис платежной системы, который принимает или отправляет наличные.

Удобство сомнительное, тем более, что такая операция вполне равноценна стандартному банковскому переводу по уровню привлечения внимания.

Особенности отправки и получения переводов

Формально банк обязан следить за всеми вашими операциями, однако подавляющее большинство оценивается роботом, а не людьми. Поэтому можно найти некоторые закономерности, которые со 100% вероятностью привлекут внимание не только банков, но и контролирующих органов.

Например, любые переводы на сумму свыше 600 тыс.руб. гарантированно попадут на контроль финмониторинга, также как сделки с недвижимостью от 3 млн.руб. и возврат средств с баланса мобильного оператора.

В случае с обменными пунктами или peer-to-peer банк видит только перевод между двумя физическими лицами, за что конкретно была произведена оплата банк не может знать, если вы или обменный пункт принудительно не укажете это в комментариях к платежу.

Однако не исключаю того, что система службы безопасности может анализировать подобные транзакции и делать выводы о возможной подозрительной деятельности по метаданным.

Нет каких-то конкретных ситуаций, условий или суммы, которые с большей вероятностью привлекут внимание. Анализируются чаще объемы за день/неделю/месяц, а не за одну транзакцию, если, конечно, речь не идет об очень крупных транзакциях.

Чем более типичным кажется перевод, тем меньше вопросов у банка. Если раньше по карте почти не было переводов и вдруг начали приходить регулярные по 100 тысяч за раз, это подозрительно. И, напротив, если по счету всегда была высокая (неподозрительная) активность, то вопросов от получения редких нетипичных переводов может быть меньше.

Самая распространенная причина блокировки счета это 115-ФЗ, который написан так размыто и рамочно, что под «подозрительную» операцию можно приравнять всё, что угодно.

Банку не нужно будет ничего доказывать, презумпция невиновности здесь не работает.

В лучшем случае вас попросят предоставить документы, подтверждающие происхождение средств, и/или попросят закрыть счет и вывести средства в другой банк.

С осени прошлого года действует рекомендация ЦБ по тому, какие счета считать подозрительными. Стоит отметить, что рекомендация не является руководством к действию, и некоторые банки более лояльны к своим клиентам, чем того просит ЦБ.

Активность по счету физлица считается подозрительной, если отвечает одновременно любым двум критериям из списка:

  1. большое количество контрагентов — больше 10 в день или 50 в месяц;
  2. более 30 операций по зачислению или списанию в день;
  3. большие объемы списаний и зачислений — более 100 000 Р в день или 1 000 000 Р в месяц;
  4. короткий промежуток между зачислением и списанием денег — менее минуты;
  5. в течение 12 часов и более на протяжении одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег;
  6. в течение недели остаток по счету на конец дня — не более 10% от среднедневного объема;
  7. нет «обычных» платежей — за коммунальные услуги, связь, товары или работы;
  8. у разных клиентов совпадает информация об устройстве для интернет-банка.

Соблюдая меры предосторожности, опираясь на полученную информацию и не участвуя ни в какой преступной деятельности можно почти полностью обезопасить себя от блокировок и заморозок.

Желаю всем чистоты в личной бухгалтерии и выгодных курсов обмена!

0
111 комментариев
Написать комментарий...
Невероятный Блондин

А есть гайд как купить сахар-песок?

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

Боюсь, для этого нужны другие специалисты. Обратитесь к баб Зине, она опишет лучше меня.

А по содержанию данного гайда есть комментарии? :)

Ответить
Развернуть ветку
15 комментариев
Олег Саенов

на гидре, через закладку в парке

Ответить
Развернуть ветку
Ростислав Иванов

Лучше бы был гайд как купить соль, куда нужнее

Ответить
Развернуть ветку
Николай Monetory.io

Спасибо за гайд, но в нем есть ряд проблем. Например упомянутые P2P платформы нельзя назвать самыми хорошими вариантами для практического руководства.

Считаю уместным упомянуть наш проект https://monetory.io это агрегатор p2p предложений, эффективный инструмент для поиска подходящих вариантов обмена по всему рынку (частные обменники, крупнейшие P2P платформы) и разным странам.

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Александр Васильев

К чему эти сложности, можно на бинанс с карты купить.

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

Где вы были последние 3 недели? :) Уже "не можно", по крайней мере клиентам российских банков

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

Спасибо, что сократили мою статью до одной фразы, но мой посыл чуть шире: обменники надежны и удобны, р2р чуть более выгоден, но гораздо рискованней. Каждый решает для себя сам :)

Ну и вывести через peer-to-peer хотя бы миллион я бы не решился, поэтому для таких юзеров в статье описан вариант с наличкой.

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Ware Wow

Сообщение удалено

Ответить
Развернуть ветку
Aristo

Насколько вообще рисковано покупать и продавать крипту за наличные если обменник выбран на bestchange? Охрану не придеться нанимать)?

Ответить
Развернуть ветку
Александр

А обменники работают только с российскими банками?
Есть вариант купить криптовалюту с карты европейского банка?

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

Конечно, работают. Их существенно меньше, чем российских, но достаточно, чтобы обеспечивать здоровые рыночные отношения.

Правда с европейской картой у вас появится возможность покупки криптовалюты прямо с банковской карты на любой крупной международной бирже.

Если устраивает комиссия в 2.5—3.5%, то добро пожаловать прямиком на биржу. Если хотите подешевле, то ищите предложения среди обменников или p2p, они есть. В статье упоминаю агрегатор обменников. Он актуален и для рынка Европы.

Ответить
Развернуть ветку
Alexey Remizov

Хорошая статья.

Реквистирую сиквел, как USDT завести на какую нибудь несанкционную карту, для оплаты всяких нетфликсов и vpn/vps.

Что то пока простых вариантов не вижу.

Ответить
Развернуть ветку
Alex Ayer

vexel точка com?

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

А у вас уже есть несанкционная карта? Если да, то проще простого — все перечисленные в статье способы актуальны для вывода криптовалюты на карты в другие страны :)

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Hans Andersen

Автору огромное спасибо за хорошую работу по систематизации сегодняшних реалий.
P.S. тут, как я смотрю, дохера специалистов мегауровня по монетарной политике собралось. Так вам не в этот чат. Вас давно уже ждут АП. Набибулину менять не кем....
Не закакивайте чат!

Ответить
Развернуть ветку
Viktor Levin

Здравствуйте, подскажите новичку! Я собираюсь купить холодный кошелек и купить с российской карты рублевой фиатную валюту, в последствии буду выводить за границей на карту не России, сколько я сразу могу перевести рублей в фиатную валюту, и как и через чего лучше сделать

Ответить
Развернуть ветку
dope.foxy

Мдаааа уж, люди добрые, подскажите, существует ли обменник с мин. суммой обмена <1000р? Не смейтесь только над бедным студентом 🥲

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

Есть, но курс обмена для них менее выгодный. Используйте вкладку "Калькулятор", она отфильтрует неподходящие по сумме предложения.

Например: https://www.bestchange.ru/index.php?mt=calc&from=42&to=10&sort=to&range=desc&give=1000

Промотайте вниз, те что не выделены серым — подойдут для вашего обмена.

Ответить
Развернуть ветку
Елена Юрчук

Ребят, можно для начинающих: где найти обменник в Новосибирске и как происходит зачисление? Я им наличные рубли и номер кошелька, они тут же зачисляют?) в долларах?) например на advcash

Ответить
Развернуть ветку
Ленивый инвестор

Да все ребят, P2P сейчас тоже прижмут, Бинанс уже заморозил многие банки, остался из живых Тиньков по сути, а он блокирует счета изнутри )

Я меняю деньги в Питере, Москве и Дубаи. Велком )
https://t.me/ne_investor

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Павлов

Привет. Сахар где можно купить?

Ответить
Развернуть ветку
Ware Wow

Есть доллары в Альфе.
Предложений вообще нет.

Как можно сделать USD->USDT с нормальной комиссией?

Ответить
Развернуть ветку
Янис
Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Александр Бельмесов
Ответить
Развернуть ветку
Янис

Попробуйте через криптобота в телеграмме создать заявку

Ответить
Развернуть ветку
19 комментариев
Ирина К

Вот это уже топ статья, полезная информация, тема полностью раскрыта в одной статье, даже фотки есть. Автор - молодец!

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

Спасибо за отзыв. Если появятся новые вопросы после изучения основ, пишите, буду рад дополнить материал или подготовить новый.

Ответить
Развернуть ветку
badResistor

Как вы оцениваете внутри российский рынок спроса на криптовалюту относительно внутри российского рынка предложения?

Почему это важно — операции с валютой ограничены. Покупать за валюту мы не сильно можем, а иностранные перемещения рубля бессмысленны по причине малого спроса на рубли(+ проблемы с картами). В итоге мы приходим к рынку внутри страны — причем не важно, валюты или рублей. Мы по сути кухня. В итоге получается что если люди будут использовать криптовалюту для вывода денег из страны то спрос будет расти больше мирового и начнутся проблемы расхождения курса рубль — доллар, против связки рубль-доллар-криптовалюта.

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

Если рассматривать крипторынок с этой точки зрения, да. Из-за искусственных ограничений мы стали "кухней" больше, чем это было допустимо в мирное время (по факту любая страна со своей нацвалютой это большая кухня, никто не сжигает рубли или юани после получения долларов за ВЭД).

Такое явление, на самом деле, вполне известный факт — страны с закрытыми экономиками создают искусственный перекос в балансе спроса и предложения на криптовалюты. Такое было даже с южнокорейскими биржами, не говоря уже о странах "третьего мира".

Если у инвесторов не будет возможности свободной покупки и продажи рубля, чтобы уравновесить этот перекос, то нас ожидает отрыв цены от общемирового уровня, вы правы.

Ответить
Развернуть ветку
8 комментариев
Евгения Соколова

То есть с PayPal (Казахстан) вообще никакого варианта крипту купить нет?

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

Только через обменные пункты или p2p, где PayPal будет выступать в качестве обычного кошелька, а не способа покупки. Прямое взаимодействие с биткоином они открывали только резидентам США.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Василина

Спасибо большое Автору!
Никита, вы написали, что есть простой способ вывода средств с помощью встроенного платежного шлюза. Объясните, пожалуйста, для полного чайника, что это и как? Я россиянка в Польше, муж поляк, хочу вывести свои рубли из России в доллары на его польский Revolut.

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

Не прошло и года, как я заметил комментарий :)

Речь в статье шла про платёжные шлюзы внутри банков, если бы у вас была карта иностранного банка.

Если вам необходимо отправить рубли, то только через описанные в статье способы - обменные пункты или p2p.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
GP

А как стать не резидентом? Банки может подумают что я резидент.

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

Чтобы перестать быть налоговым резидентом, достаточно прожить вне России более 183 календарных дней за последние 12 месяцев.
(с) Ваш Google

Ответить
Развернуть ветку
Павел Сидорчук

Не совсем понял как покупать через p2p там можно купить через карту, а можно через фиатный баланс. Где фиатный баланс там комиссии практически нет, а вот как в том же бинансе создать этот фиатный баланс и перевести на него деньги?
Получается комиссия аж 15%, то есть те кто этим занимается хорошо навариваются на этом

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

Фиатный баланс, это средства, которые находятся непосредственно на бирже. Если купили их ранее, или ввели напрямую через платёжный шлюз биржи (если вам ещё не заблокировали по 115-ФЗ карту за такую дерзость).

А наценка, увы, большая. Хотя не 15%, как вы говорите, обычно заметно ниже, в пределах 5% для рынка это норма, возможно вы зашли в неудачный момент или отфильтровали много предложений.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
E Gordin

Почему мои сообщения удаляются?

Ответить
Развернуть ветку
Nikita Zuborev
Автор

Оно не удалилось, я ответил вам под предыдущим вашим сообщением.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Ром Крив

@bitnumbot

Ответить
Развернуть ветку
108 комментариев
Раскрывать всегда