В данном материале я рассмотрю конкретные способы покупки криптовалюты, актуальные на дату публикации, середину марта 2022 года. Подробный список сегментов всего рынка торговли криптовалютой тезисно я рассмотрел в «Полном гайде», кому интересно ознакомьтесь.
Здесь же я выборочно, но подробно опишу некоторые самые удобные или интересные, по моему мнению, способы покупки и продажи криптовалют из доступных на сегодняшний день.
Disclaimer! Материал подготовлен в ознакомительных целях и не содержит никаких призывов к действию, равно как и информации, которая может признаваться незаконной на момент публикации.
Любые, даже самые прозрачные, финансовые инструменты и методы работы можно использовать в преступной деятельности, поэтому я не несу ответственности за то, если кто-то решит применить полученные знания в противозаконной деятельности.
Я против любого нарушения законов, надеюсь, как и читатели VC.
Содержание:
Покупка и продажа с банковской карты:
Покупка и продажа за наличные:
Перед началом практической части немного теории. Что из актуальных ограничений повлияло на сферу торговли криптовалютами?
- Отказ Visa, MasterCard и JCB обслуживать клиентов всех российских банков. Эти карты больше не работают за пределами страны.
- Отказ American Express обслуживать клиентов российских банков, находящихся под санкциями.
- Ограничение на вывоз наличной валюты за пределы страны в $10 тыс.
- Ограничение на переводы резидентов нерезидентам в $5 тыс. в месяц. Судя по документу ограничения распространяются в том числе и на электронные деньги.
Покупка и продажа криптовалюты с банковской карты через криптобиржу
Из-за ограничений введенных Visa и MasterCard пополнить счет напрямую с банковской карты или вывести на оную клиентам российских банков уже невозможно. Все операции внутри биржи доступны россиянам, но для ввода и вывода придется пользоваться p2p или обменными пунктами.
Если же Вам качестве нерезидента удалось заполучить карту банка другой страны, вы свободно можете пополнить счет или вывести с помощью встроенного платежного шлюза. Таких людей меньшинство, а процесс очень прост, поэтому не буду заострять на этом внимание.
Покупка и продажа криптовалюты с банковской карты через онлайн обменник
На мой субъективный взгляд это самый простой и безопасный способ покупки и продажи криптовалюты, хоть и не самый выгодный. Предложений на рынке довольно много, в том числе большое количество сервисов в этом сегменте с сомнительной репутацией или откровенно мошеннических. Для того чтобы не потерять при обмене свои кровно нажитые, лучше обратиться за помощью к агрегаторам.
1. Переходим на BestChange (удобнее вкладка «Список»)
2. Выбираем в списках нужное направление:
3. Список предложений уже отсортирован по выгодности, но рекомендую перейти на вкладку «Калькулятор» и указать нужную сумму.
Дело в том, что некоторые обменники имеют фиксированные комиссии и BestChange пересчитывает их курсы для средних сумм обмена (около 20 тысяч рублей), что несколько искажает реальный порядок для конкретной суммы.
4. Выбираем сервис по интересным нам параметрам (вот тут, кстати, есть подробное описание меток, если неудобно наводить мышку на каждый отдельно) и обязательно смотрим отзывы.
Из-за особенностей отображения на BestChange видно количество только положительных отзывов и «непогашенных» претензий, а перейдя на страничку обменника можно увидеть все отзывы без исключения, а самое главное – количество «погашенных» претензий, в том числе скорость и качество их решения. Также из отзывов можно узнать какие-то интересные факты.
5. Переходим на обменник – можно нажать на ссылку прямо с этой страницы, BestChange запоминает с какой страницы мы пришли и отправляет нас сразу на нужное направление обмена (если обменник поддерживает эту функцию).
6. Следуем инструкциям на сайте обменного пункта. Обычно всё очень просто: укажи реквизиты, переведи средства на предложенный кошелек/карту и жди зачисления.
С формальной стороны вопроса происходят две отдельные операции: с карты на карту (с карты в платежный шлюз) и с криптокошелька на криптокошелек. Обе операции по отдельности никогда не рассматривались как незаконные даже в обсуждаемых законопроектах.
Также стоит отметить, что не происходит даже технического нарушения действующего запрета на вывод капитала – деньги, будь то рубли или иностранная валюта, в любом случае остаются внутри финансовой системы страны, просто на другом счете.
Покупка и продажа криптовалюты с банковской карты через peer-to-peer площадки
По личному опыту здесь обычно самые выгодные предложения, но и риски получить «грязные» или «серые» деньги при продаже криптовалюты здесь на порядок выше, чем у любого другого способа.
Например, обменные пункты дорожат своей многолетней репутацией и потеряют от ухода с рынка гораздо больше, чем от такого разового «косяка», а также имеют в запасе множество реквизитов, чтобы не вызывать подозрения регуляторов.
При этом простые частники на P2P относятся к этому менее ответственно – могут спокойно регистрироваться на «дропов», вовлекать в «треугольники» или переводить краденные и нарко-деньги.
Надо отметить, что выбор более опытных участников рынка с многолетней репутацией на площадке сведет такие риски к минимуму, и напротив – выбор молодого участника на площадке сопряжен с огромными рисками.
В любом случае, каждый решает сам, что ему выгоднее – большая надежность или «вкусный» курс обмена. Моё дело ознакомить вас со всеми нюансами.
1. Переходим на любую из популярных площадок с наибольшей ликвидностью. По моему мнению это Paxful или Binance P2P (предпочитаю второй).
2. Проходим обязательную регистрацию и верификацию.
3. Выбираем необходимое направление (в отличие от платежных шлюзов, переводы с карту на карту внутри страны остались доступны)
4. Пополняем Escrow кошелек площадки токенами и ждем зачисления средств от второго участника сделки. Либо делаем банковский перевод на карту продавца.
Формально при такой операции как и с обменными пунктами происходят две отдельные операции: card-to-card и перевод криптовалюты. Это вполне законно и не нарушает действующих запретов и ограничений.
Покупка и продажа криптовалюты с банковской карты через электронные платежные системы (ЭПС)
Некоторые ЭПС позволяют обменивать фиатные средства внутри кошелька на криптовалюты и обратно, а также имеют функции ввода/вывода с банковской карты. Список некоторых платежных систем с поддержкой криптовалют: PayPal, WebMoney, Advanced Cash, Payeer, Perfect Money.
PayPal отпадает, потому что позволяет работать с криптой только резидентам США, а недавно даже полностью перестал работать с россиянами.
Внутри WebMoney возникли сложности – незадолго до нового потока санкций ЦБ отозвал лицензию у банка-гаранта рублевых счетов WMR/WMP и теперь прямой ввод и вывод с карты на баланс ЭПС невозможен, как и работа с рублем внутри системы. Но есть возможность работы через их отдельный сервис (P2P-площадка этой ЭПС).
1. Заходим на exchanger.money
2. Авторизуемся и покупаем WMZ с банковской карты.
3. Через внутреннюю биржу меняем WMZ на WMX
4. При необходимости выводим WMX на биткоин кошелек через платежный шлюз
Для продажи выполняем операции в обратном порядке.
В Advanced Cash больше не работает функция ввода для рублей, гривен и тенге с банковской карты, хотя функция вывода остается доступной. То есть через эту ЭПС можно продавать биткоин.
1. Заходим на сайт Advanced Cash
2. Проходим верификацию – надо принять СМС, сделать видео-селфи и прислать фото удостоверения личности (паспорт или водительское удостоверение)
3. На вкладке Продажа крипто выбираем нужную криптовалюту и жмем Продать; выбираем кошелек зачисления (удобнее рубли) и жмем Продать
4. Переводим криптовалюту на сгенерированный системой кошелек и ждем пополнения баланса.
5. На странице Перевод средств -> На карту Visa/MC выбираем Переводы на карты России (выводит только рубли, вывод USD не работает для карт российских банков) и следуем инструкциям.
С пополнением и выводом у Payeer тоже возникли проблемы.
Как сообщили в поддержке сервиса, по требованию Visa и MasterCard была закрыта возможность оплаты со всех карт банков РФ.
Вывод также возможен только на карты MasterCard через международный процессинг в валютах USD или EUR.
Perfect Money отпадает, он работает с банками на ввод и вывод только через SWIFT (порядка 5 рабочих дней), либо обменные пункты.
Хотя внутри системы есть возможность хранить, заводить и выводить Bitcoin, но способа внутренней покупки или продажи я не нашел.
Покупка и продажа криптовалюты за наличные через курьера
Довольно распространенный метод покупки и продажи крипты для заметных сумм (от 400 тыс. руб.), чтобы не попасть во внимание финмониторинга и службы безопасности банка. Но чаще всего к такому способу прибегают только когда нужно обменять суммы не меньше 1 млн. руб.
В любой большой город с аэропортом можно очень просто пригласить курьера обменного пункта. Правда дорога при таком сценарии оплачивается заказчиком, то есть билеты из ближайшего города с офисом (обычно Москва) в обе стороны входят в стоимость обмена как фиксированная комиссия. Очевидно, что из-за дополнительных издержек это может быть выгодно только для крупных сумм обмена.
Сам процесс достаточно прост:
1. В каталоге доступных обменников выбираем нужное направление
2. Указываем необходимый город
3. Из предложенных вариантов выбираем тот, который приглянулся больше других (курс здесь очень второстепенный параметр, за время между заявкой и встречей с курьером может пройти очень много времени и курс будет уже совсем другой)
4. Переходим на сайт обменного пункта, создаем заявку и договариваемся о параметрах встречи (часто это происходит в онлайн-чате на сайте обменника)
Покупка и продажа криптовалюты за наличные в офисе
Здесь всё аналогично получению и отправки наличных через курьера, с той лишь разницей, что в крупных городах у некоторых обменных пунктов есть физические кассы, в которые вы самостоятельно можете прибыть.
Обычно такие офисы находятся в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи, Минске, Киеве, Астане. Реже есть в некоторых других городах миллионниках с высоким спросом на криптовалюту.
Никаких дополнительных особенностей здесь нет.
Покупка и продажа криптовалюты за наличные через терминал
Есть два варианта взаимодействия с терминалами – криптоматы и банкоматы.
В первом случае необходимо найти действующие ATM с поддержкой криптовалют.
Лично мне удалось найти только одну сетку RusBit, которая в последнее время подавала хоть какие-то признаки жизни.
Если кто-то в комментариях поделится актуальной информацией по работоспособности этих «криптоматов» – читатели будут благодарны.
Сам процесс взаимодействия не сложнее работы с обычным банкоматом.
Во втором случае необходимо найти обменные пункты, работающие с функциями cash-in тех или иных банков.
Наиболее популярные банки, поддерживаемые обменниками это Тинькофф и Альфа-Банк.
На момент публикации, обменные пункты принимающие наличные через cash-in отсутствовали – видимо, не самое популярное и удобное направление. При этом выплачивающих через подобную функцию зачисления сервисов – изобилие.
Несмотря на то, что такой способ не снимает риска попасть под внимание финмониторинга, но риск получить грязный перевод или оказаться связанным с транзакцией с меченым регулятором кошельком сводится на нет.
Формально происходит обычное зачисление наличных на ваш личный счет, а не денежный перевод, поэтому вопросов к такой операции у контролирующих органов возникает на порядок меньше.
Покупка и продажа криптовалюты за наличные через системы денежных переводов
Пожалуй, самый экзотический метод – это покупка криптовалюты с помощью Western Union, «Золотой короны», «Юнистрима», Contact и подобных.
Здесь схема работы схожая с работой через банкоматы: ищем обменник, а затем офис платежной системы, который принимает или отправляет наличные.
Удобство сомнительное, тем более, что такая операция вполне равноценна стандартному банковскому переводу по уровню привлечения внимания.
Особенности отправки и получения переводов
Формально банк обязан следить за всеми вашими операциями, однако подавляющее большинство оценивается роботом, а не людьми. Поэтому можно найти некоторые закономерности, которые со 100% вероятностью привлекут внимание не только банков, но и контролирующих органов.
Например, любые переводы на сумму свыше 600 тыс.руб. гарантированно попадут на контроль финмониторинга, также как сделки с недвижимостью от 3 млн.руб. и возврат средств с баланса мобильного оператора.
В случае с обменными пунктами или peer-to-peer банк видит только перевод между двумя физическими лицами, за что конкретно была произведена оплата банк не может знать, если вы или обменный пункт принудительно не укажете это в комментариях к платежу.
Однако не исключаю того, что система службы безопасности может анализировать подобные транзакции и делать выводы о возможной подозрительной деятельности по метаданным.
Нет каких-то конкретных ситуаций, условий или суммы, которые с большей вероятностью привлекут внимание. Анализируются чаще объемы за день/неделю/месяц, а не за одну транзакцию, если, конечно, речь не идет об очень крупных транзакциях.
Чем более типичным кажется перевод, тем меньше вопросов у банка. Если раньше по карте почти не было переводов и вдруг начали приходить регулярные по 100 тысяч за раз, это подозрительно. И, напротив, если по счету всегда была высокая (неподозрительная) активность, то вопросов от получения редких нетипичных переводов может быть меньше.
Самая распространенная причина блокировки счета это 115-ФЗ, который написан так размыто и рамочно, что под «подозрительную» операцию можно приравнять всё, что угодно.
Банку не нужно будет ничего доказывать, презумпция невиновности здесь не работает.
В лучшем случае вас попросят предоставить документы, подтверждающие происхождение средств, и/или попросят закрыть счет и вывести средства в другой банк.
С осени прошлого года действует рекомендация ЦБ по тому, какие счета считать подозрительными. Стоит отметить, что рекомендация не является руководством к действию, и некоторые банки более лояльны к своим клиентам, чем того просит ЦБ.
Активность по счету физлица считается подозрительной, если отвечает одновременно любым двум критериям из списка:
- большое количество контрагентов — больше 10 в день или 50 в месяц;
- более 30 операций по зачислению или списанию в день;
- большие объемы списаний и зачислений — более 100 000 Р в день или 1 000 000 Р в месяц;
- короткий промежуток между зачислением и списанием денег — менее минуты;
- в течение 12 часов и более на протяжении одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег;
- в течение недели остаток по счету на конец дня — не более 10% от среднедневного объема;
- нет «обычных» платежей — за коммунальные услуги, связь, товары или работы;
- у разных клиентов совпадает информация об устройстве для интернет-банка.
Соблюдая меры предосторожности, опираясь на полученную информацию и не участвуя ни в какой преступной деятельности можно почти полностью обезопасить себя от блокировок и заморозок.
Желаю всем чистоты в личной бухгалтерии и выгодных курсов обмена!
Как вы оцениваете внутри российский рынок спроса на криптовалюту относительно внутри российского рынка предложения?
Почему это важно — операции с валютой ограничены. Покупать за валюту мы не сильно можем, а иностранные перемещения рубля бессмысленны по причине малого спроса на рубли(+ проблемы с картами). В итоге мы приходим к рынку внутри страны — причем не важно, валюты или рублей. Мы по сути кухня. В итоге получается что если люди будут использовать криптовалюту для вывода денег из страны то спрос будет расти больше мирового и начнутся проблемы расхождения курса рубль — доллар, против связки рубль-доллар-криптовалюта.
Если рассматривать крипторынок с этой точки зрения, да. Из-за искусственных ограничений мы стали "кухней" больше, чем это было допустимо в мирное время (по факту любая страна со своей нацвалютой это большая кухня, никто не сжигает рубли или юани после получения долларов за ВЭД).
Такое явление, на самом деле, вполне известный факт — страны с закрытыми экономиками создают искусственный перекос в балансе спроса и предложения на криптовалюты. Такое было даже с южнокорейскими биржами, не говоря уже о странах "третьего мира".
Если у инвесторов не будет возможности свободной покупки и продажи рубля, чтобы уравновесить этот перекос, то нас ожидает отрыв цены от общемирового уровня, вы правы.
мне это пугает с точки зрения использования криптовалюты как возможности "вывода" денег в будущем + проблема не стабильности даже стейблкойном, тот же USDT показался странным в плане своей "обеспеченности". Хотя может быть вы по последнему пункту ткнете мне что я не прав(много лет вроде бы и читаю про все это, но поток информации такой что углубиться без фин вливаний не получается).
USDT обеспечен долларом, то есть его "себестоимость" на мировом рынке $1, не больше и не меньше. На биржах есть чисто технические колебания в пределах десятых-сотых долей цента, но это просто особенности торгов.
Можно ли USDT продавать и покупать по 200 рублей или по 300 рублей, да, конечно. Кто вам мешает? Собственно справедливо это и для наличных долларов, и для всего что угодно другого. В условиях рыночной экономики все стоит ровно столько, сколько за это готовы заплатить :)
На частные кейсы такого перегиба цен можно было наблюдать в 2017 году, когда начались проблемы с биржей BTC-e (после ребрендинга WEX) и впоследствии полностью закрывшейся.
Стоимость активов на ней существенно отличалась от общемировых цен из-за проблемы ввода/вывода капитала с этой биржи. То есть формально вы могли завести свой биткоин на биржу, получить за него в полтора раза больше рублей, но вывести их на свой счет официальным путем у вас не вышло бы.
Что-то подобное могло бы произойти и в масштабах всей страны, если бы у нас существовали отечественные криптобиржи, которые перестали бы допускать к себе иностранный капитал :) Проблема в том, что их нет! Россияне торгуют на общемировых или локальных биржах других стран.
Не существует российского сегмента биржевых торгов отдельно от остального мира, а внебиржевой рынок (обменники и p2p) ориентируются на биржевые цены в качестве справочных. Поэтому вряд ли проблема затронет именно криптовалюты.
Если проблема "кухни" и произойдет в масштабах России из-за её изоляции, то это выразится именно в девальвации, а не изменении цен в какой-то конкретной отрасли.
Это сейчас, вопрос в том кто и как поддерживает курс. Если верно помню его поддержание связано с валютной политикой в штатах. Отсюда вопрос какие действия штатов и держателей могут нарушить это соответствие.
Не существует российского сегмента биржевых торгов отдельно от остального мира, а внебиржевой рынок (обменники и p2p) ориентируются на биржевые цены в качестве справочных.Это и создает проблемы. На текущий момент пойти на мировые торги могут не очень много людей в рф и в не очень больших пределах — 5к между своими счетами. Получается на текущий момент мы движемся к кухне.
Если проблема "кухни" и произойдет в масштабах России из-за её изоляции, то это выразится именно в девальвации, а не изменении цен в какой-то конкретной отрасли.Не знаю, у меня подозрения что это может просто прикончить рынок криптовалюты внутри страны — слишком "маленькая масса", большая изоляция.
отличалась от общемировых цен из-за проблемы ввода/вывода капитала с этой биржи.Мы именно к такой ситуации и идем. Внутри рф перевести в валюту будет сложно.
USDT обеспечивается компанией эмитентом этих токенов (Tether), которая обязана хранить капитал, полностью обеспечивающий денежную массу выпущенных токенов. Кроме этого существует куча других стейблкоинов со своими эмитентами и своими резервами. Кроме них есть даже децентрализованные, алгоритмические стейблкоины — их стоимость обеспечивается смартконтрактами в автоматическом режиме, за счет заморозки других криптовалют на необходимую сумму (обычно даже с запасом).
Отсутствие российских криптобирж не создает серьезных проблем. В крайнем случае вы можете покупать криптовалюту за рубли на внебиржевом рынке. К счастью, в мире еще много предпринимателей, которые могут и готовы разделять свой капитал на разные страны — получать и тратить здесь рубли, оплачивать за границей криптовалюту и продавать её в России.
Насколько это жизнеспособная и долговечная схема работы, и как это отразится на ценах, покажет время. Но есть надежда, что запаса прочности хватит, чтобы переждать острую фазу экономической блокады и дождаться открытия свободного валютного рынка в РФ.
внезапно https://vc.ru/finance/381435-udivitelnaya-istoriya-tether-usdt-lyudi-otnesli-80-milliardov-plasticheskomu-hirurgu-kotoryy-ne-garantiruet-ih-vozvrat
Это самый большой вопрос. Чем больше рынок закрыт, тем больше внутри страны это валютная кухня. И тем сложнее будет вернуться.
К счастью, в мире еще много предпринимателей, которые могут и готовы разделять свой капитал на разные страны — получать и тратить здесь рубли, оплачивать за границей криптовалюту и продавать её в России.Криптовалюты на текущий момент единственная реальная связь нашей "кухни" и мира. Все остальное под очень жестким контролем государства.
Как раз это и вызывает проблемы — связность рынков нарушена, у людей не будет желания вести тут дела(и из-за психованности ЦБ и из-за психованности политики), а значит проводить обмен валюта — рубль. Это вызовет падения спроса на последний. На текущий момент по сути единственный покупатель рублей за валюту — ЦБ в лице продавца нефти.
Насколько это жизнеспособная и долговечная схема работы, и как это отразится на ценах, покажет время.Да, но честно скажу лучше бы я не жил в эпоху исторических событий. Не просто так есть китайское проклятие — "чтоб твои дети жили в эпоху перемен".
Если не секрет, вы в чем храните деньги, примерно в процентах скажите если не сложно и если можно общую массу(больше/меньше $10к)?
В своей оферте эта конкретная компания пишет, что она никому и ни чем не обязана и в любой момент может делать всё, что ей захочется. Это очень важный момент. Юридических гарантий она не даёт. А если бы давала, то вам всё равно пришлось бы в случае фейла обращаться в правоохранительные органы по месту регистрации компании и ещё платить большую кучу денег адвокатам, которые смогут перед судом описать ваши претензии (то есть, нужно как-то обосновать, что у вас на флешке не случайный набор байтов, а ключ доступа к кошельку в какой-то системе, которую тоже нужно как-то в материалах дела описать с технической точки зрения, чтобы суд мог всё это рассмотреть и принять решение).
То есть, по факту, если что-то случится, деньги вы с очень большой вероятностью не вернёте.
Самый хороший вариант, связанный с криптовалютами: вложить эти деньги в оборудование для майнинга, и когда что-то майнится, сразу это продавать, чтобы минимизировать время владения криптой. А если для организации прибыльного майнинга денег не хватает, то с криптой вообще лучше не связываться.