Полный гайд в мир криптовалют простым языком

Данную статью я разобью на 4 главы. Даже опытные инвесторы найдут для себя полезную информацию.

• Что такое криптовалюта, и как она работает.
• Виды криптовалют, и как работают сети.
• Где хранить, и как покупать криптовалюту.
• Как подбирать активы для инвестирования.

Если углубиться в историю, то главная криптовалюта мира — биткоин, весьма молодой финансовый инструмент, который появился в 2008 году. И начал пользоваться спросом ближе к 2012 году. Тогда совокупная стоимость всех биткоинов равнялась 140 миллионам долларов. А действительно на бытовом уровне о криптовалюте заговорили лишь в 2018 году, после её резкого роста. Сейчас совокупная стоимость биткоинов составляет 750 миллиардов долларов.

К чему я пишу об этом? Чтобы вы понимали, на сколько молода данная сфера и как быстро развивается. Для сравнения: капитализация фондового рынка на данный момент находиться на отметки в 100 триллионов долларов. В то время как криптовалюта только недавно смогла покорить планку капитализации в 2 триллиона. Треть из которой, составляет биткоин.

Криптовалюты устроена таким образом, что каждый может узнать, сколько денег находиться на кошельке, но никто не знает чья она.

Откуда же берётся криптовалюта? Здесь всё просто, если понять аналогию. Биткоин состоит из блоков. Каждый блок — это уравнение, за решение которого, вы получаете вознаграждение. Но решить это уравнение может только машина: процессор или видеокарта. А люди, которые покупают оборудование для добычи криптовалюты, получают звание — майнера. Но с каждым разом добывать биткоин всё труднее, если ничего не измениться, то с текущими мощностями 100% биткоинов будет добыто только к 2114 году. Хотя к данному моменту добыто уже 90,6%. По схожему принципу добываются и другие криптовалюты, но самый популярный для майнинг всё ещё биткоин.

Эти вопросы интересуют очень многих. Чтобы понимать, откуда берётся так много криптовалют, надо понимать, что такое сети.

Сеть работает следующим образом: Виталий Бутерин сделал криптовалюту эфир и опубликовал исходный код монеты в сеть. Далее другие программисты стали делать свои монеты на основе этого кода. После они стали публиковать свои монеты на основе этой сети. Так же происходит и с сетью биткоина, и множеством других. Другими словами, сделать токен в какой-то сети может каждый желающий. А вот сделать новую сеть - задание не из простых. Большенство монет сделаны на сети ETH или BSC.

На данный момент, есть огромное количество сетей. Для рядового пользователя их отличие заключается только в стоимости транзакций.

Основные сети и стоимость транзакций в них:

• BTC ≈ 1,8$
• ETH ≈ 5,9$
• BSC ≈ 0,04$
• MATIC ≈ 0,0015$
• AVAX ≈ 0,13$
• Solana ≈ 0,00025$

Вы сами можете выбрать в какой сети хранить свои монеты, за исключением «материнских». И если держите не на централизованной бирже. Тут мы переходим к следующему вопросу.

Самое популярное решение — это покупать через биржи и там же хранить. Но такой подход — максимально опасен. Разберём доступные варианты.

• CEX — Централизованная биржа
• DEX — Децентрализованная биржа

Чтобы торговать и хранить криптовалюту на CEX бирже вам необходимо пройти процедуру KYC. Это значит, биржа узнаёт ваш паспорт, номер телефона и почту. И если их что-то не устроит в будущем, они без проблем заблокируют ваш счёт вместе с криптой. Совсем недавно такая участь постигла пользователей Coinbase из России. 25.000 аккаунтов было заморожено. А с недавних времён популярная биржа Binance запретила пользователям из России держать более 10.000€ на счетах. Поэтому хранить деньги на централизованной бирже — очень плохая идея.

Это один из главных девизов крипто-сообщества. Что же за ключи? Как тогда хранить? И как торговать?

Тут на помощь приходят разные кошельки и децентрализованные биржы. Лично я — не вижу смысла в аппаратных кошельках вроде Ledger/Trezor и других, если вы не собираетесь держать монеты долгое время и на крупную сумму.

Самая подходящая связка для рядового пользователя крипты — это web-кошелёк + DEX. Наиболее комфортные и популярные кошельки: Metamask и Trust Wallet. Вы создаёте их на своём устройстве. При создании случайно генерируется 12 слов — это и есть ключи к вашему кошельку. Своего рода пин для вашей банковской карты. С тем отличием, что его нельзя поменять и тем более забыть. Знаете эти 12 слов — только вы.

Как устроена торговля через биржу, если доступ к кошельку имею только я? Представьте, что кошелёк — это ваше хранилище. Биржа — это сотрудник, который под вашим присмотром заходит в хранилище, кладёт определённое количество одних монет, а в обмен забирает другие. И если биржа попытается забрать больше, то система безопасности не допустит такую операцию. Кто-то скажет, что любую систему безопасности можно обойти, но не в случае со смарт-контрактом. Это тоже самое, что пытаться перерезав провод в подъезде отключить мировой интернет.

Как торговать — разобрались. Но как завести деньги в криптовалюту? Максимально прозрачного способа — здесь нет. Но существуют самые популярные варианты - их и разберём.

• Р2Р
• Обменники по карте
• Обменники наличных
• Payeer/Advcash
• Покупка на прямую у биржи

Начнём с P2P. Есть много бирж и специальных сервисов, где вы отправляя деньги человеку на карту, взамен получая деньги на указанный адрес, а биржа выступает гарантом. Способ быстрый и простой, но суммы более 600.000 рублей в месяц, уже создадут вам неприятности. А банк тут же прибежит и будет махать 115-ФЗ. Поэтому данный способ, скорее подойдёт тем, кто каждый месяц хочет покупать на небольшую сумму.

Обменники по карте — это примерно тоже самое, что и P2P. С той разницей, что в P2P вам обязательно указывать свои данные на бирже, а здесь всё что нужно — это номер карты. Обменников куча, но есть сайт — куда добавляют проверенные (он вылезает всегда самым первым в поиске). Там же можно подобрать интересующую вас криптовалюту и курс.

Обменники наличных — здесь всё просто, находите обменник, делаете заявку, приезжаете в офис, отдаёте кэш, вам присылают крипту. Подходит для крупных городов: Казань, Москва, Питер, Стамбул, Дубай и прочие. В регионах найти такой обменник — будет тяжко. Принимают все ходовые валюты.

Payeer/Advcash - данный способ прекрасно работал до санкций, теперь же у многих могут быть проблемы, поэтому лучше его обходить стороной. А если и будете делать, то примите риски, что ваши деньги могут быть заморожены. А сам процесс проходит по принципу Р2Р.

Покупка на прямую у биржи — теперь подходит только гражданам проживающем вне территории РФ. Опят же санкции, а раньше был очень не плохой и быстрый способ.

Это главный вопрос, который интересует как опытных, так и начинающих инвесторов. Кто-то вам скажет, что нужно рисовать линии сопротивления, кто-то вам скажет смотреть на объёмы, кто-то кричит, что Илон Маск покупает и сейчас будет ракета, или проект запускает свою метавселенную, и сейчас все будут скупать их монеты, таких подходов ещё очень много, но у них у всех одна общая черта: они либо вообще не работают, либо на короткой дистанции. В криптовалюте ещё никто не заработал состояние, торгую фьючерсами или скупая «горячие» токены.

В криптовалюте очень много пирамид, которые маскируются под отличные проекты. Из недавнего STEPN (очень умная пирамида). Много и таких, которые изначально сделаны под скам. Из знаменитого токен Squid. А большинство торгует тем, о чём не имеют понятия. И если у них получается заработать на короткой дистанции, этот временный успех застилает им глаза. Когда они через год или другой теряют, то искренне не понимают, как это произошло. Зачастую начиная винить рынок, а не себя.

Чтобы не трястись, когда ваша монета теряет 10% и хотеть её закрыть (многие сейчас узнают себя). Нужно понимать, что вы берёте и зачем. На это вам поможет ответить несколько вопросов.

• Что за проект стоит за монетой?
• Что этот проект даёт вам, как пользователю крипты?
• Откуда вы узнали про этот проект?
• Какая капитализация данного проекта?
• Сколько вы хотите получить со своих вложений?

Если вы не можете ответить на эти вопросы покупая криптовалюту, вы просто надеетесь на то что вырастит, из-за слухов и прочего. На дистанции такой подход гарантировано принесёт вам убытки.

Что делать, если я просто хочу сохранить свои средства?

Многие скажут вам покупай stable coin’s. Это такие монеты, которые привязаны к курсу доллара. Идея звучит здраво, электронный доллар. Но не всё так просто. Самая главное, что они не имеют безусловную привязку. Простыми словами — никто вам не гарантирует, что через год один электронный доллар будет равен одному бумажному. Более того, большинство стэйбл коинов построены на вливаниях новых инвесторов. Вроде набирающего популярность DAI.

Если вы хотите сохранить свои деньги на дистанции, то покупайте BTC. Этот актив будет расти всегда, а если нет, то и вся крипта будет стоять на месте или падать. Смысла вкладывать в stable коины на дистанции - нет. По BTC вы не увидите взрывного роста, так же как и стремительного падения. Этот актив продолжит планомерный рост и дальше, вопрос только в том, как быстро будут признавать криптовалюту в развитых странах. Ведь как я писал в самом начале статьи, в крипту вложено всего 2% от денег вложенных в акции. И даже 1% вложенный криповалюту вместо акций — уже даст рост в 50% для держателей базовой криптовалюты. А учитывая, что многие фонды в США уже дают возможность покупать биткоины даже пенсионерам, криптовалюта находиться на старте своего развития в плане доступности для рядового обывателя. Не стоит забывать, что 14 лет — ничтожно мало для финансового инструмента и нам только предстоит стать свидетелями становления новой мировой валюты.

Всем спасибо за прочтение. Надеюсь статья была полезна и помогла вам разобраться в вопросах, которые вас интересовали. Если кому-то нужна помощь или совет, я всегда на связи, мой телеграм - @invtok