Блокчейн в страховании: какие существуют перспективы
Технология оцифровки данных может представлять стратегический интерес для страховщиков. Тем не менее, прежде чем начинать долгий путь внедрения, отдельные компании и отрасль в целом должны исследовать варианты использования технологии, наладить взаимное сотрудничество и лучше понять саму технологию.
Ключевые преимущества для компаний
Страховая отрасль традиционно ассоциировалась с утомительным администрированием, волокитой с документами и недоверием к самой отрасли; однако внедрение блокчейна даёт возможность изменить это представление, обеспечивая операционную эффективность, безопасность и прозрачность. Таким образом, долгосрочные стратегические преимущества блокчейна становятся очевидны.
Более того, введение блокчейна может значительно улучшить сотрудничество между компаниями в отрасли. Согласно статье KMPG:
«Превосходным примером возможного совместного использования блокчейна является процесс обнаружения и предотвращения мошенничества. Криминальные элементы часто используют «слепые зоны» страховщиков, где мошеннические модели могут быть обнаружены только на широком наборе данных, часто разделённом между несколькими страховщиками. На сегодняшний день юридические проблемы и проблемы конкуренции мешают страховщикам делиться информацией о мошеннической деятельности; однако развитие сети блокчейна может позволить конкурентам надёжно и безопасно обмениваться данными, обнаруживать мошеннические модели и предотвращать будущие потери».
Повышение вовлечённости клиентов
Важный рычаг повышения вовлечённости потребителей посредством блокчейна заложен в области персональных данных. Страхи клиентов насчёт возможной потери контроля над персональными данными, после их передачи компании, и их раздражение от необходимости повторения процесса ввода данных могут быть устранены с помощью контролируемой клиентом блокчейн-системы проверки личности (см. примеры для KYC) или медицинских данных/данных о состоянии здоровья.
Прозрачность, минимизация случаев мошенничества, безопасные и децентрализованные транзакции, надёжное отслеживание происхождения активов и улучшение качества данных, используемых при страховании – всё это может быть достигнуто путём внедрения блокчейна. Помимо повышения эффективности, это также обеспечивает снижение рисков контрагента, обеспечивая доверие и безопасность, как со стороны страховщика, так и со стороны клиента. Поскольку вычисления производятся в сети, а не на индивидуальном уровне компании, клиент уверен в том, что процессы были согласованы и совершены надлежащим образом. С точки зрения страховой компании это способствует укреплению доверия, а также повышает уровень согласованности, т.к. блокчейн предоставляет прозрачную и неизменную информацию о транзакциях.
Блокчейн также может улучшить взаимодействие с клиентами, обеспечив справедливость тарифов и более качественную обработку претензий. Как пример, стартап InsureETH продемонстрировал P2P-политику страхования полетов, построенную на блокчейне с использованием смарт-контрактов. Эти смарт-контракты инициируют выплаты по застрахованным авиабилетам, когда приходит сообщение из проверенных источников об аннулировании или задержки рейса (через так называемые «оракулы», созданные для возможности использования внешних источников смарт-контрактами в блокчейне).
Сокращение административных расходов
Блокчейн может снизить административные расходы и затраты на операции за счёт автоматической проверки идентификатора страхователя и срока действия договора, аудита фиксирования заявлений и данных от третьих лиц (например, зашифрованной транзакции данных пациента между врачом и потерпевшей стороной, доступной для страховщика для проверки платежа) и выплат по заявлениям через инфраструктуру платежей, основанной на блокчейне, или смарт-контракты. Предоставление перестраховщикам контролируемого доступа к заявлениям и истории заявлений, зарегистрированных в блокчейне, повышает прозрачность с точки зрения перестраховщика в автоматизированном и в то же время проверяемом виде.