Делобанк

Дебетовая или кредитная: выбираем бизнес-карту

Бизнес-картой удобно оплачивать расходы организации: видны траты сотрудников и можно устанавливать лимиты на отдельные операции. При этом иногда хватает своих денег, а иногда нужны заёмные — и карта в этом поможет.

Почитайте, в чём плюсы и минусы дебетовой и кредитной бизнес-карты, для чего выгодно использовать каждую из них и как их оформить.

Чтобы не упустить новые возможности для своего бизнеса, подпишитесь на наш канал

Дебетовая бизнес-карта

Возможности. Дебетовая бизнес-карта привязана к счёту компании и ей можно пользоваться, как обычной дебетовой картой физического лица. То есть использовать те деньги, которые принадлежат вам и лежат на вашем счету. Вот для чего обычно используют дебетовую бизнес-карту:

  • покупка товаров для офиса, например канцелярских принадлежностей, компьютеров и другой офисной техники;
  • текущие офисные расходы, например оплата мобильной связи сотрудников и интернета;
  • расчёты в интернете, например лицензии для программного обеспечения, контекстная реклама в Google и Яндекс, таргетированная реклама в социальных сетях;
  • покупки определённых категорий товаров, например стройматериалов или бензина на заправке;
  • командировочные расходы, например проживание в отеле, билеты на самолёт и поезд, аренда авто;
  • представительские расходы, например ужин с коллегами в ресторане;
  • снятие и внесение наличных в банкомате;
  • перевод денег на карты компаний и физических лиц в рамках взаиморасчётов с контрагентами.

Как оформить. Процедура оформления дебетовой бизнес-карты зависит от того, есть ли у предпринимателя счёт в нужном банке или пока нет.

Есть счёт. Заказать выпуск карты можно самостоятельно в мобильном приложении банка или интернет-банке. Для этого достаточно изучить условия разных типов карт, выбрать подходящий тип карты и дождаться, когда карта будет готова.

Нет счёта. Необходимо оставить онлайн-заявку на открытие счёта, заполнить анкету и дождаться подтверждения от менеджера, а после получить карту в отделении банка или начать использовать виртуальную карту в мобильном приложении.

Если вам нужна дебетовая бизнес-карта на каждый день, присмотритесь к карте от Дело банка. С этой картой можно снимать деньги без комиссии в банкоматах партнёров и оплачивать покупки бесконтактным способом с помощью смартфона, а до 1% от расходов возвращается на счёт в виде кешбэка.

Сколько стоит. Выпуск дебетовой бизнес-карты, как правило, бесплатный. Обслуживание карты стоит немного дороже, чем кредитной. Обычно это 200-300 рублей в месяц для одной карты, то есть 2400-3600 рублей в год. При этом многие банки предоставляют льготные условия.

Кредитная бизнес-карта

Возможности. На кредитной карте лежат деньги банка, и, пользуясь ими, владелец берёт кредит. В этом главная особенность кредитной карты.

Такая карта работает как возобновляемая кредитная линия: предприниматель одалживает у банка деньги в рамках установленного лимита, а потом возвращает их. С процентами или без — зависит от льготного периода. Благодаря этому можно оплачивать расходы, даже если своих денег не хватает.

Использовать кредитную бизнес-карту удобно:

  • для покрытия кассовых разрывов. Например, вам нужно рассчитаться с поставщиком или оплатить аренду офиса, а деньги придут на счёт только через 7-10 дней;
  • при незапланированных расходах. Например, если станок на производстве сломался и нужно срочно купить новый.

В остальном кредитную бизнес-карту можно использовать так же, как и дебетовую. Например, для оплаты командировочных расходов, покупки офисной техники, заправки на АЗС.

Особенности. Чтобы расходы по кредитной бизнес-карте были минимальными, необходимо внимательно изучить условия банка, который выпустил карту, и всегда их учитывать. Например, обычно не выгодно снимать с кредитной бизнес-карты наличные, так как комиссия за снятие высокая (примерно 7% против 1,5-2% по дебетовой бизнес-карте).

Кроме этого необходимо следить за доступным кредитным лимитом и льготным периодом. Тратить деньги можно только в пределах установленного лимита, не больше. А если возвращать долг в пределах льготного периода, то проценты не начисляются — сколько взял, столько и отдашь.

Обычно льготный период составляет 50 дней и больше. Но если не погасить задолженность перед банком в течение льготного периода, за пользование заёмными деньгами надо будет заплатить проценты (обычно это 20% годовых и выше).

Ещё одна особенность в том, что банк дополнительно ограничивает типы расходов по кредитной бизнес-карте, поэтому предприниматель не может использовать её для всего, что необходимо. Например, обычно кредитные деньги нельзя тратить в следующих случаях:

  • погашение задолженности перед банком;
  • погашение займов и кредитов;
  • покупка ценных бумаг и векселей;
  • выплата дивидендов;
  • оплата просроченной задолженности перед бюджетом по налогам и сборам;
  • оплата участия в тендерах.

Как оформить. Процедура оформления кредитной бизнес-карты обычно не отличается от выпуска дебетовой корпоративной карты. Клиент банка может выпустить кредитную бизнес-карту быстрее и проще, чем предприниматель, который пока не обслуживается в этом банке.

При этом разные банки устанавливают свои ограничения на выпуск кредитной бизнес-карты. Например, иногда банк не разрешает оформить такую карту предпринимателю, который только что открыл счёт. В таком случае бизнес-карту могут оформить только те клиенты, которые обслуживаются в банке дольше определённого периода, например больше шести месяцев.

Сколько стоит. Пользоваться кредитной бизнес-картой обычно немного дешевле, чем дебетовой: банк заинтересован в том, чтобы предприниматель брал у него деньги в займы под проценты. В среднем это обойдётся в 2500 рублей в год (примерно 208 рублей в месяц). Однако банки часто проводят акции для предпринимателей, поэтому можно получить бесплатный период или льготные условия.

Чтобы вам было проще понять, какую карту оформить, мы собрали основные плюсы и минусы дебетовой и кредитной бизнес-карт в сравнительной таблице.

О дебетовой и кредитной бизнес-картах за 30 секунд

  • Дебетовой бизнес-картой можно пользоваться, как обычной дебетовой картой физического лица: тратить с неё деньги фирмы.
  • Обычно дебетовой бизнес-картой оплачивают регулярные расходы офиса, командировочные расходы, заправки на АЗС.
  • На кредитной бизнес-карте лежат деньги банка, которые предприниматель может использовать, если своих не хватает.
  • Кредитная бизнес-карта подходит для покрытия кассовых разрывов и при незапланированных расходах.
  • Процедура оформления дебетовой и кредитной бизнес-карт зависит от того, есть у предпринимателя счёт в банке или нет.
  • У кредитной бизнес-карты больше особенностей: разные банки предоставляют разные условия, например кредитный лимит и беспроцентный период.

Больше таких статей читайте в Журнале про дело на сайте Делобанка

0
0 комментариев
Популярные
По порядку
Читать все 0 комментариев
Яндекс.Маркет. Отвратительный сервис

Кто и что там рассказывает про высокотехнологичную и клиентоориентированную компанию Яндекс?!?
Вместо заказанного товара, от этой компании можно получить ПОТЕРЯННЫЕ ВРЕМЯ, НЕРВЫ и ДЕНЬГИ. И допом к этому СОВЕРШЕННО РАВНОДУШНОЕ ОТНОШЕНИЕ СЛУЖБЫ ПОДДЕРЖКИ.
Сделала заказ на Яндекс.Маркет № 211201-556-9156 от 01.12.21 в 23-30. Пришло уведомление о…

Как обустроить домашнюю студию звукозаписи при скромном бюджете Статьи редакции

Почему сведённый трек нужно проверять на паршивой Bluetooth-колонке, какие плагины выгоднее брать новичку и с каким синтезатором работал Ханс Циммер, создавая саундтрек к «Тёмному рыцарю», — в пересказе Pitchfork.

AudioMunk
eBay: 64% покупателей не жалеют о своих покупках в Черную пятницу

Черная пятница — одно из главных событий этой недели: тысячи покупателей находятся в поиске лучших скидок. А что происходит после Черной пятницы? eBay опросил около 1000 россиян и выяснил, считают ли они выгодными покупки, совершенные во время самой большой распродажи года.

Пользователи пожаловались на недоступность платформы для продажи хендмейд-товаров Etsy Статьи редакции

Они предположили, что Etsy могли заблокировать из-за решения суда, который признал запрещённой одну его страницу.

Разговор PRO: аналитика рекламы

Эксперты компании Registratura, входящей в iConText Group, вместе со своим клиентом «Олант» приняли участие в спецпроекте AdIndex.ru, где поговорили о рекламной аналитике.
Сергей Ерофеев, генеральный директор Registratura, Андрей Сахаров, руководитель отдела продаж Registratura, и Филипп Иванов, директор по интернет-маркетингу и e-commerce «Олант»…

Крупнейшие сделки среди ТОП-5 стартапов в FinTech отрасли за ноябрь. Тренды, которые ждут нас в 2022

Самая детальная аналитическая подборка наиболее крупных сделок среди стартапов разных индустрий — эксклюзивно только для читателей Venture Club.

Юбилей кешбэка: как в 130 лет выглядеть «на все сто»

Кешбэк — возврат определенного процента наличных на карточный счет клиента после покупок в магазинах-партнерах банка или полетах на самолетах авиакомпаний-партнеров-банка или вообще за любые покупки в конкретный период времени — очень популярен в народе. Он выглядит как современная модная финансовая фишка

Зимний набор на оплачиваемую стажировку в Тинькофф Старт: какие задачи решают стажеры

Стажировка пройдет по направлениям: аналитика, QA, бэкенд-разработка (Java, C++, Python, Scala, .Net, Golang), фронтенд, мобильная разработка (iOS и Android), ML, маркетинг и менеджмент образовательных проектов.

Плюшки – от робота, а преференции – для резидента

Как наладить взаимовыгодное сотрудничество на территории ОЭЗ «Технополис Москва».

null