Финансы
Money Friends
206

Финансирование бизнеса: альтернатива банкам

На любых этапах развития бизнеса может возникнуть необходимость в привлечении дополнительных финансов. Первое, что приходит в голову - обратиться за кредитом в банк. Однако такое решение подходит не всем. Рассмотрим альтернативные способы привлечения средств для бизнеса разного уровня.

В закладки

Стартап: господдержка, инкубаторы, венчуры

Сам по себе стартап сопряжен с определенными рисками, поэтому необходимо максимально серьезно подходить к поиску источников его финансирования.Взять кредит в банке на выгодных условиях для молодого бизнеса непросто, поэтому целесообразно рассмотреть другие варианты получения средств.Самое простое юридически и практически - использовать собственные накопления. Рискуете в данной ситуации только вы, зато и прибыль будет принадлежать вам одному.

Немаловажен аспект государственной поддержки стартапов, поэтому, если вы решили открыть бизнес, не лишним будет ознакомиться с работой структур, занимающихся поддержкой малого бизнеса. Помимо различного вида субсидий (которые фактически предоставляются не на развитие, а на погашение затрат), государство предоставляет начинающему бизнесу информационную и юридическую поддержку, возможность обучения и прочие «бонусы», о которых многие попросту не знают.Также правительство наряду с крупными корпорациями предоставляет молодым бизнесменам возможность участвовать в конкурсах, где победитель получает крупный денежный приз, и грантах (актуально для наукоемких и социально важных проектов).

Ещё несколько эффективных способов поддержки стартапа - инкубаторы или акселераторы. Бизнес-инкубаторы полезны тем, чей бизнес находится на стадии идеи или только-только начинает свое развитие. Они помогают арендовать помещение на льготных условиях, оказывают юридическую и бухгалтерскую помощь - словом, помогают вам сделать первые шаги.

Акселераторы же призваны поддержать тех, кто так или иначе встал на ноги, но не знает, как и в каком направлении двигаться. В обмен на долю капитала в компании акселератор возьмет над предприятием шефство: обучит, окажет финансовую и экспертную поддержку. Финансирование, выделяемое бизнесу, не является в данном случае основным смыслом взаимодействия стартапа и акселератора. Оно покрывает, как правило, текущие расходы, сопряженные с развитием, и не является прибылью в прямом смысле слова. Тем не менее, акселераторы также привлекают к перспективным проектам будущих инвесторов и бизнес-ангелов, что может играть в судьбе стартапа решающую роль.

Деятельность венчурных фондов также основана на риске, однако, в отличие от бизнес-ангелов, венчурные капиталисты более осмотрительны и предпочитают стартапы со средней степенью риска. Венчурные фонды ожидают от стартапа быстрой прибыли, поэтому в первую очередь подойдут для тех, кто рассчитывает на стремительный рост.

Малый бизнес: краудлендинг и имущество в лизинг

Оптимальным вариантом финансирования для действующего малого и микробизнеса является краудлендинг - привлечение средств частных инвесторов. С помощью инвестиционных платформ, таких как MoneyFriends, можно размещать заявки, просматривать инвестиционные предложения и заключать договоры займа.

Получить финансирование на инвестиционной площадке можно быстрее, чем в банке (зачастую это 2-3 дня). Кроме того, займы предоставляются онлайн, без залога и поручителей. Процентная ставка зависит от финансового рейтинга заемщика и составляет в среднем порядка 20% (плюс небольшая комиссия за услуги площадки). Тем не менее, учитывая все преимущества, расходы для заемщика окупаются сполна.

Небольшой объём документов, простота и удобство краудлендинга привлекли к нему много внимания, в том числе среди банков: в конце 2019 года свою краудлендинговую платформу представил Сбербанк, до этого свою эффективность подтвердили «Поток» от Альфа-банка и «Модульденьги» от Модульбанка.

Мы подробно рассказывали про этот способ привлечения финансирования — подробности можно прочитать здесь:

Также одним из источников дополнительных ресурсов для предприятия малого бизнеса может стать лизинг, направленный на приобретение имущества. Предприниматель обращается в лизинговую компанию с просьбой о приобретении оборудования или, скажем, автотранспорта. Между ними заключается договор на использование имущества за определенную плату и на установленный срок, с правом выкупа или без него. По такому принципу работает наша дружественная компания «МСБ-Лизинг».

Лизинговые платежи полностью относятся на себестоимость и уменьшают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. НДС по ним возмещается в полном объеме, в отличие от процентов по банковским кредитам. Обратиться за лизингом могут компании, работающие не менее полугода.

Средний и крупный бизнес: облигации

Облигации - эффективный способ привлечь средства без необходимости передавать во владение инвестора доли компании. В сравнении с банковским финансированием, облигации дают возможность быстрого получения денег (регистрация и выпуск бумаг занимает от 30 дней). Кроме того, компания сама устанавливает процентную ставку и срок действия облигаций таким образом, чтобы привлечь инвесторов выгодными условиями и получить максимальную прибыль. Помимо прочего, успешный опыт выпуска облигаций - прекрасная возможность повысить свой рейтинг и создать положительную репутацию.

Для среднего бизнеса коммерческие облигации - самый удобный способ привлечь деньги. Содействие в их размещении - второе направление деятельности нашей платформы.

Бумаги регистрируются Национальным расчетным депозитарием и размещаются по закрытой подписке, без залогов, без проспекта эмиссии и с облегченным раскрытием информации, что делает процесс регистрации быстрее и легче.

Биржевые облигации больше подойдут представителям крупного бизнеса. Московская Биржа, через которую они регистрируются, выставляет эмитенту обширный перечень требований: уровень дохода, кредитная история и кредитный рейтинг, соблюдение финансовой отчетности и многое другое. Все это обеспечивает высокий уровень безопасности вложений для инвестора и значительно повышает популярность облигаций, а значит, увеличивает приток денежных средств.

Еще один способ для крупных компаний привлечь финансирование - провести процедуру IPO - публичное размещение акций. Это расширяет для инвесторов доступ к бумагам компании и тем самым увеличивает оборот средств. Проведение IPO формирует имидж компании как успешной и стабильной на рынке, ведь к нему прибегают тогда, когда нужен большой объём средств на масштабное расширение.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Money Friends", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 4, "likes": 1, "favorites": 11, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 106971, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Thu, 13 Feb 2020 18:41:08 +0300", "is_special": false }
Создать объявление на vc.ru
Маркетинг
Кейс: Автосервис. Разработка рекламных кампаний и внедрение Битрикс24
История сегодня пойдёт про автосервис в Москве и его продвижении в течении 8 месяцев.
0
{ "id": 106971, "author_id": 356612, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/106971\/get","add":"\/comments\/106971\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/106971"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199119, "last_count_and_date": null }
4 комментария
Популярные
По порядку
0

Это всё предложения(как в банках говорят), а по факту по губам только поводят при обращении. Есть реальные истории получения денег мелким бизнесом? Альфа поток судя по их сайту одобрило около 3% заявок на финансирование 

Ответить
0

Конечно — реальные кейсы привлечения средств малым и средним бизнесом есть на нашей платформе https://moneyfriends.ru/

Ответить
0

За две минуту не нашел - значит нету

Ответить
0

В свое время пытался обратиться к гос финансированию. Было 4 места, конкурсная основа и пр. По факту: кто первее принесет заявление, того и возьмут. Скроки короткие для подачи, мурыжить могут три месяца. В итоге, брал кредит. 

Ответить
{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "Article Branding", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cfovx", "p2": "glug" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Баннер в ленте на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "disable": true, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } }, { "id": 20, "label": "Кнопка в сайдбаре", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cgxmr", "p2": "gnwc" } } } ] { "token": "eyJhbGciOiJIUzI1NiIsInR5cCI6IkpXVCJ9.eyJwcm9qZWN0SWQiOiI1ZTRmZjUxODYyOGE2YzcxNDUxNWY0ZGEiLCJpYXQiOjE1ODI1MzY0NDB9.AwBBnUWMy3RR1xtAoaXVr81WvqxdlD4C8CBpwFiONzw", "release": "abd3605d" } { "page_type": "default" }