Заемщик поневоле: что делать если на вас оформили кредит в интернете?
Разбор подготовлен командой ТопКредитОбзор
Общаясь с нашими читателями, мы все чаще слышим подобные истории:
К сожалению, такие ситуации стали не редкими. Разберемся в причинах, а главное, последовательности действий, что необходимо сделать, если с вами приключилась такая неприятная история.
Как такое возможно
ФЗ № 115 дает право микрофинансовым организациям производить упрощённую идентификацию личности заемщика удаленно.
Что это значит?
Для того, чтобы получить онлайн-займ через интернет, Вам не обязательно идти в офис компании, то есть личное присутствие не требуется.
Достаточно заполнить анкету, в которой верно указать персональные данные нескольких документов (обычно используют паспорт, СНИЛС и банковскую карту). Компания проводит скоринг заявок используя различные базы данных, и если сведения совпадают, а также документы принадлежат 1 заемщику, его личность считается установленной (идентифицированной).
Получить в долг таким образом можно суммы до 15 тысяч рублей!
Мошенники пользуются данной уловкой и если по каким-либо причинам у них оказывается фотография вашего паспорта, этого может оказаться достаточно для того чтобы выдать займ.
Что делать
Есть 2 пути:
1. Решать вопрос с МФО.
2. Обратиться в суд.
Первый вариант — договариваемся с МФО
Общий порядок следующий:
1. МФО начинает внутреннюю проверку после получения заявления от заемщика, либо правоохранительных органов. Форму заявления можно запросить в конкретной компании, где у вас якобы «оформлен займ».
2. Договор займа признается недействующим после окончания проверки и установления факта непричастности обратившегося.
3. На время проведения проверки приостанавливается взыскание долга, в том числе через коллекторов. Начисление процентов и пеней также не производится.
4. После установления факта непричастности МФО подает запрос в БКИ об удалении негативной информации из кредитной истории заемщика.
Второй вариант — решаем вопрос через суд
1. Получите справку из Центрального каталога КИ, о том где находится Ваша кредитная история (сделать это можно на сайте ЦБ РФ). Напоминаем, в настоящий момент в России 13 БКИ, однако в большинстве случаев истории хранятся в 2 крупнейших — ОКБ и НБКИ.
2. Получите свою кредитную историю в тех БКИ, где она есть. Одновременно она может быть в нескольких бюро. Теперь у Вас есть информацию об оформленных на Вас кредитах и датах запроса к КИ.
3. По «несуществующим кредитам» необходимо написать заявлению в полицию. Сразу продумайте, как максимально полно доказать, что Вы не могли взять этот кредит. К примеру, в указанную дать выдачи Вы могли находиться за границей. Используйте показания свидетелей, сведения от работодатели, данные видеорегистраторов, штампы в загранпаспорте и т.д.По факту заявления МВД делает запрос в МФО.
4. Если заявление в полицию не рассмотрено в установленные законом сроки, продублируйте его, отправив копию в Прокуратуру.
5. Обращайтесь с иском в суд, приложив все материалы дела и собранные доказательства.
Пример заявления в МФО
Меры предосторожности
Никогда не оставляйте свои документы, а также их фотографии/копии в сомнительных местах и у непроверенных людей. Помните — это убережет Вас от неприятностей и сэкономит кучу времени и нервов.
Самое смешное, что когда с меня сняли обязательство по мошенническому займу, я спросил по каким сканам моих документов они выдали займ, чтобы знать менять ли паспорт и т.д., так как в своей КИ я увидел информацию, что спустя 2 месяца, мошенники пытались взять еще один займ уже в другой МФО, но им не выдали, так как уже была просрочка по первому займу. Так вот, в МФО Займ онлай мне сообщили что займ был выдан просто по моим паспортным данным и никаких сканов документов не предоставлялось!
Скан/фото документов действительно запрашивают не все МФО, достаточно верных анкетных данных. Повторюсь, сами по себе сканы документов не дают право МФО выдавать займ направо и налево. Заемщик должен подписать договор займа. А поскольку взаимодействие удаленное, то используется аналог собственноручной подписи - смс код.
Кроме подписания договора заемщик в обязательном порядке должен дать согласие на обработку персональных данных, согласие на само использование аналога собственноручной подписи и согласие на запрос его кредитной истории. Это согласие дается проставлением галочки на сайте.
Таким образом, если ваши данные попали в сеть, это еще вовсе не означает что на ваше имя могут оформить займ. А в случае возникновения неприятной ситуации, достаточно легко доказать, что вы непричастны к фиктивному договору займа.
Другой вопрос, что запись в кредитной истории заемщика фиксирует факт просрочки по займу (пусть даже несуществующему), и достаточно проблематично ее потом удалить. Потребуется время
Это когда это смс стало аналогом подписи?! Тогда и аналогом ЭЦП?
тогда, когда заемщик подписывает соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (ЭЦП). На основании ч. 2 ст. 160 Гражданского Кодекса РФ и ч. 2 ст. 6 Закона «Об электронной подписи»