Заемщик поневоле: что делать если на вас оформили кредит в интернете?

Разбор подготовлен командой ТопКредитОбзор

Общаясь с нашими читателями, мы все чаще слышим подобные истории:

«Нашла в почтовом ящике сюрприз, а иначе находку не назовешь. Письмо от МФО «ХХХХ» с требованием возврата долга. Учитывая, что слово «микрозайм» я можно сказать не слышала, была удивлена. Оказывается я должна 10000 рублей, а также пени, штрафы и проценты, еще 3600 рублей. Как так получилось? Почему на мое имя и по моему паспорту кто-то взял займ и что мне теперь делать?»

Климова Екатерина, «пострадавший клиент»

К сожалению, такие ситуации стали не редкими. Разберемся в причинах, а главное, последовательности действий, что необходимо сделать, если с вами приключилась такая неприятная история.

Как такое возможно

ФЗ № 115 дает право микрофинансовым организациям производить упрощённую идентификацию личности заемщика удаленно.

Что это значит?

Для того, чтобы получить онлайн-займ через интернет, Вам не обязательно идти в офис компании, то есть личное присутствие не требуется.

Достаточно заполнить анкету, в которой верно указать персональные данные нескольких документов (обычно используют паспорт, СНИЛС и банковскую карту). Компания проводит скоринг заявок используя различные базы данных, и если сведения совпадают, а также документы принадлежат 1 заемщику, его личность считается установленной (идентифицированной).

Получить в долг таким образом можно суммы до 15 тысяч рублей!

Мошенники пользуются данной уловкой и если по каким-либо причинам у них оказывается фотография вашего паспорта, этого может оказаться достаточно для того чтобы выдать займ.

Что делать

Есть 2 пути:

1. Решать вопрос с МФО.

2. Обратиться в суд.

Первый вариант — договариваемся с МФО

Общий порядок следующий:

1. МФО начинает внутреннюю проверку после получения заявления от заемщика, либо правоохранительных органов. Форму заявления можно запросить в конкретной компании, где у вас якобы «оформлен займ».

2. Договор займа признается недействующим после окончания проверки и установления факта непричастности обратившегося.

3. На время проведения проверки приостанавливается взыскание долга, в том числе через коллекторов. Начисление процентов и пеней также не производится.

4. После установления факта непричастности МФО подает запрос в БКИ об удалении негативной информации из кредитной истории заемщика.

Второй вариант — решаем вопрос через суд

1. Получите справку из Центрального каталога КИ, о том где находится Ваша кредитная история (сделать это можно на сайте ЦБ РФ). Напоминаем, в настоящий момент в России 13 БКИ, однако в большинстве случаев истории хранятся в 2 крупнейших — ОКБ и НБКИ.

2. Получите свою кредитную историю в тех БКИ, где она есть. Одновременно она может быть в нескольких бюро. Теперь у Вас есть информацию об оформленных на Вас кредитах и датах запроса к КИ.

3. По «несуществующим кредитам» необходимо написать заявлению в полицию. Сразу продумайте, как максимально полно доказать, что Вы не могли взять этот кредит. К примеру, в указанную дать выдачи Вы могли находиться за границей. Используйте показания свидетелей, сведения от работодатели, данные видеорегистраторов, штампы в загранпаспорте и т.д.По факту заявления МВД делает запрос в МФО.

4. Если заявление в полицию не рассмотрено в установленные законом сроки, продублируйте его, отправив копию в Прокуратуру.

5. Обращайтесь с иском в суд, приложив все материалы дела и собранные доказательства.

Пример заявления в МФО

На имя генерального директора ООО МФК «хххххх»

Заявление

Информируем Вас, что 08 марта 2020 г. я получил заказное письмо от ООО «Феникс" по адресу регистрации по паспорту. Письмо имеет уведомительный характер о том, что я не погасил в добровольном порядке задолженность перед ООО МФК «хххххх» по договору займа № ________ от ______ и на основании договора агента № _____ от ______ООО МФК «ххххххх» уполномочило ООО «Феникс» представлять его интересы и осуществлять все необходимые действия на стадии досудебного взыскания.

Размер долга по оформленному договору займа на 01.03.2020 составляет 13600 руб.

Информирую Вас, что никогда не являлся и не являюсь клиентом ООО МФК «ХХХХХХ», договор займа, и иных договоров с ООО МФК «ХХХХХ» не заключал, заявок не подавал (в том числе через интернет).

Денежных средств на банковскую карту от ООО МФК «хххххх» не поступало, на личный мобильный телефон смс с кодом при регистрации не приходил, договора займа не подписывал, доверенность на право заключения от своего имени договора не выдавал.

Согласия на обработку моих персональных данных я не давал, контактные и финансовые данные не предоставлял. Звонков от ООО МФК «ХХХХХ» на мое имя не поступало. Соглашение об использовании электронной подписи мной подписано не было.

Согласие на запрос кредитной истории Вашей организации я тоже не давал, это означает, что запрос кредитной истории был произведен незаконно.

ООО МФК «ХХХ» нарушает ФЗ «О персональных данных» не удостоверившись надлежащим образом в действительности и подлинности моего согласия на обработку персональных данных, не предпринято мер по проверке информации.

ООО МФК «ХХХ» незаконно использовало мои персональные данные, а также передало эти данные третьему лицу. В связи с выше изложенным, в порядке досудебного урегулирования спора, требую в кратчайшие сроки:

1. Зарегистрировать обращение и сообщить входящий номер документа.

2. Провести внутреннюю проверку по факту заявления.

3. Удалить из базы данных ООО МФК «ХХХ» и ООО «Феникс» персональные данные, т.к. нет согласия на обработку и передачу персональных данных.

4. Удалить информацию из БКИ.

5. Направить официальный ответ на мой электронный адрес.

6. Договор займа №____ признать недействительным.

7. В будущем игнорировать любые онлайн-заявки в ООО МФК «ХХХ» по моим персональным данным, предположительно находящимся у третьих лиц, которые ими незаконно завладели.

Меры предосторожности

Никогда не оставляйте свои документы, а также их фотографии/копии в сомнительных местах и у непроверенных людей. Помните — это убережет Вас от неприятностей и сэкономит кучу времени и нервов.

0
111 комментариев
Написать комментарий...
Kelerius

А где можно узнать какие кредиты на мне могут "висеть"? Есть такой сервис? Желательно, государственный и бесплатный (без смс)

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

через сервис Госуслуги можно запросить кредитную историю бесплатно

Ответить
Развернуть ветку
Орешек Крепкий

Я не нашел такой опции в ЛК госуслуг (((

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор
Ответить
Развернуть ветку
108 комментариев
Раскрывать всегда