Заемщик поневоле: что делать если на вас оформили кредит в интернете?

Разбор подготовлен командой ТопКредитОбзор

Общаясь с нашими читателями, мы все чаще слышим подобные истории:

«Нашла в почтовом ящике сюрприз, а иначе находку не назовешь. Письмо от МФО «ХХХХ» с требованием возврата долга. Учитывая, что слово «микрозайм» я можно сказать не слышала, была удивлена. Оказывается я должна 10000 рублей, а также пени, штрафы и проценты, еще 3600 рублей. Как так получилось? Почему на мое имя и по моему паспорту кто-то взял займ и что мне теперь делать?»

Климова Екатерина, «пострадавший клиент»

К сожалению, такие ситуации стали не редкими. Разберемся в причинах, а главное, последовательности действий, что необходимо сделать, если с вами приключилась такая неприятная история.

Как такое возможно

ФЗ № 115 дает право микрофинансовым организациям производить упрощённую идентификацию личности заемщика удаленно.

Что это значит?

Для того, чтобы получить онлайн-займ через интернет, Вам не обязательно идти в офис компании, то есть личное присутствие не требуется.

Достаточно заполнить анкету, в которой верно указать персональные данные нескольких документов (обычно используют паспорт, СНИЛС и банковскую карту). Компания проводит скоринг заявок используя различные базы данных, и если сведения совпадают, а также документы принадлежат 1 заемщику, его личность считается установленной (идентифицированной).

Получить в долг таким образом можно суммы до 15 тысяч рублей!

Мошенники пользуются данной уловкой и если по каким-либо причинам у них оказывается фотография вашего паспорта, этого может оказаться достаточно для того чтобы выдать займ.

Что делать

Есть 2 пути:

1. Решать вопрос с МФО.

2. Обратиться в суд.

Первый вариант — договариваемся с МФО

Общий порядок следующий:

1. МФО начинает внутреннюю проверку после получения заявления от заемщика, либо правоохранительных органов. Форму заявления можно запросить в конкретной компании, где у вас якобы «оформлен займ».

2. Договор займа признается недействующим после окончания проверки и установления факта непричастности обратившегося.

3. На время проведения проверки приостанавливается взыскание долга, в том числе через коллекторов. Начисление процентов и пеней также не производится.

4. После установления факта непричастности МФО подает запрос в БКИ об удалении негативной информации из кредитной истории заемщика.

Второй вариант — решаем вопрос через суд

1. Получите справку из Центрального каталога КИ, о том где находится Ваша кредитная история (сделать это можно на сайте ЦБ РФ). Напоминаем, в настоящий момент в России 13 БКИ, однако в большинстве случаев истории хранятся в 2 крупнейших — ОКБ и НБКИ.

2. Получите свою кредитную историю в тех БКИ, где она есть. Одновременно она может быть в нескольких бюро. Теперь у Вас есть информацию об оформленных на Вас кредитах и датах запроса к КИ.

3. По «несуществующим кредитам» необходимо написать заявлению в полицию. Сразу продумайте, как максимально полно доказать, что Вы не могли взять этот кредит. К примеру, в указанную дать выдачи Вы могли находиться за границей. Используйте показания свидетелей, сведения от работодатели, данные видеорегистраторов, штампы в загранпаспорте и т.д.По факту заявления МВД делает запрос в МФО.

4. Если заявление в полицию не рассмотрено в установленные законом сроки, продублируйте его, отправив копию в Прокуратуру.

5. Обращайтесь с иском в суд, приложив все материалы дела и собранные доказательства.

Пример заявления в МФО

На имя генерального директора ООО МФК «хххххх»

Заявление

Информируем Вас, что 08 марта 2020 г. я получил заказное письмо от ООО «Феникс" по адресу регистрации по паспорту. Письмо имеет уведомительный характер о том, что я не погасил в добровольном порядке задолженность перед ООО МФК «хххххх» по договору займа № ________ от ______ и на основании договора агента № _____ от ______ООО МФК «ххххххх» уполномочило ООО «Феникс» представлять его интересы и осуществлять все необходимые действия на стадии досудебного взыскания.

Размер долга по оформленному договору займа на 01.03.2020 составляет 13600 руб.

Информирую Вас, что никогда не являлся и не являюсь клиентом ООО МФК «ХХХХХХ», договор займа, и иных договоров с ООО МФК «ХХХХХ» не заключал, заявок не подавал (в том числе через интернет).

Денежных средств на банковскую карту от ООО МФК «хххххх» не поступало, на личный мобильный телефон смс с кодом при регистрации не приходил, договора займа не подписывал, доверенность на право заключения от своего имени договора не выдавал.

Согласия на обработку моих персональных данных я не давал, контактные и финансовые данные не предоставлял. Звонков от ООО МФК «ХХХХХ» на мое имя не поступало. Соглашение об использовании электронной подписи мной подписано не было.

Согласие на запрос кредитной истории Вашей организации я тоже не давал, это означает, что запрос кредитной истории был произведен незаконно.

ООО МФК «ХХХ» нарушает ФЗ «О персональных данных» не удостоверившись надлежащим образом в действительности и подлинности моего согласия на обработку персональных данных, не предпринято мер по проверке информации.

ООО МФК «ХХХ» незаконно использовало мои персональные данные, а также передало эти данные третьему лицу. В связи с выше изложенным, в порядке досудебного урегулирования спора, требую в кратчайшие сроки:

1. Зарегистрировать обращение и сообщить входящий номер документа.

2. Провести внутреннюю проверку по факту заявления.

3. Удалить из базы данных ООО МФК «ХХХ» и ООО «Феникс» персональные данные, т.к. нет согласия на обработку и передачу персональных данных.

4. Удалить информацию из БКИ.

5. Направить официальный ответ на мой электронный адрес.

6. Договор займа №____ признать недействительным.

7. В будущем игнорировать любые онлайн-заявки в ООО МФК «ХХХ» по моим персональным данным, предположительно находящимся у третьих лиц, которые ими незаконно завладели.

Меры предосторожности

Никогда не оставляйте свои документы, а также их фотографии/копии в сомнительных местах и у непроверенных людей. Помните — это убережет Вас от неприятностей и сэкономит кучу времени и нервов.

0
111 комментариев
Написать комментарий...
Влад Подольский

Сейчас в интернете куда не сунься требуют идентификации, пришли им фото паспорта, да еще и вместе с селфи, а потом ищи свои данные на просторах интернета, безопасность то хромает и гарантии ни кто не даст.

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

Хорошо, что требуют. Если бы не требовали, вероятность что на вас оформят займ, сильно повысится. Главное - обращаться в МФО, которые имеют лицензию, это можно проверить на сайте ЦБ. В этом случае риск "слива" персональных данных минимален

Ответить
Развернуть ветку
20 комментариев
Aleksey 77

Есть такая хитрость - при отправке сканов в организацию "Ромашка" приложить небольшой печатный листочек с надписью "Для компании Ромашка", можно с датой".

Данный листик не загороди никакой информации на скане или фото - тем самым позволит пройти идентификацию, но при этом документ будет не пригоден для использования в любых других организациях. 

В гостиницах, для примера, тоже часто делают сканы при заселении в первый раз. Их можно вежливо попросить, чтобы необходимую информацию они переписали/перепечатали, но сканы не делали. 

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
tommyscz

Номер и серию (и другие чувствительные данные) можно замазать.

Ответить
Развернуть ветку
Руслан Колесников

Была такая же история, тоже 10 т.р. Компания Займ онлайн. Сказали идти в ментовку, писать заявление. Заявление написал, отправил им скан. Потом от ментов получил отказ в возбуждении дела, также отправил в МФО. В итоге займ признали мошенническим и удалили инфу в БКИ.

Ответить
Развернуть ветку
Нейро Формалин

А как они обосновали отказ?

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Кучвальская Виктория
Автор

Хорошо, что все хорошо закончилось. Как показывает практика наших читателей, увы не у всех все так случается. Подскажите - сколько по времени заняло восстановление кредитной истории?

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Станислав Чистяков

"Продублировали" в прокуратуру?

Ответить
Развернуть ветку
Евгения Смирнова

Даже и займ брать не нужно чтобы потребовали селфи с паспортом, например при открытии расчетного счета ИП в той же Точке, требуют видеозвонок где ты с паспортом перед камерой, и все это записывается. Так что уже много где и много чьих паспортов на просторах лежит.

Ответить
Развернуть ветку
Roman Zakharov

В полицию некоторые сознательные МФО сами подают. В этом случае дело возбуждается. Приходит участковый, опрашивает. Если ничего подозрительного, займ списывают.
Также попросите у МФО информацию о том, куда они денежки послали. Отправляют на обезличенный кошельки или номера телефонов и удивляются. Поможет и на опросе и в суде.
Кредитную историю можно получить бесплатно, онлайн, авторизовавшись на сайтах БКИ через подтвержденный аккаунт госуслуг.

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

Если МФО получило заявление от физического лица на предмет фиктивного заключения договора, то автоматически обращается в полицию. Отправить деньги "на номер телефона" невозможно. По поводу кредитной истории - да, конечно ее можно получить бесплатно. Рекомендуется хотя бы 1 раз в год запрашивать, чтобы быть спокойным, и знать, что на ваше имя не оформлено фиктивных кредитов.

Ответить
Развернуть ветку
Руслан Колесников

Самое смешное, что когда с меня сняли обязательство по мошенническому займу, я спросил по каким сканам моих документов они выдали займ, чтобы знать менять ли паспорт и т.д., так как в своей КИ я увидел информацию, что спустя 2 месяца, мошенники пытались взять еще один займ уже в другой МФО, но им не выдали, так как уже была просрочка по первому займу. Так вот, в МФО Займ онлай мне сообщили что займ был выдан просто по моим паспортным данным и никаких сканов документов не предоставлялось!

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

Скан/фото документов действительно запрашивают не все МФО, достаточно верных анкетных данных. Повторюсь, сами по себе сканы документов не дают право МФО выдавать займ направо и налево. Заемщик должен подписать договор займа. А поскольку взаимодействие удаленное, то используется аналог собственноручной подписи - смс код. 

Кроме подписания договора заемщик в обязательном порядке должен дать согласие на обработку персональных данных, согласие на само использование аналога собственноручной подписи и согласие на запрос его кредитной истории. Это согласие дается проставлением галочки на сайте.

Таким образом, если ваши данные попали в сеть, это еще вовсе не означает что на ваше имя могут оформить займ. А в случае возникновения неприятной ситуации, достаточно легко доказать, что вы непричастны к фиктивному договору займа. 

Другой вопрос, что запись в кредитной истории заемщика фиксирует факт просрочки по займу (пусть даже несуществующему), и достаточно проблематично ее потом удалить. Потребуется время

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Mikhail Che

Фактически сейчас ксерокопии и сканы документов не могут являться доказательством подлинности личности, которая заключает какой-либо договор в интернете. (потому что эти сканы все собирали, а потом их сливали на черный рынок массово)
Поэтому  требование каких-то  фото документов при онлайн договорах вообще лишается всякого смысла. Они не подтверждают личность, они подтверждают только факт обладание фотографией документа.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
MEGAtraXXXer666

А можно ничего не делать. Если обратятся в суд, им и придётся все доказывать, а не вам.

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

Можно конечно, но при это Вы остаетесь с испорченной кредитной историей

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Kelerius

А как написать заявление в полицию,будучи в самоизоляции? По интернету принимают?

И как доказать,что ты как дурак с лишь уже месяц и ни с кем не контактируешь, а на тебя в это время взяли кредит.

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

На самом деле доказать гораздо проще, чем может показаться на первый взгляд. Не забывайте, что при получении займа клиент подписывает договор с МФО используя аналог собственноручной подписи, обычно это смс код. Для этого должен использоваться мобильный телефон, сим карта которого оформлена на заемщика. Кроме этого подавляющее большинство выдает первый займ клиенту исключительно на банковскую карту. Предварительно необходимо привязать ее в личном кабинете.

Таким образом должны совпасть как минимум 3 критерия - у мошенника есть доступ к вашим документам (паспорт, СНИЛС), к мобильному телефону, банковской карте.

Существует интересная статистика: более 80% заявлений, поданных в полицию по факту выдачи займа по чужим документам, отзываются, так как выясняется причастность родственников и близких людей к данному факту. 

Вывод: внимательно относимся к своим персональным данным, если Вы сами не допустили их утечки риск оказаться на месте героини статьи - минимален.

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
енот
А как написать заявление в полицию,будучи в самоизоляции? По интернету принимают?

Конечно. Можно с основного сайта (https://мвд.рф/request_main) либо, если вам удобнее, сразу выбрать свой регион №региона.мвд.рф/request_main

Ответить
Развернуть ветку
Юлия Московская

Статья не корректная. 
Первым делом идём в полицию и пишем заявление по факту мошенничества, затем отрывным талоном из полиции идём в МФО и "требуем" отменить их кредит. Если они в добровольном порядке это не делают,  то тогда идём в суд

Ответить
Развернуть ветку
Орешек Крепкий

Отрывной талон???? Это какое то Ноу-хау?, Нашей полиции? Или просто я давно не имел "дела" с органами МВД?

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
tommyscz

Есть третий вариант - послать их нахрен и ничего не делать.

Ответить
Развернуть ветку
Kelerius

Типа,пусть обращаются в суд и там доказывают? Это вместо названиваний по телефону?! 

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Онлайн-Аптека

Не возможно оформить кредит по сканам или фотографиям паспортов. Этого не достаточно. Это скорее всего мошенничество со стороны МФО. Вы даже счет в российской букмекерской конторе по сканам или фотографиям не оформите, всегда нужен будет поход в пункт приема ставок или видео звонок.

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

нет, Вы не правы. Визит и видеозвонок не обязательны. 

Ответить
Развернуть ветку
Арсений

Да все возможно. Оформляют же - скорее всего мошенники внутри структуры

Ответить
Развернуть ветку
енот

Здесь, как мне показалось, чуть больше информации по теме, если кого-то заинтересовало - https://vc.ru/legal/87374-chto-delat-esli-vy-okazalis-dolzhnikom-mfo-no-deneg-ne-brali

Ответить
Развернуть ветку
ЯжПрограммист

Самое интересное, что у нас нет процедуры единой, через то же цб или кого угодно, где можно внести себя в реестр согласно нахождению в котором ты даешь общий отказ от любых действий  и сделок без личного присутствия. Или может что-то такое есть, я просто не знаю.

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

действительно нет, а идея интересная, проблем было бы значительно
меньше

Ответить
Развернуть ветку
Алексей Амарантий

кажется такое есть в моих документах, правда в отношении квартиры или чего то такого

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

Кстати готовим статью о порядке исправления кредитной истории в случаях, описанных в статье. Больше всего люди злятся когда из-за подобных недоразумений они потом не могут взять не то что ипотеку, а обычный потребкредит. Если интересно - подписывайтесь!

Ответить
Развернуть ветку
Юлия Московская

Нам исправили...

Ответить
Развернуть ветку
Kelerius

А где можно узнать какие кредиты на мне могут "висеть"? Есть такой сервис? Желательно, государственный и бесплатный (без смс)

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

Кредитная история хороша еще тем, что в ней отражаются не только реальные кредиты которые на вас возможно навесили, но также запросы на предоставление вашей кредитной истории. К примеру вы получили КИ и видите что никому ничего не должны, но при этом были запросы на предоставление КИ от банка "ХХХ" и МФО "YYY". Это значит что были попытки оформить кредит.

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

в Сбербанк Онлайн можно запросить, но там уже платно

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Кучвальская Виктория
Автор

через сервис Госуслуги можно запросить кредитную историю бесплатно

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
selecadm

Почему до 15 тысяч? Мне одна контора как новому клиенту сразу 20 тысяч дала, при этом у меня уже было несколько открытых займов в МФО. В офисы никогда не заходил, всё через интернет.

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

Сумма до 15000 рублей зафиксирована в  115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В пределах данного лимита достаточно упрощенной идентификации физических лиц, требования которой определены  этом законе - на основании правильно указанных данных из нескольких документов (паспорт, СНИЛС, ИНН) и проверке с помощью банковских баз данных, личность заёмщика будет идентифицирована. 

Для сумм более 15000 рублей правила упрощенной идентификации не применяются, действует более сложная проверка, один из примеров видеозвонок. То есть закон не запрещает выдавать займы свыше 15000 рублей онлайн, без похода в офис, просто в данном случае нельзя пользоваться процедурой упрощенной идентификации

Ответить
Развернуть ветку
Евгений

Пункт 3 раздела обращения в суд. Как поможет то, что человек был за границей или данные видеорегистратора?) если все оформляется онлайн, как написано в начале статьи.

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

в случае возбуждения уголовного дела запрашивается техническая информация в том числе об ip-адресах, Mac- адресах устройств с которых отправлена заявка и подписан договор, и их геолокации.

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Кучвальская Виктория
Автор

Мы можем рассчитывать только на честность и благонадежность компании в данном случае. Конечно банки думаю не будут рисковать и сливать ПД

Ответить
Развернуть ветку
енот

"Сливают" не банки, а их сотрудники (бывшие или действующие), как было последний раз в Сбербанке

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Alexey Remizov

а куда деньги переводились?

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

Советую еще прочитать статью, как себя вести в случае если Вам названивает МФО/коллектор по чужим долгам 

Ответить
Развернуть ветку
Sergey Orlov

Напишите, какие сервисы уведомляют о запросе кредитной истории.
Сервисы включающие несколько кредитных бюро.

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

Запросы о кредитной истории видны в самой кредитной истории. Кредитная история может быть одновременно в нескольких БКИ, желательно проверить 4 крупнейших - НКБИ, Эквифакс, ОКБ и кредитное бюро Банка Русский стандарт. 

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

на сайте Центробанка можно сделать запрос о том, в каких бюро находится ваша кредитная история, а потом запрашивать свою историю в конкретных БКИ

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Наталья Юдина

Используйте только проверенные сервисы
Я пользуюсь https://w-credit.ru/

Ответить
Развернуть ветку
Екатерина Струк

А могут что-то оформить без СНИЛСА, а только с данными паспорта?

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

да, паспортных данных достаточно для оформления займа

Ответить
Развернуть ветку
Mikewood Mike

we offer all types of
loans to individuals or companies within two hours, for more information contact us now:
[email protected]

Ответить
Развернуть ветку
Влад Кот

Беда в том, что сейчас любая госконтора сомнительное кубло мошенников.

Ответить
Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Kumah James

Имате ли нужда от бърз и спешен заем с относително ниска лихва до 3%? Ние предлагаме бизнес заеми, лични заеми, жилищни заеми, автокредити, студентски заеми, заеми за консолидиране на дълга и т.н. без значение вашия кредитен рейтинг. Гарантирано ще предоставяме финансови услуги на многобройните си клиенти по целия свят. С нашите гъвкави пакети за кредитиране заемите могат да бъдат обработвани и прехвърляни на кредитополучателя в най-кратки срокове, свържете се с нас чрез имейл: ([email protected]) и станете свидетели на променящ живота си финансов опит.

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Геннадьевич

Нужно обращаться только в МФО, которые имеют лицензию  ЦБ РФ и положительные отзывы. Я рекомендую займы онлай на https://bestzaim.ru - там собраны только актуальные предложения от российских МФО

Ответить
Развернуть ветку
Mikewood Mike

we offer all types of
loans to individuals or companies within two hours, for more information contact us now:
[email protected]

Ответить
Развернуть ветку
Mikewood Mike

we offer all types of
loans to individuals or companies within two hours, for more information contact us now:
[email protected]

Ответить
Развернуть ветку
Иван Сергеевич

я паспорт меняла, сейчас звонят все  МФО конторы котрые есть и требуют погасить долг...

Ответить
Развернуть ветку
Кучвальская Виктория
Автор

советуем вам запросить свою кредитную историю

Ответить
Развернуть ветку
John Robinson

Have a nice day,

Looking for a loan urgently? Would you like to pay bills and purchase a property (investment loan) / construction loan? I can guarantee your loan approval within 24 hours.

We are a world class investment company offering all types of financial services with flexible repayment terms and on-time closing schedules.

Contact us by email for details. Email: Email: [email protected] or WhatsApp: + 1- (321) -312-2680.

Thanks.

Ответить
Развернуть ветку
108 комментариев
Раскрывать всегда