Финансы
Roman Zakharov
249

Кредитный камбэк: как улучшить и исправить кредитную историю

Как вернуть возможность получать кредиты, почему для этого не нужно обращаться к кредитным юристам и как получить кредитную историю бесплатно онлайн и за 10 минут.

В закладки

Актуальность проблемы

В ближайшее время число заемщиков с испорченной кредитной историей существенно возрастет. Самое время подумать о своем финансовом будущем, составить финансовый план по выходу из долгов, и узнать, как вернуться в когорту благонадежных заемщиков, если кредитная история испорчена.

Мошенники и навязанные услуги

Чаще всего термином «улучшение кредитной истории» пользуются недобросовестные кредитные брокеры, кредитные юристы и микрофинансовые организации. Вводя в заблуждение граждан, обещая получение крупного кредита или улучшение кредитной истории при получении незначительного займа, они получают дополнительную оплату за несуществующую услугу.

По закону, кредитная история это досье из набора данных, которые точно определены законодательством о кредитных историях.

В случае, если вы взяли заем/кредит и погасили его, эта информация в полном объеме поступит в БКИ. Если заем/кредит не погашен, то данная информация также поступит в БКИ и негативно отразится на вашей кредитной истории.

Какую информацию могут отправить в БКИ компании, которые помогают «улучшить кредитную историю»?

Поэтому по определению и по закону такой услуги как «улучшение кредитной истории» не существует.

Если вам навязали данную услугу при получении онлайн займа, жалуйтесь в Банк России. При массовых жалобах Центральный банк проводит проверку участника рынка и часто отзывает лицензию со следующей формулировкой: «за осуществление взимания вознаграждения за услуги, оказывая которые Кредитор действовал исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика».

Улучшение кредитной истории

Реальное улучшение кредитной истории процесс долгий и может растянуться на два-три года.

1. В связи с введением показателя долговой нагрузки (ПДН) и подключением банков к информационной системе Пенсионного фонда, лучшим способом улучшить свою кредитную историю и повысить шансы на получение кредита будет легализация серых доходов. Потенциальным заемщикам необходимо договориться о переводе зарплаты из серой в белую, перейти на работу с полностью официальными выплатами или легализовать свой доход через институт самозанятости. При минимальном официальном доходе или его отсутствии возможность получения кредита сведена к нулю.

2. Затем, необходимо обратиться в «зарплатный банк» или банк в котором у вас открыт счет самозанятого и попытаться получить даже самый маленький кредит, а лучше кредитную карту или карту рассрочки. На этом этапе важно начать устанавливать отношения с кредитной организацией.

3. Если кредиты не дают от слова совсем, необходимо начать с займов. Их должно быть не больше 3 в период 6-7 месяцев. Не больше и не меньше. Больше – будущий кредитор посчитает, что у Вас постоянные проблемы с финансами. Меньше – никак не отразится на кредитной истории. Наращивайте размер займа. Платите вовремя. Потом возвращаемся к п. 2.

4. Прибегать к залоговому кредитованию необходимо только в том случае, если у вас есть дополнительная недвижимость или авто. Ни в коем случае не пытайтесь заложить основное жилье.

5. Получив первую кредитную карту, постепенно наращивайте кредитный лимит, платите педантично и несколько раз обнуляйте задолженность. Теперь есть шанс на получение более крупного кредита, уже наличными. Берите и используйте с умом. Инвестиции и т.п. Не приветствуется трата на повседневные нужды. Деньги вам еще пригодятся. Закрыть кредит лучше досрочно. Затем – заявка на ипотеку или автокредит.

Как получить свою кредитную историю.

Часто кредитную историю приходится не только улучшать, но и исправлять. Причины разные: при слиянии банков некорректно объединены базы данных, небольшая микрофинансовая организация ушла с рынка, не отправив корректную информацию в БКИ, вы не получали заем, а информация о нем есть в БКИ и у МФО.

Для начала, необходимо получить кредитную историю и проверить наличие ошибок. Сделать это можно онлайн, в несколько кликов.

Для начала на портале Госуслуги закажите выписку из Центрального каталога кредитных историй. В нем хранится информация о том, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Их несколько. Насторожится нужно, если среди них оказались небольшие БКИ (к крупным стоит отнести НБКИ, Эквифакс, ОКБ и Кредитное бюро Русский стандарт). В небольшие БКИ отправляют информацию маленькие МФО, и наличие Вашей кредитной истории в них, приведет к высокой вероятности отказа в кредитах.

В любом БКИ сейчас есть возможность заказать кредитную историю в электронном виде 1 раз в год. Для этого необходимо авторизоваться через портал Госуслуги на сайте любого БКИ или сразу нескольких (статус Вашего аккаунта должен быть подтвержденным). После авторизации получаете отчет и читаете его.

Исправление кредитной истории.

Найдя несоответствие, прежде всего, свяжитесь с кредитором и аргументированно попросите внести исправления. Если в течение 30 дней после Вашего обращения информация не была исправлена, отправляйте жалобу в Банк России. За отправку некорректной информации в БКИ кредитору грозит административный штраф от 50 000 до 100 000 рублей, и ситуация решается в большинстве случаев на первом этапе.

Петиция об изменении законодательства о кредитных каникулах и кредитного законодательства в целом.

Я создал петицию об изменении кредитного законодательства и о корректировке закона о кредитных каникулах.

Если статья была полезной и если вопросы, связанные с пробелами кредитного законодательства Вам кажутся актуальными, не проходите мимо: подпишите петицию!

{ "author_name": "Roman Zakharov", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 1, "likes": -1, "favorites": 12, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 121719, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Mon, 20 Apr 2020 18:47:37 +0300", "is_special": false }
Маркетинг
Как продвигать бизнес в кризис в соцсетях
Семь практических рекомендаций директора «Студии Чижова» по эффективному продвижению бизнеса в кризис: от выстраивания…
Объявление на vc.ru
0
1 комментарий
Популярные
По порядку
0

У каждого пятого плохая кредитная история. Большинство населения пользуются онлайн займом http://zaym-go.ru/ где выдают нужные средства мгновенно на твою карту или электронный кошелек. И я являюсь частым пользователем услуг займов, благодаря которым я стала более ответственной и погашаю долги вовремя. 

Ответить

Прямой эфир