В этой статье освещен вопрос, как взять кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом.
У вас есть работающий бизнес и вы снимаете для него помещение? И вы больше не хотите платить аренду? Тогда вы можете задуматься о покупке помещения для работы своего предприятия.
Представьте, что вы работаете не в арендованном помещении. Вы работаете в помещении, которое купили в кредит. Так, вы будете выплачивать деньги банку, а не арендодателю. После выплаты кредита помещение – офис, склад или любой другой объект коммерческой недвижимости – окажется в вашей собственности.
Дадут ли мне такой кредит?
Можно ли вообще физическому лицу взять кредит на покупку коммерческой недвижимости?
Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдают ИП и компаниям.
Поэтому придется зарегистрировать ИП или ООО.
Обратите внимание, для будучи индивидуальным предпринимателем, вы не должны быть в статусе самозанятого. ИП придется предъявить в банк отчетность – налоговую декларацию.
Так как самозанятые отчетность не подают, банк не рассматривает заявки от ИП на этом налоговом режиме. Поэтому, если вы индивидуальный предприниматель и перешли на самозанятость, то вам придется вернуться на упрощенку или другой налоговый режим, который предусматривает подачу декларации в налоговую.
Ваше предприятие должно уже работать определенное время. У разных банков разные требования: от 3 месяцев до 1 года.
Банки выдвигают требования по возрасту. Например, требуемый возраст заемщика должен быть от 20 до 65 или 70 лет.
Выручка предприятия должна быть не больше определенной суммы в год. Например, у Сбербанка это 400 млн рублей.
И, конечно, заемщик должен быть резидентом РФ.
Таковы основные требования банков к заемщикам. Однако, эти требования могут различаться от банка к банку.
Каковы условия кредитования?
На момент составления статьи самый низкий процент по кредиту на коммерческую недвижимость, указанный на официальном сайте банка – 9,76%.
Все банки предоставляют кредит сроком на 10 лет максимум.
При приобретении коммерческой недвижимости в кредит банк также требует оформить страховку на эту недвижимость.
Кроме того, при подаче заявки следует выяснить, не берет ли банк комиссию за выдачу кредита.
Можно ли купить коммерческую недвижимость без залога?
Есть два варианта. Необходимо или обеспечение, или первоначальный взнос.
Вы либо предоставляете залог – то есть какое-либо имущество, которое у вас уже есть. Либо вы вносите аванс – то есть оплачиваете покупку недвижимости своими деньгами, показываете это банку, а на остальное вам дают кредит.
Сначала заемщик вносит первоначальный взнос, или аванс, своими деньгами, вступает в собственность недвижимости, а уже затем банк выдает ему сумму кредита под залог приобретаемой недвижимости.
Аванс составляет 15-20% от цены покупки.
Вместо взноса можно предоставить банку обеспечение.
Однако, даже при варианте с внесением аванса банк может потребовать дополнительный залог, или, на языке банка, дополнительное обеспечение.
Что может выступить в роли обеспечения кредита под покупку коммерческой недвижимости?
Приобретаемая недвижимость должна быть обеспечена уже имеющимся у заемщика имуществом на 50% или больше.
У вас уже должно быть имущество, которое стоит вполовину или больше недвижимости, которую вы покупаете.
Это могут быть транспортные средства, другая недвижимость, оборудование, товарно-материальные ценности, объекты недвижимости, ценные бумаги, сельскохозяйственные животные.
Банк может принять поручительство собственников бизнеса, гарантии субъектов РФ или муниципальных образований, поручительство Фондов поддержки малого бизнеса, гарантии других банков, гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
Условия по авансам, обеспечению и поручительствам следует уточнять в банке. Эту информацию можно запросить у консультанта или просто найти на официальном сайте банка.
Какие нужны документы
Для рассмотрения кредита необходимо предоставить примерно следующий комплект документов:
- Заполненная Анкета
- Уставные документы на Заемщика (ИНН, ОГРН)
- Декларация/или Патент +квитанция о приеме +квитанция об оплате.
- Паспорта: ИП+Паспорт супруга
- Договора аренды на Заемщика
Точный список документов зависит от банка.
Банк рассматривает заявку в течение нескольких дней.
Интересный момент. У заемщика на момент подачи заявки на кредит должен быть договор аренды – одно из возможных требований банка. Так банк удостоверится, что бизнес действительно есть и работает.
Процесс оформления кредита
Сначала заемщик предоставляет в банк все необходимые документы.
Если с документами все в порядке, то следующим этапом будет необходимо предоставить комплект финансовых документов. Список предоставляется дополнительно кредитным аналитиком.
Если вы вносите аванс, то банк может запросить комплект документов на Продавца недвижимости, такие как:
- Уставные документы (ИНН, ОГРН, Устав, Изменения к Уставу, Решения, Приказы)
- Паспорт ген .директора, учредителя, бухгалтера
- Баланс+ОпИУ + квитанция о приеме.
Что еще нужно знать?
Скорее всего, заемщику придется открыть расчетный счет в банке, где он берет кредит.
Если вы вносите в качестве залога свое недвижимое имущество, то банк потребует, чтобы оно было застраховано. Банк предоставит вам список страховых компаний.
Это примерный порядок оформления кредита. Точный регламент вам объяснит сотрудник банка, который вы выберете.
___________________________________
Я веду свой авторский канал для начинающих инвесторов. На канале: ежедневный инвестиционный ликбез и практические примеры с пояснениями для новичков.