«Дебетовая карта — убыточный продукт»: глава Qiwi Борис Ким объяснил закрытие «Рокетбанка» Статьи редакции
Qiwi свернула программу лояльности финтех-сервиса, повысила тарифы и сократила штат, чтобы клиенты ушли и банк можно было бы закрыть к концу года.
Глава Qiwi Борис Ким в интервью «Ведомостям» рассказал, почему «Рокетбанк» не смог выйти на прибыль. За первый квартал 2020 года убыток «Рокетбанка» составил 660 млн рублей из 1,5 млрд рублей, прогнозируемых компанией.
Дебетовая карта — убыточный продукт, ему нужна пара в виде кредитного продукта, поэтому банки развивают их вместе, причем начинают с кредитного. У нас есть «Совесть» и был дебетовый продукт, но «Совесть» — это карта рассрочки, и доходность по ней ниже, чем по кредитке.
Поэтому нам стало выгоднее фондировать «Совесть» из других источников, то есть синергия не получилась. А в отдельности «Рокетбанк» оказался убыточен, и шансов его вывести на прибыль не было.
По словам Кима, покупкой финтех-сервиса интересовались и крупнейшие банки. Компания готова была продать «Рокетбанк» по цене до 1 млрд рублей. «Это больше, чем мы за него заплатили, но гораздо меньше, чем в него вложили», — говорит Ким. Qiwi выкупила банк у «Открытия» в августе 2017 года. Суммарно вместе с покупкой банка для предпринимателей «Точка» сделка обошлась Qiwi в 700 млн рублей.
Однако «проект был не коробочным решением»: на интеграцию «Рокетбанка» в новую структуру после продажи какому-либо банку ушло бы от четырёх до шести месяцев, а Qiwi получала убыток от сервиса каждый месяц, говорит Ким.
«Мы не могли себе этого позволить, а соглашение с "Тинькофф" не потребовало никакой технической интеграции», — объяснил глава Qiwi. «Тинькофф» вместе с Qiwi предложили клиентам «Рокетбанка» перейти в экосистему «Тинькофф» с сохранением «рокетрублей» — бонусов, накопленных в программе лояльности сервиса.
Компания также развивает «Точку» — совместный проект с «Открытием». «Многое будет зависеть в целом от потребительского спроса», — ответил Ким на вопрос, не станет ли «Точка» в условиях кризиса убыточной, как «Рокетбанк».
По его словам, по итогам января-марта 2020 года «Точка» перевыполнила план по прибыли — этот показатель достиг 143 млн рублей. «Это результат именно части Qiwi в совместном предприятии с "ФК Открытие"», — рассказывает глава Qiwi. Банк также планирует показать положительный результат по итогам 2020 года. Однако «Точка» обслуживает «уязвимую прослойку» — предпринимателей.
То есть по «Точке» может ударить то, что какие-то клиенты пройдут через реструктуризацию или разорятся, в последнем случае на их место придут новые. Многое будет зависеть в целом от потребительского спроса.
Он также рассказал о покупках и инвестициях Qiwi в 2019 году:
- Инвестиции в фудтех-стартап Bartello и в решение «Таксиагрегатор» Guru.Taxi.
- Покупка программного кода российской компании «Биллинг онлайн» и системы «Открытый город».
- Выкуп долей у основателей российской маркетинговой платформ Flocktory. Qiwi купила 80% компании в 2017 году, оставшиеся 20% тогда сохранили за собой основатели и ключевые сотрудники проекта.
В этом году крупных вложений не планируем, но не исключаем точечные инвестиции. Будем развивать дебетовые карты и кредитные предложения, проекты по данным, а также факторинговый бизнес — компания «Факторинг плюс» показала хороший результат в первом квартале.
Qiwi планирует полностью закрыть «Рокетбанк» к концу 2020 года. Компания свернула программу лояльности финтех-сервиса, повысила тарифы и сократила штат, чтобы клиенты ушли в другие банки.
А когда покупали это неясно было? Как-то же рассчитали они сумму больше миллиарда, которую за него заплатили.
Это всё, что нужно знать про "русский патриотичный" финтех.
Без выхода на мировой простор (Европа, Азия) все игры в "российской песочнице" не могут показать прибыль.
Расходимся.
Это желание купить не потенциально прибыльный продукт, а потенциально прибыльную клиентскую базу. Как покупка земли со старыми домами под снос
Большая часть просто откат. Вывод акционерного капитала. Публичная компания.
Комментарий недоступен
Ну наверное был какой-то план развития с выпуском кредитных продуктов, но подлые хипсторы засрали весь экзекьюшен!
Естественно, убыточный. Нельзя просто так брать и блокировать карты с + балансом, как это киви делает с кошельками.
А мы просто так никогда и не блокируем. Автоматическая система безопасности QIWI постоянно отслеживает все операции. Только если возникают подозрения, что кошелек используется в незаконных целях или к нему получили доступ третьи лица, он блокируется до выяснения всех обстоятельств.
еще и трудновыполнимые требования для разблокировки киви кошелька
Договор с оператором например. А его не дают в мегафоне.
А справку о том что номер мой надо ждать месяц или дней 40.
Тем временем за неактивность кошелька списывают деньги.
За границей если - то вообще никак не решить. И сумма на кошельке уменьшается постепенно.
Да-да, а еще вклады для банка убыточны 😂
Вклады нужны для выдачи кредитов, но Рокет этим не занимался. На одной комиссии и экваринге долго не проживешь
Комментарий недоступен
Вы думаете, что деньги с вклада идут прямиком в карман акционерам?
Карты будущего:
Предлагаю начать традицию по пятницам публиковать новости о закрытии Рокетбанка! Можно еще в среду напоминать, чтобы не забывали
"Будем развивать дебетовые карты и кредитные предложения, проекты по данным"
Снова будете развивать дебетовые карты? Серьезно??
В данный момент мы пилотируем несколько проектов в B2B2C-сегменте, которые обслуживают бизнес и самозанятых и демонстрируют позитивную динамику. В рамках этих пилотов мы развиваем в том числе дебетовые продукты.
RIP смузи-банк.
Зачем нужен банк если на прибыль нельзя купить смузи
Несмотря на все декларации про комфортный и растянутый во времени переход в другие банки, выводить валюту со счетов в Рокетбанке было крайне неудобно. Даже в Москве банкоматов «Открытия», которые выдают валюту и (что важнее) в которых она реально есть, совсем немного. При этом выдачу валюты в «Райффайзене» отрубили без предупреждения.
Я пользовался Рокетбанком много лет, но последние недели в нем оставили неприятный осадок: забота о клиентах, которой сервис выделялся на фоне всех этих «ваше мнение очень важно, мы обязательно перезвоним», испарилась за мгновение.
Да, как только Киви взяли всё в свои руки, сразу и умерла забота.
Я свалил ещё в октябре, где-то тогда стало понятно что рокету рано или поздно кабздец
Да какой там комфортный переход - все сделали по своей привычной им сути, очень быстро ввели сверх завышенную абонентку что бы постричь денег со спящих счетов. Прикрываясь "благородным": в минус уводить не будем) и комиссии драконовские - причем, информацию о них разместить не везде успели, а отвечать за эти косики не хотят.
Весь трафик разводил "Ваш аккаунт заблокирован, мы сейчас вам поможем" идёт через киви. Все виртуальные карты куда уходит украденное бабло угадайте где открыты.
О таких случаях лучше сразу сообщать в нашу службу безопасности: https://qiwi.com/support/security/subject22/stolknulsya-s-moshennichestvom. И помните, что специалисты службы поддержки QIWI не имеют собственных аккаунтов в ВКонтакте, не выходят на связь первыми и отвечают только в официальной группе QIWI Russia. И в других соцсетях.
Я удивлен что Киви до сих пор жив.
Qiwi всегда был сервисов где крутятся "грязные" деньги, так что жить он будет =)
Комментарий недоступен
Там приличные суммы обнальщиков крутятся, странно что им ещё по шапке не прилетело.
Когда началась возня с переводом клиентов в Qiwi как раз ушел от них
Но мне реально не понятно, почему при примерно таких же условиях у Тинькова у них дебетовые карты выгодны, а у рокета нет.
Для Тинькофф дебетовые карты - способ фондирования и расширения клиентской базы, а не заработка.
Я возможно не так хорошо знаю экономику Тинькова, но в целом:
- банк получает % с каждой покупки по карте
- банк получает от пользователя ежемесячный платеж за обслуживание
- банк получает фондирование под выдачу % (т.е. за счет всех остатков счетов зарабатывает на выдаваемых кредитах)
Скорее всего без выдачи кредитов бизнес тяжело сходится, иначе зачем банку хранить n-ную сумму денег у себя и платить на них еще %. И как я понимаю именно здесь разница между Рокетом&Qiwi и Тиньковым, у которого изначально бизнес строился на кредитках.
А почему вы думаете что для Тинькова дебетные выгодны?
Тиньков изначально вышел и поднялся на кредитных картах, которые раздавались направо и налево, только что в почтовые ящики не клали, как русский стандарт когда то. А когда уже это выстрелило, и маржа пошла нереальная, появился онлайн банк, дебетовые карты и вот это вот все.
«Дебетовая карта — убыточный продукт»
"Будем развивать дебетовые карты"
Где логика?
Король умер, да здравствует король!
малр кто может конкурировать с Тинькофф Банком :)
Зачем тогда у рокета доступен выпуск карт для новых клиентов?
Они хотят окучить самозанятых и ИП.
Из бонусов - они платят гораздо больше комиссий и делают переводы.
Так же их можно обвинять по115ФЗ и легко морозить деньги.
(ну это если мы считаем банк не очень честным и желающим так зарабатывать)
Выходит, что я генерю убыток нескольким банкам - пользуюсь только дебетками, максимизирую кэшбек))
Зависит от того, какие у банка комиссии и какое кол-во карт он эмитировал. В среднем для банка расходы на кэшбек чуть выше 1 %, т.е. это вполне покрывается эквайрингом, все остальное - это партнерские программы между банком и мерчантом. Но у банка есть другие расходы и без кредитной линейки выжить невозможно
Комментарий недоступен
Естественно Рокетбанк не вписался в концепцию Киви. У Рокетбанка было на бесплатном тарифе снятие наличных без комиссии в любом банкомате страны до 150 тысяч рублей в месяц для обычных клиентов и до 300 тысяч для зарплатников. На платном тарифе 300 и 600 соответственно. Переводы по реквизитам до 1 миллиона рублей в месяц без комиссии, по номеру карты до 30 тысяч. Переводы на Киви кошелёк без комиссии. Всё без комиссии.
А у Киви и банкоматов своих нет, и снятие с комиссией 2% + 50 рублей. Переводы на Рокетбанк с комиссией. То есть внутрибанковские переводы с комиссией. Привет, Сбербанк. По реквизитам комиссия. По номеру карты комиссия. Оплата в зарубежном интернет-магазине с комиссией.
Больше комиссий, чем в обнальной помойке и пристанище наркобарыг Киви, только в WebMoney. Конечно им не нужен Рокетбанк, который используют в основном для снятия наличных и переводов на другие карты без комиссии. А переводят на другие карты, чтобы выполнить условия бесплатности обслуживания, которые ранее у Рокетбанка отсутствовали. Из-за этого Рокетбанк ещё и недополучал доход от interchange fee. Мне как раз очень удобно было, что не нужно париться вопросом, а оплатил ли я по карте достаточно товаров и услуг, чтобы в этом месяце было бесплатное обслуживание. Но теперь видим, к чему это привело, и почему другие банки выставляют такие условия.
Строго говоря, существуют (но это не точно) методы по выводу денег с Киви без комиссии. Но в общем случае, Рокетбанк не вписывался в стандартные комиссии своего владельца. В момент перехода Рокета из Открывашки я лично удивлялся, как вообще Киви сохранил бесплатность данного продукта (хоть и на время). Самое безобидное, для чего имеет смысл использовать Киви с его комиссиями (по моему мнению; возможно,я не прав) - это операции в обменниках и трансграничные переводы.
А если говорить про сам Рокет в последние пару лет, то лично для себя я особых достоинств не видел. Да, у него был моментальный кэшбек на всё, включая всякую "грязь" типа телекома (но копить 1% до 3000 рр я не видел смысла, когда есть карта с 2% с выплатой в следующем месяце живыми деньгами (привет, красная буква)). Можно было рубить бабос на рефералах, но когда хочешь спокойно использовать карту, то это просто влома. Наличку как-то снимал я и без нее в любых банкоматах, не попадая на комиссии. Барный режим и промки - это, конечно, хорошо, но как-то всё мимо моего Мухосранска или перекрывалось другим пластиком. Валюту можно было том же Тинькове менять. Я не отрицаю, что другие банки позже подтянулись до уровня, близкого к Рокету. И то, что многие люди выжимали из карты больше, чем я (45 рр с 2017 года). Но на мой взгляд, сейчас Рокет проще закопать. Так как поддерживать его на уровне конкурентов - дело не особо выгодное, если у тебя нет кредитов в портфеле.
В общем для клиентов Точки плохие новости.
Юрику сменить счет сложнее, чем физику закрыть карту. Это ловушка.
Комментарий недоступен
Комментарий недоступен
Неожиданно
При этом не видно, развитие совести. Кредитные лимиты они не особо пытаются как то развивать для клиентов.
Они денег стоят, а у Рокета были бесплатно
А расширить продуктовую линейку и добавить кредитки - не вариант? Просто как обывателю интересно. Имхо в нынешнее время оптимально для захода с таким продуктом
Была попытка добавить кредитный продукт: займы до зарплаты. Идея хорошая, тем более кредитор банк, а не МФО, ставка всего лишь чуть больше 20% годовых, и то только если просрочил. А вот реализация подвела.
А ещё мне Рокетбанк нравился как раз тем, что там нельзя было взять кредит. Потому что нельзя получать зарплату на банк, где есть кредит, а то в случае просрочки будут всю зарплату списывать. В отличие от приставов, которые списывают только половину зарплаты.
идея хорошая была, а вот реализация - хуёвая
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
А можно было сразу рассказать о закрытии Рокета? Ещё месяц назад. А то новость свалилась как снег на голову. А, Борис Ким?
Дак вроде так и сказали
Интересно, что было бы, если рокет с самого начала сделал кредитку