«Дебетовая карта — убыточный продукт»: глава Qiwi Борис Ким объяснил закрытие «Рокетбанка» Материал редакции

Qiwi свернула программу лояльности финтех-сервиса, повысила тарифы и сократила штат, чтобы клиенты ушли и банк можно было бы закрыть к концу года.

В закладки
Аудио

Глава Qiwi Борис Ким в интервью «Ведомостям» рассказал, почему «Рокетбанк» не смог выйти на прибыль. За первый квартал 2020 года убыток «Рокетбанка» составил 660 млн рублей из 1,5 млрд рублей, прогнозируемых компанией.

Дебетовая карта — убыточный продукт, ему нужна пара в виде кредитного продукта, поэтому банки развивают их вместе, причем начинают с кредитного. У нас есть «Совесть» и был дебетовый продукт, но «Совесть» — это карта рассрочки, и доходность по ней ниже, чем по кредитке.

Поэтому нам стало выгоднее фондировать «Совесть» из других источников, то есть синергия не получилась. А в отдельности «Рокетбанк» оказался убыточен, и шансов его вывести на прибыль не было.

Борис Ким
гендиректор Qiwi

По словам Кима, покупкой финтех-сервиса интересовались и крупнейшие банки. Компания готова была продать «Рокетбанк» по цене до 1 млрд рублей. «Это больше, чем мы за него заплатили, но гораздо меньше, чем в него вложили», — говорит Ким. Qiwi выкупила банк у «Открытия» в августе 2017 года. Суммарно вместе с покупкой банка для предпринимателей «Точка» сделка обошлась Qiwi в 700 млн рублей.

Однако «проект был не коробочным решением»: на интеграцию «Рокетбанка» в новую структуру после продажи какому-либо банку ушло бы от четырёх до шести месяцев, а Qiwi получала убыток от сервиса каждый месяц, говорит Ким.

«Мы не могли себе этого позволить, а соглашение с "Тинькофф" не потребовало никакой технической интеграции», — объяснил глава Qiwi. «Тинькофф» вместе с Qiwi предложили клиентам «Рокетбанка» перейти в экосистему «Тинькофф» с сохранением «рокетрублей» — бонусов, накопленных в программе лояльности сервиса.

Компания также развивает «Точку» — совместный проект с «Открытием». «Многое будет зависеть в целом от потребительского спроса», — ответил Ким на вопрос, не станет ли «Точка» в условиях кризиса убыточной, как «Рокетбанк».

По его словам, по итогам января-марта 2020 года «Точка» перевыполнила план по прибыли — этот показатель достиг 143 млн рублей. «Это результат именно части Qiwi в совместном предприятии с "ФК Открытие"», — рассказывает глава Qiwi. Банк также планирует показать положительный результат по итогам 2020 года. Однако «Точка» обслуживает «уязвимую прослойку» — предпринимателей.

То есть по «Точке» может ударить то, что какие-то клиенты пройдут через реструктуризацию или разорятся, в последнем случае на их место придут новые. Многое будет зависеть в целом от потребительского спроса.

Борис Ким
гендиректор Qiwi

Он также рассказал о покупках и инвестициях Qiwi в 2019 году:

  • Инвестиции в фудтех-стартап Bartello и в решение «Таксиагрегатор» Guru.Taxi.
  • Покупка программного кода российской компании «Биллинг онлайн» и системы «Открытый город».
  • Выкуп долей у основателей российской маркетинговой платформ Flocktory. Qiwi купила 80% компании в 2017 году, оставшиеся 20% тогда сохранили за собой основатели и ключевые сотрудники проекта.

В этом году крупных вложений не планируем, но не исключаем точечные инвестиции. Будем развивать дебетовые карты и кредитные предложения, проекты по данным, а также факторинговый бизнес — компания «Факторинг плюс» показала хороший результат в первом квартале.

Борис Ким
гендиректор Qiwi

Qiwi планирует полностью закрыть «Рокетбанк» к концу 2020 года. Компания свернула программу лояльности финтех-сервиса, повысила тарифы и сократила штат, чтобы клиенты ушли в другие банки.

{ "author_name": "Лиана Липанова", "author_type": "editor", "tags": ["\u0440\u043e\u043a\u0435\u0442\u0431\u0430\u043d\u043a","\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u044c","\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438","qiwi"], "comments": 141, "likes": 31, "favorites": 52, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 128960, "is_wide": false, "is_ugc": false, "date": "Fri, 22 May 2020 12:49:17 +0300", "is_special": false }
Трибуна
ApiX-Drive — онлайн-коннектор разных сервисов и приложений между собой без программистов
Рассказываем, как запустили аналог Zapier за три месяца.
Объявление на vc.ru
0
141 комментарий
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
36

 А в отдельности «Рокетбанк» оказался убыточен, и шансов его вывести на прибыль не было.

А когда покупали это неясно было? Как-то же рассчитали они сумму больше миллиарда, которую за него заплатили.

Ответить
–13

Это всё, что нужно знать про "русский патриотичный" финтех.
Без выхода на мировой простор (Европа, Азия)  все игры в "российской песочнице" не могут показать прибыль.
Расходимся.

Ответить
43

Тиньков не очень патриотичный, не очень русский или не очень финтех?

Ответить
–8

Тиньков выезжает на качестве и уровне обслуживания, недосягаемом для типичного игрока нашего рынка.

Ответить
10

Замечательно, но какое отношение это имеет к комментарию про «патриотичный безуспешный русский финтех»?

Ответить
6

незнаю на ком он выезжает но зарабатывает он на кредитах - успешно. а финтех составляющая вокруг этого - онлайны, и тд - это вторичное.
база тех юзеров тинькова которым по почте карты рассылали с предложением воспользоваться - врядли вообще знает слово финтех. и врядли сталкивалась с финтехом от тинькова кроме как положить денег за кредит в банкомат.

Ответить
0

тиньков не про финтех, он про кредитные карты на которых поднимался. а финтех сверху на прибыльный продукт накрутить уже дело техники

Ответить
2

Вопрос открытый - в то время банк без отделений это вполне себе финтех. Про поднятие на кредитных картах как путь к успеху вспомните Русский Стандарт.

Ответить
1

я не спорю что он финтех. как и сбербанк
как и роснефть станет финтехом если сделает на реакте нормальный вебсайт. причем в разы круче рокета.

главное чтобы был бизнес который приносит деньги и можно делать финтех неограниченно. 
а если денег ограничено то и финтех ограничен.

Ответить
6

На Роснефти я потерял Вашу мысль.

Ответить
1

ну типа мысль такая что бизнес отдельно финтех отдельно и к бизнесу не относится.
финтех это расходная часть над бизнесом, для шарма и пиара.
соотв роснефть как прибыльный бизнес может себе замутить рокетбанк и стать финтехом. 
а вот киви не смогли - нету столько денег.

тиньков вот смотрите как. что для пиара лучше - маргиналам давать кредит под 30% или финтех онлайн мобайл сошиал стартап инвест эджайл вот это все?
второе явно лучше. поэтому делаем деньги на чем-то о чем говорить не хочется, а сверху у нас финтех :)

может ввиду поздней ночи я не так сформулировал.

Ответить
7

Понял. Но я, пожалуй, останусь при своём мнении - Тиньков делал финтех, когда и термина такого особо не было, так как сделал банк принципиально другого образца.

Ответить
0

Capital One вот в чем кроется весь финтех Тинькофф 

Ответить
0

Господин Ланский, прошу не передёргивать !
Разговор идёт про дебетовые карты!
На чём зарабатывает ваш Тиньков? На кредитках?
Не путайте тёплое с мягким!
Л - логика.

Ответить
0

Господин Щенин, я, пожалуй, прикрою глаза и сделаю вид, что Вы не тролль, так что по сути - у Вас речь шла, что "русский патриотичный" финтех без выхода на мировой простор (Европа, Азия)... не может показать прибыль" Я в качестве ответа привёл Вам банк Тинькоф, который и прибыльный (есть отчётность), и финтех (есть определение). Шах и мат.
Ш - шахматы.

Ответить
1

Ну, за признание, что я - не тролль, благодарю.
За два аргумента - респект.
Получаем счёт 1:1.
Лады?

Ответить
5

Если вы посмотрите отчетности топвых европейских финтехов, то вряд ли найдете там хотя бы положительную скорректированную ебитда, не говоря уже о нет инкам

Ответить
2

Рассказы про наш особый финтех всегда вызывали подозрения.

Ответить
6

Это желание купить не потенциально прибыльный продукт, а потенциально прибыльную клиентскую базу. Как покупка земли со старыми домами под снос

Ответить
1

И в итоге всех разогнали и отправили в тинькофф

Ответить
5

Большая часть просто откат. Вывод акционерного капитала. Публичная компания. 

Ответить
0

Вот это логичная версия, похоже на правду

Ответить
3

Надеялись изначально сильно базу клиентов расширить сидя в минусе и подобраться к тинькову. Но не фартануло.

Ответить
1

Ну наверное был какой-то план развития с выпуском кредитных продуктов, но подлые хипсторы засрали весь экзекьюшен!

Ответить
6

К каждой закладке подкладывать кредитную карту?

Ответить
36

Естественно, убыточный. Нельзя просто так брать и блокировать карты с + балансом, как это киви делает с кошельками.

Ответить
–45

А мы просто так никогда и не блокируем. Автоматическая система безопасности QIWI постоянно отслеживает все операции. Только если возникают подозрения, что кошелек используется в незаконных целях или к нему получили доступ третьи лица, он блокируется до выяснения всех обстоятельств.

Ответить
31

А мы просто так никогда и не блокируем

Это делает автоматическая система
;)

Ответить
11

Порадуйте пожалуйста пользователей, закройте Qiwi

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

6

еще и трудновыполнимые требования для разблокировки киви кошелька
Договор с оператором например. А его не дают в мегафоне.
А справку о том что номер мой надо ждать месяц или дней 40.
Тем временем за неактивность кошелька списывают деньги. 

За границей если - то вообще никак не решить. И сумма на кошельке уменьшается постепенно. 

Ответить
23

Да-да, а еще вклады для банка убыточны 😂

Ответить
11

Вклады нужны для выдачи кредитов, но Рокет этим не занимался. На одной комиссии и экваринге долго не проживешь

Ответить
2

Вклады для галочки нужны больше, кмк. Всегда можно у ЦБ взять по ключевой ставке.
ЦБ просто обязывает иметь опред. % вкладов, при этом не все банки умеют на них зарабатывать нормально.

Ответить
2

А можете пример, когда банки уровня Рокета берут у ЦБ дешевле, чем под 5 % годовых?

Ответить
3

Берут под 5.5%, в данный момент. Надо понимать, что привлечение вкладов тоже стоит денег (маркетинг, разработка продуктовой линейки). Классические вклады ограничены определенными сроками, но многие банки из-за конкуренции разбаловали клиента всякими доп. опциями, которые позволяют закрывать их в любой момент с маленькими потерями. Это еще все усложняет.

Так же есть всякие межбансковие кредиты. Тот же модульбанк долгое время принимал вклады, но не выдавал кредитов. Часть этих деньги он другим банкам занимал. Так же деньги банкам не только на выдачу кредитов нужны, они их вкладывают в бумаги всякие и облигации, когда ставка ЦБ вполне приемлима. Поэтому не все так просто, надо быть банкиром, чтобы все нюансы понимать.

Банки, которые принимают вклады по ставке ЦБ и выше вынуждены это делать только из-за того, что у них занижен этот парамент и цб может нагрянуть с проверкой.

Ответить
0

В данный момент ставка ЦБ снижена и минимальная ставка РЕПО на 1 месяц 5,6 % Но это минимальная и доступная системным банкам. Банкам уровня Рокета или даже Тинькова она вряд ли доступна, а еще буквально около полугода назад минРепо было по 6,5 % Не слышал давно ничего про РЕПО сроками овер 12 месяцев и по ним ставки еще выше, чем по операциям краткосрочного РЕПО. При этом, ЦБ РФ нужен какой-то актив для РЕПОвания.
Межбанк по краткосрочным займам имеет ставку +- такую, как по операциям РЕПО с Цб РФ
Деньги банкам нужны для поддержания своих штанов и штанов своих владельцев, кейсы шараг вроде Открытия и Бинбанка не дадут соврать :0)
Облигации - это тоже разновидность кредитов, входят в активы банков, как и размещение денсредств на депозитах в других банках, а так же нормы резервирования под кредиты
Для того, чтобы разбираться в росбанковском секторе надо быть не банкиром, а экстрасенсом, т.к. это та еще помойка, вполне сопоставимая с европейской :)
Не понял, какой параметр занижен? Если у банков все хорошо с ликвидностью, то они принимают вклады по низким ставкам, если все плохо, то принимают по высоким. Ест-но, если банк начинает принимать текущие вклады под двузначные проценты, то это повод интереса ЦБ
Банки принимают по ставке ЦБ только среднесрочное фондирование, краткосрочное закрывают лимитами по счетам и депозитам до востребования.
Российские банки шикарно живут в целом. У них откровенно хреновый риск-менеджмент и комплаенс, но это мало кого волнует на растущем рынке

Ответить
0

Вы можете как-то подтвердить, что банк может по ключевой ставке брать кредиты в ЦБ?
Это профанское некорректное понимание.
Можно получить деньги в ЦБ на 1 день под залог ценных бумаг из ломбардного списка (которые принимаются с дисконтом) по ставке ключевая+1%. К слову, из денег полученных на 1 день(краткосрочные пассивы) нельзя выдавать длинные кредиты (долгосрочные активы).

Ответить
0

Вы думаете, что деньги с вклада идут прямиком в карман акционерам?

Ответить
19

Карты будущего:

Ответить
20

Предлагаю начать традицию по пятницам публиковать новости о закрытии Рокетбанка! Можно еще в среду напоминать, чтобы не забывали

Ответить
14

"Будем развивать дебетовые карты и кредитные предложения, проекты по данным"

Снова будете развивать дебетовые карты? Серьезно??

Ответить
–5

В данный момент мы пилотируем несколько проектов в B2B2C-сегменте, которые обслуживают бизнес и самозанятых и демонстрируют позитивную динамику. В рамках этих пилотов мы развиваем в том числе дебетовые продукты.

Ответить
1

B2B2C продукт у Рокета. Дебетовая карта для самозанятых. Их(самозанятых) тоже будете просить уйти в другой банк к концу 2020? Или в свой проект перевести хотите?

Ответить
0

Я предполагаю, что Киви переведёт самозанятых из Рокетбанк в Точку, после чего можно будет ликвидировать Рокетбанк.

https://vc.ru/finance/126456-tochka-nachala-testirovat-mobilnyy-bank-dlya-frilanserov-s-avtomaticheskoy-oplatoy-nalogov-i-perevodami-deneg-na-kartu

Дополнено в 22:11. «Точка XS» — сервис для фрилансеров и ИП без сотрудников, но не для самозанятых, подчеркнули в «Точке». Над предложением для самозанятых банк тоже работает.

Ответить
13

RIP смузи-банк.

Ответить
0

Зачем нужен банк если на прибыль нельзя купить смузи

Ответить
10

Несмотря на все декларации про комфортный и растянутый во времени переход в другие банки, выводить валюту со счетов в Рокетбанке было крайне неудобно. Даже в Москве банкоматов «Открытия», которые выдают валюту и (что важнее) в которых она реально есть, совсем немного. При этом выдачу валюты в «Райффайзене» отрубили без предупреждения.

Я пользовался Рокетбанком много лет, но последние недели в нем оставили неприятный осадок: забота о клиентах, которой сервис выделялся на фоне всех этих «ваше мнение очень важно, мы обязательно перезвоним», испарилась за мгновение.

Ответить
7

Да, как только Киви взяли всё в свои руки, сразу и умерла забота.

Ответить
1

Я свалил ещё в октябре, где-то тогда стало понятно что рокету рано или поздно кабздец

Ответить
1

Рокет с 2013 живёт. Таких комментаторов была уйма;)

Ответить
0

Тогда новости от киви были, что рокет всё ещё убыточен, а покупать никто не хочет.
Так всё и вышло

Ответить
1

Да какой там комфортный переход - все сделали по своей привычной им сути, очень быстро ввели сверх завышенную абонентку что бы постричь денег со спящих счетов. Прикрываясь "благородным": в минус уводить не будем) и комиссии драконовские - причем, информацию о них разместить не везде успели, а отвечать за эти косики не хотят. 

Ответить
0

Везде успели, буду благодарен примеру, где нет.

Киви ввели абонентку, сотрудники Рокета честно пишут, что в минус не уводят. Сейчас биполярочка в Рокете, да.

Ответить
8

Весь трафик разводил "Ваш аккаунт заблокирован, мы сейчас вам поможем" идёт через киви. Все виртуальные карты куда уходит украденное бабло угадайте где открыты. 

Ответить
–11

О таких случаях лучше сразу сообщать в нашу службу безопасности: https://qiwi.com/support/security/subject22/stolknulsya-s-moshennichestvom. И помните, что специалисты службы поддержки QIWI не имеют собственных аккаунтов в ВКонтакте, не выходят на связь первыми и отвечают только в официальной группе QIWI Russia. И в других соцсетях.

Ответить
12

Я человек простой вижу ответ Киви ставлю минус 
Не прощу  никогда вам списанные  втихушку мои деньги

Ответить
1

Это да, поднялись на терминалах (тогда они ещё ОСМП назывались) сначала развили сеть на средства дилеров/агентов, а потом говорят подкидали кучу людей, сливали статсы прибыльных точек, много интересного пишут те, кто занимался таким бизнесом.

Ответить
1

Так их этих корпоративных жуликов, затопи в минусах на виси!

Ответить
3

Они привыкшие им все равно ) 

Ответить
3

Я удивлен что Киви до сих пор жив.

Ответить
13

Qiwi всегда был сервисов где крутятся "грязные" деньги, так что жить он будет =) 

Ответить
4

Чистая прибыль за 2018 год - более 4млрд₽. 17 стран присутствия.

Что вас удивляет, Юрий?

Ответить
1

Там приличные суммы обнальщиков крутятся, странно что им ещё по шапке не прилетело.

Ответить
1

Когда началась возня с переводом клиентов в Qiwi как раз ушел от них
Но мне реально не понятно, почему при примерно таких же условиях у Тинькова у них дебетовые карты выгодны, а у рокета нет. 

Ответить
17

Для Тинькофф дебетовые карты - способ фондирования и расширения клиентской базы, а не заработка. 

Ответить
1

Для любого банка дебетовые карты это выгодно.

Ответить
1

приведите пример хоть одного, кроме Сбера (у которого гигантская клиентская база носителей его карт и эквайринг в каждой второй лавке)

Ответить
2

Любой банк, предлагающий зарплатные проекты, ищет выгоды. То, что, скорее всего, хотел сказать Ким, это что дебетовые карты менее выгодны, чем кредитные. Но не убыточны. 
Если же Вам надо обосновать, то возьмите 5% от средних остатков по картам и получите примерную годовую выручку от дебета, потом уберите оттуда расходы на выпуск и сопровождение и сравните полученную цифру с нулём.
Для особо пытливых можно посмотреть необходимый средний остаток для бесплатного обслуживания и сделать выводы.
Продолжать?

Ответить
0

Да, продолжайте, но с цифрами. Есть масса отчетностей публичных банков.
Зарплатные проекты - это комплекс услуг для компаний. Рокетбанк же избавляется от розничных частных клиентов, оставляя банк для бизнеса.
Дебетовые проекты для небольших розничных банков, активно демпингующих ради привлечения клиентов - это путь в перманентный убыток.
Я вам предлагаю открыть отчетность банка и посмотреть, сколько они получают комиссий с карточных продуктов и сколько тратят на продвижение и сопутствующие расходы (маркетинг, расходы на персонал и т.д.)
Что дают банку 5 % остатков по картам, если у него нет кредитной линейки? Ничего.

Ответить
3

Можно я без цифр сообщу Вам, что обычно банки живут на разницу между ставками привлечения и размещения. Если у нас есть понимание в этом вопросе, то перейдём ко второй части - дебетовые карты источник привлечения средств. Есть ещё вопросы?

Ответить
–1

Дебетовые карты - это платежный инструмент банка для клиентов. Источник привлечения средств - это депозиты. Если у вас есть понимание в этом вопросе, то имеет смысл переходить к последующим частям. Если нет, то идите учите матчасть

Ответить
2

Вы, к сожалению, плохо понимаете связь между «средние остатки по счетам» и фондированием. Дальнейший диалог имеет смысл только если Вы поймёте, что банк использует остатки. И не только овернайт.

Ответить
0

К сожалению, вы не понимаете разницы между платежными инструментами для клиентов и депозитами (счетами клиента) 
Вам говорят о себестоимости продукта (дебетовой карты) для банка, а вы зачем-то тут рассказываете о форме фондирования. Ну вспомните еще тогда о "счетах до востребования", вам же уже все равно какую чушь постить мне в ответ.
У Рокета фактически не было никакой кредитной розничной линейки (не знаю, может они на межбанке пытались что-то заработать) Именно это вам пытаются донести.

Ответить
0

Давайте я на кубиках попробую объяснить - у любого продукта есть прямые и косвенные статьи дохода и себестоимости. К примеру, трубочка в баре прямой расход и нулевой прямой доход, но косвенно трубочки увеличивает скорость потребления и, соотвественно, количество потребления другого продукта - напитка. Таким образом, копеечная себестоимость трубочки приводит к увеличению чека на существенно большую сумму.
По дебетовой карте - в прямых доходах  комиссии за выдачу и формах обслуживания, в прямых расходах изготовление пластика, платежи системе, непосредственное обслуживание. Плюс минус около нуля на выходе в зависимости от банка. Но ключевое именно в косвенном доходе - средних остатках на счетах, которые бесплатно достаются банку. Обратите внимание - бесплатно. В то время как привлечение средств с рынка, к примеру через самый распространённый способ депозиты, платный и стоит примерно 5%. Вот эти вот 5% и создают косвенную доходность для банка, так как если бы дебетовых карт не было, то эти средства приходилось бы привлекать.
Аналогично с остатками на счетах организаций, да. Именно поэтому банки всегда пытаются перетащить к себе и клиента, и зарплатные проекты.
Рокет как раз модель строил на привлечении средств в головной банк, остальное симпатичная околонулевая картинка.

Ответить
0

Давай я тебе объясню азы: Рокетбанк - это вообще не банк, а финансовый сервис, который работает по лицензии другого банка (Интеркоммерц, Открытие, Киви). 
А теперь давай по дебетовой карте: операционные расходы по ней складываются из стоимости обслуживания, расходов на персонал, маркетинговых акций (последнее очень важно, запомни это)
Косвенный доход, как ты выражаешься, подразумевает под собой развитие кредитной линейки, о котором и был мой первый пост. Т.е. без активов, сам по себе, карточный продукт бесполезен и убыточен, на одних комиссиях выжить НЕВОЗМОЖНО, в лучшем случае будет работа в 0.
Если ты вдруг не в курсе и провел все это время в бункере, то любой карточный продукт Рокета предполагал наличие % по карточному счету. Т.е. он не был бесплатным для компании, ставки как раз доходили до 4-5 % (как и у всех модных банков)
Рокет с 2014 года привлекал средства, как в форме срочных депозитов, так и предлагал % по остаткам на счетах. Только эта модель была убыточной из-за общих расходов и бонусов, которые Рокет пускал на расширение базы.

Ответить
0

Не получилось на кубиках, бывает. Попробуйте ещё раз перечитать моё сообщение. Заодно покажете мне место, где я называю Рокет банком.
Дальше Вы покажете мне банк без кредитных продуктов и, соответственно, без необходимости в фондировании, и мы продолжим с Вами грызть гранит банковской математики.
И да, я сразу обращу Ваше внимание на тот факт, что кредитные продукты это не только и не столько частные лица, сколько юридические. Потом, возможно, мы дойдём и до оценки рисков в разных банковских продуктах, раз уж Вы пытаетесь всё свести в один пост.
PS На случай, если Вы не заметили, я обращаюсь на Вы и был бы признателен за аналогичное.

Ответить
–1

Нельзя без цифр. Без цифр - это демагогия с вашей стороны. Берите отчетность и статьями из отчетности подтверждайте свою теорию с цифрами и фактами. 

Ответить
1

Ок, найдите отчётность, где отдельно разнесены источники привлечения средств, и я с удовольствием продолжу нашу битву с ветряной мельницей.

Ответить
0

Расходы Тинькова и доходы от комиссий, и это без административных расходов на персонал и функционирование банка

Ответить
–1

Это Вы сейчас с кем и о чём?

Ответить
0

Это я вам провожу наглядный ликбез по доходам и расходам ОАО Тинькофф от розничного бизнеса без учета доходов от активов.

Ответить
0

Вы, извините, немного не в теме, чтобы ликвидировать мою безграмотность.

Ответить
0

Ест-но, вы говорите вещи, о которых не понимаете ничего, пытаясь свое невежество переложить на того, кто с вами ведет диалог. Это типично для таких как вы, когда просишь их подтвердить фактами свой бред

Ответить
0

Вы предполагаете, что переход на хамство отвлечёт оппонента? Зря, я таких оппонентов как Вы люблю и ценю.
Изучите матчасть про источники привлечения средств банками, стоимость привлечения и сопряжённые риски, а потом возвращайтесь - я с удовольствием продолжу экзекуцию.

Ответить
0

Я предполагаю, что уничижительный тон общения не красит людей, особенно таких как вы, которые неспособны ответить на элементарные вопросы, когда им их задают. И вообще не понимают о чем разговор

Ответить
0

Вы, надеюсь, понимаете, что сейчас описываете своё поведение в этом конкретном треде?

Ответить
0

Боюсь. что это вы не понимаете, что я просто решил подстроиться под ваше поведение в этом треде. В целом я не удивлен, учитывая то, что вы пишите

Ответить
0

"Пишите" это императив, не принуждайте меня, я и так трачу значительно больше времени, чем планировал.

Ответить
0

Еще хотел бы спросить: вы вообще понимаете разницу между депозитами до востребования, краткосрочными депозитами и долгосрочным фондированием? А главное, прибыль от этих форм. Полагаю, что не очень, раз не привели мне ни одной цифры. Поищите, поспрашивайте у знакомых, вдруг кто-то из них работает в финотделе банка

Ответить
0

Я понимаю. Я, знаете ли, вообще бизнес модель банков в России понимаю. Приходилось.

Ответить
0

В продолжении ликбеза: я вам советую открыть отчетность ЯндексДенег и посмотреть сколько они зарабатывают на остатках по счетам, фондировании и прочих активах, а сколько на комиссиях. Потом сравнить комиссии ЯДенег и комиссии Рокета

Ответить
0

Вы, надеюсь, понимаете, что ЯД это не банк?

Ответить
5

Я возможно не так хорошо знаю экономику Тинькова, но в целом:
- банк получает % с каждой покупки по карте
- банк получает от пользователя ежемесячный платеж за обслуживание
- банк получает фондирование под выдачу % (т.е. за счет всех остатков счетов зарабатывает на выдаваемых кредитах)

Скорее всего без выдачи кредитов бизнес тяжело сходится, иначе зачем банку хранить n-ную сумму денег у себя и платить на них еще %. И как я понимаю именно здесь разница между Рокетом&Qiwi и Тиньковым, у которого изначально бизнес строился на кредитках. 

Ответить
3

С учетом кешбека,  первое мало.
Обслуживание у очень многих бесплатное
Фондирование - да, но ему надо иметь применение. Ибо оно не такое дешевое.
Грубо - если лить его на ОФЗ - будет убыток.

То есть если у тебя есть дорогие кредиты - оно выгодно.
Если их нет .... видим судьбу рокета.

Ответить
3

А почему вы думаете что для Тинькова дебетные выгодны?

Ответить
2

Ну, потому что как показывает практика от убыточных проектов Тинькофф банк в течении авры лет избавляется (можно посмотреть историю с ипотеками)

Ответить
1

Можете посмотреть отчетность Тинькофф, публичной компании, и вычесть доход от кредитов из общей прибыли. Увидите там дыру не самых маленьких размеров

Ответить
2

Тиньков изначально вышел и поднялся на кредитных картах, которые раздавались направо и налево, только что в почтовые ящики не клали, как русский стандарт когда то. А когда уже это выстрелило, и маржа пошла нереальная, появился онлайн банк, дебетовые карты и вот это вот все.

Ответить
1

Кстаи да, ведь дебетчиков можно бомбардировать предложением кредиток

Ответить
1

Мне вчера из Тинькофф звонили, пытались впарить кредитку. Недавно досрочно закрыл взятый у них POS-кредит. Но при моих просрочках микрозаймов ничего у них не выйдет.

Ответить
1

Так они так и делают. Перешёл к ним из Рокета, мне вместе с дебетовой заботливо привезли кредитку, которую я, конечно, не заказывал)

Ответить
4

«Дебетовая карта — убыточный продукт»
"Будем развивать дебетовые карты"
Где логика?

Ответить
0

Король умер, да здравствует король!

Ответить
0

малр кто может конкурировать с Тинькофф Банком :)

Ответить
1

Выходит, что я генерю убыток нескольким банкам - пользуюсь только дебетками, максимизирую кэшбек))

Ответить
3

Зависит от того, какие у банка комиссии и какое кол-во карт он эмитировал. В среднем для банка расходы на кэшбек чуть выше 1 %, т.е. это вполне покрывается эквайрингом, все остальное - это партнерские программы между банком и мерчантом. Но у банка есть другие расходы и без кредитной линейки выжить невозможно

Ответить
0

Зачем тогда у рокета доступен выпуск карт для новых клиентов?

Ответить
6

Они хотят окучить самозанятых и ИП.
Из бонусов - они платят гораздо больше комиссий и делают переводы.
Так же их можно обвинять по115ФЗ и легко морозить деньги.
(ну это если мы считаем банк не очень честным  и желающим так зарабатывать)

Ответить
1

Ну я вот как раз пользуюсь Рокетом как самозанятый, ничего они не морозят. Но зато техподдержка теперь отвечает по несколько суток, пока в соцсетях не пнёшь, такое ощущение, что сильно сократили штат.

Ответить
4

а я не умер от ковида, значит от него умереть невозможно

Ответить
0

ошибка выжившего!

Ответить
0

QIWI ничего не мешало так же делать и с физиками, судя отзывам)

Ответить
2

Интересно они убытки считали по номинальной упущенной выгоде или по собственным затратам и инвестициям? Если второе, то грош цена такому менеджменту

Ответить
1

Естественно Рокетбанк не вписался в концепцию Киви. У Рокетбанка было на бесплатном тарифе снятие наличных без комиссии в любом банкомате страны до 150 тысяч рублей в месяц для обычных клиентов и до 300 тысяч для зарплатников. На платном тарифе 300 и 600 соответственно. Переводы по реквизитам до 1 миллиона рублей в месяц без комиссии, по номеру карты до 30 тысяч. Переводы на Киви кошелёк без комиссии. Всё без комиссии.

А у Киви и банкоматов своих нет, и снятие с комиссией 2% + 50 рублей. Переводы на Рокетбанк с комиссией. То есть внутрибанковские переводы с комиссией. Привет, Сбербанк. По реквизитам комиссия. По номеру карты комиссия. Оплата в зарубежном интернет-магазине с комиссией.

Больше комиссий, чем в обнальной помойке и пристанище наркобарыг Киви, только в WebMoney. Конечно им не нужен Рокетбанк, который используют в основном для снятия наличных и переводов на другие карты без комиссии. А переводят на другие карты, чтобы выполнить условия бесплатности обслуживания, которые ранее у Рокетбанка отсутствовали. Из-за этого Рокетбанк ещё и недополучал доход от interchange fee. Мне как раз очень удобно было, что не нужно париться вопросом, а оплатил ли я по карте достаточно товаров и услуг, чтобы в этом месяце было бесплатное обслуживание. Но теперь видим, к чему это привело, и почему другие банки выставляют такие условия.

Ответить
2

Строго говоря, существуют (но это не точно) методы по выводу денег с Киви без комиссии. Но в общем случае, Рокетбанк не вписывался в стандартные комиссии своего владельца. В момент перехода Рокета из Открывашки я лично удивлялся, как вообще Киви сохранил бесплатность данного продукта (хоть и на время). Самое безобидное, для чего имеет смысл использовать Киви с его комиссиями (по моему мнению; возможно,я не прав) - это операции в обменниках и трансграничные переводы.
А если говорить про сам Рокет в последние пару лет, то лично для себя я особых достоинств не видел. Да, у него был моментальный кэшбек на всё, включая всякую "грязь" типа телекома (но копить 1% до 3000 рр я не видел смысла, когда есть карта с 2% с выплатой в следующем месяце живыми деньгами (привет, красная буква)). Можно было рубить бабос на рефералах, но когда хочешь спокойно использовать карту, то это просто влома. Наличку как-то снимал я и без нее в любых банкоматах, не попадая на комиссии. Барный режим и промки - это, конечно, хорошо, но как-то всё мимо моего Мухосранска или перекрывалось другим пластиком. Валюту можно было том же Тинькове менять. Я не отрицаю, что другие банки позже подтянулись до уровня, близкого к Рокету. И то, что многие люди выжимали из карты больше, чем я (45 рр с 2017 года). Но на мой взгляд, сейчас Рокет проще закопать. Так как поддерживать его на уровне конкурентов - дело не особо выгодное, если у тебя нет кредитов в портфеле.

Ответить
1

В общем для клиентов Точки плохие новости.

Ответить
0

Юрику сменить счет сложнее, чем физику закрыть карту. Это ловушка.

Ответить
0

Чего? Новые счета на новый расчетный счет выписываешь и все. Проблем то 

Ответить
0

Ага, ага. Чтобы новый открыть ворох бумаг предоставить, еще и безопасники проверят, будут к каждому платежу на предмет обналички принюхиваться.

Ответить
1

Не помню вообще проблем со сменой банков для расчетного счета или открытия  дополнительного.   Вы там противозаконным чем то занимаетесь?   

Ответить
0

А точка то при чем?  

Ответить
0

А Точка Киви принадлежит?

Ответить
0

И?

Ответить
0

Ну если да, то тогда для клиентов точки высока вероятность получить письмо примерного содержания "с завтрашнего дня тариф 1000000 в месяц".

Ответить
0

примерно нулю?  На основе чего такие умозаключения? Точка убыточна? 

Ответить
0

Да какая разница какая она? Qiwi с рокетом доказал в очередной раз что они так сделать могут, делали, делают и ... Все что угодно лишь бы постричь денег со спящих счетов как и со счетами qiwi. 

Ответить
0

Неожиданно

Ответить
0

При этом не видно, развитие совести. Кредитные лимиты они не особо пытаются как то развивать для клиентов. 

Ответить
0

Они денег стоят, а у Рокета были бесплатно

Ответить
0

А расширить продуктовую линейку и добавить кредитки - не вариант? Просто как обывателю интересно. Имхо в нынешнее время оптимально для захода с таким продуктом

Ответить
0

Была попытка добавить кредитный продукт: займы до зарплаты. Идея хорошая, тем более кредитор банк, а не МФО, ставка всего лишь чуть больше 20% годовых, и то только если просрочил. А вот реализация подвела.

А ещё мне Рокетбанк нравился как раз тем, что там нельзя было взять кредит. Потому что нельзя получать зарплату на банк, где есть кредит, а то в случае просрочки будут всю зарплату списывать. В отличие от приставов, которые списывают только половину зарплаты.

Ответить
0

идея хорошая была, а вот реализация - хуёвая

Ответить
0

Дядь Ким,а в чем сложность была создать актуальный кредитный продукт?? Создать линейку кредитных продуктов,выйти на рынки СНГ НАПРИМЕР со ставкой ниже. Мэй ну че вы делали? Уперлись в одну эту совесть и потратили на эту херь такие деньги?? Ну реально?? Это же бред сумасшедшего.

Ответить
0

Решили сходу заработать миллионы не получилось забили продали...не мне конечно вас учить...вы тут финансовый гений...ноооо вы знаете,что такое репутация???особенно в банковской сфере?? На минимальной марже надо было работать,создавая репутацию в банковской сфере. Кто пойдет в погоревшую часть открытия??? Изначально неликвидные активы,как дети

Ответить
0

Вот и получается,что рынок вам объяснил,чтоб занимались сегментом электронной коммерции,что у вас прокатило(я про киви), а вот банк это не Ваше. Либо задача изначально стояла другая. Отмыв бабок или еще что. Можно вникнуть в документы,но кому это надо)

Ответить
0

А можно было сразу рассказать о закрытии Рокета? Ещё месяц назад. А то новость свалилась как снег на голову. А, Борис Ким?

Ответить
0

Дак вроде так и сказали

Ответить
0

Интересно, что было бы, если рокет с самого начала сделал кредитку

Ответить

Прямой эфир