Постфактум: Рублевый вклад и наличный доллар США хуже инфляции (2015-2020)

Сразу говорю: меня бы устроил любой результат, а начало отсчёта (май 2015го) я взял по трём причинам: курс рубля стал свободноплавающим, ситуация с курсом стабилизировалась, данные о процентах по вкладам доступны на сайте ЦБ РФ именно с начала 2015 года. Удобно и логично было выбрать эту дату.

Всё в таблице:

доходность вклада и инфляция 2015-2020 Николай Помещенко

Суть подсчетов: в течении 5 лет один инвестор переоткрывает вклад в банке сроком на 1 год, а другой принципиально не отдает деньги никому -купил доллары и спрятал их "дома". У первого - деньги работают, но под риском девальвации, у второго деньги не работают, но он сохраняет в мировой валюте.

Итого: вклад в банке принес 62%, а второй инвестор может получить за доллары на 40-45% больше, чем в мае 2015. Но оба они потеряли относительно наблюдаемой инфляции, которой я верю больше рассчитанной чиновниками.

Вместо вывода: с одной стороны, деньги должны работать, но с другой, надо вспомнить 2015-й год, его новостной фон и нервную атмосферу: девальвация, заморозка вкладов, доллар запретят и так далее.

2:23

Ещё раз: я не говорю что выгоднее. Все эти расчеты - постфактум, никакого значения не имеют. Но сейчас люди говорят, что банковский вклад стал не выгодным, а это не правда: Инфляция упала сильнее, чем ставки по вкладам.

0
36 комментариев
Написать комментарий...
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Василий Степанов

В декабре 2014 делал несколько долгосрочных вкладов под 21%.

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Помещенко
Автор

точно так. а в долларах США под 6% банки принимали. 

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Помещенко
Автор

уважаемый, зачем мне подгонять? Я вообще с 2009 года только облигации и акции использую. 
Все ссылки в описании к видосам оставляю. всё из открытых источников. 
В 2015-м помойки давали 20%. 

Ответить
Развернуть ветку
Миша Магадан

Сюда бы валютный депозит добавить, в 2015 неплохие ставки были.

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Помещенко
Автор

6% годовых давали банки под вкладу в $. 
но здесь я специально разделил: один деньги пускает в работу в РФ, второй их изымает и не хочет в принципе связываться с банками. 

Ответить
Развернуть ветку
Миша Магадан

Вроде побольше, пойду проверю, забылось уж :) Да, судя по всему так и было.

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Помещенко
Автор

я поэтому и начал с 2015-го, что б не искать. Я делал видео про банковский вклад отдельное и искал в инете старую инфу по вкладам за 10 лет, замучился.
оказывается, на сайте ЦБ РФ всё есть, но данные с 2015. 

Ответить
Развернуть ветку
Вася Пражкин

Что-то завышены рублевые банковские проценты. У Тинька сейчас 5.5% на год, у Сбера вообще 4-4.5%. А при таких раскладах совсем другая картина.

Ответить
Развернуть ветку
Василий Степанов

Сейчас есть вклады 6,5-7%..
Вот последняя таблица https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=115558&MID=8025911#message8025911

Ответить
Развернуть ветку
Вася Пражкин

Василий, я ж не говорил, что таких вкладов быть не может. Но и риски у таких банков сильно отличаются.

Ответить
Развернуть ветку
Василий Степанов

Что за риски? У серийного вкладчика только одно правило: неси туда, где больше процент, но вкладывайся не больше страховой суммы. 3 раза попадал под банкротство банков, всю сумму получал  в течение 2-х недель. Один раз превышение составило 4 тыр, но и их выплатили спустя пару лет (банк Югра)

Ответить
Развернуть ветку
Tim Finiq

Ну риск как минимум в обнулении фонда АСВ, но насколько им можно пренебречь каждый решает сам. п.с. Тоже пару раз попадал под выплаты АСВ, в том числе и по Югре)

Ответить
Развернуть ветку
Василий Степанов

Маловероятный сценарий. Только если обнулится государство (а не Путин)

Ответить
Развернуть ветку
Вася Пражкин

Например - можно не оказаться в реестре вкладчиков банка и, соответственно, от АСВ Вы ничего не получите.
Плюс на текущий момент в экономике складывается ситуация не очень радостная и если банки в следующем году массово повалятся, государство может решить не давать доп. денег АСВ.

Ответить
Развернуть ветку
Василий Степанов

Не слышал в последнее время про тетрадочные вклады.
Если государство перестанет гарантировать страховую сумму, то банки вынесут уже в первую неделю.

Ответить
Развернуть ветку
Вася Пражкин

С Вашим оптимизмом Вам бы в Минэкономразвития..

Ответить
Развернуть ветку
Василий Степанов

Поздно. Я там и работаю

Ответить
Развернуть ветку
Вася Пражкин

Это хорошо. В ближайшие два года Ваш оптимизм очень пригодится правительству.

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Помещенко
Автор

ссылки в описании к видео. Дублирую: https://www.cbr.ru/statistics/bank_sector/ibudv/

Ответить
Развернуть ветку
Вася Пражкин

Николай, Вы бы еще конституцию начали цитировать. Давайте из реальных фактов данные брать, а не из каких-то там фантазий регуляторов.

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Помещенко
Автор

я проверял, всё совпадает. Неужели вы забыли какие % давали в 2015 ? Я помню, я тогда даже хотел в валюте вклад открыть, но решил не отдавать доллары банкам))

Ответить
Развернуть ветку
Вася Пражкин

Я не помню, какие проценты были в 2015-м и лень искать историю. Но вот текущие ставки в 6% выглядят сильно завышенными. Если кто и предлагает такие - то это повышенный риск.

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Помещенко
Автор

ахха, я только сейчас понял: вообще можно было не писать в таблицу эти 6%, они же не участвуют в расчётах ))))
т.е. я же не привожу доход на май 2021. 

Ответить
Развернуть ветку
Вася Пражкин

Я к тому, что Ваши данные по ставкам не выглядят реальными. Более реально было взять архивные ставки банков высокой категории надежности - Сбер, Тинькоф, Альфа..

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Помещенко
Автор

я бы не ставил на один уровень Альфу и Сбер. Тинькоф никогда не рассматривал, это очень рискованно

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Помещенко
Автор

вот тут я использую данные с сайтов, это видео делал до того, которое в теле поста. 
Да, немного отличаются %.

Ответить
Развернуть ветку
Tim Finiq

Эх, какое сладкое было время, даже прослезился)
Если не изменяет память, то умудрился зацепить вклады по 22%. Понятно, что банки далеко не самые надежные, но по показателю доходность/риск это было выгоднее, чем держать в том же сбере или альфе. Ну и суммы разумеется в те времена до 700к под АСВ.

Ответить
Развернуть ветку
Василий Степанов

В одну неделю, как ключевую ставку подняли до 17%, сумму страховых увеличили до 1,4 млн.

Ответить
Развернуть ветку
Tim Finiq

Как время летит) Мне казалось, что это увеличение было на пару лет позже.

Ответить
Развернуть ветку
Nikolay Помещенко
Автор

это иллюзия, я подсчитывал, что тогда вклад был менее выгодным, чем сегодня. 

Ответить
Развернуть ветку
Tim Finiq

Может быть, не считал. Хотя если учесть, что вклады можно было открыть даже на 3 года под конский процент, то еще не факт, что тогда было менее выгодно)

Ответить
Развернуть ветку
Василий Степанов

Так прекрасно взять годы обвала рубля и не взять самые жирные, по процентам на депозиты.

Ответить
Развернуть ветку
Mike Dicken

То что банки предлагают абсолютно не выгодно. Надо переходить на цифровую экономику. Структурные депозиты в крипте делать или чтобы уже на электронные кошельки какой-нибудь процент падал

Ответить
Развернуть ветку
33 комментария
Раскрывать всегда