Я решил написать данную статью, так как сегодня пенсия в среднем по России составляет 15 тысяч рублей.🤷🏻♂
Перед началом, я рекомендую вам подписаться на мой блог в Инстаграм по ссылке:
Введение.
Я конечно не пробовал прожить на 15 тысяч, но точно уверен, что это практически не возможно. А если и возможно, то где-нибудь в деревне.
Поэтому, каждому человеку нужен пассивный доход. Идея которую я хочу донести, состоит в том, что вы откладываете некоторую сумму ежемесячно, а когда скопится приличный капитал или перестанете работать, вложите эти деньги в надежные инструменты и будете получать пассивный доход.
Необходимая сумма.
Чтобы узнать, какая сумма вам нужна, используйте данные ниже.
Вложения под 5%:
Каждые 120 тыс рублей = 500 рублей процентов.
Вложения под 10%:
Каждые 120 тыс рублей = 1000 рублей процентов.
Вложения под 15%:
Каждые 120 тыс рублей = 1500 рублей процентов.
Рассчитывайте вашу необходимую сумму. Хотите получать на пенсии 5 тыс рублей ежемесячно и готовы вложить деньги под 5%, то вам понадобится 1,2 млн рублей.
Допустим у вас есть 5 лет, чтобы накопить такую сумму, тогда, ежемесячно необходимо откладывать 1 200 000 рублей/5 лет/12 месяцев = 20 тыс рублей в месяц на протяжении пяти лет.
Полная формула выглядит так:
Необходимая сумма/кол-во лет, в течении которых будете копить/12 месяцев = сумма, которую необходимо ежемесячно откладывать.
Подбираем инструменты.
Итак, после того, как мы определились с суммой, которую хотим иметь, необходимо подобрать правильные инструменты.
Я рекомендую использовать ETF. Несмотря на то, что с них берут комиссию, в замен, инвестор все равно получит больше.
Вот список ETF, которые я рекомендую покупать.
- FXUS — акции американских компаний. Сильная и диверсифицированная экономика, устойчивая валюта, а так же относительно большой потенциал развития.
- FXRL — российская экономика. Главные составляющие фонда: Газпром, Лукойл, Сбербанк, Норникель, Яндекс, Магнит. Несмотря на то, что экономика нашей страны в стадии стагнации и будет долго восстанавливаться от кризиса, фонд будет хорошо смотреться на горизонте 10 и более лет.
- FXDE — немецкие компании. Хоть в Германии компании достаточно развились и потенциал небольшой, в данном фонде появляются новые перспективные конкуренты.
- FXRU — еврооблигации российских компаний. Высокая надежность и доходность 2-3% в долларах. На долгий срок — идеально. Фонд немного коррелируется с индексом Мосбиржи, есть небольшие просадки. Однако, после них следует быстрое восстановление.
- FXRB — те же еврооблигации, но с валютным хеджем. Из-за него доходность составляет 7-10%.
- FXCN — акции китайских компаний. Экономика Китая плановая, из-за этого растет не сильно, но и теряет в кризисы не много.
- FXMM — гос облигации США с хеджем, растет на 4-5% в год и очень устойчив в кризисы. На 5-10% от портфеля будет идеально. Но только для того, чтобы продать его тогда, когда все падает и докупать на него просевшие акции.
- FXTB — просто не вижу в нем смысла, потому что, данный фонд точно так же ведет себя, как FXRU, только доходность почти нулевая.
- FXGD — так же не знаю зачем его покупать, если есть долларовый FXRU, а золото на 60% и более коррелируется с долларом. Так же, золото имеет большую волатильность в просадках.
Многие скажут, а где FXTB и FXGD? Так вот...
Всё, покупайте все эти фонды на срок от 10 лет и делайте ребалансировку. То есть, докупайте те активы, которые просели, и продавайте те, которые выросли. С ребалансировкой получится заработать несколько процентов в год.
Еще важно соблюдать баланс. Я рекомендую покупать 70% фондов с акциями и 30% с облигациями.
Давайте посчитаем, какая сумма нужна, чтобы собрать такой портфель*.
FXUS — 3860 р, FXRL — 2810 р, FXDE — 2100 р, FXRU — 876 р, FXRB — 1733 р, FXCN — 2880 р, FXMM — 1615 р.
Итого: 15 874 рубля.
*Цены представлены на 29.05.2020.
Всего 15 874 рубля и вы покупаете долю в нескольких сотен компаниях и имеете несколько десятков облигаций.
Фонды — это удобно.
Многим не нравится фонды, потому что в них не приходят дивиденды/купоны на счет, но даже не задумываются о том, что они все равно будут реинвестировать эти средства обратно.
🤷🏻♂Вот только, как собираются реинвестировать, если куплено 10 облигаций и придет с каждой 70 рублей за год, то есть со всех — 700 рублей. Что можно купить на эти средства? У вас есть идеи? А еще и не стоит забывать, что деньги выплачиваются обычно раз в квартал/полгода, так что только через год можно будет реинвестировать прибыль, конечно если хватит.
А что же с ETF? Ведь сегодня про них пост. А здесь все очень даже неплохо. Инвестируя в фонды, вы даже не думаете, о реинвестирование. Покупаете, держите, а купоны с еврооблигаций или гос облигации США или дивиденды с акций сами оседают в ваш ETF, а УК, которая выпустила фонд покупает вам новые акции или облигации на полученные проценты.
Спасибо за прочтение, напишите пожалуйста в комментариях, что вы думаете о фондах и в целом, как относитесь к фондовому рынку.