У меня есть вымышленный персонаж "Неукоснительный Степан". Он появился при переводе статьи с Reddit почти год назад, а потом перемещался в исторические данные по российскому фондовому рынку за 1997-2019 годы. Вторую статью с незначительными дополнениями тогда перепечатали на vc.ru (я не знал об этом, и до сих пор не понимаю, можно ли это считать плагиатом, подскажите кстати: оригинал, копия с VC).
Но вот я решил ещё покопаться в исторических данных, и вновь призываю своего героя, Неукоснительного Степана :) На этот раз он решил проверить, а что будет если переместиться в современную Россию, в которой уже есть ИИС, достаточные технологии для того чтобы покупать акции газпромов и лукойлов, не выходя из дома, а также множество независимых авторов, которые пишут честно о фондовом рынке и финансовой дисциплине? Ведь ничего этого в теоретических 1970-х или 1990-х из первых частей не было.
Степан услышал про ИИС, которые ввели с 01.01.2015 г. и решил в мае 2015 г. начать им пользоваться. Степан небогат, но дисциплинирован. Степан не слушает скептиков вокруг, которые говорят, что "какие инвестиции - 2015 год на дворе, санкции, нефть всё, Россия всё, а фондовый рынок вообще лохотрон!".
Степан откладывает 10,000 рублей в месяц в первый рабочий день каждого месяца на ИИС и методично покупает акции из индекса Мосбиржи, получает копеечные дивиденды, а также вычеты каждый год - и всё это он реинвестирует.
Несмотря на нескончающиеся кризисы в России, Степан только лишь благодаря финансовой дисциплине и игнорированию скептиков накопил 1 млн рублей, обогнав инфляцию на 50% за 5 лет и обогнав вклад Сбера "Пополняй Онлайн" на 43% за 5 лет.
Секрета никакого здесь нет. И необязательно для этого записываться на курсы и тренинги про "УСПЕШНЫЙ УСПЕХ". Нужно всего лишь:
1. Зарабатывать чуть больше чем тратить;
2. Инвестировать разницу, желательно используя налоговые бонусы;
3. Быть достаточно дисциплинированным чтобы делать это с удобным вам постоянством и не залезать в эту копилку по неуважительным причинам;
4. Не слушать скептиков и нытиков;
5. Заниматься своими делами, будучи спокойным за свои долгосрочные вложения.
И да, я сейчас про Россию и про российские финансовые институты говорю. И нет, я не сошёл с ума.
Гугл-таблица со всеми исходными данными здесь. Можно нажать "ФАЙЛ - СОЗДАТЬ КОПИЮ", чтобы создать редактируемую копию, посмотреть что в параметрах забито и покрутить её туда-сюда, вбивая разные данные по инфляции или по суммам.
Богачи со смартлаба уже и сюда добрались
Забыл, что для публики на vc.ru надо всё умножать на 10, сорри
О, это же мистер ДЕЛАЮ НЕЙМАМИ В СТИМЕ, ДОЛГО ДОРОГО ОХУЕННО, ахахахах.
да, да, я. Как будто это что-то плохое ;)
В целом это намного лучше, чем стратегии т.н. трейдеров, которые по сути спекулянты и игроманы. В качестве конструктивной критики: Степан изобрел велосипед, причем на квадратных колесах. Велосипед называется dollar cost averaging (стратегия постоянного инвестирования небольшой фиксированной суммы в индексные портфели, известная лет 100), а колеса квадратные - потому что Степан вместо того, чтобы покупать индекс акций в виде индексных ПИФов или ETF, тратит колоссальное количество времени и денег, чтобы ежеквартально вкладывать в правильной пропорции в 30 акций ММВБ, и потом этот портфель ребалансировать согласно индексному портфелю. Сразу видно, что ничего Степан ручками не делал, а пишет чисто умозрительно, иначе бы уже через квартал пришел бы к такому же выводу. И Российский фондовый рынок на длинном горизонте - не лучший выбор. Лучше бы вкладывал в сбалансированные портфели индексов акций и гос.облигаций США (или развитого мира), это занимает 15 минут в месяц, а в оставшееся свободное время прошел бы курсы и начал бы зарабатывать не 60, а хотя бы 120. Тогда и откладывать намного больше можно, и не только в российский индекс (который не годится для долгосрочных осторожных инвесторов в качестве основного), а в американский сбалансированный портфель из акций и гос.облигаций. Счет бы себе открыл в IB, научился с западными институтами цивилизованно работать. И еще юный пионер не понимает, пока что, что последние 5 лет рынок после кризиса 2014 года пер, но так не будет вечно. Если портфель не сбалансирован, то окажется Степан с дырой в кармане вместо портфеля во время очередного кризиса, и восстанавливаться может лет 10 (индекс РТС за последние 12 лет так и не восстановился с пиков 2008 года). В общем, рискует Степан пополнить ряды тех, кто учиться не на чужих ошибках, а на своих.
Да. Взятый за бенч Индекс МосБиржи полной доходности «нетто» - это и есть FXRL по сути. Не стал акцентировать на этом внимание дабы не оказаться обвинённым в рекламе. Но кто знает, тот понял. А кто не знает - в процессе познавания инструментов поймет.
Ок, хороший поинт.
осталось решить вопрос с "Зарабатывать 60 тыс в месяц"
Забыл, что для публики на vc.ru надо всё умножать на 10, сорри
??
речь о том, что мало кто может в России зарабатывать 60 тыс/мес. В Москве еще ладно, но в регионах
А, я думал что это шуточки от местных миллионеров, которые 60,000 в наносекунду своими стартапами зарабатывают. Цифра просто взята с потолка, довольно нейтральная кстати.
медианная зарплата в РФ меньше 30 тыс
люди с такой зарплатой вряд ли думают об инвестициях
об этом я и пытался сказать
можно пруф?
больше вроде
https://vc.ru/finance/128505-samaya-rasprostranennaya-zarplata-v-rossii-i-naskolko-ona-nizhe-sredney-pochemu-u-70-lyudey-zarplata-nizhe-srednego-urovnya