Я не зарабатываю на фондовом рынке! И вот почему…

Я пишу про инвестиции, акции, раннюю пенсию, финансовую независимость, но я не считаю, что фондовый рынок однажды сделает меня богатым. Скорее я уверен в обратном — один только фондовый рынок не сможет обеспечить мне финансовую независимость. Парадокс? Противоречу сам себе? Давайте разберемся.

В закладки

Пассивный доход

В детстве я любил смотреть передачу «О, счастливчик» (или «Кто хочет стать миллионером?»). Я думал, что человек выигравший миллион может не работать всю жизнь, а этой суммы хватит на безбедную жизнь ещё и детям. Да, видимо с выводами я погорячился, но ещё в детстве у меня закралась мысль, что этот миллион можно было бы положить в банк и иметь постоянный пассивный доход в виде процентов с основной суммы.

Я вырос, цены тоже выросли, миллион рублей перестал быть космической суммой, а вклад в банке потерял былую привлекательность (в 2000 году в Сбербанке можно было открыть вклад под 18% годовых). Но мысль о пассивном доходе почему-то твердо засела в моей голове. Уж не знаю каким образом меня не смогли завербовать в какой-нибудь сетевой маркетинг, ведь там основной девиз везде один: «Построй свою структуру, стань платиновым алмазом и получай пассивный доход до конца своих дней».

Так что же не так с пассивным доходом и с фондовым рынком? — спросите вы. Ведь кругом куча трейдеров и инвесторов, которые показывают вам как красиво и роскошно может жить «акционер». Вам говорят, что вы можете зарабатывать по 5000 рублей в день, и что вы можете начать инвестировать даже с минимальной суммой. Но давайте сейчас отсечем тех, кто откровенно пытается вас обмануть, гарантируя доходность в 100% годовых. Про различные способы отжать деньги под видом высокодоходных инвестиций я рассказывал отдельной статье.

Обратим свой взор только на самые безопасные и консервативные стратегии. Если говорить о индексной стратегии инвестирования, то ожидаемая доходность будет в районе 8-10% за год. Вы только представьте: вложив сегодня 10.000 рублей, через год у вас возможно будет 11.000 рублей. Вот это инвестиция, вот это заработок! При всем при этом — никаких гарантий. Может быть ещё и в минус уйдете. Согласитесь, что это уже не так интересно, а вклад в банке кажется не таким уж и плохим инструментом (ведь там есть гарантии).

Ожидать, что сегодня вы сумеете угадать будущий Apple или Amazon не стоит. Вероятность того, что закупив сегодня каких-нибудь акций на 10.000 рублей, через 5 лет вы проснетесь миллионером — стремится к нулю. Да, сейчас активно растет и развивается сфера IT, но где гарантии, что она останется такой же перспективной через 10 лет?

Лично я не воспринимаю фондовый рынок, как источник заработка. Для меня это более рисковая версия банковского вклада. Вряд ли вы слышали истории, что кто-то положил 1000 рублей на «Сохраняй Онлайн», а через пару лет проснулся миллионером благодаря этому вкладу.

Итог: чтобы обеспечить себе пассивный доход с фондового рынка, нужно иметь приличный капитал. Но приличный капитал на фондовом рынке заработать с нуля невозможно.

Активный доход

В данный момент мы с женой на пути к своей «ранней пенсии». И приближает нас к ней не биржа, не акции и не «супер доходные стратегии». Мы не надеемся на удачу, но твердо верим в успех. Не тот успешный успех, который пропагандируют на тренингах, а тот за которым стоит обычная работа по специальности. Каждый из нас старается развиваться в своем деле, повышает свою квалификацию, приобретает новые навыки. Все это мы делаем для увеличения нашего дохода.

Я считаю, что имея накопления в 1 миллион рублей и зарплату в 15.000 руб не имеет смысла тратить свое время, силы и средства на поиски граалей, которые позволят быстро удвоить этот капитал, так как быстрое удвоение несёт в себе огромные риски. Вы имеете очень большие шансы остаться в итоге с нулевым капиталом и зарплатой в 15к. Гораздо разумнее бросить все ресурсы на увеличение заработной платы. Можно научиться чему-то новому, сменить место работы, сферу деятельности или место жительства в конце концов. Если приложить максимум усилий, то станет возможным заработать не один миллион рублей. И вот уже заработанные таким образом деньги имеет смысл инвестировать с минимальными рисками, нежели пытаться вкладывать единственный миллион в условный биткоин в надежде взрывной рост.

И я трезво оцениваю свои шансы. Если развиваться в своей специальности, я могу увеличивать свой доход на 10-20% в год. Но какие бы курсы по инвестициям я не прошел, какие бы книжки я не прочел — увеличивать ежегодно свой доход на фондовом рынке на 10-20% — я не смогу, это нереально. Так стоит ли тогда тратить своё время и нервы на трейдинг, на активную торговлю на бирже в попытках обогнать рынок, если по статистике это удается единицам и то случайно и непостоянно? Для меня выбор очевиден.

Инвестиции и «ранняя пенсия»

Я слежу за сообществом «ранних пенсионеров» в США и за одним будущим «ранним пенсионером» у нас в России. Все они — люди финансово грамотные и используют все возможные способы сэкономить, сократить налоги, получить льготы от государства и максимально безопасно стараются обогнать инфляцию. Читая различные зарубежные блоги FIRE, а также темы в сообществе FIRE на Reddit’e, я заметил, что у них гораздо больше вариантов безопасно вложить свои деньги. Под безопасностью я понимаю не нулевой риск потери отдельно взятой инвестиции, а надежность самого посредника.

К примеру в США частный инвестор может вложиться в объекты недвижимости через через краудфандинговую платформу. Ожидаемая доходность около 6% годовых (в $). Там это развито и риск того, что ребята соберут деньги и закроются там практически нулевой. Если говорить про Россию, то под флагом краудфандинга у нас процветают мошеннические проекты, которые подрывают доверие к инвестициям в целом. Народ прошел школу МММ, Кэшбери и не воспринимает слово инвестиции всерьез.

Если говорить об инвестициях в российских реалиях, то основные направления у нас: объекты недвижимости и фондовый рынок. Большинство людей в нашей стране считает, что очень круто иметь однушку в Москве и сдавать её, но есть и меньшинство, которое умеет считать доходность и оценивать риски. Они скорее купят ОФЗ и будут иметь такую же доходность только без арендного геморроя.

В основном все те, кто стремится достичь финансовой независимости в молодом возрасте используют инвестиции как способ сохранения накопленного и как способ обогнать инфляцию, но не как основной источник дохода. По крайней мере на этапе активного накопления. Все они работают на дядю или на себя, либо имеют доход от своего бизнеса. А вот часть от своих доходов они инвестируют. Кто-то более консервативно, кто-то более агрессивно. Скорее всего, если человек накопил миллион рублей, он захочет максимально выгодно и безопасно его использовать. Банковский вклад в данном случае — очень консервативно и неэффективно. Он хорошо подходит лишь для подушки безопасности.

Мой путь к финансовой независимости

Я решил идти по пути тысяч человек, которые уже достигли своей цели. Я просто взял их способы достижения цели себе на вооружение (с небольшой корректировкой под себя) и следую им. Тезисно они выглядят таким образом:

  • Стараться повышать свой доход от основной деятельности;
  • Искать возможности дополнительного заработка;
  • Следить за тем, чтобы расходы всегда были меньше доходов (а также чтобы рост расходов не превышал рост доходов);
  • Стараться разумно экономить;
  • Отказаться от навязываемого рекламой и обществом чрезмерного потребления;
  • Ежемесячно откладывать и инвестировать часть своих накоплений;
  • Реинвестировать все доходы от инвестиций. В этом случае на длинном промежутке времени нам начнет помогать сила сложного процента.

Как способ инвестирования мы выбрали самостоятельную покупку акций из S&P500, согласно весам в индексе. Иными словами — долгосрочное индексное инвестирование. Почти на протяжении 100 лет (с учетом всех депрессий, рецессий и кризисов) годовая доходность основных американских индексов составляла в среднем 10,1% (в долларах). Об этом я писал в предыдущей своей статье.

Я не призываю вас повторять за мной. Но я даю вам возможность понаблюдать за тем что из этого выйдет на собственном примере. В России каждый год новая напасть: запрет интернета, блокировка Телеграм, теперь вот готовящийся закон об ограничении доступа к иностранным бумагам для неквалифицированных инвесторов. Несмотря на всё это, я не собираюсь сворачивать со своего пути и инвестировать в гречку с патронами. Кто-то скажет, что я сильно рискую. Но я считаю, что риск гораздо больше у тех, кто сегодня не задумывается о том как и на какие деньги он будет жить в старости в условиях нашей страны.

Источник: мой Telegram-канал, где публикую свой собственный опыт достижения ранней пенсии и финансовой независимости. Если ссылка не открывается, можете найти меня через поиск в самом Telegram’е — @wkpbro. Буду рад найти единомышленников!

{ "author_name": "Максим Ильин", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 39, "likes": -1, "favorites": 13, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 132196, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Fri, 05 Jun 2020 12:27:50 +0300", "is_special": false }
Сбербанк
Топ-5 языков разработки в 2025 году
Какие языки разработки и почему стоит учить поступающим сейчас в университеты?
Объявление на vc.ru
0
39 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
2

Никогда не инвестировал деньги (крупные суммы больше миллиона), и не вижу смысла в этом. Единственная крупная инвестиция - покупка жилья для себя. По мне так гораздо интереснее тратить, пока ты молодой - путешествия, развлечения, гаджеты, хорошее авто. Зачем экономить и ограничивать себя в чем то? Чтобы что? Лет в 60 сказать себе, вот, я финансово независим, могу ничего не делать и жить в свое удовольствие? Только никакого удовольствия уже нет, ты старый, х@й у тебя уже стоит плохо, проблемы с сердцем, из развлечений тебе интересны не серфинг с кайтингом или двухнедельный трек по Патагонии, а понянчиться с внуками, ну или съездить на озеро пожарить шашлыки. А, учитывая среднюю продолжительность жизни в нашей стране у мужчин, можно вообще умереть до того, как ты обеспечишь себе эту финансовую независимость.
Это, естественно, не отменяет инвестиций в свое образование и развитие, я это к тому, что вместо этого S&P или покупки конуры в очередном муравейнике, можно просто не париться и потратить эти деньги на себя, чтобы потом было что вспомнить. 

Ответить
7

У всех свои ценности и я допускаю, что есть люди, которым не подходит такой образ жизни. Единственное в чем я с вами не соглашусь, что покупка жилья для себя - это инвестиция. Это не так. Это просто жилье и никаких денег оно вам не сгенерирует.

Кто сказал, что нужно ограничивать себя везде и во всем? Я люблю путешествовать, летаю 1-2 раза в год в жаркие страны, но ищу наиболее оптимальные варианты цена/качество. То есть я возьму билеты со скидкой, забронирую не самый дорогой отель, постараюсь выжать максимум из мильных карточек и кэшбека. Езжу я на авто за 500к, хотя могу себе позволить авто за 1,5 млн - но я не вижу смысла в таких тратах. Для меня гораздо важнее через 10 лет освободиться от необходимости обязательно работать, чтобы было что покушать. И мне будет не 60, а 40. А время летит очень быстро. 

Тратить всё до копейки и абсолютно ничего не откладывать, жить сегодняшним днем? Ну хз. Через 10-20 лет я вряд ли смогу так же трудиться и так же зарабатывать как сегодня. Поэтому я просто пытаюсь распределить все деньги, которые я смогу заработать при жизни равномерно. Чтобы и в 30 лет я смог жить нормально и в 60. И самый ценный ресурс - это время. Если подумать сколько времени уходит на нелюбимую (у многих она именно такая) работу, то подумаешь 10 раз - стоит ли обменивать месяц своей жизни на кусок металла с яблоком.

И главная мысль поста в том, что нужно прежде всего стараться увеличивать свой доход, а не жестко экономить или стараться сорвать куш на фондовом рынке. 

Ответить
1

"Единственное в чем я с вами не соглашусь, что покупка жилья для себя - это инвестиция." - ну не знаю, жилье было куплено в стадии котлована на 3,7млн рублей, сейчас оно стоит 6,5 на вторичке. Да, надо учитывать инфляцию и прочее, но свое жилье я могу обставить как хочу и не плачу за съемное. А съем такого же жилья обходится около 40000 в месяц. По мне так нормальная инвестиция, учитывая что за 7,7 лет аренды я бы заплатил такую же сумму.

Ответить
4

Жилье в котором вы живете сами - это не актив. Вы же его не сдаете и не получаете ежемесячный рентный доход? Инвестиция - это когда вы приобретаете какой-либо актив с целью получения прибыли. По факту у вас есть квартира, которая в данный момент стоит дороже, чем в момент покупки и вы не платите за аренду, что выгодно для вас. Вот если вы её продадите и посчитаете доходность, тогда можно будет говорить что это было инвестицией и считать доходность. Кстати не факт, что она окажется лучше, чем банковский депозит в $ (я не говорю уже о фондовом рынке). 

Ответить
0

Не надо путать людей, жилье тоже инвестиция, оно меняется в стоимости. Даже если оно единственное, его всегда можно продать и купить другое или перейти на аренду, реализовав тем самым прибыль или убыток. А насколько эффективно была сделана покупка по соотношению риск/доходность это вопрос каждого конкретного вложения. Учите мат часть, почитайте CFA хотя бы

Ответить
0

Свое жилье это не инвестиция, ну или если вам так нравится "плохая инвестиция",  потому что содержание жилья это налоги и коммунальные платежи, которые дисконтируют первоначально вложенную сумму, а то так можно сказать что покупка автомобиля и предметов длительного пользования, это тоже инвестиция так как их тоже можно продать и иногда даже дороже стоимости покупки. 

Ответить
0

"Влошение" - это инвестиция с отрицательной доходностью.
Вряд ли вы сможете убедить фанатов "бетона", что это не инвестиция. Пусть идут своим путём. Ошибочным...))

Ответить
0

Инвестиция должна приносить деньги. Какие деньги вам приносит квартира, пусть и подорожавшая на 50%? Никаких. Вы продолжаете на нее тратить - коммуналка, ремонт, обставить мебелью и т.д.
Многие трейдеры, имеющие возможность купить квартиру, живут в съемном жилье, потому что вкладывают 10 млн в трейдинг, а не квартиру. И живут, получая 20-30% в год.

К тому же недвижка в ближайшие годы обвалится и через 5-10 лет ваша квартира будет никому не нужна. Вы ее с собой в тот мир хотите забрать? 

Ответить
0

Ну если у нас не будет хаоса как  на востоке Украины, то в рублях цена в Москве , СПБ и развитых обл. центрах  не обвалится,  а в долларах цена и так снижается постепенно с весны 2008 г.    В принципе вкладывать деньги в недвижимость  в России это плохая затея, аренда  не повышается с 2014 ( рост только за счет коммуналки по сути) ,  рост цен в рублях , не  покрывают рост доллара, ликвидность вторички по ценам предложения низкая.  Но обвал , сомнительно.

Ответить
0

Товарищи, не все можно постичь собственными размышлениями, многие до нас сделали это гораздо лучше. Учитесь, читайте правильную проф литературу, тогда и увидите, что объем инвестиций в недвижимость в мире чуть ли не самый высокий среди всех видов инвестиций

Ответить
0

Причем здесь мир и рынок недвижимости России?  Россия деградирующая страна,  с неустойчивым в долгосрочном плане политическом режиме ,  с экономикой где превалирует государство или квазигосударственные структуры, где отсутствует независимый суд, а право частной собственности условно.  
  Точно также как в недвижимость, нет никакого смысла инвестировать в рынок акций и делать прямые инвестиции в России,  посмотрите на правильные деньги,  тренд на отток капитала из России устойчивый и понятный, деньги убегают из страны.

Ответить
0

При всем уважении, это нескромное такое обобщение и популизм

Ответить
0

Цифры: статистики ЦБ и Рф ,  динамики долларовых цен на недвижимость,   динамики Индекса РТС,  с 2008 года, это  популизм?  

Ответить
0

В 20 лет я примерно так же думал про 40-летних. Теперь мне 40, и я совсем так не думаю про 60-летних.) В 60 можно зажигать будь здоров. Были бы возможности.
А этот стереотип  - наследие Совка, при котором в 60 люди были уже больными, старыми, унылыми и никому не нужными...

Ответить
2

Автор заметил очень точную мысль,  на западе особенно в США инструментов для инвестирования больше, надежность институтов выше,  практически отсутствуют валютные и политические  риски.   Поэтому если бы я был молодым, то первый пункт плана на финансовую независимость если вы молоды и здоровы , это получение профессии востребованной на западе, и подготовка к эмиграции.  

Ответить
1

в инвестициях очень мало 100% истин. Возможно, чуть ли не единственная - это диверсификация. И в этом смысле инвестиция ТОЛЬКО в золото ужасна, а инвестиция в один индекс ужасна гораздо в меньшей мере. Индекс сам по себе диверсифициорованный портфель акций. Но зачем ограничиваться одним индексом? и почему вы собираете его сами?

Ответить
0

по поводу диверсификации соглашусь) я откладываю в металл около 10% накопленных средств

Ответить
0

Неужели, человека, написавшего столько интересных статей на тему финансов волнует ограничение доступа к иностранным бумагам для неквалифицированных инвесторов?)

Ответить
1

Вы про меня? ) Нет меня не особо волнует ) Просто я к тому, что возьмите любой год - и всегда что-то грандиозное предсказывали. То доллар запретят, интернет отрубят, пакет Яровой и ещё куча всяких армагеддонов )) Но как показывает опыт, дальше этих кошмаров и баек дело на заходило ) Поэтому я не обращаю внимания на громкие заголовки в СМИ. 

Ответить
0

Если развиваться в своей специальности, я могу увеличивать свой доход на 10-20% в год

подразумевается, что вам будут поднимать зп на это число или вы будете менять работу каждый год на большую. Это _очень_ оптимистично

Ответить
0

Подразумевается что у меня свое небольшое дело.

Ответить
0

развитие бизнеса и наемные труд это 2 разные вещи

Ответить
0

Я работал в найме пока повышали ЗП, как перестали повышать ЗП - ушел в своё дело. Не понимаю тех, кто недоволен своей ЗП, но продолжает работать на этой работе и даже попытки не предпримет что-то поменять. Да хотя бы работодателя.

Ответить
0

Почему? В чём проблема целеустремлённому человеку каждый год менять работу с +10-20% к зп?

Ответить
0

1. смена работы каждый год будет вызывает вопросы в резюме.
2. ну  и чтобы менять каждый год. ее надо искать каждый год, а это время опять же.

Ответить
0

Лонгриды в комментариях фе...

А автор молодец, что правильную мысль несет в массы для тех, кто еще не осознал, но на пути.

Ответить
0

Ваша статья мотивирует - тут не только про инвестиции, но и про стиль жизни:) Я тоже недавно начала поиск инструментов, которые позволят обеспечить далекое светлое будущее без 3х работ в настоящем. Правда, в своих путешествиях на тему долгосрочных сбережений уткнулась в золото - по тому, что я смогла нагуглить на сегодня, кажется, что оно на долгих дистанциях скачет меньше, чем многие индексы.

Ответить
0

Дарья, я кстати писал статью и про золото) Я смоделировал ситуацию: а что было бы, если бы я вложился в золото в кризис 2008-2009 года (примерно как сейчас). Какую бы я получил доходность и обогнал бы я вложения в доллар и индексы. Если интересно - велкам - https://vc.ru/finance/117513-chto-nuzhno-bylo-pokupat-v-2008-2009-godu-dollar-zoloto-ili-akcii

Ответить
0

У золота керри отрицательное. То есть вы платите за то, чтобы его держать. Так не должно быть со спокойными долгосрочными инвестициями, поэтому товарные рынки для подобных целей не очень хороши.

Ответить
0

Почему плачу? Вы имеете ввиду спред? Или НДФЛ?

Ответить
0

Контанго на фьючерсах, своп на споте.

Ответить
0

Автор, я подозреваю, что пока у Вас нет семьи и детей. Когда появятся - изменяться и взгляды. Поверьте) 

Ответить
0

Если вы читали статью, то я указал, что я женат. Да, детей пока нет. Но то что с появлением детей я перестану стремиться быть финансово грамотным человеком - это вряд ли. А взгляды на жизнь могут поменяться - это я допускаю и спорить не буду.

Ответить
0

Не соглашусь с автором статьи. Автор слабо понимает, что такое фондовый рынок и инвестиции в целом.
1. Конечно, никто никогда не разбогатеет на бирже вкладывая по 10-20-50-100 тысяч рублей. Для долгосрочных инвестиций нужен приличный начальный капитал в несколько миллионов.
2. Нужно быть успешным опытным трейдером. А для этого потратить не один год торгуя на бирже. (и слить не одну сотню тысяч).
3. Минимальный депозит для того, чтобы начать получать доход с биржи и не работать - от 500 тысяч рублей. (если вы торгуете сами и вы успешный трейдер).
4. Разогнать торговый счет в короткие сроки можно только за счет внутредневной торговли. А для этого нужно быть успешным трейдером и время (4-5 часов в день), необходимое для торговли. Если вы работаете на дядю с 10 до 18 - вам вряд ли это удастся.
5. Торгуя внутри дня вполне реально зарабатывать 20-30-50% в месяц от депозита.
6. 90% трейдеров никогда в жизни не научатся торговать на бирже и будут просто сливать депозит.
Поэтому, если вы считаете, что по каким-то причинам не входите в число 90% неудачников на бирже, то Велкам на биржу зарабатывать себе на пенсию)))

Ответить
0

Вы статью видимо не читали. Только заголовок. Я не играю на бирже. А вы торгуйте внутри дня и зарабатывайте 50% в месяц, желаю удачи)

Ответить
0

5. Торгуя внутри дня вполне реально зарабатывать 20-30-50% в месяц от депозита.

То есть "вполне реально" получать 900%-13000% годовых. Нормально, тут даже Сергей Пантелеевич может позавидовать.

Ответить
0

10% годовых с индекса в долларах это очень неплохо. Причем их можно слегка ещё увеличить тактикой входа. Не путаем с рублёвой доходностью в 10%.

Активный трейдинг скорее нет, пробовал, потратил много лет без особого успеха. Но это личный опыт.

Что касается выбора активов и инструментов, тут всё конечно зависит от текущего уровня активного дохода и приоритетов.

Ответить
0

Целенаправленно искать точку входа, инвестируя каждый месяц фиксированную сумму денег на протяжении 10 лет - неблагодарное занятие ) Ну какая разница купите вы акцию за 50$ или за 75$. Через 10 лет эти 15$ размажутся так, что их под микроскопом не рассмотреть.

Если вы сидите в кэше и ждёте дна, то тут я тоже не поддерживаю такую стратегию. Ведь невозможно угадать дно... Но это ИМХО, у каждого свой план )

Ответить
0

Согласен касательно точки входа, хотя дождаться ада в целом лучшая и наименее рискованная стратегия. Эта весна - очередное тому подтверждение. Я скорее о продаже опционов по той цене, которая и так бы устроила в качестве цены входа, только вам за вход (или просто так) ещё и платят.

Ответить

Комментарии