Я не зарабатываю на фондовом рынке! И вот почему…

Я пишу про инвестиции, акции, раннюю пенсию, финансовую независимость, но я не считаю, что фондовый рынок однажды сделает меня богатым. Скорее я уверен в обратном — один только фондовый рынок не сможет обеспечить мне финансовую независимость. Парадокс? Противоречу сам себе? Давайте разберемся.

В детстве я любил смотреть передачу «О, счастливчик» (или «Кто хочет стать миллионером?»). Я думал, что человек выигравший миллион может не работать всю жизнь, а этой суммы хватит на безбедную жизнь ещё и детям. Да, видимо с выводами я погорячился, но ещё в детстве у меня закралась мысль, что этот миллион можно было бы положить в банк и иметь постоянный пассивный доход в виде процентов с основной суммы.

Я вырос, цены тоже выросли, миллион рублей перестал быть космической суммой, а вклад в банке потерял былую привлекательность (в 2000 году в Сбербанке можно было открыть вклад под 18% годовых). Но мысль о пассивном доходе почему-то твердо засела в моей голове. Уж не знаю каким образом меня не смогли завербовать в какой-нибудь сетевой маркетинг, ведь там основной девиз везде один: «Построй свою структуру, стань платиновым алмазом и получай пассивный доход до конца своих дней».

Так что же не так с пассивным доходом и с фондовым рынком? — спросите вы. Ведь кругом куча трейдеров и инвесторов, которые показывают вам как красиво и роскошно может жить «акционер». Вам говорят, что вы можете зарабатывать по 5000 рублей в день, и что вы можете начать инвестировать даже с минимальной суммой. Но давайте сейчас отсечем тех, кто откровенно пытается вас обмануть, гарантируя доходность в 100% годовых. Про различные способы отжать деньги под видом высокодоходных инвестиций я рассказывал отдельной статье.

Обратим свой взор только на самые безопасные и консервативные стратегии. Если говорить о индексной стратегии инвестирования, то ожидаемая доходность будет в районе 8-10% за год. Вы только представьте: вложив сегодня 10.000 рублей, через год у вас возможно будет 11.000 рублей. Вот это инвестиция, вот это заработок! При всем при этом — никаких гарантий. Может быть ещё и в минус уйдете. Согласитесь, что это уже не так интересно, а вклад в банке кажется не таким уж и плохим инструментом (ведь там есть гарантии).

Ожидать, что сегодня вы сумеете угадать будущий Apple или Amazon не стоит. Вероятность того, что закупив сегодня каких-нибудь акций на 10.000 рублей, через 5 лет вы проснетесь миллионером — стремится к нулю. Да, сейчас активно растет и развивается сфера IT, но где гарантии, что она останется такой же перспективной через 10 лет?

Лично я не воспринимаю фондовый рынок, как источник заработка. Для меня это более рисковая версия банковского вклада. Вряд ли вы слышали истории, что кто-то положил 1000 рублей на «Сохраняй Онлайн», а через пару лет проснулся миллионером благодаря этому вкладу.

Итог: чтобы обеспечить себе пассивный доход с фондового рынка, нужно иметь приличный капитал. Но приличный капитал на фондовом рынке заработать с нуля невозможно.

В данный момент мы с женой на пути к своей «ранней пенсии». И приближает нас к ней не биржа, не акции и не «супер доходные стратегии». Мы не надеемся на удачу, но твердо верим в успех. Не тот успешный успех, который пропагандируют на тренингах, а тот за которым стоит обычная работа по специальности. Каждый из нас старается развиваться в своем деле, повышает свою квалификацию, приобретает новые навыки. Все это мы делаем для увеличения нашего дохода.

Я считаю, что имея накопления в 1 миллион рублей и зарплату в 15.000 руб не имеет смысла тратить свое время, силы и средства на поиски граалей, которые позволят быстро удвоить этот капитал, так как быстрое удвоение несёт в себе огромные риски. Вы имеете очень большие шансы остаться в итоге с нулевым капиталом и зарплатой в 15к. Гораздо разумнее бросить все ресурсы на увеличение заработной платы. Можно научиться чему-то новому, сменить место работы, сферу деятельности или место жительства в конце концов. Если приложить максимум усилий, то станет возможным заработать не один миллион рублей. И вот уже заработанные таким образом деньги имеет смысл инвестировать с минимальными рисками, нежели пытаться вкладывать единственный миллион в условный биткоин в надежде взрывной рост.

И я трезво оцениваю свои шансы. Если развиваться в своей специальности, я могу увеличивать свой доход на 10-20% в год. Но какие бы курсы по инвестициям я не прошел, какие бы книжки я не прочел — увеличивать ежегодно свой доход на фондовом рынке на 10-20% — я не смогу, это нереально. Так стоит ли тогда тратить своё время и нервы на трейдинг, на активную торговлю на бирже в попытках обогнать рынок, если по статистике это удается единицам и то случайно и непостоянно? Для меня выбор очевиден.

Я слежу за сообществом «ранних пенсионеров» в США и за одним будущим «ранним пенсионером» у нас в России. Все они — люди финансово грамотные и используют все возможные способы сэкономить, сократить налоги, получить льготы от государства и максимально безопасно стараются обогнать инфляцию. Читая различные зарубежные блоги FIRE, а также темы в сообществе FIRE на Reddit’e, я заметил, что у них гораздо больше вариантов безопасно вложить свои деньги. Под безопасностью я понимаю не нулевой риск потери отдельно взятой инвестиции, а надежность самого посредника.

К примеру в США частный инвестор может вложиться в объекты недвижимости через через краудфандинговую платформу. Ожидаемая доходность около 6% годовых (в $). Там это развито и риск того, что ребята соберут деньги и закроются там практически нулевой. Если говорить про Россию, то под флагом краудфандинга у нас процветают мошеннические проекты, которые подрывают доверие к инвестициям в целом. Народ прошел школу МММ, Кэшбери и не воспринимает слово инвестиции всерьез.

Если говорить об инвестициях в российских реалиях, то основные направления у нас: объекты недвижимости и фондовый рынок. Большинство людей в нашей стране считает, что очень круто иметь однушку в Москве и сдавать её, но есть и меньшинство, которое умеет считать доходность и оценивать риски. Они скорее купят ОФЗ и будут иметь такую же доходность только без арендного геморроя.

В основном все те, кто стремится достичь финансовой независимости в молодом возрасте используют инвестиции как способ сохранения накопленного и как способ обогнать инфляцию, но не как основной источник дохода. По крайней мере на этапе активного накопления. Все они работают на дядю или на себя, либо имеют доход от своего бизнеса. А вот часть от своих доходов они инвестируют. Кто-то более консервативно, кто-то более агрессивно. Скорее всего, если человек накопил миллион рублей, он захочет максимально выгодно и безопасно его использовать. Банковский вклад в данном случае — очень консервативно и неэффективно. Он хорошо подходит лишь для подушки безопасности.

Я решил идти по пути тысяч человек, которые уже достигли своей цели. Я просто взял их способы достижения цели себе на вооружение (с небольшой корректировкой под себя) и следую им. Тезисно они выглядят таким образом:

• Стараться повышать свой доход от основной деятельности;
• Искать возможности дополнительного заработка;
• Следить за тем, чтобы расходы всегда были меньше доходов (а также чтобы рост расходов не превышал рост доходов);
• Стараться разумно экономить;
• Отказаться от навязываемого рекламой и обществом чрезмерного потребления;
• Ежемесячно откладывать и инвестировать часть своих накоплений;
• Реинвестировать все доходы от инвестиций. В этом случае на длинном промежутке времени нам начнет помогать сила сложного процента.

Как способ инвестирования мы выбрали самостоятельную покупку акций из S&P500, согласно весам в индексе. Иными словами — долгосрочное индексное инвестирование. Почти на протяжении 100 лет (с учетом всех депрессий, рецессий и кризисов) годовая доходность основных американских индексов составляла в среднем 10,1% (в долларах). Об этом я писал в предыдущей своей статье.

Я не призываю вас повторять за мной. Но я даю вам возможность понаблюдать за тем что из этого выйдет на собственном примере. В России каждый год новая напасть: запрет интернета, блокировка Телеграм, теперь вот готовящийся закон об ограничении доступа к иностранным бумагам для неквалифицированных инвесторов. Несмотря на всё это, я не собираюсь сворачивать со своего пути и инвестировать в гречку с патронами. Кто-то скажет, что я сильно рискую. Но я считаю, что риск гораздо больше у тех, кто сегодня не задумывается о том как и на какие деньги он будет жить в старости в условиях нашей страны.

Источник: мой Telegram-канал, где публикую свой собственный опыт достижения ранней пенсии и финансовой независимости. Если ссылка не открывается, можете найти меня через поиск в самом Telegram’е — @wkpbro. Буду рад найти единомышленников!