Финансы Anatoly Burchakov
5 111

«В мире без наличных любой платёж можно будет отследить»

The Guardian об опасности отказа от наличных денег

В закладки

Экономический публицист, автор книги «Биткоин: будущее денег?», Доминик Фрисби, написал для The Guardian об опасностях, которыми чреват полный отказ от наличных в пользу электронных платежей. По мнению автора, это может привести к тому, что банки и государства получат полный контроль над жизнью граждан. Редакция vc.ru перевела материал.

Для небогатых людей и малого бизнеса наличные имеют большое значение. Бесконтактные платёжные системы могут усугубить проблемы бедности и привести к ужасающих масштабов слежке за жизнью людей .

Сеть фастфуда со здоровой пищей Tossed только что открыла первое в Великобритании кафе, где не принимают наличные — это очередной шаг к смерти кэша. В этом нет ничего нового: деньги — это технология. С появлением монет ушли в прошлое ракушки, зубы китов и другие примитивные формы валюты. Изобретение печатного станка обрекло на ту же судьбу драгоценные металлы. Электроника поставила крест на чеках. Теперь бесконтактные платежи вытесняют наличные деньги: в рыночных условиях, как правило, побеждает удобство.

Всё это хорошо до тех пор, пока люди имеют возможность свободного выбора. Что меня беспокоит, так это необъявленная война против наличных: от подозрительного отношения при использовании больших сумм до кампании за отмену банкноты в 500 евро. Я сомневаюсь, что все правильно понимают возможные последствия.

Мы и так живём в мире господствующего неравенства при распределении материальных благ. Возможно, он был таким всегда. Я опасаюсь, что в обществе, в котором выведены из оборота наличные, неравенство лишь усугубится: банки и финансово-технологические компании будут отслеживать все транзакции, что даст им ещё больше власти. Кризис 2008 года показал, что «когда дело доходит до драки», банкам не грозит самая эффективная форма регулирования — банкротство. Хотим ли мы, чтобы финансовый сектор стал ещё влиятельнее?

В мире без наличных любой платёж можно будет отследить. Хотите ли вы, чтобы правительство (не всегда действующее из благих побуждений), банки или платёжные операторы имели доступ к такой информации? Это даст им колоссальную власть и возможности для слежки как у Оруэлла. Наличные же расширяют возможности тех, кто ими пользуется. Они позволяют покупать и продавать, хранить сбережения, не впадая в зависимость от кого-либо. Они позволяют оставаться вне финансовой системы, если хочется.

На то, чтобы хотеть этого, есть немало причин — и нравственных, и практических. В 2008 году многие бросились снимать деньги с банковских счетов. Если финансовая система действительно была так близка к краху, как нам говорили, эти действия были полностью оправданными. В 2011 году финансовая система Кипра была близка к катастрофе, и банки конвертировали требования кредиторов в собственный уставный капитал: депозиты физических лиц подверглись «стрижке» ради спасения всей системы. Если бы вашим сбережениям угрожала конфискация с целью выручить расточительные корпорации, вы бы тоже поспешили снять деньги со счёта.

Похожие вспышки паники мы видели в Греции и, в меньших масштабах, в странах южной Европы. Бывший председатель Банка Англии Мервин Кинг недавно заявил, что проблемы банковской системы остаются нерешёнными, и нам ещё предстоит увидеть новые очереди за снятием денег. В Японии центральный банк выставил отрицательную ключевую ставку, и теперь вкладчики платят банкам за хранение собственных денег — это попытка стимулировать расходы в ущерб накоплению капитала. Из банков после этого забрали столько наличных, что в стране раскупили все сейфы.

Перечисленные причины желать независимости от финансовой системы — разумны и справедливы. Я не говорю, что всем надо пойти и забрать деньги из банка, но такая возможность должна быть. Наличные такую возможность обеспечивают. Зачем же от неё отказываться? Это наши деньги, а не банков.

Есть хороший пример с телефонами. На пике — в 2008 году — в мире насчитывалось 1,3 млрд стационарных телефонов при населении в 7 млрд человек. Сейчас более чем у 6 млрд человек есть мобильные телефоны — это больше, чем число людей, имеющих возможность пользоваться туалетом (статистика ООН). Многие полагают, что мобильные телефоны преуспели там, где не смогли стационарные из-за более совершенных технологий. В этом что-то есть.

Но главная причина в том, что для обслуживания стационарного телефона нужен банковский счёт. Почти половина населения планеты не пользуется услугами банков и не имеет доступа к простейшим финансовым сервисам. Телекоммуникации компании не видели потенциала к расширению и не развивали инфраструктуру, поэтому многие люди остались без средств связи. Мобильный телефон можно купить за наличные и ими же оплачивать услуги оператора — банк не нужен. Поэтому почти все могут завести мобильный и заводят. Финансовая система фактически играла роль барьера на пути беднейших слоёв населения к прогрессу, тогда как наличные им наоборот помогли.

К 2020 году смартфоны будут у 6 млрд человек. У них будут почти все возможности для электронной оплаты товаров и услуг, кроме доступа к финансовой системе. Поэтому огромную роль будут иметь новые формы «электронных наличных»: от кенийской системы M-Pesa до биткоинов — тех форм денег, которыми можно пользоваться без посредничества банков.

Наличные хороши для небольших покупок: шоколадки, газеты, пакета молока. Они всегда будут наиболее быстрой и прямой формой оплаты. Мне нравится оставлять чаевые официантам наличными, потому что я знаю, что так они точно получат эти деньги в полном объёме. Ещё мне нравится ходить на рынки, где я могу покупать продукты прямо у производителей, зная, что все мои деньги пойдут им, без участия посредника, который возьмёт свой процент.

Наличные также полезны для транзакций приватного характера, далеко не все из которых незаконны. Наличные нужны малому бизнесу и бедным людям. Война с наличными — это война с ними. Если прислушаться к разным страшилкам, получится, что наличными пользуются только преступники, террористы и те, кто уклоняется от налогов. Конечно, некоторые и правда прибегают к наличным для уклонения от налогов, но едва ли это можно сравнить с теми схемами, которые в этих же целях используют Google или Facebook. Google не нужны наличные, чтобы уклоняться от налогов — компания успешно справляется с этим другими законными способами.

Кэш — это возможность полного проникновения финансовых услуг, роскошь, которой стоит дорожить. Отсутствие такой возможности — а люди, у которых по тем или иным причинам её не будет, найдутся всегда — означает замкнутый круг бедности. Так что остерегайтесь войны с наличными.

#банки #моментальные_платежи #электронные_деньги #финансы #платежные_системы #бесконтактные_платежи

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Anatoly Burchakov", "author_type": "self", "tags": ["\u044d\u043b\u0435\u043a\u0442\u0440\u043e\u043d\u043d\u044b\u0435_\u0434\u0435\u043d\u044c\u0433\u0438","\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u044b","\u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u043d\u044b\u0435_\u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b","\u043c\u043e\u043c\u0435\u043d\u0442\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u0435_\u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0438","\u0431\u0435\u0441\u043a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u043d\u044b\u0435_\u043f\u043b\u0430\u0442\u0435\u0436\u0438","\u0431\u0430\u043d\u043a\u0438"], "comments": 37, "likes": 14, "favorites": 1, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 14399, "is_wide": true }
00
дни
00
часы
00
мин
00
сек
(function(){ var banner = document.querySelector('.teaserSberbank'); var isAdsDisabled = document.querySelector('noad'); if (!isAdsDisabled){ var countdownTimer = null; var timerItem = document.querySelectorAll('[data-sber-timer]'); var seconds = parseInt('15388' + '59599') - now(); function now(){ return Math.round(new Date().getTime()/1000.0); } function timer() { var days = Math.floor(seconds / 24 / 60 / 60); var hoursLeft = Math.floor((seconds) - (days * 86400)); var hours = Math.floor(hoursLeft / 3600); var minutesLeft = Math.floor((hoursLeft) - (hours * 3600)); var minutes = Math.floor(minutesLeft / 60); var remainingSeconds = seconds % 60; if (days < 10) days = '0' + days; if (hours < 10) hours = '0' + hours; if (minutes < 10) minutes = '0' + minutes; if (remainingSeconds < 10) remainingSeconds = '0' + remainingSeconds; if (seconds <= 0) { clearInterval(countdownTimer); } else { timerItem[0].textContent = days; timerItem[1].textContent = hours; timerItem[2].textContent = minutes; timerItem[3].textContent = remainingSeconds; seconds -= 1; } } timer(); countdownTimer = setInterval(timer, 1000); } else { banner.style.display = 'none'; } })();
{ "id": 14399, "author_id": 44006, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/14399\/get","add":"\/comments\/14399\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/14399"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199119 }

37 комментариев 37 комм.

Популярные

По порядку

Написать комментарий...

Комментарий удален

7

The Guardian это та газета, которая обвинила Apple в давлении на маленькие "подвальные" мастерские, которые те меняли кнопку Touch ID, после чего устройства окукливались.

Ответить
2

У них своя особенная повестка левого толка, поэтому я считаю, что публикуемые ими измышления надо воспринимать сильно скептически.

Ответить
6

Да да да, расскажите мне, как быстрее оплачивать наличкой, когда у меня в магазине по pay pass оплата проходит за 2 секунды, а передо мной покупатель сначала отсчитает в кошельке пару сотен, потом кассир спросит "а может у вас есть 18 рублей 20 копеек" чтобы сдачу крупными сдать, потом кассир будет отчитываться эту сдачу. И вот это автор называет быстрее?

Ответить
0

А если 5000 утром дать? Вообще ничего не купишь, размена нет.
Или когда очередь 10 человек, а у кассира сотенные купюры закончились: "Подождите, сейчас поменяю. МАШАААА, ЕСТЬ ПЯТЬ ПО СТО??" И стоишь, ждешь, как дурак.

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

1

никогда не понимал люлей снимающих в банкомате 5к 10 к и т.п.... чего проще нажать 4900 и получить что устроит всех.
слышал конечно об умельцах садящихся в маршрутку с 5к бумажкой, чтоб нахаляву проехать , еще и героями себя считают ворюги

Ответить
0

Я тоже снимаю *900 с той же целью. Но когда зарплату еще не на карточки (безналом) переводили, а выдавали наличными, то как раз и возникали такие проблемы. Иногда просто не было мелочи дома.

Ответить
0

хожу в зеленый пафосный перек ежедневно. и за год одного чела увидел с пейпасс, все обычную карточку вставляют, и однозначно дольше меня с наличкой расплачиваются всегда... т.к. один чек секунд пять выползает и т.п.

а постоянные статьи в прессе оглюках санкциях и т.п.
нее еще долго будут отлаживать это дело....
плюс хакеры и ворюги...

Ответить
2

Я что-то не поняла, как использование наличных помогает мне оставаться ВНЕ финансовой системы, если наличные ДЕНЬГИ и сама возможность за эти бумажки что-то купить - это уже часть финансовой системы?

Ответить
2

Кроме неоднократных повторов, что наличные помогают бедным, а безнал усиливает неравенство, не увидела ни одного внятного аргумента, как же это происходит.

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

Комментарий удален

0

Автор, как я понял, пишет не про изоляция от финансовой системы, а про изоляцию от банков, которые берут % за безналичные транзакции и используют информацию о них, чтобы становится богаче.
Дальше сомнительный вывод: если богатые банки богатеют, что бедные людишки беднеют.
Это, понятно, такой же бред как и "изоляция от финансовой системы" - банки зарегулированы законодательством и ничто не мешает усиливать эти регуляции, если потребуется (другой вопрос - зачем, если, в целом, банки усиливают экономику, помогая развиваться компаниям, дающим рабочие места тем самым бедным людишкам. А в использовании информации - as is - нет ничего плохого.

Ответить
3

Отчего вспомнился фильм Время (2011)

Ответить
1

"Наличные хороши для небольших покупок: шоколадки, газеты, пакета молока. Они всегда будут наиболее быстрой и прямой формой оплаты."
Как можно читать автора, который даже не слышал о contact-less Visa? Как может быть удобнее отсчитывать кучку железок, которые рвут карманы и занимают место? Или отслюнявливать какие-то бумажки, прости хоссподи.

Ответить

Комментарий удален

–1

Может быть без наличных будет безопаснее и удобнее, но я надеюсь, что стоимость транзакций при этом снизится. А то сейчас перевести крупную сумму между своими счётами в разных банках проще наличными: быстро и бесплатно

Ответить
2

Так-то в статье об этом и написано, чувак. Читай что-то кроме заголовков.

Ответить
0

Все это хи-хи, пока комиссию за электронный платец платит продавец, а вот закупаясь в Netto в Дании испытал смешанные чувства от такого удобства: двойная комиссия + отложенный курс конвертации, да нуна эти карты.
Кстати, до сих пор интересно как европейцы лóжат деньги на мобильный? Не все же сидят на пакетах с привязкой к банковскому счету...

Ответить
3

В Европе в принципе с оплатой картами все грустно. Видимо, у них терминал в магазине дорого обходится владельцам.

Ответить
0

Где конкретно в Европе? В Англии и Швеции всё отлично. В Швеции вообще местные не носят кеш с собой. Но Англия — особый случай; это — патриархальная страна, где до сих пор оплачивают чеками. Тот факт, что автор из Англии, всё объясняет:)

Ответить
0

Видимо да, расходы на эквайринг частенько оплачивает покупатель, а не продавец как у нас.
Сразу вспомнилось, как испанские банки любят брать деньги за обслуживание депозитных счетов. Сон-мечта Юрича...

Ответить
0

Кстати, до сих пор интересно как европейцы лóжат деньги на мобильный?

Когда покупаешь симку, тебе дают карту, с помощью которой можно положить денежку себе на телефон в любом магазине. Удобно.

Ответить
0

По крайней мере так в Англии.

Ответить

Комментарий удален

0

Непонятно, как бесконтактные платёжные системы могут усугубить проблемы бедности?

Пример со стационарными телефонами ничего не объясняет. Слабо верится, что на мировом уровне проблема была именно в недоступности банковского обслуживания.

Ответить
1

Ты в бедные районы или в деревушку приеду со своей картой и приобрести допустим молока у доярки... Карту куда засунешь? Или корпорации а каждое кукуево поставят пт влажные терминалы?

Ответить

Комментарий удален

1

К сожалению, сейчас безнал просто грабительский. Тут уже не "миша 2%", а "мастер-виза 3.5% + банк 1%". Никогда не поверю, что мы действительно должны платить 3.5% от оборота за возможность принимать онлайн-платежи. Что-то тут не так.

Я помню много лет назад мы ставили в магазине терминал от МДМ-Банка и принимали платежи (практически первыми в городе) по цене 35 руб. за любую транзакцию. Деньги поступали на расчетный счет в этом же банке. Снимали чеками (ручками писали). Чек стоил 120 руб. за 10 листов. НИКАКИХ процентов за снятие денег со счета.

А в прошлом году звоню в Сбербанка (любой другой - без разницы) - говорю у фирмы оборот больше 10 млн в год - какой будет % - а они мне - меньше 2.5% не можем сделать + 1% обналичка с расчетного счета. Просто шикарно! За электронный "пшик" - будь добр заплати 350 тысяч в год банку комиссии. Тогда, когда в 2008-м году это обходилось в сумму десятки раз меньше.

И не говорите, что нет никакого сговора.

Ответить
1

А технологии в 2008-м стоили гораздо дороже, чем сейчас. Вот и думай - кто и в какой момент решил (=сговорился), что российский предприниматель должен платить такие безумные суммы с оборота. ФАС-шмас... говно-конторы.

Ответить
0

электронные деньги в сочетании с отрицательными процентными ставками не позволяют накопить - только брать в кредит. Кредитное рабство - прекрасная вещь для банков и государств, человек соглашается на любую работу и никогда не создает проблем работодателям

Ответить

Комментарий удален

0

Где вы отыскали банк с отрицательной процентной ставкой по дебету?
Если речь про сравнение с инфляцией, то - поздравляю - ваши железки обесцениваются еще быстрее.
Вообще, сводить банковскую карту к кредитке - дурной тон. Все мои знакомые пользуются банковскими картами и ни один не брал кредиты (не считая ипотеки).

Ответить

Комментарий удален

Комментарий удален

–1

Надо принять как факт, что наличка конечно скоро умрет. Никуда от этого не денемся.
И все силы надо тратить на то, что б ограничить власть и влияние тех, кто будет следить за платежами.

Ответить
0

А можно оставить чуть-чуть сил на что-то нужное и полезное?
Ну пожа-а-алуйста!

Ответить
0

Вряд ли такой расклад допустит теневой бизнес, который торгует нелегально и за наличку в масштабе. Допустим, существуют схемы по безналу, но если этим займутся поголовно, то в банковских структурах наступит кавардак, отчего могут страдать простые граждане

Ответить

Комментарий удален

0

это повелось после введения отрицательно банковской ставки, т.к. изза этого ты вынужден банку реальное бабло платить за свои деньги. после этого все сейфы раскупили

Ответить

Комментарий удален

0

Никто меня не переубедит!

Только налик в кожаном дипломате!

Старая школа!

Ответить
0

Не наличные - это, конечно, удобно. Но не везде картой можно оплатить и не всегда это хочется делать. Да и из рук в руки деньги безналом не передать.

Ответить
0

Если банки хотят взрывного роста безнала в купе с государством, пусть зафиксируют комиссии по транзакциям на уровне 0,1% хотя бы и берут количеством рынок себе. В идеале эта комиссия должна регулироваться государством, оно в безнале заинтересовано.

Ответить
0

он прям кэп...

Ответить
0

Хорошо расставлены акценты на то, что не все имеют доступ к банку и кэш отыгрывает незаменимую роль в рыночных отношениях той же Африки.

Ответить

Комментарий удален

0

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ]
Нейронная сеть научилась читать стихи
голосом Пастернака и смотреть в окно на осень
Подписаться на push-уведомления