Как обменять валюту и не переплатить? Самый выгодный способ
Экономим 2 707 р. с каждых 100 000 р. при обмене валюты.
Если вы отдыхаете за границей, ведете бизнес с компаниями из других стран, хотите часть сбережений перевести в валюту, статья будет вам полезной.
В конце сравнил стоимость покупки долларов на 100 000 рублей в банке и на бирже.
Нужно поменять валюту?
Первая мысль – идти в банк. Но тогда вы переплатите.
Намного выгоднее купить ее на Московской бирже.
Как купить валюту на бирже
Через брокера.
Как его выбрать?
На сайте Московской биржи есть список брокеров, легально работающих в России.
Чтобы понять, к какому идти, посмотрим рейтинг по обороту валютного рынка. Кому лень переходить по ссылке, вот скриншот лидеров на сегодняшний день.
Почему надо смотреть на этот рейтинг?
Чем больше оборот, тем больше у брокера клиентов. Чем больше клиентов, тем больше ему доверяют.
Я провел эксперимент.
Выбрал одного брокера из этого списка, позвонил и сказал, что я новичок (на самом деле на бирже торгую более 6 лет). Задал вопросы, которые задавал бы тот, кто не сталкивался с биржей, но хочет поменять валюту выгодно.
Дальше идет наш диалог.
Напишу, какие вопросы я задавал и что мне отвечал представитель брокера. Моя легенда: я несколько раз в год меняю доллары, чтобы ездить в отпуск или хранить деньги в валюте.
Я хочу открыть счет. Как это сделать
Счет можно открыть дистанционно (тогда все данные вам нужно будет вводить самому) или приехать в офис, за вас все заполнят и откроют счет.
Какой выбрать тариф
Есть тариф для инвесторов. То есть для тех, кто торгует нечасто.
Сколько он стоит?
Ежемесячных платежей за пользование счета нет, комиссия за совершение сделки 0,1% от суммы сделки.
Как можно купить валюту, если я не разбираюсь в торговом терминале
Для покупки валюты это не обязательно. Вы можете купить её поручением по телефону. Позвонить брокеру, назвать номер брокерского счета, ФИО и объяснить, чего и сколько нужно купить или продать. Это бесплатно.
Альтернатива - загрузить приложение брокера. Это тоже бесплатно. В приложении нужно зайти в раздел «валюта». Там интуитивно понятно, как её купить или продать.
Можно купить по цене, которую предлагает биржа или поставить свою.
Например, если на бирже цена 70.5, а вы хотите купить по 70, укажите это. Если в течение дня цена дойдет до 70, то сделка произойдет. Если нет, то заявка снимается и завтра вам нужно будет ставить новую.
Хорошо, я купил валюту. Как теперь мне ее снять
Если при открытии брокерского счета, вы открываете и карту банка, то вывод на карту будет бесплатным. В "родном" банкомате без комиссии можно снять 100 тыс. рублей в день, 500 тыс. рублей в месяц или эквивалентные суммы в валюте.
Если пользоваться валютными картами других банков, придется платить комиссии.
На этом диалог закончился.
Вывод: даже если вы ничего не понимаете в бирже, позвоните на горячую линию брокера, вам все подробно объяснят.
Переходим к самому интересному.
Какую комиссию я заплачу в банке и на бирже
Давайте по порядку. Вы хотите поменять 100 000 рублей на доллары.
Через биржу:
Комиссия по тарифу 0,1% от сделки - 100 рублей.
Комиссия бирже 0,01% - 10 рублей.
И 50 рублей - комиссия, если вы покупаете меньше 50 000 долларов.
Общая комиссия 160 рублей ($2,27).
Стоимость курса на бирже, 70,5 на момент написания статьи.
Итого $1416,2 (с вычетом комиссии).
Через банк:
В Сбербанке курс сегодня 72,58.
100 000 делим на 72,58.
Итого $1377, 8.
Что в итоге?
Разница: $38,4 (2 707,2 р. по курсу $70,5)
Столько была бы ваша переплата банку.
Вывод напрашивается сам собой. На бирже менять валюту выгоднее.
Так себе затея сравнивать со Сбером, где далеко не лучший курс обмена. В том же Тинькоффе курс довольно близок к биржевому.
Да, но это сути кардинально не меняет.
Сравните курс любого банка с биржей и увидите разницу)
Если суть в том, что на бирже менять выгоднее, то тут никто не спорит. Но выгода эта почти в 10 раз меньше указанной вами. Сейчас в Тиньке курс продажи 71,85, а биржевой 71,50. И если подставить эти данные в ваш пример, то выгода получается всего ~330р. Сколько переплачивать за удобство и стоит ли каждый решит сам)
У Тинькофф такой курс бывает не всегда. И вы не можете обменять в нем средства так же, как в любом банке. Для, этого вам также нужно быть клиентом банка.
А с учётом того, что Тинькофф - это и брокер, то по факту мы говорим с вами об одном и том же)
Артем, в нерабочее время соглашусь, Тинькофф замораживает курс с большим запасом к бирже. В рабочее время я очень давно не видел большой разницы к бирже.По поводу любых банков. На банки.ру легко найти банки с таким же хорошим курсом в кассе.И напоследок. Сбербанк тоже брокер, но это не помешало использовать его в своем примере)п.с. Я сам обмениваю и на бирже, и в Тинькоффе, и в кассах других банков. Везде свои плюсы и минусы)На этом, пожалуй, закончил.
Нужно обязательно учитывать проблемы, которые могут быть при выводе и получении валюты в кассе. Иногда для снятия\вывода валюты без комиссии она должна полежать на счёте некоторое время. Нужно внимательно изучить тарифы банка\брокера.
Действительно, у разных брокеров условия отличаются. Иногда бывают и ограничения. Но не у всех. Поэтому важно тщательно подбирать брокера и выяснять тонкости на берегу)
В ОткрытииБрокер нельзя через приложение в телефоне купить не полный лот валюты, только через Quik или звонок брокеру)
Интересно через какого брокера Вы оформляли заявку?
Через БКС
Действительно, действительно, действительно... Действительно - не забудьте заплатить налоги с разницы, вдруг, образовавшейся от разницы курсов покупки/продажи валюты на бирже.
Налог от разницы курсов? А он есть? Если вы такой платите, у меня для вас плохие новости)))
Не знание налогового законодательства не освобождает от ответственности - фраза знакомая?
Подскажите, пожалуйста, где написано, что нужно платить налог, если по выгодному курсу обменял валюту?)
Доллар не единственная валюта. Как разменять рупию к рублю выгоднее тинькоф?
На бирже от 1000 долларов менять можно
некоторые брокеры позволяют торговать от 1$
Действительно, у некоторых брокеров есть такие ограничения, но не у всех