Всего за год с 6% до 3,5% на остаток
Карта Тинькофф у меня с мая 2017 года. Я выбирал её по проценту на остаток (6%) и кешбеку. Ежемесячное обслуживание если брать без условий — 90 или 99 ₽.
Почти три года Тинькофф приносил не только кешбек, но и проценты на остаток на уровне вклада. Но где то в конце 2019 года проценты поплыли вниз. Сперва с 6% на остаток до 5%.
Далее по хронологии:
→ 21.01.2020 с 5% до 4% по накопительным счетам
→ 22.05.2020 с 5% на остаток до 4%
→ 04.08.2020 с 4% на остаток до 3,5% и по накопительным счетам с 4% до 3,14% — кратко говоря до Пи
Выводы
Да собственно никаких, больше размышление → До скольки они будут падать и возможна ли отмена вовсе?
2
показа
41K
открытий
1
репост
Ставка ЦБ снижается, значит банки могут кредитоваться у государства по более выгодному проценту. То есть при прежних условиях для клиентов, банк получает дополнительную прибыль. Дополнительная прибыль = возможность предложить более выгодные условия клиентам, как конкурентное приемущество.
Исходя из этого, проценты по вкладам должны расти, а проценты по кредитам падать.
Почему всё наоборот? Я где-то ошибаюсь?
Серьезно?? Зачем банку ваши деньги по например 6%, если они у гос-ва могут взять по 4.25% ? Подумайте и больше не пишите глупостей про конкурентные преимущества.
банк берёт у г-ва деньги под 4,25% чтобы выдать тебе кредит под 18%.
банк берёт у тебя деньги под 6% чтобы выдать тебе кредит под 18%.
плюс куча побочных способов, которыми зарабатывает банк на тебе, начиная с бонусных программ с "партнёрами", откатами с кэшбэков итд итп.
до меня долго доходило, но я понял что вы имели ввиду.
тогда с вашей точки зрения банку вообще нет смысла принимать депозиты и вклады: зачем, если они а) менее выгодны чем кредитоваться у г-ва б) их надо обслуживать в) кроме всего прочего депозиты ещё и страховать на сумму до 1,2млн нужно
почему тогда вообще депозиты до сих пор существуют?
Потому что банки создают деньги. Если для Вас вклад - это актив, а кредит - пассив, то у банков все наоборот. Банки создают деньги - активы, за счёт собственного капитала и заёмных средств. Кредитуясь у населения под меньший процент, чем у ЦБ, банк экономит и повышает лояльность вкладчиков. Кроме того, есть понятия достаточности капитала, у Тинькова он, условно, на уровне 20%, что является хорошим показателем.
В упрощённом виде так:
Если Вы вносите на вклад 1000 руб. под 4%, то банк выдает кредитов на 1000/(20%)=5000 руб. под 18%. Так что заработок банка, это не разница процентов между 4% на вкладе и 18% по кредиту на 1000 руб, а разница между 4% на вкладе 1000 руб. и выданным кредитам на 5000 руб. под 18%. Для этого и нужны вклады.
существуют вклады, которые предлагают ставку выше, чем ставка ЦБ (видел и 7, и 9% годовых).
зачем им это, если выгоднее сразу взять деньги у ЦБ под 4%, и раздавать их кредитами?
ЦБ не даёт всем подряд. :)
Есть первый эшелон банков, и есть второй, и даже третий.
Кстати, если Тиньку и правда даёт ЦБ, то это хороший признак. Значит, доверяет.
Так ЦБ же не раздает всем желающим в неограниченном количестве)) и в т.ч. требуют обеспечения.
Так что проще отдать часть прибыли из кредитов в виде дивидендов на вклад и взять у населения.
Я запутался, так кто кому даёт?)) А Банк Америки тут как-то замешан?
Либо реклама, либо банк закрывается