{"id":9132,"title":"\u041f\u043e\u0447\u0435\u043c\u0443 \u043a\u0430\u043d\u0430\u0434\u0441\u043a\u0438\u0435 \u043b\u044e\u0431\u0438\u0442\u0435\u043b\u0438 \u043a\u0432\u0430\u0434\u0440\u043e\u0446\u0438\u043a\u043b\u043e\u0432 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u0430\u044e\u0442 \u0437\u0430\u043f\u0447\u0430\u0441\u0442\u0438 \u0432 \u0420\u043e\u0441\u0441\u0438\u0438","url":"\/redirect?component=advertising&id=9132&url=https:\/\/vc.ru\/pochta\/325041-kak-kanadskie-lyubiteli-snegohodov-i-kvadrociklov-otkryli-dlya-sebya-rossiyu&placeBit=1&hash=cd54543b13c8a6083dd50d5669dab69e3e15e40792f9ed69859d5c8934b50d3d","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Pavel Guzhikov

Как грамотно вложить 5, 50 и 100 тысяч рублей

Мировой кризис, вызванный пандемией коронавируса и падением цен на нефть, подогрел интерес россиян к инвестициям. Рассказываю, куда направить свободные средства, если только начинаешь погружаться в тему.

Базовые правила инвестирования:

Деньги, которые планируется выделить на инвестирование, не должны серьезно повлиять на удовлетворение личных, базовых потребностей: оплата жилья, продукты питания, одежда и досуг. Без полноценного отдыха пропадает мотивация что-либо делать. Не нужно продавать квартиру или машину, брать большой кредит только лишь для того, чтобы проинвестировать в инструмент, который показался интересным. Можно начать и с малого.

Результаты инвестирования напрямую зависят от того, как много времени вы уделили изучению инструмента, который вы выбрали. Если инструмент показался вам выгодным и надежным, но при этом вы потратили на его изучение мало времени, то надо быть готовым к тому, что вы можете потерять деньги с очень высокой вероятностью. Чем меньше вы знаете, как работает инструмент, тем выше риски. И наоборот — чем лучше вы знаете, как работает инструмент, и у вас есть опыт инвестирования, тем ниже риск и более управляема доходность.

Чтобы начать инвестировать, важно понимать магию сложного процента. Чем раньше вы начинаете вкладывать, тем меньше месячная сумма инвестированных денег. Например, вы поставили цель выйти на пенсию в 60 лет и накопить 10 000 000 рублей. Выбрали низкорисковый инструмент, который дает стабильную доходность 10% годовых с ежемесячной капитализацией. Т.е. каждый месяц вложенные деньги будут давать доход, и вы можете реинвестировать доход повторно (для простоты предлагаю пока не учитывать инфляцию и налог на доходы). Если вы задумаетесь о такой цели в 50 лет, то, чтобы её достичь, нужно вкладывать примерно по 50 000 рублей ежемесячно. Если начать это делать в 30 лет, то вкладывая каждый месяц примерно по 4 500 рублей, вы достигнете цели. Это очень простое правило, которое вам может помочь.

Если вы доверяете свои деньги консультантам или управляющим фондам, то вы должны быть в них максимально уверенными и очень хорошо изучить их стратегию, историю, как они инвестируют, как принимают решения. В противном случае, не стоит этого делать и лучше разбираться самому в конкретных инструментах.

Если на старте мало денег, то имеет смысл сначала инвестировать в получение знаний и навыков, заработать капитал с использованием этих скиллов: это может быть наемная работа или низкорисковый бизнес. После чего можно выделять деньги и инвестировать в высокорисковый бизнес, где вы будете применять свои знания и навыки и управлять им, или выбрать инвестиционный инструмент и вкладывать часть денег в него. Важно соблюсти баланс, который можно будет понять со временем после практики. Если же знаний и навыков нет или их мало, то обучение — лучший способ инвестиций при любом финансовом положении.

Шаг 1. Начинаем с малого: инвестируем до 100 000 рублей

Начните с совсем небольшой суммы — 10 000 или даже 5 000 рублей. На первом этапе важно познакомиться с инструментами и сформировать хорошую финансовую привычку: регулярно откладывать и инвестировать процент от заработанных средств. Вот куда можно направить первые деньги:

Вклад в банке

Старый и надежный способ — открыть банковский вклад. Большого дохода он не принесет: годовой процент по депозиту сейчас не превышает 4,425%. Но по итогам второй декады июля 2020, по данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях и вовсе упала до минимальных за всю историю значений — 4, 406% годовых.

Однако, несмотря на невысокую доходность, у этого варианта есть преимущества для новичков: минимальная сумма для открытия счета, большой выбор предложений, возможность досрочно закрыть договор и забрать свои средства, наличие системы страхования. Поэтому рекомендую начинать инвестировать именно с открытия вклада.

Полезные ссылки:

Инструкция по выбору вкладов

Калькулятор для поиска вкладов с высокой процентной ставкой

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Если доходность депозитов вас уже не устраивает, но и разбираться в том, какие ценные бумаги лучше приобрести, вы пока не готовы, можно рассмотреть вариант –– паевого инвестиционного фонда (ПИФы). Фонд берет на себя управление средствами участников (пайщиков): самостоятельно покупает на них ценные бумаги. Прибыль между пайщиками распределяется пропорционально количеству паев. Пай — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право его владельца на часть имущества фонда. Инвестиции в ПИФы — долгосрочные: если расторгнете договор раньше времени, вынуждены будете заплатить комиссию. Прибыль от инвестиций облагается налогом, который взимается при погашении паев. Единая ставка налога на доходы в паевом фонде — 13% от полученного дохода для резидентов –– физических лиц. Преимущество инвестиций в ПИФ — низкий порог вхождения (от 1000 рублей) и неограниченный доход. А в случае форс-мажора сможете забрать обратно большую часть от вложенной суммы. Но при выборе этого варианта стоит изучить детально все нюансы работы, так как инвестирование в ПИФы имеет более высокий риск по сравнению с другими инструментами с фиксированной доходностью и законодательно гарантированным возвратом средств — депозитами, высокорейтинговыми облигациями.

Полезные ссылки:

Драгметаллы: золото, серебро, палладий и платина

Инвестирование в драгметаллы особенно привлекательно для частных инвесторов в условиях нестабильности мировой экономики. Золото служит своеобразной валютой, которая не зависит от курсовой стоимости ни доллара США, ни евро, ни других валют.

Второй по привлекательности драгоценный металл для инвестиций — серебро. Оно более доступно по цене и дублирует динамику золотых котировок (биржевых цен на золото), но больше зависит от ситуации в экономике и промышленности. Поэтому замедление экономического развития в мире, укрепляя позиции золота, отрицательно сказывается на серебре. Палладий и платина — относительно новые для рынка металлы, к которым инвесторы пока относятся с осторожностью. Они больше востребованы в промышленности, отсюда и зависимость от состояния экономики и производства.

Риск этих финансовых инструментов определяют как средний или умеренно агрессивный — сопоставимый с риском рынка акций. Минимальный срок инвестирования — не менее одного года, однако эксперты рекомендуют горизонт инвестирования в два-три года минимум. Ключевая роль золота в инвестиционном портфеле — служить активом, который в кризисные моменты на рынке имеет отрицательную корреляцию с традиционными финансовыми активами (акциями и облигациями), то есть растет, когда акции и облигации падают. Здесь следует отметить, что история все же знает периоды, когда цены на золото в долларах США переживали снижение на 40–60%.

Так как инвестиции в драгметаллы оправдываются в долгосрочной перспективе, используйте этот инструмент для вложения средств на годы или даже десятилетия: ребенку на учебу, себе на пенсию. Разумную долю драгметаллов в общем портфеле инвестора управляющие определяют в 5–15%, хотя и не исключают доведения ее до 20%.

Полезные ссылки:

Шаг 2. Повышаем ставки

Если доступная для инвестиций сумма превысила планку 100 000 рублей, в список опций добавляются несколько новых вариантов.

Полезные ссылки:

Игры на бирже

Прибыль можно получить от сделок по купле-продаже активов или за счет дивидендов. Ценные бумаги могут принести инвестору огромные деньги. Например, выход компании Apple на биржу в декабре 1980 года в одночасье сделал миллионерами от 40 до 300 сотрудников компании. Подобные факты привлекают на биржу любителей получить все и сразу. Но нужно понимать, что реально большие суммы получают только профессиональные игроки. Покупка бумаг крупных компаний не гарантирует высокий доход. Те же акции Apple в 2016 году достигли дна из-за снижения продаж iPhone.

Индивидуальный инвестиционный счет

Большим плюсом этого способа является возможность воспользоваться налоговым вычетом: освободить весь доход от НДФЛ или вернуть 13% от вложенной суммы. Здесь при любом раскладе вы будете в плюсе: инвестировав в первый год свои средства, на следующий вы получите 13% — и это без учета того, что удастся заработать на ценных бумагах. К недостаткам можно отнести возможность открытия только одного ИИС, необходимость держать его открытым минимум год, отсутствие страхования.

Запуск стартапа

Реализация некоторых бизнес-идей возможна даже при отсутствии первоначального капитала, но необходимо учитывать специфику и сферу бизнеса, т.к. сумма на запуске может отличаться для разных сфер. Где-то достаточно 100 000 рублей, а где-то и 1 000 000 рублей мало. Чтобы минимизировать риски, можно приобрести франшизу — готовый бренд, который не нуждается в раскрутке с нуля. Но и играть здесь придется по правилам главного босса. Например, открывая пункт выдачи товаров Ozon, вам нужно будет следовать определенным условиям: взять в аренду или приобрести торговую зону со складским помещением, оформить фасад здания и зал в фирменном стиле, следовать регламентированному графику работы и т.д. Подробнее о том, как запустить стартап, я рассказывал в статье на Inc. Russia

Инвестиции в искусство и антиквариат

Если вы в курсе трендов, на этом можно неплохо заработать. Изучайте современные тенденции и приобретайте творения перспективных, по вашему мнению, художников: спустя некоторое время вложения могут окупиться в разы. Например, дизайн-студия MSCHF приобрела картину художника Дэмьена Херста «L-Isoleucine T-Butyl Ester» за 30 000 долларов, разрезала ее на 88 частей и продала каждую по 480 долларов, тем самым выручив 12 000 долларов. Повезти может и на барахолках с марками, монетами и предметами старины: например, в Германии мужчина нашёл 50 тысяч немецких марок (более €25 тысяч) в настенных часах, купленных на блошином рынке. Этот способ инвестиций подойдет, только если вы глубоко разбираетесь в искусстве и предметах роскоши.

Инвестиции в себя

Вложения в себя: в свое здоровье, внешность, образование — это тоже своего рода инвестиции. Купите спортивное оборудование и начните тренироваться — заметите улучшение самочувствия и рост работоспособности. Пройдите курсы повышения квалификации или обучитесь новой профессии — повысите шанс на получение высокооплачиваемой должности. Например, учитель информатики в среднем зарабатывает 24 462 рублей, а доход специалиста по аналитике данных составляет минимум 55 000 рублей. При желании, после курсовой подготовки человек может существенно увеличить свой доход. Рекомендую не обходить вниманием и тренинги по soft skills, мягким навыкам: они могут больше, чем наполовину определять карьерный успех.

Пенсионные накопления

По данным Росстата, средняя ожидаемая продолжительность жизни человека в России составила 73 года. В качестве примера предлагаю взять возраст выхода на пенсию 60 лет. Предположим, что в месяц вы тратите 40 000 рублей. Произведем расчет: траты за месяц * 12 месяцев * (средний срок жизни - пенсионный возраст). Получается 40 000 * 12 * (73 - 60) = 6 240 000. Если до пенсии осталось 30 лет, на депозит или в негосударственный пенсионный фонд нужно откладывать ежемесячно от 17 000 рублей. Конечно, получить реальную прибыль здесь и сейчас у вас не получится, но, инвестируя в пенсию, вы обеспечите себе безбедную старость. Неплохой выбор, если не хотите вникать в другие инвестиционные инструменты.

Полезные ссылки:

Мобильные приложения, социальные сети и сайты

На специализированных биржах можно купить готовый доходный сайт или паблик в соцсетях. Такие вложения быстро начинают приносить деньги, но и работать придется в режиме 24/7. Этот способ подходит для тех, кто хорошо разбирается в сути бизнеса. К тому же, хороший бизнес дешево, как правило, не продается.

Разработка мобильного приложения — еще один интересный способ распорядиться накоплениями. Необязательно глубоко разбираться в программировании, главное — придумать концепцию. Мотивацией может служить успех Snapchat, который уже через три года после запуска инвесторы оценили в 10 млрд долларов.

0
13 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...

Обо всем и ни о чем, не хватает инсайтов, такой перечень выдаст любой сайт на первой странице гугла по теме «куда вложить деньги»

4

В себя такие суммы надо инвестировать, научиться чему-то полезному, поработать над речью, зубы поправить...

2

Это в первую очередь!)

0

Ребят, этим вот материалам уже с десяток годков. Мы это все на форумы лили, выходя с игромания и ммжпешек. Ничего нового об инвестициях не сказано. Вообще ноль. Да ещё и начало с инвестиций в банк - серьезно?! Это максимум положить, чтобы не в доме под матрасом валялись. Дядь, иди практикум на рынок, а не занимайся рерайтом засохшего от времени г.

1

К недостаткам можно отнести возможность открытия только одного ИИС, необходимость держать его открытым минимум год, отсутствие страхования.

ИИС можно закрыть и получить вычет только через 3 года после открытия. Страхования есть только на вкладах в банке, на бирже его нет нигде.

0

Не вводите людей в заблуждение. Вычет можно получать каждый год. Неудобство только в том, что если вы захотите расторгнуть ИИС договор раньше завершения 3-х летнего срока, налоговая потребует вернуть выплаченные вам налоговые вычеты. 

0

Да, сорри, немного не правильно сформулировал. Да, вычет ежегодно :)

0

Какой смысл вкладывать в рублях при таком курсовом риске?

0

13% вычет ИИС рублёвой доходности + % от облигации или +дивидендный % более менее надёжных российских компаний 

0

Какой в этом смысл если завтра курс упадёт на 10% ?

0

Откладывать min 10% с доходов и правило 4 конвертов заветные цели, однако, что делать среднестатистическому гражданину, если доход едва покрывает его прожиточные потребности. У нас в стране 2 "больные" темы, снижение реально располагаемых доходов и низкая финансовая грамотность населения. Составление БДР (бюджет доходов и расходов) семейного бюджета явление очень редкое, всё как правило сводится к подсчёту трат за месяц в скудном разрезе статей. Как скучно не звучал бы призыв повышать уровень фин.грамотности, пока люди будут жить с горизонтом "сегодняшнего" дня, вряд ли что изменится.

0

об инвестировании лучше почитать на тематических форумах, там хоть люди живые сидят, а не копирайтеры статьи пишут)) вот для начинающих норм темы https://mmgp.ru/forumdisplay.php?f=150   

0

Ребята здесь 25% месяц с депозита от 100$
https://qubit.life/rpdPxq

–1
Читать все 13 комментариев
Маркировка молочной продукции

В 2021 году в России начала действовать маркировка молочной продукции. У нее есть особенности: в процессе участвуют типографии и предприятия общепита. Разбираемся, что нужно знать о работе по новым правилам и кого они затронут.

«У нас есть Волож, который нам мозг клюет»: Тиньков посчитал, что в «Яндексе» испугались покупать «Тинькофф» Статьи редакции

В «Яндексе» не захотели, чтобы после сделки Олег Тиньков остался консультировать бизнес, рассказал основатель «Тинькофф банка» в документальном фильме.

Наводим порядок и изучаем rocket sience. Доклады Go meetup

На прошедшем Go meetup спикеры из Evrone, «Ситимобил» и «Авито» учили правильной организации кода микросервиса, рассказывали, как вырастить MVP в полноценную масштабируемую архитектуру, и разобраться с мусором и алгоритмами управления памятью. Все доклады записаны в студии и доступны для просмотра.

Как устроен контент-маркетинг и почему он, скорее всего, вам не нужен

«Каждому бизнесу нужны соцсети!», «контент — король», «пиши статьи и будет вал клиентов» — Digital-мир помешался на контенте. В этой статье разберёмся, как устроен нормальный контент-маркетинг, зачем он нужен и какому бизнесу подойдёт. Без непрошеных советов. С пруфами и реальными примерами.

Питч-дейтинг выпуск третий: комбайнеры

Рассказываем историю продакта «Яндекса», который решил помочь фермерам, а также составляем свой словарик стартапера.

Просто напомнить клиентам о себе — важнее скидок и акций: как бизнес теряет продажи на «ровном месте»

Всем привет! В этой статье поделюсь небольшим исследованием о том как бизнесы повторно взаимодействуют с клиентами и почему важно напоминать о себе.

Как я всё бросил и стал Тиктокером

От учёбы в топовом вузе и сеньорской позиции в IT до кривляния на камеру и заработка на рекламе.

Первый канал выплатит возмещение Константину Никольскому

30 ноября второй кассационный суд общей юрисдикции оставил без изменения решение Московского городского суда в пользу певца и автора песен Константина Никольского. Напомним, что в июле текущего года Судебная коллегия по гражданским делам Мосгорсуда удовлетворила требования музыканта Константина Никольского в части взыскания с АО «Первый канал»…

to Stories – приложение для создания сторис из ссылки, текста, фото или видео

В 2020 году командой из 3 человек буквально за пару выходных мы запустили свой сайд проект. За год проект эволюционировал, аудитория подросла, мы получили интересный опыт и наши первые почти-что инвестиции.

«Он как из 2008-го»: браузер Edge от Microsoft начал «отговаривать» пользователей перед установкой Chrome Статьи редакции

Компания предупреждает, что браузер работает по тем же технологиям, но Edge безопаснее.

The Verge
Холдинг Алишера Усманова выйдет из VK — продаст «Согазу» 57% голосов в группе Статьи редакции

Теперь структурам «Газпрома» принадлежит большая часть голосов в компании.

null