Финансы Andrey Frolov
6 107

Markswebb Rank & Report впервые подсчитало стоимость обслуживания малого бизнеса в российских банках

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report подготовило первый отчёт Business Banking Fees Rank 2016, в котором исследовало тарифы на обслуживание малого бизнеса в российских банках. Эксперты оценивали 23 банка, которые специализируются на поддержке фрилансеров и небольших компаний.

Для оценки Markswebb Rank & Report отобрало 20 банков-лидеров рейтинга по обороту средств на счетах ИП в марте 2016 года по данным ЦБ РФ. Также в исследовании приняли участие банки «Точка» и «Модульбанк» (как банки, основанные на онлайн-облуживании малого бизнеса), ещё один банк подал заявку на коммерческой основе.

Аналитики оценивали стоимость четырёх различных форм малого бизнеса:

  1. Фрилансер, зарегистрированный как ИП, который оказывает услуги юридическим лицам и получает оплату за работу на расчетный счет, с которого переводит деньги только на собственную карту физического лица, открытую в том же банке.
  2. Компания, оказывающая услуги юридическим лицам, например, веб-студия или студия дизайна.
  3. Небольшой розничный магазин, который закупает товар за рубежом (одежда, обувь, аксессуары).
  4. Компания, оказывающая услуги физическим лицам, например, парикмахерская или студия маникюра.

Для каждого банка аналитики рассчитали итоговую сумму обслуживания в московских филиалах кредитных организаций в первый год при условии ежемесячной оплаты обслуживания.

По расчётам Markswebb Rank & Report, наиболее недорогим для обслуживания фрилансеров стал «Модульбанк» (2160 рублей за год), в тройку лидеров вошли «Тинькофф банк» (4900 рублей) и «Уральский банк реконструкции и развития» (11750 рублей). Самыми дорогими оказались «Сбербанк» (34580 рублей) и «Запсимкомбанк» (38200 рублей).

Для веб-студий, дизайнерских компаний и других организаций, оказывающих услуги юрлицам, самым выгодным оказался «Тинькофф банк» (9604 рубля за год), на втором и третьем месте — «Модульбанк» (12 948 рублей) и «Уральский банк реконструкции и развития» (15 950 рублей) соответственно. Дороже всего обслуживание обойдётся в «Московском индустриальном банке» (116034 рубля в год) и в «Точке» (132750 рублей в год).

Парикмахерским, студиям педикюра и другим компаниям с услугами для физических лиц дешевле всего обойдётся обслуживание в «Уральском банке реконструкции и развития» (131750 рублей за год), дороже всех — в банке «Юникредит» (235080 рублей).

Небольшим розничным магазинам выгоднее всего обслуживаться в «Точке» (597096 рублей за год), а дороже всего обойдётся работа с банком «Юникредит» (1,2 млн рублей), полагают аналитики.

Markswebb Rank & Report не учитывало «Тинькофф банк» в рейтингах для розничных магазинов и компаний сферы услуг физлицам, так как у этой компании нет услуги торгового эквайринга.

Аналитики отмечают, что оценивали траты только на первый год, учитывали акции с бесплатным обслуживанием в первые месяцы, а также скидки на открытие расчетного счета и подключение интернет-банка. При этом эксперты не предусматривали возможность менять тариф в течение первых 12 месяцев работы. Помимо Москвы, рассчитывались тарифы для Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и Новосибирска — эти рейтинги доступны в полной версии отчёта.

«Для трёх типов бизнеса из четырех (за исключением компаний B2C-сегмента) во всех городах есть однозначный лидер: "Модульбанк" для предпринимателей-фрилансеров, "Точка" для розничных магазинов и "Тинькофф банк" для компаний, оказывающих услуги физическим лицам», — отмечают эксперты.

#новость #исследование #банки #малый_бизнес #Markswebb_Rank_Report

{ "author_name": "Andrey Frolov", "author_type": "editor", "tags": ["\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u044c","\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438","\u043c\u0430\u043b\u044b\u0439_\u0431\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441","\u0438\u0441\u0441\u043b\u0435\u0434\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435","\u0431\u0430\u043d\u043a\u0438","markswebb_rank_report"], "comments": 21, "likes": 15, "favorites": 1, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 17436, "is_wide": true }
00
дни
00
часы
00
мин
00
сек
(function(){ var banner = document.querySelector('.teaserSberbank'); var isAdsDisabled = document.querySelector('noad'); if (!isAdsDisabled){ var countdownTimer = null; var timerItem = document.querySelectorAll('[data-sber-timer]'); var seconds = parseInt('15388' + '59599') - now(); function now(){ return Math.round(new Date().getTime()/1000.0); } function timer() { var days = Math.floor(seconds / 24 / 60 / 60); var hoursLeft = Math.floor((seconds) - (days * 86400)); var hours = Math.floor(hoursLeft / 3600); var minutesLeft = Math.floor((hoursLeft) - (hours * 3600)); var minutes = Math.floor(minutesLeft / 60); var remainingSeconds = seconds % 60; if (days < 10) days = '0' + days; if (hours < 10) hours = '0' + hours; if (minutes < 10) minutes = '0' + minutes; if (remainingSeconds < 10) remainingSeconds = '0' + remainingSeconds; if (seconds <= 0) { clearInterval(countdownTimer); } else { timerItem[0].textContent = days; timerItem[1].textContent = hours; timerItem[2].textContent = minutes; timerItem[3].textContent = remainingSeconds; seconds -= 1; } } timer(); countdownTimer = setInterval(timer, 1000); } else { banner.style.display = 'none'; } })();
{ "id": 17436, "author_id": 14066, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/17436\/get","add":"\/comments\/17436\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/17436"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 199119 }

21 комментарий 21 комм.

Популярные

По порядку

Написать комментарий...
4

У меня счета в ВТБ24 и сбере. Похоже не самый выгодный вариант. Но есть два небольших НО. Первое- я уверен что у банка не отзовут лицензию и не останусь неожиданно полным банкротом. Второе- что я намного больше доверяю контрагентам, у которых счета в этих банках, ибо для того чтобы там открыть счет, необходимо чуть ли не отпечатки пальцев сдать, и в случае афер есть большой вариант найти реального человека... В отличии от онлайн банков...

Ответить
1

Про лицензию это да но у 5-10 из этого списка тоже точно не отзовут. Количество документов которое нужно для открытия банка одинаковое (регламент от государства), банки только серьезней или проще проверяют юр адрес в случае компании, так что про мошенников полный бред, а вот сервисы проверки контр агентов (судебные иски, оборот и тд) у некоторых банков они есть прямо в нутри клиент банка это другое дело :)

Ответить
1

Наличие р/с у контрагентов в топовых банках вас никак не страхует. Вот вообще никак!

Как говорил знакомый банкир: "Лучший банк тот, где ты решаешь свои вопросы".

Решить свои вопросы в СБ невозможно никак, ни с кем и ни при каких обстоятельствах.

Статья меня лишний раз убедила, что СБ это колосс на глиняных ногах, это банк, который тот самый малый бизнес фактически разрушает.

Ответить
2

Пользую Тинькофф. Тариф "простой"+карточка Тинькофф платинум дебетовая.

Если коротко, то доволен как слон.

Ответить
1

У тинькова все хорошо, кроме валютного контроля

Ответить
0

А что именно не так с контролем? Сейчас как раз ищу банк, у которого с валютой проблем не будет.

Ответить
0

Его там нет в принципе. Вот у точки проблем с валютным контролем нет, но есть комиссия за вывод (первые 200 тысяч - 0%, вторые 200 тысяч - 0.5%, последующие суммы - 3%), у альфы нет комиссии если выводишт в баксах

Ответить
0

У тинькова адовая комиссия на рублевый вывод физлицам. Выше 400 тыс - 5%, выше 2 млн - 10%.
А вот у Сбера - 1% за любую сумму.

Ответить
1

На сайте написано "0% Если ИП переводит на личную карту Tinkoff Black до 400 000 рублей в месяц". Лично я не вижу ничего криминального завести карточку тинькова под такое дело. Точка точно также удобнее в использовании с картой Рокета.

Ответить
0

Всё правильно, я потому и написал про цифры выше 400 тыс.
Но выходит, Тиньков - банк для начинающих ИПшников, т.к. ежемесячная сумма беспроцентного вывода относительно невелика.

Ответить
0

Я вот тоже задумался о переходе в Тинькофф.
Сейчас в Альфе как ИП и в УБРиР как ООО. Дороговато в первом. В уральском нормальные условия.
ИП вообще закрываю. Неадекватно дорогое удовольствие. "Поддержка" малого бизнеса, ёпт.

Ответить
0

Чем дорого? Как получается ООО выгодней.

6% с того что заработал - норм вроде

Ответить
0

Нще 15к и 1% на пенсию

Ответить
2

Это да, и вроде даже не 15, а 24

И 1% если доход сверх 300к.

Тем не менее, если взять калькулятор и просто посчитать, это выгодно.

Если ты не ИП с тобой просто не выгодно связываться нормальному ООО, так как бумажки, которые оно тебе должно дать, если их больше 10к будут золотыми.

Если работать на дядю и думать что ты ничего не платить, то нужно понять, что в реальности вместо 6% и взносов в ПФР, ты на своём горбу вывозишь дядю в рай, так как в виде зарплаты получаешь в лучшем случае 50% от того что заработал, а в худшем тебе на корпоративе дарят часы за 500$ и при всех говорят: вот этот менеджер молодец - маржинальный мужчина, он фирме 1млн.$ принёс, берите с него пример, молодец! И пусть у менеджера зарплата 150. К слову, через какое-то время его понизили, чтоб не отсвечивал, у него немного включилась голова, он ушёл из конторы и сам в порядке.

Выгодно и замечательно - как ни крути.

Ответить
0

Тоже думал Тиньков, но уйду в Модуль. По одной банальной причине - у Тинькова нельзя валютный счет на данном этапе заиметь ((((

Ответить
0

Модуль берет неплохую коммиссию за входящие валютные переводы

Ответить

Комментарий удален

0

Какой-то ппц, что-то безумно дорого выходит для всех кто не ИП - от полуляма для магазина! Ведь фактически себестоимость всех услуг оказываемых банком (ну кроме инкассации) - фактически нулевая!

Ну ладно, еще 10-20 физических карточек выдать (себестоимость их 10 рублей штучка) и 500 листов бумаги извести (себестоимость рублей 200).

Ответить
0

Большое спасибо, отличная статья с наглядыми цифрами.

Ответить
0

Какой-то странный расчёт для магазинов, видимо из-за расчетов с иностранными контрагентами. Розничный магазин в Калуге (ИП), обслуживают в банке "Точка" - плачу только по тарифу 900р. (взнос наличных 0%, пакет платежей достаточный мне, кассовый день до 21.00, удобный интернет банк+Приложение). Из минусов: только один филиал где можно сдать наличку, зато круглосуточный (банкомат). В год получается 900*12=10800. В Сбере на одной комисси за взнос наличный тратили около 50тр в год.

Ответить
0

там основное для розничного магазина это как раз комиссия на эквайринг.
У точки он будет 2.3% вроде, вот считай 2 млн в мес * 12 мес *2,3% = 552.000 только за эквайринг ))

Ответить
0

А эквайринг забыл! У нас от Сбера, самый низкий процент.

Ответить

Комментарий удален

0

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "240х200_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "flbq" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Плашка на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } } ]
Голосовой помощник выкупил
компанию-создателя
Подписаться на push-уведомления