Markswebb Rank & Report впервые подсчитало стоимость обслуживания малого бизнеса в российских банках Статьи редакции

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report подготовило первый отчёт Business Banking Fees Rank 2016, в котором исследовало тарифы на обслуживание малого бизнеса в российских банках. Эксперты оценивали 23 банка, которые специализируются на поддержке фрилансеров и небольших компаний.

Для оценки Markswebb Rank & Report отобрало 20 банков-лидеров рейтинга по обороту средств на счетах ИП в марте 2016 года по данным ЦБ РФ. Также в исследовании приняли участие банки «Точка» и «Модульбанк» (как банки, основанные на онлайн-облуживании малого бизнеса), ещё один банк подал заявку на коммерческой основе.

Аналитики оценивали стоимость четырёх различных форм малого бизнеса:

  1. Фрилансер, зарегистрированный как ИП, который оказывает услуги юридическим лицам и получает оплату за работу на расчетный счет, с которого переводит деньги только на собственную карту физического лица, открытую в том же банке.
  2. Компания, оказывающая услуги юридическим лицам, например, веб-студия или студия дизайна.
  3. Небольшой розничный магазин, который закупает товар за рубежом (одежда, обувь, аксессуары).
  4. Компания, оказывающая услуги физическим лицам, например, парикмахерская или студия маникюра.

Для каждого банка аналитики рассчитали итоговую сумму обслуживания в московских филиалах кредитных организаций в первый год при условии ежемесячной оплаты обслуживания.

По расчётам Markswebb Rank & Report, наиболее недорогим для обслуживания фрилансеров стал «Модульбанк» (2160 рублей за год), в тройку лидеров вошли «Тинькофф банк» (4900 рублей) и «Уральский банк реконструкции и развития» (11750 рублей). Самыми дорогими оказались «Сбербанк» (34580 рублей) и «Запсимкомбанк» (38200 рублей).

Для веб-студий, дизайнерских компаний и других организаций, оказывающих услуги юрлицам, самым выгодным оказался «Тинькофф банк» (9604 рубля за год), на втором и третьем месте — «Модульбанк» (12 948 рублей) и «Уральский банк реконструкции и развития» (15 950 рублей) соответственно. Дороже всего обслуживание обойдётся в «Московском индустриальном банке» (116034 рубля в год) и в «Точке» (132750 рублей в год).

Парикмахерским, студиям педикюра и другим компаниям с услугами для физических лиц дешевле всего обойдётся обслуживание в «Уральском банке реконструкции и развития» (131750 рублей за год), дороже всех — в банке «Юникредит» (235080 рублей).

Небольшим розничным магазинам выгоднее всего обслуживаться в «Точке» (597096 рублей за год), а дороже всего обойдётся работа с банком «Юникредит» (1,2 млн рублей), полагают аналитики.

Markswebb Rank & Report не учитывало «Тинькофф банк» в рейтингах для розничных магазинов и компаний сферы услуг физлицам, так как у этой компании нет услуги торгового эквайринга.

Аналитики отмечают, что оценивали траты только на первый год, учитывали акции с бесплатным обслуживанием в первые месяцы, а также скидки на открытие расчетного счета и подключение интернет-банка. При этом эксперты не предусматривали возможность менять тариф в течение первых 12 месяцев работы. Помимо Москвы, рассчитывались тарифы для Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и Новосибирска — эти рейтинги доступны в полной версии отчёта.

«Для трёх типов бизнеса из четырех (за исключением компаний B2C-сегмента) во всех городах есть однозначный лидер: "Модульбанк" для предпринимателей-фрилансеров, "Точка" для розничных магазинов и "Тинькофф банк" для компаний, оказывающих услуги физическим лицам», — отмечают эксперты.

0
21 комментарий
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
NotFop

У меня счета в ВТБ24 и сбере. Похоже не самый выгодный вариант. Но есть два небольших НО. Первое- я уверен что у банка не отзовут лицензию и не останусь неожиданно полным банкротом. Второе- что я намного больше доверяю контрагентам, у которых счета в этих банках, ибо для того чтобы там открыть счет, необходимо чуть ли не отпечатки пальцев сдать, и в случае афер есть большой вариант найти реального человека... В отличии от онлайн банков...

Ответить
4
Развернуть ветку
Konstantin Kharitonov

Про лицензию это да но у 5-10 из этого списка тоже точно не отзовут. Количество документов которое нужно для открытия банка одинаковое (регламент от государства), банки только серьезней или проще проверяют юр адрес в случае компании, так что про мошенников полный бред, а вот сервисы проверки контр агентов (судебные иски, оборот и тд) у некоторых банков они есть прямо в нутри клиент банка это другое дело :)

Ответить
1
Развернуть ветку
Анатолий Б.

Наличие р/с у контрагентов в топовых банках вас никак не страхует. Вот вообще никак!

Как говорил знакомый банкир: "Лучший банк тот, где ты решаешь свои вопросы".

Решить свои вопросы в СБ невозможно никак, ни с кем и ни при каких обстоятельствах.

Статья меня лишний раз убедила, что СБ это колосс на глиняных ногах, это банк, который тот самый малый бизнес фактически разрушает.

Ответить
1
Развернуть ветку
Gregory Golovanov

Пользую Тинькофф. Тариф "простой"+карточка Тинькофф платинум дебетовая.

Если коротко, то доволен как слон.

Ответить
2
Развернуть ветку
Ivan Samsonov

У тинькова все хорошо, кроме валютного контроля

Ответить
1
Развернуть ветку
Philipp Mischenko

А что именно не так с контролем? Сейчас как раз ищу банк, у которого с валютой проблем не будет.

Ответить
0
Развернуть ветку
Ivan Samsonov

Его там нет в принципе. Вот у точки проблем с валютным контролем нет, но есть комиссия за вывод (первые 200 тысяч - 0%, вторые 200 тысяч - 0.5%, последующие суммы - 3%), у альфы нет комиссии если выводишт в баксах

Ответить
0
Развернуть ветку
Oleg Zarubin

У тинькова адовая комиссия на рублевый вывод физлицам. Выше 400 тыс - 5%, выше 2 млн - 10%.
А вот у Сбера - 1% за любую сумму.

Ответить
0
Развернуть ветку
Ivan Samsonov

На сайте написано "0% Если ИП переводит на личную карту Tinkoff Black до 400 000 рублей в месяц". Лично я не вижу ничего криминального завести карточку тинькова под такое дело. Точка точно также удобнее в использовании с картой Рокета.

Ответить
1
Развернуть ветку
Oleg Zarubin

Всё правильно, я потому и написал про цифры выше 400 тыс.
Но выходит, Тиньков - банк для начинающих ИПшников, т.к. ежемесячная сумма беспроцентного вывода относительно невелика.

Ответить
0
Развернуть ветку
Yurist

Я вот тоже задумался о переходе в Тинькофф.
Сейчас в Альфе как ИП и в УБРиР как ООО. Дороговато в первом. В уральском нормальные условия.
ИП вообще закрываю. Неадекватно дорогое удовольствие. "Поддержка" малого бизнеса, ёпт.

Ответить
0
Развернуть ветку
Gregory Golovanov

Чем дорого? Как получается ООО выгодней.

6% с того что заработал - норм вроде

Ответить
0
Развернуть ветку
Ivan Samsonov

Нще 15к и 1% на пенсию

Ответить
0
Развернуть ветку
Gregory Golovanov

Это да, и вроде даже не 15, а 24

И 1% если доход сверх 300к.

Тем не менее, если взять калькулятор и просто посчитать, это выгодно.

Если ты не ИП с тобой просто не выгодно связываться нормальному ООО, так как бумажки, которые оно тебе должно дать, если их больше 10к будут золотыми.

Если работать на дядю и думать что ты ничего не платить, то нужно понять, что в реальности вместо 6% и взносов в ПФР, ты на своём горбу вывозишь дядю в рай, так как в виде зарплаты получаешь в лучшем случае 50% от того что заработал, а в худшем тебе на корпоративе дарят часы за 500$ и при всех говорят: вот этот менеджер молодец - маржинальный мужчина, он фирме 1млн.$ принёс, берите с него пример, молодец! И пусть у менеджера зарплата 150. К слову, через какое-то время его понизили, чтоб не отсвечивал, у него немного включилась голова, он ушёл из конторы и сам в порядке.

Выгодно и замечательно - как ни крути.

Ответить
2
Развернуть ветку
Дмитрий Горкун

Тоже думал Тиньков, но уйду в Модуль. По одной банальной причине - у Тинькова нельзя валютный счет на данном этапе заиметь ((((

Ответить
0
Развернуть ветку
Ivan Samsonov

Модуль берет неплохую коммиссию за входящие валютные переводы

Ответить
0
Развернуть ветку

Комментарий удален

Развернуть ветку
Vladislav Kharchev

Какой-то ппц, что-то безумно дорого выходит для всех кто не ИП - от полуляма для магазина! Ведь фактически себестоимость всех услуг оказываемых банком (ну кроме инкассации) - фактически нулевая!

Ну ладно, еще 10-20 физических карточек выдать (себестоимость их 10 рублей штучка) и 500 листов бумаги извести (себестоимость рублей 200).

Ответить
0
Развернуть ветку
Pavel Domrachev

Большое спасибо, отличная статья с наглядыми цифрами.

Ответить
0
Развернуть ветку
Алексей Захаров

Какой-то странный расчёт для магазинов, видимо из-за расчетов с иностранными контрагентами. Розничный магазин в Калуге (ИП), обслуживают в банке "Точка" - плачу только по тарифу 900р. (взнос наличных 0%, пакет платежей достаточный мне, кассовый день до 21.00, удобный интернет банк+Приложение). Из минусов: только один филиал где можно сдать наличку, зато круглосуточный (банкомат). В год получается 900*12=10800. В Сбере на одной комисси за взнос наличный тратили около 50тр в год.

Ответить
0
Развернуть ветку
Ivan Shpigotsky

там основное для розничного магазина это как раз комиссия на эквайринг.
У точки он будет 2.3% вроде, вот считай 2 млн в мес * 12 мес *2,3% = 552.000 только за эквайринг ))

Ответить
0
Развернуть ветку
Алексей Захаров

А эквайринг забыл! У нас от Сбера, самый низкий процент.

Ответить
0
Развернуть ветку

Комментарий удален

Развернуть ветку
Читать все 21 комментарий
Twitter приобрел миноритарный пакет акций Aleph Group — материнской компании Httpool

Twitter Inc. (TWTR) — первая из компаний Кремниевой долины, которая стала акционером глобальной рекламной группы Aleph, объединяющей компании IMS, Httpool, Wise.Blue и AdDynamo. Таким образом Twitter поддержит международную образовательную инициативу Aleph Group по усилению цифровой экосистемы в странах с развивающейся экономикой.

Идеальный тимлид: миф или реальность?

Кто такой идеальный тимлид? Что ожидает руководство от такого сотрудника? Колонка Алексея Кирсанова, руководителя разработки «Битрикс24».

Uber извинился перед собаками

Генеральный директор Uber Дара Хосровшахи принес извинения и даже дал скидку в 10 долларов…собакам.

Добрый вечер. Нужна помощь с Озон Глобал. Не хотят помочь решить проблему, одни отписки
Анализ тональности текста с использованием фреймворка LightAutoML

Сентиментный анализ (анализ тональности) – это область компьютерной лингвистики, занимающаяся изучением эмоций в текстовых документах, в основе которой лежит машинное обучение.

Самые сильные идеи в жизни

Предприниматель Сахил Блум публикует в своем Твиттере интересные жизненные идеи и парадоксы. Представляю перевод твиттер треда «22 самых сильных идеи в жизни».

Украли деньги с карты Тинькофф

30.12.2021 года я с семьей дочери поехала в магазин "Спортмастер" в г. Москва покупать коньки. Уведомлений от Тинькофф не было. 31.12.2021 года я увидела что есть какие то пуш уведомление при нажатии на него оно исчезло. Когда я зашла в онлайн приложение, то увидела что у меня с кредитной карты сняли 106 000 рублей , было снятие 7 суммами. Кроме…

Один небанальный совет в борьбе с бессонницей

Бессонница в наши дни не всегда является патологией - зачастую у людей просто отсутствует культура сна и режима. Тело и мозг просто перестают различать стимулы, которые в здоровой ситуации сигнализируют организму об отходе ко сну. В этой статье я раскрою только один, но очень действенный совет, который поможет выработать механизм быстрого…

«Не мошенник, а фантазёр»: история афериста Коровко, ставшего прототипом для героя Ильфа и Петрова Статьи редакции

У миллионера Корейко из романа «Золотой телёнок» есть реальный прообраз — Константин Коровко, торговавший в дореволюционном Петербурге паями несуществующих предприятий. На своих аферах он заработал около 1 млн рублей, но перед судом предстал с 220 рублями на счету и обвинил во всём самих пайщиков.

Евгений Евстигнеев в роли Александра Корейко, кадр из фильма Михаила Швейцера «Золотой телёнок» Год Литературы
Для абонентов Мегафон и Yota. Вы не знали, а вам открыли счет в банке!

Для тех кому интересна развязка, она внизу (выделено жирным).

Акции роста российских эмитентов на ближайшие 5 лет

Пандемия меняет мир и формируется новая тенденция на ближайшие годы. Ниже будут представлены компании, акции которых способны в новых мировых реалиях опередить динамику фондовых индексов.

null