Российские банки предложили ЦБ блокировать сомнительные переводы с карт на 25 дней Статьи редакции
Законопроект позволит вернуть 15–30% от общего количества похищенных денег, считают авторы. В первой половине 2020 года этот показатель составил 12,1%, согласно данным ЦБ.
Ассоциация банков «Россия» представила законопроект, где предложила блокировать операции по карте на 25 дней, если клиент подозревает получателя средств в мошенничестве. Об этом пишет РБК со ссылкой на законопроект, подлинность которого подтвердил вице-президент ассоциации Алексей Войлуков.
Ассоциация планирует отправить эти предложения в ЦБ. Там уже знают о новых предложениях АБР и считают, что они требуют серьезной проработки, сказал РБК представитель регулятора.
Речь в законопроекте об операциях по карте, которые проводятся без согласия клиента. Он должен сообщить о них не позднее следующего дня после того, как банк получил уведомление о совершении транзакции. Сейчас клиенты могут оспорить операции только до зачисления средств на счет получателя.
Авторы предлагают блокировать операции и до получения средств: они поясняют, что в 50% случаев мошенники снимают полученные деньги со счета в течение первого часа, в 47% случаев — в течение двух-трех часов, в 3% — в течение суток после перевода.
В документе говорится, что законопроект позволит вернуть 15–30% от общего количества похищенных денежных средств. По данным ЦБ, которые приводит издание, за первое полугодие 2020 года мошенники украли у банковских клиентов примерно 4 млрд рублей, банки вернули около 485 млн рублей — 12,1% средств.
Работа с подозрительной транзакцией занимает 25 дней, говорит Войлуков. В записке говорится, что этот срок зависит от того, где были денежные средства, когда банк получил уведомление об оспаривании:
- Если деньги не поступили на счет получателя, то транзакция приостанавливается.
- Если деньги уже на счету получателя, то блокируются все расходные операции по карте или сумма, которая равна сумме оспариваемой операции.
- Если остаток счета получателя средств меньше оспариваемой суммы, то блокируются все имеющиеся средства и дальнейшие зачисления, пока они не будут равны подозрительной транзакции.
У получателя средств пять дней, чтобы подтвердить транзакцию, говорится в записке. Если он не сможет предоставить нужные документы и доказать правомерность операции, то деньги будут вернут отправителю. В обратном случае он получит деньги после истечения 25 дней с момента блокировки.
Отправитель получит от банка документы, подтверждающие транзакцию, а также личные данные, адрес места регистрации получателя средств для обращения в суд. Если получателем является юрлицо, то отправителю сообщат адрес места нахождения и основной государственный регистрационный номер компании.
За 2 суток практически нереально оформить возврат/получить арест
За двое суток банковские сотрудники могут связаться с владельцем карты отправителя и спросить его про сомнительную операцию, попросить зайти в офис и прочее.
1. Здесь речь о блокировке счета получателя. Будет ли банк получателя просить отправителя (клиента другого банка, например) объяснить операцию? Зайти в офис?
2. Отправитель говорит, что не согласен с операцией
Что банки должны сделать за 2 дня? Вернуть деньги? На основании чего? А если отправитель сам является мошенником?
Изначально хотели сделать:
1. Отправитель отправляет деньги
2. Получателя уведомляют о переводе на его счёт. Он может подтвердить или отказаться. В случае подтверждения ему в некоторых случаях надо дать объяснения почему этот человек перевёл ему эти деньги.
Видимо, от этого решили отказаться.
Просить зайти в офис в 2к20?)
Особенно удобно, если у тебя Тинькофф, или ты сейчас вообще в другой стране. Плюс ковидные ограничения.
Ну и собрать пакет документов за 2 дня - тоже такой себе квест.