Российские банки предложили ЦБ блокировать сомнительные переводы с карт на 25 дней Статьи редакции
Законопроект позволит вернуть 15–30% от общего количества похищенных денег, считают авторы. В первой половине 2020 года этот показатель составил 12,1%, согласно данным ЦБ.
Ассоциация банков «Россия» представила законопроект, где предложила блокировать операции по карте на 25 дней, если клиент подозревает получателя средств в мошенничестве. Об этом пишет РБК со ссылкой на законопроект, подлинность которого подтвердил вице-президент ассоциации Алексей Войлуков.
Ассоциация планирует отправить эти предложения в ЦБ. Там уже знают о новых предложениях АБР и считают, что они требуют серьезной проработки, сказал РБК представитель регулятора.
Речь в законопроекте об операциях по карте, которые проводятся без согласия клиента. Он должен сообщить о них не позднее следующего дня после того, как банк получил уведомление о совершении транзакции. Сейчас клиенты могут оспорить операции только до зачисления средств на счет получателя.
Авторы предлагают блокировать операции и до получения средств: они поясняют, что в 50% случаев мошенники снимают полученные деньги со счета в течение первого часа, в 47% случаев — в течение двух-трех часов, в 3% — в течение суток после перевода.
В документе говорится, что законопроект позволит вернуть 15–30% от общего количества похищенных денежных средств. По данным ЦБ, которые приводит издание, за первое полугодие 2020 года мошенники украли у банковских клиентов примерно 4 млрд рублей, банки вернули около 485 млн рублей — 12,1% средств.
Работа с подозрительной транзакцией занимает 25 дней, говорит Войлуков. В записке говорится, что этот срок зависит от того, где были денежные средства, когда банк получил уведомление об оспаривании:
- Если деньги не поступили на счет получателя, то транзакция приостанавливается.
- Если деньги уже на счету получателя, то блокируются все расходные операции по карте или сумма, которая равна сумме оспариваемой операции.
- Если остаток счета получателя средств меньше оспариваемой суммы, то блокируются все имеющиеся средства и дальнейшие зачисления, пока они не будут равны подозрительной транзакции.
У получателя средств пять дней, чтобы подтвердить транзакцию, говорится в записке. Если он не сможет предоставить нужные документы и доказать правомерность операции, то деньги будут вернут отправителю. В обратном случае он получит деньги после истечения 25 дней с момента блокировки.
Отправитель получит от банка документы, подтверждающие транзакцию, а также личные данные, адрес места регистрации получателя средств для обращения в суд. Если получателем является юрлицо, то отправителю сообщат адрес места нахождения и основной государственный регистрационный номер компании.
А что мешает мошенникам использовать данную фичу в свою пользу?
К примеру перевести деньги - получить товар или услугу - подать эту заявку и вернуть деньги обратно, за 1 день спокойно можно успеть)
Если вы получаете услугу без договора/чека и прочего, это ваши проблемы. Все вполне логично. Если вы оказали услугу или продали товар у вас должен быть договор/чек, документ который подтверждает правомерность получения оплаты.
Ну, налоговая у нас сейчас над этим работает. С ужасом смотрю в будущее.
Ох уж это УЖАСНОЕ общество будущего без серого бизнеса и мошенничества, как жить то будем !
С поправкой на наши реалии - в таком обществе денег у населения меньше станет, а налоги осядут в карманах у чиновников. Так что да, ужасное общество будущего.
Коррупция, неуплата налогов и мошенничество - все это отрицательно влияет на бизнес. Вряд ли гражданам, не допущенным к кормушке, стоит компенсировать это преступлениями. А я вообще с точки зрения потребителя пишу, подмечая, что честному бизнесу станет легче выживать в непростых условиях.
Рогозин будет не только писать стихи про космос и песни, но и снимать клипы. Космос же будет в жопе и дальше.