Российские банки предложили ЦБ блокировать сомнительные переводы с карт на 25 дней Статьи редакции

Законопроект позволит вернуть 15–30% от общего количества похищенных денег, считают авторы. В первой половине 2020 года этот показатель составил 12,1%, согласно данным ЦБ.

Ассоциация банков «Россия» представила законопроект, где предложила блокировать операции по карте на 25 дней, если клиент подозревает получателя средств в мошенничестве. Об этом пишет РБК со ссылкой на законопроект, подлинность которого подтвердил вице-президент ассоциации Алексей Войлуков.

Ассоциация планирует отправить эти предложения в ЦБ. Там уже знают о новых предложениях АБР и считают, что они требуют серьезной проработки, сказал РБК представитель регулятора.

Речь в законопроекте об операциях по карте, которые проводятся без согласия клиента. Он должен сообщить о них не позднее следующего дня после того, как банк получил уведомление о совершении транзакции. Сейчас клиенты могут оспорить операции только до зачисления средств на счет получателя.

Авторы предлагают блокировать операции и до получения средств: они поясняют, что в 50% случаев мошенники снимают полученные деньги со счета в течение первого часа, в 47% случаев — в течение двух-трех часов, в 3% — в течение суток после перевода.

В документе говорится, что законопроект позволит вернуть 15–30% от общего количества похищенных денежных средств. По данным ЦБ, которые приводит издание, за первое полугодие 2020 года мошенники украли у банковских клиентов примерно 4 млрд рублей, банки вернули около 485 млн рублей — 12,1% средств.

Работа с подозрительной транзакцией занимает 25 дней, говорит Войлуков. В записке говорится, что этот срок зависит от того, где были денежные средства, когда банк получил уведомление об оспаривании:

  • Если деньги не поступили на счет получателя, то транзакция приостанавливается.
  • Если деньги уже на счету получателя, то блокируются все расходные операции по карте или сумма, которая равна сумме оспариваемой операции.
  • Если остаток счета получателя средств меньше оспариваемой суммы, то блокируются все имеющиеся средства и дальнейшие зачисления, пока они не будут равны подозрительной транзакции.

У получателя средств пять дней, чтобы подтвердить транзакцию, говорится в записке. Если он не сможет предоставить нужные документы и доказать правомерность операции, то деньги будут вернут отправителю. В обратном случае он получит деньги после истечения 25 дней с момента блокировки.

Отправитель получит от банка документы, подтверждающие транзакцию, а также личные данные, адрес места регистрации получателя средств для обращения в суд. Если получателем является юрлицо, то отправителю сообщат адрес места нахождения и основной государственный регистрационный номер компании.

0
76 комментариев
Написать комментарий...
Vladislav
Ответить
Развернуть ветку
Fumar mata

За 2 суток практически нереально оформить возврат/получить арест 

Ответить
Развернуть ветку
4 комментария
Филипп Новиков

Принято думать, что в этом меме чела справа выкидывают из-за здравомыслия и несогласия с начальством. На самом деле, у него просто слишком маленькие глаза, и это всех бесит. 
 ..
__

Ответить
Развернуть ветку
Ник Лежневич

2 суток? а как потом просить денюжку за досрочную разморозку у владельца/получателя перевода? Не шарите в банковской системе, что ли

Ответить
Развернуть ветку
Sergei Timofeyev

По мне все переводы между частными лицами подозрительные, так как государство не знает зачем и почему эти люди, ничем не связанные друг с другом, переводят деньги. Я бы вообще запретил такие переводы. Оставил только через банк, где надо заполнить анкету на 90 листов.

Ответить
Развернуть ветку
Kelerius

С объяснением зачем.

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
leha2014 leha2014

Толсто 

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Misha Khapov

я думаю там считают, что наличие денег у людей - это в принципе подозрительная и ненормальная фигня, опасная для гос строя. 

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Mamontov Igor

И сдачей крови =)

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Антон Гранд

Все верно. Вклады люди не несут. Банкам не доверяют. Банки придумывают схемы.

Ответить
Развернуть ветку
7 комментариев
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Светлана Симонаева

Ахаха))

Ответить
Развернуть ветку
Артём Арутюнов

А что мешает мошенникам использовать данную фичу в свою пользу?

К примеру перевести деньги - получить товар или услугу - подать эту заявку и вернуть деньги обратно, за 1 день спокойно можно успеть)

Ответить
Развернуть ветку
Григорий Крутеев

Если вы получаете услугу без договора/чека и прочего, это ваши проблемы. Все вполне логично. Если вы оказали услугу или продали товар у вас должен быть договор/чек, документ который подтверждает правомерность получения оплаты.

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
mik m

Щас начнётся массовая блокировка а потом простите ошибка в течении 25 дней вернём деньги.

Ответить
Развернуть ветку
Vlad
  в 50% случаев мошенники снимают полученные деньги со счета в течение первого часа, в 47% случаев — в течение двух-трех часов, в 3% — в течение суток после перевода.
 Ассоциация банков «Россия» представила законопроект, где предложила блокировать операции по карте на 25 дней

А почему не на 146? что за сакральная цифра 25?

Ответить
Развернуть ветку
Dimitry Who

25 рабочих дней, месяц вклада получается

Ответить
Развернуть ветку
Антон Левин

А как можно подтвердить транзакцию? Ну вот глобально. Типа, сказать "подтверждаю"? Или нужно взять нотариальное согласие у отправителя, что он отправил мне деньги. А заодно обязать отправить в налоговую данные, где перед этим он эти деньги заработал? 
И забавный пункт, что если я все же смогу подтвердить транзакцию, то деньги придут все равно только через 25 дней. Типа да, вы правы, все ок. Но мы пока покрутим ваши деньги.

Ответить
Развернуть ветку
Рамиль Газетдинов

Какой извращенный блокчейн. 

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Алексеев

Пипец переводам. Только наличные

Ответить
Развернуть ветку
work tasks

В какой-то степени форсируют развитие осведомленности населения в области криптовалют и теневых валютных отношений.

Ответить
Развернуть ветку
Fumar mata
Отправитель получит от банка личные данные, адрес места регистрации получателя средств

Найс

Ответить
Развернуть ветку
Sergei Timofeyev

Отправить рубль, чтобы узнать, где живёт владелец. Это гениально!

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария
Sergei Timofeyev

О, забыл, кстати, ещё о летнем кейсе. Было в июле 2020. Ко мне дружбан приехал. Ему потребовались деньги. Они есть на карте, но нужен нал. У нас в округе только Сбер есть. Он перевёл с ВТБ на Сбер. Заплатил комиссию. Со Сбера прилетела СМС о том, что за услугу информирования списана плата. Приехал в банкомат и... его карта ЗАБЛОКИРОВАНА из-за подозрительной операции! Звонил на 900, говорил с роботом. Деньги снял с другой своей карты, банкомат ещё предстояло найти.

Карту разблокировали через шесть часов. Деньги он перевёл обратно. Сумма была смешной - 7000 рублей. Из которых 280 рублей ушло на комиссию переводов и 30 рублей на обслуживание. 

Обе карты его личные.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Рамиль Газетдинов

Российские вкладчики предложили банкам больше заниматься внутренней безопасность и латать дыры в системе, а не вот это вот все 

Ответить
Развернуть ветку
3216q114

Можно забыть про моментальные переводы друг другу и возвращаться к наличке ? Выходит что ЦБ зря с СБП заморачивался и теперь его можно похоронить?

Ответить
Развернуть ветку
Sergei Timofeyev

У нас показательно в 2019 году заблочили карту сотруднику по 115-ФЗ. Ему скидывались на 8 марта. )) Разблокировать смог только ближе к концу марта. С тех пор налом.

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Анатолий Ратман

Чарджбэк никто не отменял и у человека на это есть 120 дней.

Ответить
Развернуть ветку
Sergei Timofeyev

Насколько помню в случае переводов физикам - не работает ровным счётом никак.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Алексей Кондратьев

казино и нелегальные букмекеры

Ответить
Развернуть ветку
reutanton

"У получателя средств пять дней, чтобы подтвердить транзакцию, говорится в записке. Если он не сможет предоставить нужные документы и доказать правомерность операции, то деньги будут вернут отправителю." - непонятно что будет если я сам себе деньги переведу, просто с карты одного банка на другой. Что я должен буду сделать? Сам себя верифицировать?

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт отморожен

ЦБ в своём отзыве на законопроект ясно дал понять: «ребята, вы придумали какую-то херню с огромным геморроем».

Ответить
Развернуть ветку
Александр Добродушнов

😑

Ответить
Развернуть ветку
Андрей Капитонов

А кто будет решать, сомнительный перевод или нет? А то ведь банки таким образом любые суммы блокировать будут и по пять дней гонять на свои нужды..

Ответить
Развернуть ветку
Sergei Timofeyev

AI, ML

Ответить
Развернуть ветку
Mamontov Igor

А насколько велика вероятность использования такой возможности в обратном порядке, то есть мошеннические действия по отмене платежа? Например ты продал товар и покупатель через N дней отменил платеж, а товар остался у него?

Ответить
Развернуть ветку
A.V.M.

То есть переводишь конкуренту чутка на карту, и звонишь в банк с криками: "меня обокрали", у чела счёт блокируют. 

Ответить
Развернуть ветку
CHI DA?

Вы лучше с мошшениками боритесь

Ответить
Развернуть ветку
Константин Рогов
Авторы предлагают блокировать операции и до получения средств: они поясняют, что в 50% случаев мошенники снимают полученные деньги со счета в течение первого часа, в 47% случаев — в течение двух-трех часов, в 3% — в течение суток после перевода.

Ну то есть всего вам нужны одни сутки в 100% случаев.
С какого вы решили украсть деньги на целых 25 дней?

Ответить
Развернуть ветку
Vikarti Anatra

Иными словами отправитель шлет запрос своему банку, тот - банку получателя и у получателя блок?
- Как учитываются переводы с кредиток?  (там обычно неслабая комиссия в пользу банка-отправителя). Банк-отправитель будет комиссию возвращать? А проценты начисленные как?
- Сроки в днях - каких именно? Календарных? Банковских?
- Как все это работает если получатель вне России? P2P-переводы вовне в принципы запретят?
- Это касается вообще P2P-переводов или любых операций?  Вариант с получателем - юрлицом - упомянут, значит ли что с покупками все это тоже работает? И с чарджэками все становится гораздо проще и это получатель должен доказывать что клиент операцию делал. Вот только как это стыкуется с не-российскими юриками?  

Ответить
Развернуть ветку
color

Но по правилам МПС c2c переводы - безотзывные. То есть, по умолчанию всякие виза и мастеркарды не смогут соответствовать этому закону.
Вот и повод к их блокировке! Да здравствует МИР!

Ответить
Развернуть ветку
Sergei Timofeyev

Какой-то плеер.ру, который принимает карты, но только мир.

Ответить
Развернуть ветку
73 комментария
Раскрывать всегда