{"id":4100,"title":"\u041a\u0430\u043a \u0443\u0441\u0442\u0440\u043e\u0435\u043d\u044b \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f-\u043a\u043e\u043c\u0430\u043d\u0434\u044b \u00ab\u0420\u0430\u0439\u0444\u0444\u0430\u0439\u0437\u0435\u043d\u0431\u0430\u043d\u043a\u0430\u00bb","url":"\/redirect?component=advertising&id=4100&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/248133&hash=a7b0a088930ad5bdf26d69e10462a67c204c2ce1406f5fed55f5834263220fe6","isPaidAndBannersEnabled":false}

Российские банки предложили ЦБ блокировать сомнительные переводы с карт на 25 дней Статьи редакции

Законопроект позволит вернуть 15–30% от общего количества похищенных денег, считают авторы. В первой половине 2020 года этот показатель составил 12,1%, согласно данным ЦБ.

Ассоциация банков «Россия» представила законопроект, где предложила блокировать операции по карте на 25 дней, если клиент подозревает получателя средств в мошенничестве. Об этом пишет РБК со ссылкой на законопроект, подлинность которого подтвердил вице-президент ассоциации Алексей Войлуков.

Ассоциация планирует отправить эти предложения в ЦБ. Там уже знают о новых предложениях АБР и считают, что они требуют серьезной проработки, сказал РБК представитель регулятора.

Речь в законопроекте об операциях по карте, которые проводятся без согласия клиента. Он должен сообщить о них не позднее следующего дня после того, как банк получил уведомление о совершении транзакции. Сейчас клиенты могут оспорить операции только до зачисления средств на счет получателя.

Авторы предлагают блокировать операции и до получения средств: они поясняют, что в 50% случаев мошенники снимают полученные деньги со счета в течение первого часа, в 47% случаев — в течение двух-трех часов, в 3% — в течение суток после перевода.

В документе говорится, что законопроект позволит вернуть 15–30% от общего количества похищенных денежных средств. По данным ЦБ, которые приводит издание, за первое полугодие 2020 года мошенники украли у банковских клиентов примерно 4 млрд рублей, банки вернули около 485 млн рублей — 12,1% средств.

Работа с подозрительной транзакцией занимает 25 дней, говорит Войлуков. В записке говорится, что этот срок зависит от того, где были денежные средства, когда банк получил уведомление об оспаривании:

  • Если деньги не поступили на счет получателя, то транзакция приостанавливается.
  • Если деньги уже на счету получателя, то блокируются все расходные операции по карте или сумма, которая равна сумме оспариваемой операции.
  • Если остаток счета получателя средств меньше оспариваемой суммы, то блокируются все имеющиеся средства и дальнейшие зачисления, пока они не будут равны подозрительной транзакции.

У получателя средств пять дней, чтобы подтвердить транзакцию, говорится в записке. Если он не сможет предоставить нужные документы и доказать правомерность операции, то деньги будут вернут отправителю. В обратном случае он получит деньги после истечения 25 дней с момента блокировки.

Отправитель получит от банка документы, подтверждающие транзакцию, а также личные данные, адрес места регистрации получателя средств для обращения в суд. Если получателем является юрлицо, то отправителю сообщат адрес места нахождения и основной государственный регистрационный номер компании.

{ "author_name": "Рая Хачатрян", "author_type": "self", "tags": ["\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u044c","\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438","\u043c\u043e\u0448\u0435\u043d\u043d\u0438\u0447\u0435\u0441\u0442\u0432\u043e","\u0431\u0430\u043d\u043a\u0438"], "comments": 76, "likes": 14, "favorites": 12, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 178153, "is_wide": false, "is_ugc": true, "date": "Wed, 18 Nov 2020 09:36:39 +0300", "is_special": false }
0
76 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
6

За 2 суток практически нереально оформить возврат/получить арест 

Ответить
0

За двое суток банковские сотрудники могут связаться с владельцем карты отправителя и спросить его про сомнительную операцию, попросить зайти в офис и прочее. 

Ответить
0

1. Здесь речь о блокировке счета получателя. Будет ли банк получателя просить отправителя (клиента другого банка, например) объяснить операцию? Зайти в офис?

2. Отправитель говорит, что не согласен с операцией
Что банки должны сделать за 2 дня? Вернуть деньги? На основании чего? А если отправитель сам является мошенником? 

Ответить
0

Изначально хотели сделать:
1. Отправитель отправляет деньги
2. Получателя уведомляют о переводе на его счёт. Он может подтвердить или отказаться. В случае подтверждения ему в некоторых случаях надо дать объяснения почему этот человек перевёл ему эти деньги.

Видимо, от этого решили отказаться.

Ответить
0

Просить зайти в офис в 2к20?)
Особенно удобно, если у тебя Тинькофф, или ты сейчас вообще в другой стране. Плюс ковидные ограничения.

Ну и собрать пакет документов за 2 дня - тоже такой себе квест.

Ответить
2

Принято думать, что в этом меме чела справа выкидывают из-за здравомыслия и несогласия с начальством. На самом деле, у него просто слишком маленькие глаза, и это всех бесит. 
 ..
__

Ответить
1

2 суток? а как потом просить денюжку за досрочную разморозку у владельца/получателя перевода? Не шарите в банковской системе, что ли

Ответить
19

По мне все переводы между частными лицами подозрительные, так как государство не знает зачем и почему эти люди, ничем не связанные друг с другом, переводят деньги. Я бы вообще запретил такие переводы. Оставил только через банк, где надо заполнить анкету на 90 листов.

Ответить

Трагический файл

Sergei
1

С объяснением зачем.

Ответить
3

Передача денег это всегда договор. У договора должен быть смысл. Он может быть как возмездным (дал в долг), так и безвоздмезный (дарение). Со вторым ещё и НДФЛ образуется. )))

Ответить
0

И с налогами. Чего уж там. 

Ответить
0

Для этого и делают. Очень много переводов для оплаты услуг. Сбер.Онлайн для многих вообще способ легализации. )

Ответить
0

Что делают? Не уловил. 

Ответить
0

Перевод необлагаемый налогом в рамках коммерческой деятельности.

Ответить
0

Толсто 

Ответить
4

Не спорю. :) Однако, степень проникновения электронных платежей, а также выборочная их проверка финмониторингом (даже не больших, но частых сумм или имеющим определённую периодичность)... я лучше в банкомате сниму и отдам нал.

Ответить
1

я думаю там считают, что наличие денег у людей - это в принципе подозрительная и ненормальная фигня, опасная для гос строя. 

Ответить
0

У нас все подозрительные, да.

Ответить
0

И сдачей крови =)

Ответить
19

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
2

Все верно. Вклады люди не несут. Банкам не доверяют. Банки придумывают схемы.

Ответить
3

С пандемией тренд как раз обратный - небывалый рост безналичных и электронных платежей, когда деньги на счетах/картах. Я и сам не помню когда последний раз бумажные деньги в руках держал, потому что практически ВСЁ можно оплатить картой, даже в простецких фермерских магазинах.

Ответить
0

Вы не все.

Ответить
0

Даже пенсионеры начинают понимать что платить картой и управлять деньгами в приложухе гораздо удобнее, имею наглядный пример рядом.

Ответить
0

У вас такие утверждения летят...

Ответить
0

Рост безналичных расчётов - может быть, но вклады сейчас все изымают из-за низкой процентной ставки. Ну и из-за того что доходы упали, подушки финансовые истончаются.

Ответить
–1

"Рост безналичных расчётов - может быть, но вклады сейчас все изымают" - любой счет в банке это по сути вклад, и не важно что это, карта или еще какой то счет.

Ответить
0

Разумеется. Но сумма накоплений больше того, что требуется держать  на карточке для онлайн-расчётов в течение месяца. И вот эти самые накопления сейчас населением из банков изымаются или тратятся. Сейчас идет массовый отток капитала с банковских счетов, новости про это выходят чуть не еженедельно.

Ответить
12

Банк:

- сольём базу клиентов мошенникам
- заблокируем для безопасности карту *клиенту*. З - забота.

🤦 Воистину, количество идиотских решений по бесконечности сравнимо лишь со Вселенной.

Ответить
11

А что мешает мошенникам использовать данную фичу в свою пользу?

К примеру перевести деньги - получить товар или услугу - подать эту заявку и вернуть деньги обратно, за 1 день спокойно можно успеть)

Ответить
1

Если вы получаете услугу без договора/чека и прочего, это ваши проблемы. Все вполне логично. Если вы оказали услугу или продали товар у вас должен быть договор/чек, документ который подтверждает правомерность получения оплаты.

Ответить
0

Ну, налоговая у нас сейчас над этим работает. С ужасом смотрю в будущее. 

Ответить
2

Ох уж это УЖАСНОЕ общество будущего без серого бизнеса и мошенничества, как жить то будем !

Ответить
2

С поправкой на наши реалии - в таком обществе денег у населения меньше станет, а налоги осядут в карманах у чиновников. Так что да, ужасное общество будущего.

Ответить
1

Коррупция, неуплата налогов и мошенничество - все это отрицательно влияет на бизнес. Вряд ли гражданам, не допущенным к кормушке, стоит компенсировать это преступлениями. А я вообще с точки зрения потребителя пишу, подмечая, что честному бизнесу станет легче выживать в непростых условиях.

Ответить
0

Рогозин будет не только писать стихи про космос и песни, но и снимать клипы. Космос же будет в жопе и дальше.

Ответить
11

Щас начнётся массовая блокировка а потом простите ошибка в течении 25 дней вернём деньги.

Ответить
6

  в 50% случаев мошенники снимают полученные деньги со счета в течение первого часа, в 47% случаев — в течение двух-трех часов, в 3% — в течение суток после перевода.

 Ассоциация банков «Россия» представила законопроект, где предложила блокировать операции по карте на 25 дней

А почему не на 146? что за сакральная цифра 25?

Ответить
12

25 рабочих дней, месяц вклада получается

Ответить
7

А как можно подтвердить транзакцию? Ну вот глобально. Типа, сказать "подтверждаю"? Или нужно взять нотариальное согласие у отправителя, что он отправил мне деньги. А заодно обязать отправить в налоговую данные, где перед этим он эти деньги заработал? 
И забавный пункт, что если я все же смогу подтвердить транзакцию, то деньги придут все равно только через 25 дней. Типа да, вы правы, все ок. Но мы пока покрутим ваши деньги.

Ответить
0

Какой извращенный блокчейн. 

Ответить
5

Пипец переводам. Только наличные

Ответить
1

В какой-то степени форсируют развитие осведомленности населения в области криптовалют и теневых валютных отношений.

Ответить
2

Отправитель получит от банка личные данные, адрес места регистрации получателя средств

Найс

Ответить
6

Отправить рубль, чтобы узнать, где живёт владелец. Это гениально!

Ответить
1

И я о том же 

Ответить
2

Собери всю коллекцию информации о картах за 100 млн рублей.

Ответить
3

О, забыл, кстати, ещё о летнем кейсе. Было в июле 2020. Ко мне дружбан приехал. Ему потребовались деньги. Они есть на карте, но нужен нал. У нас в округе только Сбер есть. Он перевёл с ВТБ на Сбер. Заплатил комиссию. Со Сбера прилетела СМС о том, что за услугу информирования списана плата. Приехал в банкомат и... его карта ЗАБЛОКИРОВАНА из-за подозрительной операции! Звонил на 900, говорил с роботом. Деньги снял с другой своей карты, банкомат ещё предстояло найти.

Карту разблокировали через шесть часов. Деньги он перевёл обратно. Сумма была смешной - 7000 рублей. Из которых 280 рублей ушло на комиссию переводов и 30 рублей на обслуживание. 

Обе карты его личные.

Ответить

Интеллектуальный браслет

Sergei
1

Комментарий удален по просьбе пользователя

Ответить
3

Российские вкладчики предложили банкам больше заниматься внутренней безопасность и латать дыры в системе, а не вот это вот все 

Ответить
2

Можно забыть про моментальные переводы друг другу и возвращаться к наличке ? Выходит что ЦБ зря с СБП заморачивался и теперь его можно похоронить?

Ответить
3

У нас показательно в 2019 году заблочили карту сотруднику по 115-ФЗ. Ему скидывались на 8 марта. )) Разблокировать смог только ближе к концу марта. С тех пор налом.

Ответить
0

И смех и грех, когда искал схемы стягивания средств, обнала и транзитерства по сотрудникам,  в первую десятку попали:  замглавбуха с потоками на ДР и кучка секретарей, что по департаментам собирают и распределяют средства на ДР.

Ответить
0

А я бы сразу такого зама главбуха уволил и провёл аудит её деятельности. Она потоками компании управляет, а палится на мелочи. Подставит и не заметит.

Ответить
0

Какой банк? 

Ответить
0

Вообще? Любой. Финконтроль это отслеживает. А так - ПСБ

Ответить
0

Интересно было, кто такой мелочью заморачивается. Раньше только про банки с иностраннымткапиталом такие истории видел. 

Ответить
0

Чарджбэк никто не отменял и у человека на это есть 120 дней.

Ответить
4

Насколько помню в случае переводов физикам - не работает ровным счётом никак.

Ответить
0

Да, согласен, забыл про физиков. Тогда просто не храним на карте крупные суммы, а если надо, то просто переводим их на вклад. Минутное дело.

Ответить
1

казино и нелегальные букмекеры

Ответить
1

"У получателя средств пять дней, чтобы подтвердить транзакцию, говорится в записке. Если он не сможет предоставить нужные документы и доказать правомерность операции, то деньги будут вернут отправителю." - непонятно что будет если я сам себе деньги переведу, просто с карты одного банка на другой. Что я должен буду сделать? Сам себя верифицировать?

Ответить
1

ЦБ в своём отзыве на законопроект ясно дал понять: «ребята, вы придумали какую-то херню с огромным геморроем».

Ответить
0

А кто будет решать, сомнительный перевод или нет? А то ведь банки таким образом любые суммы блокировать будут и по пять дней гонять на свои нужды..

Ответить
0

А насколько велика вероятность использования такой возможности в обратном порядке, то есть мошеннические действия по отмене платежа? Например ты продал товар и покупатель через N дней отменил платеж, а товар остался у него?

Ответить
0

То есть переводишь конкуренту чутка на карту, и звонишь в банк с криками: "меня обокрали", у чела счёт блокируют. 

Ответить
0

Вы лучше с мошшениками боритесь

Ответить
0

Авторы предлагают блокировать операции и до получения средств: они поясняют, что в 50% случаев мошенники снимают полученные деньги со счета в течение первого часа, в 47% случаев — в течение двух-трех часов, в 3% — в течение суток после перевода.

Ну то есть всего вам нужны одни сутки в 100% случаев.
С какого вы решили украсть деньги на целых 25 дней?

Ответить

Снежный танк88

0

Иными словами отправитель шлет запрос своему банку, тот - банку получателя и у получателя блок?
- Как учитываются переводы с кредиток?  (там обычно неслабая комиссия в пользу банка-отправителя). Банк-отправитель будет комиссию возвращать? А проценты начисленные как?
- Сроки в днях - каких именно? Календарных? Банковских?
- Как все это работает если получатель вне России? P2P-переводы вовне в принципы запретят?
- Это касается вообще P2P-переводов или любых операций?  Вариант с получателем - юрлицом - упомянут, значит ли что с покупками все это тоже работает? И с чарджэками все становится гораздо проще и это получатель должен доказывать что клиент операцию делал. Вот только как это стыкуется с не-российскими юриками?  

Ответить
–1

Но по правилам МПС c2c переводы - безотзывные. То есть, по умолчанию всякие виза и мастеркарды не смогут соответствовать этому закону.
Вот и повод к их блокировке! Да здравствует МИР!

Ответить
0

Какой-то плеер.ру, который принимает карты, но только мир.

Ответить
Комментарии
null