Российские банки предложили ЦБ блокировать сомнительные переводы с карт на 25 дней Статьи редакции
Законопроект позволит вернуть 15–30% от общего количества похищенных денег, считают авторы. В первой половине 2020 года этот показатель составил 12,1%, согласно данным ЦБ.
Ассоциация банков «Россия» представила законопроект, где предложила блокировать операции по карте на 25 дней, если клиент подозревает получателя средств в мошенничестве. Об этом пишет РБК со ссылкой на законопроект, подлинность которого подтвердил вице-президент ассоциации Алексей Войлуков.
Ассоциация планирует отправить эти предложения в ЦБ. Там уже знают о новых предложениях АБР и считают, что они требуют серьезной проработки, сказал РБК представитель регулятора.
Речь в законопроекте об операциях по карте, которые проводятся без согласия клиента. Он должен сообщить о них не позднее следующего дня после того, как банк получил уведомление о совершении транзакции. Сейчас клиенты могут оспорить операции только до зачисления средств на счет получателя.
Авторы предлагают блокировать операции и до получения средств: они поясняют, что в 50% случаев мошенники снимают полученные деньги со счета в течение первого часа, в 47% случаев — в течение двух-трех часов, в 3% — в течение суток после перевода.
В документе говорится, что законопроект позволит вернуть 15–30% от общего количества похищенных денежных средств. По данным ЦБ, которые приводит издание, за первое полугодие 2020 года мошенники украли у банковских клиентов примерно 4 млрд рублей, банки вернули около 485 млн рублей — 12,1% средств.
Работа с подозрительной транзакцией занимает 25 дней, говорит Войлуков. В записке говорится, что этот срок зависит от того, где были денежные средства, когда банк получил уведомление об оспаривании:
- Если деньги не поступили на счет получателя, то транзакция приостанавливается.
- Если деньги уже на счету получателя, то блокируются все расходные операции по карте или сумма, которая равна сумме оспариваемой операции.
- Если остаток счета получателя средств меньше оспариваемой суммы, то блокируются все имеющиеся средства и дальнейшие зачисления, пока они не будут равны подозрительной транзакции.
У получателя средств пять дней, чтобы подтвердить транзакцию, говорится в записке. Если он не сможет предоставить нужные документы и доказать правомерность операции, то деньги будут вернут отправителю. В обратном случае он получит деньги после истечения 25 дней с момента блокировки.
Отправитель получит от банка документы, подтверждающие транзакцию, а также личные данные, адрес места регистрации получателя средств для обращения в суд. Если получателем является юрлицо, то отправителю сообщат адрес места нахождения и основной государственный регистрационный номер компании.
За 2 суток практически нереально оформить возврат/получить арест
Принято думать, что в этом меме чела справа выкидывают из-за здравомыслия и несогласия с начальством. На самом деле, у него просто слишком маленькие глаза, и это всех бесит.
..
__
2 суток? а как потом просить денюжку за досрочную разморозку у владельца/получателя перевода? Не шарите в банковской системе, что ли
По мне все переводы между частными лицами подозрительные, так как государство не знает зачем и почему эти люди, ничем не связанные друг с другом, переводят деньги. Я бы вообще запретил такие переводы. Оставил только через банк, где надо заполнить анкету на 90 листов.
С объяснением зачем.
Толсто
я думаю там считают, что наличие денег у людей - это в принципе подозрительная и ненормальная фигня, опасная для гос строя.
И сдачей крови =)
Комментарий недоступен
Все верно. Вклады люди не несут. Банкам не доверяют. Банки придумывают схемы.
Комментарий недоступен
Ахаха))
А что мешает мошенникам использовать данную фичу в свою пользу?
К примеру перевести деньги - получить товар или услугу - подать эту заявку и вернуть деньги обратно, за 1 день спокойно можно успеть)
Если вы получаете услугу без договора/чека и прочего, это ваши проблемы. Все вполне логично. Если вы оказали услугу или продали товар у вас должен быть договор/чек, документ который подтверждает правомерность получения оплаты.
Щас начнётся массовая блокировка а потом простите ошибка в течении 25 дней вернём деньги.
Ассоциация банков «Россия» представила законопроект, где предложила блокировать операции по карте на 25 дней
А почему не на 146? что за сакральная цифра 25?
25 рабочих дней, месяц вклада получается
А как можно подтвердить транзакцию? Ну вот глобально. Типа, сказать "подтверждаю"? Или нужно взять нотариальное согласие у отправителя, что он отправил мне деньги. А заодно обязать отправить в налоговую данные, где перед этим он эти деньги заработал?
И забавный пункт, что если я все же смогу подтвердить транзакцию, то деньги придут все равно только через 25 дней. Типа да, вы правы, все ок. Но мы пока покрутим ваши деньги.
Какой извращенный блокчейн.
Пипец переводам. Только наличные
В какой-то степени форсируют развитие осведомленности населения в области криптовалют и теневых валютных отношений.
Найс
Отправить рубль, чтобы узнать, где живёт владелец. Это гениально!
О, забыл, кстати, ещё о летнем кейсе. Было в июле 2020. Ко мне дружбан приехал. Ему потребовались деньги. Они есть на карте, но нужен нал. У нас в округе только Сбер есть. Он перевёл с ВТБ на Сбер. Заплатил комиссию. Со Сбера прилетела СМС о том, что за услугу информирования списана плата. Приехал в банкомат и... его карта ЗАБЛОКИРОВАНА из-за подозрительной операции! Звонил на 900, говорил с роботом. Деньги снял с другой своей карты, банкомат ещё предстояло найти.
Карту разблокировали через шесть часов. Деньги он перевёл обратно. Сумма была смешной - 7000 рублей. Из которых 280 рублей ушло на комиссию переводов и 30 рублей на обслуживание.
Обе карты его личные.
Комментарий недоступен
Российские вкладчики предложили банкам больше заниматься внутренней безопасность и латать дыры в системе, а не вот это вот все
Можно забыть про моментальные переводы друг другу и возвращаться к наличке ? Выходит что ЦБ зря с СБП заморачивался и теперь его можно похоронить?
У нас показательно в 2019 году заблочили карту сотруднику по 115-ФЗ. Ему скидывались на 8 марта. )) Разблокировать смог только ближе к концу марта. С тех пор налом.
Чарджбэк никто не отменял и у человека на это есть 120 дней.
Насколько помню в случае переводов физикам - не работает ровным счётом никак.
казино и нелегальные букмекеры
"У получателя средств пять дней, чтобы подтвердить транзакцию, говорится в записке. Если он не сможет предоставить нужные документы и доказать правомерность операции, то деньги будут вернут отправителю." - непонятно что будет если я сам себе деньги переведу, просто с карты одного банка на другой. Что я должен буду сделать? Сам себя верифицировать?
ЦБ в своём отзыве на законопроект ясно дал понять: «ребята, вы придумали какую-то херню с огромным геморроем».
😑
А кто будет решать, сомнительный перевод или нет? А то ведь банки таким образом любые суммы блокировать будут и по пять дней гонять на свои нужды..
AI, ML
А насколько велика вероятность использования такой возможности в обратном порядке, то есть мошеннические действия по отмене платежа? Например ты продал товар и покупатель через N дней отменил платеж, а товар остался у него?
То есть переводишь конкуренту чутка на карту, и звонишь в банк с криками: "меня обокрали", у чела счёт блокируют.
Вы лучше с мошшениками боритесь
Ну то есть всего вам нужны одни сутки в 100% случаев.
С какого вы решили украсть деньги на целых 25 дней?
Иными словами отправитель шлет запрос своему банку, тот - банку получателя и у получателя блок?
- Как учитываются переводы с кредиток? (там обычно неслабая комиссия в пользу банка-отправителя). Банк-отправитель будет комиссию возвращать? А проценты начисленные как?
- Сроки в днях - каких именно? Календарных? Банковских?
- Как все это работает если получатель вне России? P2P-переводы вовне в принципы запретят?
- Это касается вообще P2P-переводов или любых операций? Вариант с получателем - юрлицом - упомянут, значит ли что с покупками все это тоже работает? И с чарджэками все становится гораздо проще и это получатель должен доказывать что клиент операцию делал. Вот только как это стыкуется с не-российскими юриками?
Но по правилам МПС c2c переводы - безотзывные. То есть, по умолчанию всякие виза и мастеркарды не смогут соответствовать этому закону.
Вот и повод к их блокировке! Да здравствует МИР!
Какой-то плеер.ру, который принимает карты, но только мир.