Как пополнить оборотные средства за счёт льготного госкредита

Предпринимателям нужны деньги. Государство позаботилось о бизнесе и — нет, просто так денег не даст — но придумало программу кредитования по льготной ставке. Льготная ставка — 8,5% годовых. Банк может по своей инициативе ещё снизить ставку, если знает клиента или тот, например, предоставит поручительство гарантийного фонда. По ставке 8,5% можно взять кредит и на пополнение оборотных средств.

Условия получения льготного кредита

Программу льготного кредитования малого и среднего бизнеса придумало Минэкономразвития РФ. Ставка по кредиту не может быть выше 8,5%, но может быть ниже, если банк сам решит её сократить.

Кредит по этой программе можно получить, только если бизнес проработал как минимум шесть месяцев. Также требуется, чтобы бизнес относился к приоритетной по версии Минэкономразвития отрасли. Таких отраслей 20, их перечень указан в соответствующем постановлении правительства РФ.

Кроме того, чтобы на бизнес выдали льготный кредит, он должен попадать ещё под несколько критериев:

  • быть зарегистрирован на территории России,
  • компания или ИП находится в едином реестре МСП,
  • выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд. руб., а число работников — не более 250 человек,
  • долги по налогам и другим обязательным платежам не более 50 тыс. руб.,
  • нет задолженностей по заработной плате,
  • компания не банкротится.

Важно. Льготные кредиты государство предоставляет не всем, есть ограничения. Кредит не дадут кредитным и страховым (кроме потребкооперативов) организациям, инвестиционным фондам и ломбардам, предприятиям, чья деятельность связана с подакцизными товарами.

Что представляет собой льготный кредит на пополнение оборотных средств

В программе льготного кредитования МСП по ставке 8,5% сейчас действует четыре разных вида кредита. Выбрать нужно тот, что направлен на пополнение оборотных средств — он так и называется. Этот кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. до 500 млн. руб. и сроком до 3-х лет. Деньги можно потратить на закупку сырья, расчёты с поставщиками, выплату зарплаты работникам.

Пример. Представим Ивана. Иван — индивидуальный предприниматель, у него своя гостиница в Воронеже. Сейчас Иван решил рассчитаться с поставщиками и закупить новые товары к сезону новогодних праздников, так как ждет наплыва клиентов, ведь из-за пандемии популярность внутреннего туризма выросла. Иван получил льготный кредит на пополнение оборотных средств на сумму 2 млн. руб. сроком на 5 лет — его ежемесячный платеж составит 41 033 рубля.

Важно. По программе также можно получить от 500 тыс. руб. до 2 млрд. руб. до 10 лет на инвестиции в бизнес, либо рефинансировать полученные ранее кредиты по более высоким ставкам, если они направлены на инвестиционную деятельность, а также получить такой кредит могут самозанятые. Другой вариант – выбрать кредит на «на развитие предпринимательской деятельности» — дают до 10 млн максимум на 5 лет, ставка составляет 9,95% годовых, зато нет ограничения по виду деятельности компании или ИП, а также по наличию долгов по налогам.

Какие нужны документы, чтобы получить кредит

Строгого списка документов, которые нужно предоставить для получения льготного кредита, нет. Кредит выдается разными банками и каждый из них может запросить дополнительные документы, тогда их нужно будет предоставить. Но основной пакет документов, которые нужны для получения кредита под 8,5%, стандартный.

Вот эти документы:

  • Заявка на кредит и анкета заёмщика,
  • Правоустанавливающие документы на бизнес,
  • Паспортные данные учредителя\учредителей бизнеса,
  • Документы, подтверждающие права на помещение, если оно есть — свидетельство о регистрации права собственности или договор аренды,
  • Финансовая или налоговая отчётность,
  • Справка из ФНС о том, что у бизнеса нет долгов перед бюджетом,
  • Перечень залогового имущества и документы на него.

Важно. Если залогового имущества нет или его не хватает для одобрения кредита, можно попробовать получить поручительство от регионального гарантийного фонда. В ближайшее время мы напишем, как это сделать и добавим сюда ссылку на статью.

После сбора всех документов нужно будет подать их вместе с заявкой в выбранный банк. Всего банков, которые предоставляют льготный кредит МСП по ставке 8,5% около 90, их число иногда меняется. Проверить актуальный список банков-партнёров можно на портале «Мой Бизнес», созданном Минэкономразвития РФ. Формы заявок на кредит также часто указаны на сайтах банков. После подачи всех документов останется только получить одобрение кредита и отправиться развивать собственный бизнес!

Как получить финансовую поддержку, если бизнес не попадает под условия льготного кредита

Если ваш бизнес не попадает под условия льготного кредита по ставке 8,5%, не страшно — есть и другие способы получить от государства денег (или хотя бы сэкономить собственные).

Можно воспользоваться нефинансовыми мерами поддержки, о которых мы писали в этой статье и, например, бесплатно или на льготных условиях арендовать офис или получить помощь с бухгалтерией или юристами. Или попробуйте получить микрозайм в государственной МФО — условия подойдут не всем, но попробовать стоит.

Также изучите портал «Мой бизнес», созданный для вашего региона — там публикуются региональные меры поддержки. Например, в Нижнем Новгороде для МСП выдают микрозаймы на сумму от 50 тыс. руб. до 5 млн. руб. под 10% годовых. Найти нужный вам сайт можно на карте центров инфраструктуры МСП — нужно выбрать свой регион и открыть карточку центра «Мой бизнес», обычно там указан сайт.

Статья за 30 секунд:

— Чтобы получить льготный кредит бизнес должен соответствовать условиям госпрограммы:

  • нет долгов по зарплате и налогам,
  • входит в реестр МСП,
  • зарегистрирован в России,
  • работает не менее полугода,
  • относится к приоритетной отрасли.

— Для получения кредита будет нужен залог — подготовьте имущество или получите гарантии от региональных гарантийных фондов.

— Подавать заявку на кредит нужно в банк-партнёр — например тот, который готов снизить ставку или его офисы и банкоматы удобно расположены. Перечень банков-партнёров есть тексте.

— О дополнительных мерах господдержки читайте в наших статьях (ссылки в тексте).

Мария Воронова

________________

«Подпишитесь на наш блог, чтобы первыми узнавать лайфхаки для бизнеса»

{ "author_name": "Делобанк", "author_type": "editor", "tags": [], "comments": 3, "likes": 0, "favorites": 5, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 179872, "is_wide": false, "is_ugc": false, "date": "Mon, 23 Nov 2020 12:22:03 +0300", "is_special": false }
0
3 комментария
Популярные
По порядку
1

Добрый день, Евгений!
Вы правы, Делобанк не выдает кредиты. Мы писали статью на основании законопроекта и открытых данных. Вот, например, данные МСП Банка с перечнем отраслей и условий получения кредита по ставке 8.5%: https://www.mspbank.ru/upload/documents/mineko.pdf

Надеемся, что вам удастся получить нужный кредит. В любом случае, будем рады, если вы поделитесь с нами результатами – обновим текст, рассказав о подводных камнях процесса.

Ответить

Молчаливый будильник

0

Интересно. Есть вопрос:

Вы писали данную статью на основании опыта?

Если да - опишите пару реальных кейсов, компаний, которым удалось получить такой кредит? В общих чертах - обороты, сумма кредита, какой банк (из 90 банков на выбор), какой пакет документов?

Статья опубликована с аккаунта Дело Банк. Такое кредитование в Дело Банке имеет место быть? Если да - оставьте контакты в личные сообщения менеджера по кредитованию малого и среднего бизнеса, пожалуйста, для связи и обсуждения деталей.

К примеру, МСП банк, где одна из самых выгодных ставок, предлагал такие тарифы только для редких дотационных видов деятельности и пакеты документов для получения кредитов ну Ооооочень разные, обычно отличаются в бОльшую сторону.

Ответить

Молчаливый будильник

0

Спасибо за подробный ответ (на самом деле нет).

Вижу, что на портале https://мойбизнес.рф/banks ДЕЛО Банка нет в перечне, поэтому один из моих вопросов не актуален.

Регулярно провожу переговоры с рядом банков из этого перечня по кредитованию и о такой программе с 8,5% годовых даже и слова не было, все кредиты начинаются от 12% и выше. Сильно выше. Проведу повторные переговоры и если Ваши слова не подтвердятся - буду сильно ругать. Но надеюсь, что наоборот - смогу поблагодарить.

В любом случае - делать пост и не сопровождать его ответами на комментарии - очень сомнительная практика.

Ответить

Комментарии

null