Сервисы для ИП и физлиц в одном приложении: в России запустится банк «Хайс» с инвестициями «Модульбанка» Статьи редакции
Банк, в который уже вложили $1 млн, будет ориентироваться на предпринимателей, которые работают на себя.
В начале 2021 года в России запустится узкоспециализированный банк «Хайс», который объединит сервисы для счёта индивидуального предпринимателя и карты физлица в одном мобильном приложении. Об этом vc.ru рассказали в «Модульбанке», который стал партнёром проекта.
Сервис позволяет выставлять счета, принимать оплату от контрагентов, оплачивать налоги и так далее. В будущем появятся шаблоны договоров, бухгалтерия для сотрудников, оплата штрафов, связи и ЖКХ, «умные» накопительные счета, депозиты и инвестиции.
«Хайс» предлагает карту Visa Signature с кэшбеком в рублях 2% и скидками у партнёров Visa. Со счёта ИП на личную карту пользователи могут вывести до 600 тысяч рублей без комиссии, затем комиссия составит 1%.
Стоимость обслуживания: 690 рублей в месяц первые три месяца, затем — 2990 рублей в месяц.
Чем отличается проект
В компании отмечают, что обычно ИП не используют 80% функций, которые предлагают банки малому бизнесу, а сами предприниматели не похожи на компании по поведению и потреблению финансовых услуг. Например, получают деньги на счёт ИП в одном банке, затем переводят и используют с карты физлица в другом.
На первом этапе «Хайс» будет ориентироваться на ИП в сфере услуг: пользоваться услугами банка смогут все желающие, но сервисы для остальных сфер начнут появляться примерно через полгода.
Банк будет работать под лицензией «Модульбанка» и с его инфраструктурой, но развиваться как независимый финансовый проект.
«Хайс» — продукт для ИП, которые работают на себя, а «Модульбанк» закрывает потребности бизнеса крупнее — вроде маркетплейсов и поставщиков, пояснил разницу проектов Павел Семенов, член совета директоров, советник предправления «Модульбанка».
Мы переосмыслили взаимодействие банка с клиентом. В «Хайсе» всё заточено под потребности ИП. В приложении будут привычные функции для ИП и физлиц: выставление счетов, налоги и взносы, оплата ЖКХ, переводы, оплата картой и так далее. Мы сфокусированы на функциях работы с деньгами, поэтому не предложим купить страховку или записаться на приём к врачу. И поэтому не будем избавляться от употребления слова «банк».
Хотим, чтобы предприниматель проводил в приложении или за решением каких-то вопросов минимум времени. Чем меньше отвлечем человека от работы — тем лучше справились.
Сейчас банк собирает заявки на бета-тестирование и открытие первых счетов. Цель — привлечь более 8000 клиентов в первый год работы и 30 000 активных пользователей за три года.
Кто создал «Хайс»
В стартапе говорят, что у него нет «основателей» — есть команда, благодаря которой проект запустился: Кирилл Параска, Наталья Стурза, Никита Левашов и Родион Стришко. Идея проекта появилась в 2017 году, а летом 2020 года команда, в которой сейчас почти 30 человек, начала активную разработку.
«Мы уже не первый год вместе и сработались как партнёры в других бизнесах: разрабатывали и проектировали финтех и банки для России и Европы, запускали и внедряли SaaS для автоматизации клиентского сервиса на машинном обучении», — отметила Стурза.
Инвестиции в проект составили более $1 млн: половину вложили создатели стартапа, половину — «Модульбанк». Из этих средств потрачено уже около 50%, уточнили в банке.
По данным «Контур.Фокуса», 50% ООО «Хайс» принадлежит «Модульбанку», 40% у Кирилла Параска, 5% у Натальи Стурза, 3,5% у Никиты Левашова и 1,5% у Родиона Стришко.
Для «Модульбанка» проект — возможность «стать первым на рынке частным банком-платформой для финтех-проектов, которым требуется банковская лицензия и инфраструктура», отметил Павел Семенов. «Хайс станет для нас первым опытом, на котором сможем обкатать процессы», — добавил он.
Я, кажется, поняла, что «хотел сказать автор», то есть основатели, но ключевых преимуществ сейчас в этом сообщении не подчеркнули. Все проморгали, что они выдают Visa Signature — она обычно столько в обслуживании и стоит, часто дороже. Как держатель платиновой визы могу сказать, что премиальные плюшки — это как минимум приятно.
Что вижу из потенциально интересного:
- раз сконцентрированы на ИП, то сконцентрированы на solo-предпринимателях, у них обычно весьма интересное использование карт — они ими пользуются не совсем как физики и не как организации, потому что часть расходов платят деловых с нее, часть — личных. Если основной твой источник дохода — деятельность по ИП, то может быть проблема вообще переводить периодически деньги себе на карту физика, а приходится, потому что карты для ИП обычно очень неинтересные проценты за покупки дают. Если появится банк, который норм карту для ИП с кэшбэком за покупки предложит — это гуд. Если карта будет премиальная и будет обходиться дешевле, чем в банке для физика, то будет иметь смысл ее брать. Правда, я не поняла — при открытии дают карту только для ИП или для физика тоже?
- продолжая первую тему с премиальной картой, было бы интересно, если бы они открыли какой-то консьерж-сервис для предпринимателей как физиков — всё-таки если выпускаете премиальную карту, это обязывает к некому уровню обслуживания. Что туда навешать — вопрос открытый, но если кто-то начнет относиться к ИП как к белым людям, это будет приятно.
- если по карте ИП можно будет видеть аналитику расходов по карте по категориям, в том числе когда платил картой, учет MCC-кода — это сильно облегчит предпринимателю ведение личного бюджета. Сейчас когда платишь, скажем, картой Точки, аналитика расходов по карте не собирается и приходится всё вручную смотреть (все расходы по карте попадают в одну категорию — это неудобно).
- у ИП обычно есть проблемы с кредитами и даже ипотеками. Если они со временем смогут придумать нормальную скоринг-систему и научиться выдавать кредиты и ипотеки ИП, будет огонь.
- могу подтвердить, что 80% функций банка не пользуюсь. если они выделят то, чем пользуются чаще всего и реализуют это лучше других — к ним пойдут.
- непонятно, что там со снятием наличных и переводами другим ИПешкам.
- потенциально есть интересная история, что они смогут быть удобным банком для самозанятых, но для них текущий тариф — это дорого, конечно.
- если Стурза в проекте, UX будет огненный, даже интересно посмотреть.
Больше классных банков, в добрый путь!
У модуля эта проблема решается достаточно просто и безопасно пусть и внешними средствами. Берется тот же ДзенМани. С Модулем (и яндексденьгами) он интегрируется через API
Если ДзенМани не устраивает - берется developer-токен Модуля (там 2 режима - OAuth2 для всех приложений и режим разработчика если надо для себя (или есть уверенность что можно токен доверить коду чужому(подпись все рано не будет через него работать) и делается свое приложение которое выгружает данные и правит как надо. Правда есть пара недостатков (возможно тут уже мое непонимание но у ДзенМани - так же):
- если операции еще в стадии авторизации(которая холд) - ее тупо не видно в апи
- не видно изначальных сумм если операция по карте была не в рублях
У тиньков-бизнеса правда тоже апи есть и тоже интегрируется.