{"id":9208,"title":"\u0412 \u043a\u043e\u043c\u043c\u0435\u043d\u0442\u0430\u0440\u0438\u044f\u0445 \u043d\u0430 vc.ru \u043f\u043e\u044f\u0432\u0438\u043b\u0438\u0441\u044c \u0441\u0442\u0438\u043a\u0435\u0440\u044b","url":"\/redirect?component=advertising&id=9208&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/326527-lyubite-rugat-servisy-vk-etot-tekst-dlya-vas&placeBit=1&hash=032d65c70fe5fc63c371cf935d9281ebe7529d9359ff65d7499233043c93d674","isPaidAndBannersEnabled":false}

Как отличить брокера от мошенника и вернуть деньги через чарджбэк

Встречается мнение, что опыт и интуиция владельцев компаний и ТОП-менеджеров надежно защищают их от манипуляций финансовых мошенников. Обширная база обращений клиентов компании НЭС свидетельствует, что это не так. Скорее наоборот: предприниматели самоуверенны, привыкли быстро принимать рискованные решения, нередко полагаясь на первое впечатление о собеседнике. Мошенники умело используют эти «уязвимости». А малочисленным рационалистам хотелось бы напомнить про пожилых родственников, которых «социальные инженеры» очень любят разводить на кредиты.

Пандемия вызвала резкий всплеск мошенничества

К сентябрю 2020 года по данным Центробанка число мошеннических звонков выросло на 200%. С апреля по май зафиксированы 165000 попыток украсть деньги с банковских карт, всего на 1,6 миллиардов рублей.

Аферисты осаждают всех. Павел Медведев, финансовый уполномоченный Ассоциации российских банков, жаловался на конференции «Территория финансовой безопасности» 28 октября, что каждый день получает по 2-3 звонка, с предложениями выгодно вложить деньги.

Павел Алексеевич Медведев, источник: life.ru

Не сегодня — завтра зазвонит ваш телефон, и веселый напористый собеседник начнет запугивать кризисом, льстить, сопереживать, и обещать златые горы. Не телефон, так Вконтакте, Instagram, TikTok, e-mail. Все равно достанут, давайте готовиться заранее.

Мошенники или махинаторы: какая разница?

Большинство карточных мошенников выдают себя за брокеров, посредников на рынках финансовых услуг. Их стандартная схема обмана завершается имитацией разорения клиента в результате неудачных сделок с ценными бумагами, валютами и другими инструментами. Поэтому авантюристы часто предлагают услуги на рынках, где государственное регулирование слабо, а цены меняются стремительно. То-есть на Forex, с бинарными опционами, CFD (контрактами на разницу).

Конечно, везучие игроки, которым удалось пару раз выиграть на этих спекуляциях, могут возражать. Дескать, финансовые рынки дело рискованное, надо много учиться, есть брокеры, которые выводят деньги, и вообще зачем горбатиться, если можно сорвать куш.

Самообман или дезинформация. В азартных играх большинство участников проигрывает, на этом и строится бизнес-модель. Разница между махинатором и мошенником в том, что махинатор иногда выплачивает выигрыш. А мошенник — никогда.

Проверяем брокера на честность. Ответ «ДА» — признак мошенника

Обещают доходность больше 7% годовых? Никакая акционерная компания, никакой инвестиционный фонд не будет обещать доход по инвестициям выше рыночных ставок банковских депозитов. Потому что выплачивать большие проценты или дивиденды невыгодно. Да, спекулятивная доходность бывает намного выше. Если повезет, можно купить акции или валюту очень дешево, а продать очень дорого. А если не повезет, можно купить очень дорого, продать очень дешево и остаться без квартиры. Такие ситуации случаются сплошь и рядом. Финансисты называют их «разворот рынка», или «просадка».

На сайте немного контента и читателей (Яндекс ИКС меньше 2000)? Казалось бы, какая разница, финансовая компания не СМИ и на показах не зарабатывает? Так и не так. Брокер зарабатывает на комиссиях:

  • За обслуживание счета;
  • Проценты от сделок;
  • За пользование терминалом.

Чем дольше и успешнее торгуют клиенты брокерской компании, тем больше ее доходы. Поэтому честные брокеры удерживают клиентов и помогают заключать прибыльные сделки полезными советами. На сайтах таких компаний десятки тысяч публикаций. Найдите компанию поиском Яндекса и кликните зеленый треугольник.

Откроется окошко Яндекс.Вебмастер. ИКС лицензированной компании БКС Брокер равен 3640.

Возьмем компанию с сомнительной репутацией. Например, Максимаркетс. ИКС не поднимается выше 50. Очевидно, сайт не предназначен для удержания клиентов.

У компании нет услуг, популярных у других брокеров или Форекс-дилеров? Лицензированные брокеры в изобилии предлагают клиентам плюшки для удобства и выгоды. Например, на сайтах брокеров практически всегда упоминаются:

  • Брокерское обслуживание юридических лиц;
  • Доступ к сделкам на зарубежных биржах nasdaq, AMEX, российском рынке Фортс;
  • Биржевой терминал QUIK с повышенным уровнем защиты;
  • Продажа валюты по биржевому курсу;
  • Аналитические публикации по топовым ценным бумагам (голубые фишки);
  • Готовые тактические решения по сделкам (инвестидеи).

У Форекс-дилеров свои примочки:

  • Калькулятор Форекс (калькулятор трейдера);
  • ПАММ-счета;
  • Программа для анализа графиков Autochartist;
  • Программы — индикаторы FATL, SATL, RSTL, FTLM, STLM, PCCI, RBCI для технического анализа.

Используйте расширенный поиск Google для поиска по сайту компании, предлагающей вам инвестировать. Проверим. В поле “Со словами” наберем запрос “QUIK”, в поле “Сайт или домен” — адрес. Ищем по адресу той же печально известной компании и ничего не находим. Какая неожиданность.

На сайте нет номера лицензии Банка России? По закону 39-ФЗ “О рынке ценных бумаг”, статьи 4 и 39, чтобы предоставлять финансовые услуги, нужна лицензия Банка России. Добросовестные брокеры обязательно публикуют в подвале сайта или в разделе “о компании” номер лицензии на осуществление брокерской деятельности. У Форекс — дилеров соответственно лицензии профессиональных участников финансового рынка. Ищите вот такие строчки.

Компанию нельзя найти через сервис Центробанка «Проверить финансовую организацию»? Банк России позволяет найти лицензированного брокера, инвестиционный фонд или управляющую компанию по названию, ИНН или ОГРН. Кстати, там же можно проверить банк или микрофинансовую организацию.

Компании нет в реестрах Центробанка? Регулятор публикует списки всех, кому выдал лицензии, на странице «Реестры». Кликайте:

  • Список брокеров;
  • Список форекс-дилеров;
  • Список доверительных управляющих.

Скачивайте файлы Excel, и делайте поиск по названию.

Что делать, если деньги уже утекли?

Большинство людей уверены, что никаким мошенникам их не обдурить. Веря, что Вселенная обязана обслуживать их исключительность, они охотно идут на поводу у льстивых проныр. Запузыривают крупные суммы, нередко кредитных денег, прямо на оффшорные счета. А потом в дело вступает эффект обратного воздействия. Чем больше фактов указывает на обман, тем жертве труднее принять свою ошибку. Эта патологическая ситуация может тянуться месяцами и даже годами, и завершиться только когда не у кого больше занять. Так называемые аналитики умело удерживают подопечных в подчинении, вытягивая из них новые и новые платежи. Ущерб может измеряться десятками и сотнями тысяч в иностранных валютах.

Как можно раньше опомниться!

Чем раньше жертва обратит внимание на характерные особенности «надежных партнеров», тем лучше. Запомните, так поступают только мошенники:

  • Названивают каждый день, иногда по нескольку раз;
  • Уговаривают установить программы дистанционного управления AnyDesk или TeamViewer;

  • Предлагают переводить деньги не на расчетный счет, а на карты физических лиц, на кошельки Яндекс.Деньги, QIWI, Webmoney, криптовалютные кошельки;
  • Требуют доплат по любому поводу. Счет вырос? Плати, чтобы больше зарабатывать. Счет пустеет? Плати, чтобы спасти свои вложения. Хочешь вывести деньги? Плати комиссии, налоги, страховки, штрафы.

Как вернуть деньги от финансовых мошенников?

Опыт двух МММ и прочих финансовых пирамид показывает, что у государства нет приемлемого ответа. 20 тысяч деревянных компенсации за потерянные миллионы — это даже не смешно.

Если липовые брокеры утруждают себя хоть какой-то регистрацией, то обыкновенно открывают “Рога и копыта” в оффшоре: Сент-Винсент и Гренадины, Маврикий, Маршалловы острова. Оттуда их самих не достать, но деньги можно попытаться выцарапать, а как — читайте в следующем разделе.

Самые наглые, богатые и хорошо крышеванные жулики зарегистрированы в России. На них есть смысл писать заявления в полицию, подавать иски в суд. Судебная практика по таким делам невеселая, потому что решения опираются на договора. А в них, естественно, все риски несет клиент, а брокер не отвечает в силу переменчивой природы финансовых рынков. Немногочисленные дела, выигранные в судах первой инстанции, юристы компаний обжалуют в апелляционных судах, и там добиваются нужных решений.

Полиция, конечно, борется. Периодически проводятся громкие маски-шоу с опечатыванием офисов и изъятием серверов. Так осенью разгромили STForex, а ее владельца Алексея Серкова арестовали. Помощник Министра внутренних дел Российской Федерации, генерал-майор полиции Ирина Владимировна Волк эффектно выступила на центральных каналах. А до оставшихся тысяч псевдоброкеров руки пока не дошли.

Ирина Владимировна Волк. Источник: МВД России

Чарджбэк помогает, хотя и не всем

В регламентах платежных систем VISA, Mastercard и МИР предусмотрены правила, защищающие держателей банковских карт от недобросовестных поставщиков товаров или услуг. Плательщик, который получил за свои деньги не то или шиш с маслом, имеет право потребовать возврата платежа в банке, который оформил ему платежную карту. А банк — эмитент, в свою очередь, имеет право рассмотреть это заявление и направить его через платежную систему в банк-эквайер, где держит счет получатель денег. Эта процедура называется опротестование платежа, или чарджбэк (chargeback).

Надо оно банкам? Не очень. Дав делу ход , они теряют дважды: во-первых, лишаются комиссий, и во — вторых, попадают на карандаш к платежным системам (ПС). Кредитные учреждения всячески изворачиваются: печатают заказуху против чарджбэка на страницах Т-Ж, публикуют лукавые условия в разделах приема претензий на сайтах, инструктируют операционистов делать круглые глаза и отрицать очевидное. “Коронакризис” и сопутствующие послабления властей тоже пришлись очень кстати.

Но и отказывать всем подряд банки не могут. Обиженные владельцы карт жалуются в Центробанк и ПС, а это уже чревато. Штрафы у них нешуточные, а регулятор может отозвать лицензию.

По регламентам платежных систем и банков опротестование и возврат протекают месяцами. Поэтому если у вас или ваших близких увели деньги мошенники, имейте в виду 3 сценария:

  • Плюнуть и забыть. Неприемлемо, если деньги последние или кредитные;
  • Возвращать самостоятельно, методом проб и ошибок. Будет много ошибок, отказов и обманов. На остаток средств закупайтесь транквилизаторами, сами ешьте и близких кормите;

  • Наймите юриста, и пусть вместо вас пробивает стены лбом, за долю от будущего возврата.

Берегите себя. Не разбрасывайтесь кровными, не инвестируйте заемные, не заключайте непонятных договоров. Здоровья вам и вашим близким.

0
7 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...

Автор, вы эту портянку для рекламы писали, в надежде что никто не разбирается в этом?

В правилах МПС чётко написано, что чарджбэк по фин. инвестициям не предусмотрен и не должен производится. Хоть куда жалуйтесь. Иногда банки по собственному желанию возвращают, но это редко происходит. Риск по фин. инвестициям на инвесторе. Ещё бы предложили слитые деньги вернуть из обычного брокера. Банк свою работу выполнил — перевёл деньги. Это не товар.

Если вы эксперт, то почему про это ни слова?

К тому же за 5 минут можно десятки пройгранных судов найти. Банки не обязаны ваши проблемы за свой счет решать, деньги давно выведены.

https://sudact.ru/regular/doc/mxMvVtzHT0i/ ред.

0

Алексей, добрый день!
Вот, к примеру, руководство "Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants". С официального сайта visa.com.ru. В нем вообще нет слова "investment". 
А количество проигранных дел никак не влияет на число возвратов. Чарджбэк - досудебное урегулирование конфликта.

0

Гайд на который вы ссылаетесь не содержит потому, что этот документ для общего пользования. Во внутренней документации, для служебного пользования - все гораздо интересней.
Например, Chargeback guide для MC прямо говорит:

0

Михаил, спасибо за ответ!
Цитата интересная, хотелось бы увидеть документ целиком. Однако в этом отрывке сказано, что чарджбэк доступен в случае азартных игр и инвестирования. Но при этом нельзя сделать чарджбэк по суммам выигрышей или инвестиционных доходов.
Не вижу, почему отсюда следует, что нельзя делать возвратные платежи по переводам на пополнение депозита.

0

Документ ДСП, отдать не могу. Странно, что у вас его нет, раз вы этим профессионально занимаетесь.
В абзаце сказано, что если просто пополнили - то можно и чарджбэком, а если воспользовались и потеряли, проиграли, выиграли, или еще чего, то уже все, - "нельзя".

0

Михаил, ну какая внутренняя документация, какое "для служебного пользования"? Это "Chargeback Guide" Mastercard от 13 декабря 2018 года, публичный документ https://www.mastercard.us/content/dam/mccom/en-us/documents/rules/chargeback-guide.pdf

0

Да, вполне возможно он опубликован, не спорю.
Я получал как документ ДСП.

0
Читать все 7 комментариев
АФК «Система» запустит в космос около 100 спутников в течение двух лет Статьи редакции

Компания планирует развивать сервис спутникового интернета.

«Яндекс любит предпринимателей — они понимают стоимость ресурсов». Как построить стартап внутри корпорации

Подкаст «Бизнес, роботы мечты» — это клуб предпринимателей, где помогут, если что-то идёт не так; покажут новую цель, если застопорился.

Как считать рентабельность проектов в агентстве — вплоть до каждой задачи

Мы сделали автоматический отчет, который показывает, насколько эффективно сотрудники тратят рабочее время и что именно влияет на маржинальность проектов и прибыль бизнеса.

Как выглядит отчет — можете перейти по ссылке и изучить все его возможности
Закон о защите авторских прав: особенности применения в интернете

Расскажем, что относится к объектам авторского права и как защититься от злоумышленников в интернете.

Весь кофе подорожает, капучино за 250 рублей будет нормой: почему рынок штормит не первый месяц и чего ждать в 2022 году Статьи редакции

Основные причины — проблемы у ключевых стран-экспортёров и подорожание морских перевозок.

«Комитет» объявил о планах продать сервис коротких видео Coub Статьи редакции

Компания, владеющая vc.ru, dtf.ru и tjournal.ru, планирует в ближайшее время найти нового владельца для проекта, сообщил на своей странице в Facebook сооснователь «Комитета» Влад Цыплухин.

Как столярная мастерская из Рязани начала продавать товары по всему миру

И прошла путь от мебели ручной работы к деревянным игрушкам.

Российская сеть магазинов одежды Gloria Jeans запланировала выйти на рынки Европы и США — «Ведомости» Статьи редакции

Компания планировала выйти на зарубежные рынки ещё в 2018 году, но тогда она отставала в развитии онлайн-бизнеса, считает эксперт.

Первый митап Почтатеха по разработке интерфейсов

Собираем фронтендеров, дизайнеров, продактов и всех, кто занимается проектированием и разработкой интерфейсов в 2021 году, на первый онлайн митап от Почтатеха. Кому лень читать после ката, сразу регистрируйтесь тут.

TikTok-блогер Yan Dilan снимет клип на песню «Детство»

Блогер, рэпер, продюсер, актер, сценарист, участник Высшей лиги КВН и сторителлер Артур Диланян, ставший популярным в социальных сетях под псевдонимом Yan Dilan, привлекает инвестиции на съемки видеоклипа на новую песню «Детство» с помощью инструмента краудлендинга.

Как мы потеряли 500 000 рублей на медиаканале в Telegram

А потом сделали бота с одной функцией, которым пользуется 10 тысяч человек.

null