ЦБ оштрафовал Qiwi и наказал ограничениями: что «Киви банк» сделал не так и какие могут быть последствия Статьи редакции

Пользователи по-прежнему могут переводить деньги друг другу и расплачиваться с большинством организаций, заверили в компании.

Один из крупнейших в России платёжных сервисов Qiwi столкнулся с претензиями ЦБ. Регулятор оштрафовал на 11 млн рублей и ограничил часть операций «Киви банка», через который работает Qiwi.

Источники на рынке связывают санкции ЦБ с обработкой платежей для «серых» букмекеров. Собрали всё, что известно об ограничениях и возможных последствий для бизнеса и пользователей Qiwi.

Qiwi

Какие ограничения наложил ЦБ

С июля по декабрь 2020 года ЦБ проводил плановую проверку «Киви банка» и изучал работу за период с июля 2018 года по сентябрь 2020 года.

В сообщении для инвесторов Qiwi заявила, что регулятор нашёл нарушения и приостановил или ограничил два вида операций:

  1. Большинство платежей иностранным торговым компаниям — к примеру, интернет-магазинам.
  2. Денежные переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов.

Ограничения действуют с 7 декабря и введены на срок до шести месяцев, уточнили в Qiwi. Также ЦБ наложил на банк штраф — 11 млн рублей, или около $150 тысяч.

«В настоящее время мы тесно сотрудничаем с ЦБ для устранения выявленных недостатков и нарушений и снятия или сокращения наложенных ограничений», — заявили в Qiwi.

Предоплаченные карты и платежи в пользу иностранных компаний могли привлечь внимание ЦБ с точки зрения противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, заметила ведущий аналитик S&P Global Ratings Елена Полякова в разговоре с РБК.

«Нарушений в части нескольких контрагентов могло быть достаточно, чтобы ЦБ ввёл временные ограничения по операциям с такими контрагентами», — объяснила она.

Что могла нарушить Qiwi

В сообщении Qiwi указано, что ЦБ нашёл нарушения и недостатки, связанные с требованиями к отчётности и ведению документации. Обнаруженные недочёты могут возникнуть в рамках «обычной практики» большинства банков масштаба «Киви банка», отметили в компании.

Мы предполагаем, что наложенные ограничения прежде всего обусловлены эволюцией общего подхода ЦБ к толкованию применимого регулирования электронных платежей и общими тенденциями к усилению контроля в областях киберпространства и трансграничных платежей, а не обнаруженными недостатками.

Qiwi

ЦБ мог наказать Qiwi за переводы в пользу «серых» букмекеров, утверждает источник Frank Media, близкий к компании. Frank Media — издание аналитического агентства Frank RG, которое специализируется на банковской сфере.

«Это компании, которые не хотят платить налоги и "уводят" платежи в свою пользу в зарубежные организации, оставляя Qiwi комиссию за проведение операций», — объяснил собеседник Frank Media. По его словам, размер комиссии может составлять 0,5–0,7% от операции, а в таких схемах используют в том числе и корпоративные карты.

Такую же причину назвал Forbes со ссылкой на источник в Qiwi. Он пояснил, что компания никогда не работала с букмекерами из «чёрного списка», но ЦБ составил свой дополнительный список сомнительных организаций.

Схема называется «неттинг», по ней проходят операции в том числе «серых» казино и финансовых пирамид, рассказал Frank Media источник в одной из платёжных систем. Он описал её работу:

  • Европейская компания с финансовой лицензией заключает договор эквайринга (обработка безналичных платежей) с банком в России.
  • Через эту компанию могут проходить платежи «серых» онлайн-казино, они попадают в российский банк.
  • Затем сумма списывается на карты, номера которых предоставляет европейская компания.
  • Происходит взаимозачёт, после чего средства переводятся на электронные кошельки (ими могут быть кошельки Qiwi) и выводятся через криптовалюты.

Близкий к ЦБ источник Frank Media уточнил, что в цепочке задействованы три участника: западный банк, российский банк и посредник, который выполняет информационный обмен и взаимозачёт между ними. «Прямого нарушения законов при этом не происходит, но воздействовать ЦБ может только на посредника», — объяснил собеседник издания.

ЦБ не давал публичных разъяснений о проверке в «Киви банке», регулятор обычно не комментирует ситуацию в действующих банках. Представитель Qiwi сообщил Forbes, что указанная в заключении по итогам проверки ЦБ информация — конфиденциальна и предназначена для служебного использования.

Что известно о возможных последствиях

Для пользователей

Из-за ограничений компания приостановила сотрудничество с некоторыми иностранными партнёрами, но заверила, что пользователи платёжных сервисов Qiwi и Contact смогут переводить деньги друг другу и платить большинству организаций за их услуги.

Запрет некоторых видов операций может оказать влияние на лояльность клиентов, которые пользовались Qiwi-кошельком именно для оплаты покупок в иностранных магазинах, заявила РБК представитель компании Анастасия Журавлёва.

Сейчас мы находимся в тесном контакте с нашими клиентами и стараемся найти решение, как обеспечить платежи в пользу важных для них мерчантов.

Анастасия Журавлёва
, представитель Qiwi

На момент написания заметки в Qiwi не ответили на вопрос vc.ru о доле платежей иностранным интернет-магазинам и количестве активных предоплаченных карт.

Для бизнеса Qiwi

На финансовых результатах за 2020 год ограничения скажутся незначительно, отметили в Qiwi. Прогноз на 2021 год группа обещает предоставить в начале 2021 года.

Чтобы продемонстрировать возможное влияние ограничений, Qiwi описала последствия, если бы эти меры действовали в январе-сентябре 2020 года: они бы затронули от 33% до 40% выручки платёжных сервисов.

За январь-сентябрь 2020 года платёжные сервисы принесли Qiwi 16,8 млрд рублей ($211,2 млн) выручки, а чистая прибыль от них составила 9,9 млрд рублей ($124,6 млн), следует из отчётности группы.

Не может быть никаких гарантий, что на нас не наложат дополнительные ограничения. Наши прошлые и будущие операции также могут стать предметом более пристального внимания ЦБ.

Мы принимаем меры для сведения к минимуму влияния ограничений на наш бизнес, но нельзя гарантировать, что мы добьёмся успеха.

Qiwi

Для инвесторов

После новости об ограничениях и штрафе стоимость акций Qiwi на бирже Nasdaq упала более чем на 20%: на закрытии торгов 10 декабря бумаги стоили $10,79 за штуку против $13,59 на закрытии 9 декабря. Капитализация Qiwi снизилась с $852 млн до $676 млн.

Американские депозитарные расписки Qiwi на Московской бирже также обвалились: на открытии 10 декабря цена упали до 896 рублей, а к вечеру уже до 800 рублей. 11 декабря Qiwi удалось отыграть часть падения: на 15:10 по московскому времени расписки торговались по цене 849 рублей за штуку.

Кроме ограничений ЦБ на котировки Qiwi могло повлиять обсуждение в Госдуме законопроекта о создании единого регулятора по ставкам на спорт и азартным играм, отмечает РБК. 8 декабря Госдума приняла его в первом чтении. Регулятор будет в режиме реального времени будет мониторить все ставки и платежи в букмекерских конторах и тотализаторах.

В мае 2020 года в интервью «Ведомостям» глава Qiwi Борис Ким рассказывал, что на беттинг (заключение пари на исход спортивного события) приходится около 20% объёма всех платежей компании.

0
25 комментариев
Написать комментарий...
Barone Rosso

Киви давно стал синонимом чего-то плохого, серого и даже преступного. Неудивительно.

Ответить
Развернуть ветку
Ol Ka
ЦБ оштрафовал Qiwi

Это тоже (помимо пива), ещё одно доказательство того, что Бог есть!

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Антон Антоненко

вряд ли дело в Юмани, Яндекс Деньги никогда не использовались для свободы платежей, как Киви. но это еще раз доказывает, что будущее за криптой

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
wuh-wuh

"Когда Яндекс превратили в клоаку СБЕР -Юмани с подключением к личным счетам СБЕРА - все ломанулись в Qiwi" о каком подключении идет речь? У вас все нормально?

Ответить
Развернуть ветку
Vladimir Point

ты по ходу чутка туповат,да?

Ответить
Развернуть ветку
Aleksey Bo

100% согласен . Всё связано со  сбером .

Ответить
Развернуть ветку
Илья

Надо быть добрым и не надо жадничать. Кому не  хватает, прокурор добавляет.

Ответить
Развернуть ветку
Vladimir Point

ну посмотрим что к маю изменится, конечно связка пайер - киви ныне  недоступная конечно обломала, ныне придется отдавать иностранцм гораздо большие проценты для вывода на карты, одним словом помогли иностранцам подзаработать....ИДИОТЫ - Финансовый саботаж, вот такие дела...

Ответить
Развернуть ветку
zorro pupko

Питарасня кремлевская сколько еще ублюдки будут делать все для того чтоб людям жилось сложнее?

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Petrov

вот вот я не могу теперь купить нового ассасина на юбисофт коннект бесят они уже

Ответить
Развернуть ветку
Денис Кортов

Интересно,эти мрази нажрутся?Или все больше и больше поборов будет,с идиотскими законами?

Ответить
Развернуть ветку
Юрий Кузьминов

Заметка, не могут некоторые "Властолюбивые особи" дружить с "Обычным людом", читаю комментарии и диву даюсь, насколько мозг у людей пропитан ненавистью, готовы удавиться за рубль или тенге, лиж бы поддержать антироссийские настроение в интернете, сами себя ограничивают, надеясь на местных банкиров, которые не меньше отмывают и воруют через банки, а тут просто, ограничить Qiwi, что б не дать простому народу возможность вывести свои заработанные деньги на мобильный кошелёк, это хамство ЦБ, в отношении народа, в отношении тех, кто хочет и может заработать в интернете, и при чем тут букмекерские компании? Их как поддерживали, так и поддерживают, а как дело до брокеров, так тут же ограничения, дай Бог владельцам ЦБ в их безоблачной жизни, столкнуться с этими ограничениями в реале. 

Ответить
Развернуть ветку
DELETED

Говорят Набиуллина Qiwi Яндексу под крыло хочет отдать.

Ответить
Развернуть ветку
AZIZ LOSY

Эх

Ответить
Развернуть ветку
MrCezarmay

Тут возникает вопрос.
Иногда играю в онлайн покер. Переводил деньги всегда через Киви, т.к. через Сбербанк онлайн платеж не проводит. Какие-то ограничения. А тут на днях решил попробовать сделать пополнение через сбербанк - и о чудо - получилось. И без каких-либо ограничений. )))
Делайте выводы, господа )))

Ответить
Развернуть ветку
Петр Рожков

А ведь когда-то киви казался суперсовременным и крутым, на фоне обычных банков

Ответить
Развернуть ветку
Георгий Варлаков

из-за этих уродов в нормальное казино теперь не поиграешь!

Ответить
Развернуть ветку
Capt Nemo

Ну блин, могли бы просто ограничить список компаний на которые можно было бы перечислять деньги. Как теперь покупать игры, музыку и фильмы? В пэйпал регистрироваться и комиссии драконовские платить? Нет, надо всё поголовно запретить. Как говорится: "гильотина - лучшее средство против перхоти".

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Petrov

я нового ассасина теперь не куплю

Ответить
Развернуть ветку
Andrey Petrov

пипец я игры в юбисофт коннект покупал и теперь нового асасина не куплю гады 

Ответить
Развернуть ветку
22 комментария
Раскрывать всегда