{"id":4919,"title":"\u041e \u0447\u0451\u043c \u0434\u0443\u043c\u0430\u044e\u0442 \u043f\u0440\u0435\u0434\u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u0442\u0435\u043b\u0438, \u043a\u043e\u0433\u0434\u0430 \u043f\u0440\u0438\u043d\u0438\u043c\u0430\u044e\u0442 \u0434\u0443\u0448","url":"\/redirect?component=advertising&id=4919&url=https:\/\/vc.ru\/promo\/267349&hash=70b94dc04f6fc3ecd48d47a44783fa43a1c9062a1c63a22461600aacdbb4f211","isPaidAndBannersEnabled":false}
Финансы
Ivan Susanin

Тинькофф запустил рассрочку на любые покупки от 1000 рублей

В приложении Тинькофф появилась возможность оформлять рассрочку на любые покупки по кредитной карте от 1000 рублей. Раньше рассрочку банк предоставлял только на покупки в магазинах-партнерах. Но рассрочка в любых магазинах, в отличие от партнерской, платная.

В приложении нужно открыть ленту покупок по кредитной карте. Напротив всех операций, которые можно оформить в рассрочку, показана синяя иконка с круговой диаграммой. Например, автору статьи сейчас доступны для оформления в рассрочку 47 покупок на сумму 185 тысяч рублей. Это покупки с 27 ноября и позднее.

Тинькофф честно сообщает о стоимости переплаты при оформлении рассрочки. Очевидно, что за возможность платить позднее кто-то должен заплатить (а если неочевидно, то гуглим "стоимость денег во времени"). В случае, когда рассрочка предоставляется в магазинах-партнерах, за нее платит магазин. А за рассрочку в любом магазине, о которой эта статья, платит владелец кредитной карты.

Посмотрим на примере одной покупки, сколько составит переплата.

Варианты рассрочки (на экран не поместился еще вариант на 10 месяцев) Скриншот приложения Тинькофф на iOs

Логично, что при увеличении длительности рассрочки плата за ее оформление становится выше. Помимо платы за оформление, ежемесячный платеж чуть-чуть превышает сумму, которая получается при делении суммы покупки на число месяцев рассрочки. В итоге выходит, что переплата составляет от 3.2% при трехмесячной рассрочке до 12.2% при рассрочке на год. Выглядит достаточно гуманным процентом на уровне потребкредитов.

Расчет переплаты для разных вариантов рассрочки
Вы пользуетесь рассрочками при покупках?
Да, если рассрочка бесплатная (за счет магазина)
Да, если не нужно прилагать усилий для ее оформления (заполнять договоры и т.п.)
Да, если сумма покупки существенная
Да, если соблюдены сразу несколько из перечисленных выше требований
Нет, не хочу пользоваться
Хотелось бы, но мне рассрочку не согласовывают банки
Показать результаты
Переголосовать
Проголосовать
{ "author_name": "Ivan Susanin", "author_type": "self", "tags": ["\u0442\u0438\u043d\u044c\u043a\u043e\u0444\u0444","\u0440\u0430\u0441\u0441\u0440\u043e\u0447\u043a\u0430"], "comments": 40, "likes": 3, "favorites": 7, "is_advertisement": false, "subsite_label": "finance", "id": 189130, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Sun, 20 Dec 2020 13:42:21 +0300", "is_special": false }
0
40 комментариев
Популярные
По порядку
Написать комментарий...
3

Поражаюсь я банку Тинькофф: почему-то убеждая в выгодности своих кредитов напирают на то, что при своевременной выплате ежемесячных платежей сумма задолженности уменьшается и стоимость кредита в виде начисленных процентов тоже уменьшается... С ума сойти! А в других банках это разве не так?! Совсем за наивных и функционально не грамотных держат?!
Та же история продолжается и в статье (я так понимаю махровая джинса). Вся эта история с возможностью рассрочки покупок по кредитной карте не только у магазинов-партнёров, но и по другим покупкам она не про выгоду, а про обычное иллюзорное удобство - то, что в опросе уместилось под пунктом "Да, если не нужно прилагать усилий для ее оформления (заполнять договоры и т.п.)". При этом в табличке автор (видимо с подачи заказчика статьи) плавно обтекает эффективную процентную ставку по кредиту (как не крути, но это именно кредит, а не рассрочка), акцентируя внимание на проценте переплаты, что по идее несколько противоречит законодательству, согласно которому эффективная процентная ставка таки должна указываться.
Ну так я посчитал: возьмём срок по максимуму - 12 месяцев. С точки зрения автора "переплата как процент от суммы покупки" составляет какие-то жалкие 12,2%. Некоторые не особо внимательные люди возможно даже сочтут, что это процентная ставка такая, что примерно равняется средней процентной ставке по срочным кредитам на текущий момент (видимо на то и расчёт!). На самом деле, если сплюсовать все ежемесячные платежи и комиссии за оформление (хорошо что хоть не скрытые), то получаем эффективную процентную ставку равную 21,76% годовых!
Да, разумеется это ниже, чем процентная ставка за пользование деньгами по кредитной карте (здесь Тинькофф как-то совсем уж не стесняется), но ощутимо выше ставок по классическим рассрочкам, оформляемым в магазинах. Да, это действительно не так удобно, как у Тинькофф: нужно что-то заполнять, следить чтобы не подключили всякие информирования и страхования, но годовая процентная ставка в среднем крутится вокруг цифр 12-14% годовых. И если оформлять её на один, а иногда и на два года, то даже ничего не понадобится брать в довесок к покупке. Разумеется, как правило, это всё происходит за счёт дистрибьюторов брендов в рамках маркетинговых акций, но вам как покупателю не всё ли равно, если на деле получается или классическая рассрочка (а не то, что под нею подразумевает Олег), или возможность сэкономить, досрочно погасив рассрочку?
p.s. По моему мнению: а) держать собственные средства на кредитных картах упомянутого жёлтого банка такая себе затея - присутствует, помимо процентов по кредиту, стоимость годового обслуживания (Ж - жадность!); б) кэшбэк не живыми деньгами, а баллами, использовать которые можно только с определёнными оговорками и далеко не в вашу пользу; в) всегда есть риск залезть в кредитную кабалу.

Ответить
3

Полностью согласен с критикой про эффективную ставку. 

Вот так то, что на первый взгляд может показаться хорошим предложением, если взять в руки не только калькулятор, но и приложить немного мозгов, на глазах превращается в обдиралово. 😊
Не то чтобы я сильно любил, когда меня обдирают, но я люблю, когда меня обдирают красиво. А у Тинькофф это получилось настолько элегантно, что я спросонья даже оформил такую рассрочку на одну из покупок. При том, что она мне не нужна. И только потом включил мозги и взял калькулятор. Респект ребятам, которые эту схему разработали, уважаю. Триста рублей за это - не жалко.

 С учётом того, что выплата комиссии происходит одномоментно в момент получения рассрочки (а не весь кредит аннуитетными платежами), то сопоставимый процент оказывается где-то в районе 23% годовых, а не 21.5, как я насчитал сначала по сумме переплаты. 

Ответить
0

Эффективную ставку, возможно, было бы интересно посчитать. Когда писал статью, не подумал этого сделать. Лично я, как клиент, оцениваю такие предложения с точки зрения процента переплаты. Да и, например, если посмотреть на Озон, который говорит, что при рассрочке цена товара увеличивается обычно на 7%, так смотреть - рыночная практика. Но ваша информация будет полезным дополнением, спасибо.

Статья не заказная, можете быть уверенным. Более того, я ее, похоже, написал на стадии а/б теста, так что может ТБ и не особо рады этому :)

Если вы спросите про мою личную практику использования рассрочек, то я использую все предложения бесплатных рассрочек в приложении Тинькофф. Т.к. там цена 0% и из усилий только нужно кликнуть на галочку. И не использую платные рассрочки, о которых статья. Так что, по большому счету, со всеми вашими аргументами согласен.

 держать собственные средства на кредитных картах упомянутого жёлтого банка такая себе затея

А для чего вообще может возникнуть желание держать собственные средства на кредитке? Держать надо, конечно, на счету дебетовой карты или вообще на текущем счету - и погашать кредитку этими средствами за день до окончания грос периода. Чтобы и проценты на кэш капали, и за кредитку процент не платить.

Ответить
1

Ну ОК, не заказная.
Но есть ряд моментов, которые омрачают благостность нарисованной картинки: для оформления "бесплатных" рассрочек в приложении Тинькофф нужно в ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ выпустить кредитку. А это 590 рублей годового обслуживания (скорее всего и стоимость уведомлений, если подключите), снижение кредитного потенциала (появилась сейчас такая новая фича у банков) на величину лимита кредитки.
Лично мне кредитка от Тинькофф не упёрлась ни в какое место, мне хватает дебетовой карты этого банка. При этом я оплачиваю подписку Тинькофф Про и имею накопительный счёт и вклады в Тинькофф инвестиции, но банк очень сильно хочет навязать ещё и кредитку и потому не даёт доступа в раздел рассрочки. Спасибо, Олег, но нет...
Рассрочку от Тинькофф использовал один раз: покупал на Tmall дорогие наушники - без всяких кредиток у меня в личном кабинете просто появилась эта рассрочка без каких либо комиссий за оформление и я благополучно её загасил с дебетовой карты. Этот опыт я считаю положительным. То что описывается в статье - выгодно исключительно банку, но никак не клиенту.
Опыт с Тинькофф Платинум имеется - что это такое знаю. Закрыл, и знаете, дышится легче. У Тинькофф вообще интересный подход: под видом якобы очень выгодных предложений (всем наверное знакома эта фраза "ставка от 6,9%") и заряжать тарифы по полной, а затем немного откатываться назад, но всё равно оставаясь "не в рынке" со своим предложением. Ради интереса недавно кликнул оформить кредит наличными под эти "от 6.9%" - сразу выдали ставку что-то около 23% (к сожалению запамятовал точную цифру). Разумеется отказался т.к. есть возможность оформить аналогичные суммы под 12% в другом банке. Тинькофф начал бомбить по всем правилам техники продаж "выгодными" предложениями этой же суммы но уже под 18%: ну как же, это ведь так замечательно, ведь если вы будете вовремя вносить платежи, то выплачиваемый процент будет снижаться! Ну что за бред? Выплачиваемый процент по кредиту со временем снижается в любом банке поскольку уменьшается тело кредита - это совсем не преимущество Тинькофф. Дайте мне как долговременному и надежному клиенту изначально нормальные условия равные среднерыночным и я с радостью соглашусь и буду исправно платить. Но банку это не интересно. Гораздо вкуснее "доить лохов" с такими вот подкатами... Ну ок, ок, с вашим личным мнением.

И ещё такой момент: из статьи непонятно (от слова совсем) покупки на скриншотах вы оформляли используя кредитный лимит по карте, или у вас там присутствовали собственные средства - исходя из этого я и сделал предположение в комментарии выше, т.к. банк Тинькофф в особой щедрости мною замечен не был.

Ответить

Рабочий Макс

1

Резюмируя - рассрочки в магазинах не партнеров выгоднее раза в 2, по сравнению с кредитной картой, если срок более 3 мес. Правильно Вас понимаю?

Ответить
2

Верно. Выглядит, что если не планировать погасить покупку в грейс-период, то выгоднее оформить на нее рассрочку, чем платить проценты по кредитной карте. Даже не только более 3 месяцев, а и при более коротких сроках. Зависит от ставки по кредитке - так понимаю, они индивидуальны у банка. Может, я что-то упускаю в сравнении. Надеюсь, в этом случае меня поправят в комментах

Ответить
3

Верно. Тут все субъективно в целом, каждому как удобнее использовать.

Ответить
0

Товарищи, подскажите, эта функция в итоге доступна всем пользователям КК или нет? Поддержка в приложении говорит, что всем, поддержка по телефону #1 говорит, что такой функции нет, поддержка по телефону #2 говорит, что такой функционал доступен только некоторым пользователям на основании персональных предложений.
Где правда?..

Ответить
0

Сейчас мы эту функцию тестируем, поэтому она может быть доступна не всем.

Ответить
0

Есть вероятность, что при оформлении КК данная функция будет активна? Или ОПЭ проводится только на базе текущих владельцев КК?

Ответить
0

Такая вероятность есть)

Ответить
0

Какова вероятность, что в будущем рассрочка на 3 месяца будет без комиссии?

Ответить
0

Без комиссии рассрочки только у партнеров.

Ответить
1

Интересна механика этой рассрочки. Вот, допустим, у меня лимит 100к, я сделал покупку на 60к, остаток 40к. И тут я оформлю рассрочку на эту покупку... Что дальше происходит? Меняется ли баланс карты? Как я потом различаю свой долг по остальным покупкам и по "рассроченнной"? Что если я захочу внести сразу 2 платежа в счёт погашения рассрочки?
А если у меня лимит был 100к, а я добавил 50к, и сделал покупку за 150к, то могу я оформить рассрочку на 100 тысяч? Или оформится на 150, с учётом собственных средств?

Ответить
1

Механика проста, хотя Тинькофф и хочет запутать.
Объясняю на пальцах: рассрочку можно оформить, если вы по какой-то странной прихоти держите на кредитной карте свои собственные средства и осуществляете покупку именно на них, не трогая кредитный лимит. Тогда да, Тинькофф так уж и быть (не бесплатно конечно), позволит вам конвертировать эти расходы в кредит, по всей видимости вернув ваши собственные средства на карт-счёт. При этом акцент делается на аттракционе неслыханной щедрости - мол не 29,9% годовых, согласно тарифов кредитной карты, а каких-то жалких 19-21% (в зависимости от срока)!
Ну а если вы потратите на покупки более чем у вас на кредитке собственных средств, то будьте любезны платите за пользование заёмными деньгами 29,9% годовых и преобразовать это всё в так называемую рассрочку с 19-21% с большой долей вероятности не получится. Об этом автор статьи не совсем явным образом, но пишет: "Напротив всех операций, КОТОРЫЕ МОЖНО ОФОРМИТЬ В РАССРОЧКУ, показана синяя иконка с круговой диаграммой". То есть напротив вашей покупке просто не будет этой синей иконки - всего и делов...

Ответить
0

Или у вас неверная информация, или условия для разных клиентов отличаются. У меня на кредитке ни копейки собственных средств нет и не было никогда. Но операции свыше 1000 руб. предлагается оформить в рассрочку. Так было и на день написания статьи, и сейчас - проверил в приложении

Ответить
0

А отчего вы так "удачно" забываете про это указать в тексте?

Ответить
0

Про то, что трачу с кредитки именно кредитные деньги, а не собственные? Мне казалось это единственным вариантом. Удивлен, что кто-то делает иначе)

Ответить
1

В контексте того, что по кредитной карте есть рассрочка, а есть кредит это было бы не лишним уточнением. Опять же, есть люди у которых кредитная карта какого-либо банка является единственной в этом банке и собственные деньги приходится держать на кредитке. Так что вариантов, как видите, масса!

Ответить
0

У меня аналогично.

Ответить
1

Детально так. Чтобы не платить проценты по рассрочке, клиенту нужно вовремя оплачивать «Минимальный платеж с рассрочками» из выписки. 
В формировании обычного минимального платежа сумма рассрочки не участвует.

Пример:
Сумма всех операций (кроме рассрочки) = 87 597
Сумма рассрочки = 26 250 (5 месяцев)
Минимальный платеж = 87 597*6% = 5300
Ежемесячный платеж по рассрочке = 26 250 / 5 = 5250
Минимальный платеж с рассрочками = 5300 + 5250 = 10 550
Платеж для беспроцентного периода = 87 597 + 5250 = 92 847

В вашем примере можно будет оформить рассрочку на сумму в пределах лимита, при этом покупку можно сделать и на сумму больше.

Ответить
0

Тот же вопрос интересует

Ответить
0

Наверное, будет так же, как сейчас по рассрочкам у партнеров. Там в выписке разделяется, какая задолженность по рассрочкам и не по рассрочкам. И указывается, какой платеж нужно внести по основной задолженности и по рассрочкам. При этом, вся задолженность (включая рассрочки) уменьшает доступный баланс по карте. Если вы вносите на кредитку больше, чем долг по выписке, то досрочно гасятся рассрочки.
Про сценарий с добавлением 50 тысяч не могу прокомментировать, не пробовал так. @Тинькофф , наверное, смогут подсказать

Ответить
0

Чуть выше уже ответили с примером.

Ответить
1

Тинькоф не дает кредитную карту
Да и вообще никто не дает :)))
При том что в месяц пообычной тинь карте тыщ на 100-150

Ответить
0

Гражданство российское?

Ответить
0

Конечно. Клиент банка года с 9 наверное
Просто 6 лет назад были судебные терки с Хомяками и с тех пор мне не дают ни карты ни кредиты.
Они то особо мне и не нужны :)))  Но мало ли что, так что карта все таки пусть бы и была

Ответить
1

Ничего себе. Тогда странно. Я почему спросил про гражданство. Есть несколько приятелей с паспортами Украины, ЕС. По всем признакам хорошие заемщики, но кредитки им нигде не дают в российских банках, т.к. не россияне.
У одного знакомого была ситуация, что он попал каким-то непонятным образом в банковский список мошенников. Узнал об этом случайно, т.к. был близок к руководству одного из банков и решил поинтересоваться, почему ему отказывают в кредитах несмотря на очень хороший доход, долгий стаж и все такое. Shit happens

Ответить
0

Та же фигня, лол. 

Ответить
1

что не очень похоже на рассрочку
у меня на всех "рассрочках" получается 12% годовых :( 

Ответить
0

Что имеете ввиду? Если подключить рассрочку, мы разделим покупку на равные платежи, проценты по тарифу на сумму этой покупки начислять не будем.

Ответить
0

Мне предлагается рассрочка на покупку 18652
К примеру за 3 месяца, с платой за оформление 559,56.
559,56/3*12=2238,24 переплата в год
2238,24*100/18652=12% годовых

Такие расчёты приводят к 12% годовых при любой длительности рассрочки

Ответить
0

Да, есть единовременная комиссия за оформление. Тем не менее, проценты по условиям тарифа карты на покупку не начисляем при своевременном погашении.

Ответить
0

С 10 стала доступна

Ответить
0

Вероятно, постепенно раскатывали на разных клиентов. У меня первая операция, по которой сейчас могу оформить рассрочку, предложена за 27 ноября. Но есть операции 27-28 ноября, где рассрочка не предлагается (хотя свыше 1000 руб.). А с 29 ноября уже на всех операциях от тысячи есть значок

Ответить
0

Вот я оплатил что либо. Мне предложили рассрочку. Я оформил. Деньги не появились. Как я прочитал, деньги не появляются, а переходят в статус рассрочки. Оформил на 10 месяцев. Вопрос такой: После 10 месяцев эти деньги появятся на карте, которые я оформил в рассрочку?

Ответить
0

Если подключаете к покупке рассрочку, мы списываем сумму с карты, но погашать ее нужно будет равными платежами. В выписке мы укажем сумму, необходимую для погашения.

Ответить
0

Те оплатив проценты за год, а погасив рассрочку за месяца два, то проценты не вернут?

Ответить
–6

В 21 себе засуньте

Ответить
Читать все 40 комментариев
Академия Ростеха – о движении Ворлдскиллс Россия и его развитии на предприятиях Ростеха

Академия Ростеха уже на протяжении четырех лет формирует и готовит сборную Госкорпорации к Национальному чемпионату сквозных рабочих профессий высокотехнологичных отраслей промышленности WorldSkills Hi-Tech. О том, как проходит отбор чемпионов на предприятиях, что дает сотрудникам участие в движении и как Ворлдскиллс популяризирует актуальные…

Поддельные штрафы, «левые» QR-коды и фейковые тесты на ковид. Как защититься от мошенников в сети

Пандемия вдохновила мошенников на новые идеи преступлений в сети. Собрали 10 популярных видов киберпреступности и способы защиты от них.

Инвесторы продали акции китайских компаний на $2 млрд из-за опасения запретов со стороны Китая Статьи редакции

Волнения на рынке начались на фоне запретов в частном секторе образования и падения акций онлайн-репетиторов.

Бизнес-модель на 1 листе

Кстати, если вы делаете проект имейте в виду - ваше решение это или лекарство от боли или витамины. Лекарство - помогает от боли, витамины помогают избежать боли в будущем.

Цифры в спорте: как выиграть матч еще до его начала
Не покупает рекламу, не продаёт акции, не повышает цены: как производитель соуса Huy Fong занял 10% рынка США Статьи редакции

Основатель Дэвид Тран сбежал из коммунистического Вьетнама, открыл свой бизнес в США и достиг выручки в $150 млн в год без торговой марки и маркетинга.

Дэвид Тран с главными символами компании — бутылками соуса шрирачи Huy Fong Foods
7 советов стартапам по работе с корпорациями

О том, как стартапам предлагать свои разработки крупным корпорациям и оказаться замеченными, рассказывает директор Центра развития новых продуктов Академии Ростеха, трекер фонда развития интернет-инициатив, эксперт в области запуска акселерационных программ и работы с высокотехнологичными стартапами Андрей Батрименко.

Как запустить FinTech-стартап и завоевать доверие консервативной аудитории

О том, как стартапу преодолеть барьеры для запуска продукта в ипотечной отрасли, расскажет наш CEO и визионер Михаил Чернов.

Wildberries проиграл продавцу суд на 39 млн рублей

Мы уверены, что тысячи продавцов мечтают подать такой иск по отношению к маркетплейсу, но боятся. Но эти опасения — дело временное. Как только долговая планка маркетплейса достигает предела — доходит до суда. У героя этого дела терпение кончилось после сотни поданных обращений и появления суммы долга с 6 нулями.

LG представила беспроводные наушники с режимом «шёпота» Статьи редакции

Всего в линейке три модели — для двух в зарядных кейсах встроена ультрафиолетовая лампа.

Наушники FP8 LG
Джефф Безос предложил покрыть до $2 млрд расходов NASA в обмен на контракт для отправки космонавтов на Луну Статьи редакции

В апреле NASA отдало контракт SpaceX, но в мае приостановило его из-за протеста конкурентов.

Лунный посадочный модуль Blue Moon
null